銀行的傲慢成就了余額寶

李坤晟 張書旗

誰不滿意“余額寶”們？顯然它動(dòng)了銀行業(yè)的奶酪。于是在一些銀行界人士嘴里，余額寶成了危害經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的“洪水猛獸”。但批評(píng)者似乎忽略了一個(gè)事實(shí)，正是銀行業(yè)長(zhǎng)久以來的傲慢造就了余額寶。

銀行的確是被慣壞了。受惠于政策，仰仗息差，銀行躺著就能賺錢，而且是賺大錢。誰還想你排的隊(duì)有多長(zhǎng)呢？誰還想你經(jīng)營方式有多落后呢？安于壟斷地位，銀行“嫌貧愛富”的特質(zhì)愈演愈烈，放在銀行里的錢竟越存越少就是明證。

不僅如此，針對(duì)個(gè)體服務(wù)，銀行現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品充斥著各種不便。各家銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品未必達(dá)不到余額寶的收益率。但加上起售金額、投資期限等種種限制，以及客戶在銀行叫號(hào)等位填寫協(xié)議花費(fèi)的時(shí)間精力，懶于折騰的客戶自然愿意把錢放到余額寶里。

更何況，余額寶每天會(huì)把精確到每一分的收益告知客戶。這是銀行僅告訴客戶年化收益率和簡(jiǎn)單提示“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)”遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到的用戶體驗(yàn)。

“今天又賺了一碗牛肉面錢”，這種最直觀感受收益變化的快感，對(duì)長(zhǎng)期忍受銀行“冰冷”服務(wù)的客戶來講是前所未有的。全國政協(xié)委員、招商銀行前行長(zhǎng)馬蔚華說，“余額寶現(xiàn)在很多人喜歡，我自己也喜歡，每天能看到收益很有意思”。

對(duì)各家名列全球500強(qiáng)企業(yè)的國內(nèi)銀行來說，這點(diǎn)便利想必在技術(shù)上是輕而易舉的。但余額寶出現(xiàn)之前，安坐在防彈玻璃后的銀行職員們從沒有想起過客戶的這一需求。

有些銀行界人士批評(píng)余額寶“鉆空子”。但給余額寶空子鉆的，正是國內(nèi)銀行多年來對(duì)用戶需求的漠視。國內(nèi)銀行業(yè)如果不借此契機(jī)深刻檢討自身缺失，在金融工具高度創(chuàng)新的今天，即使打壓了余額寶，也會(huì)有別的創(chuàng)新產(chǎn)品把他們從躺著數(shù)錢的迷夢(mèng)中喚醒。

如今，國家大力倡導(dǎo)“普惠金融”，“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”也被寫入政府工作報(bào)告。央行行長(zhǎng)周小川、副行長(zhǎng)易綱相繼表示，要支持和容忍余額寶等金融產(chǎn)品的創(chuàng)新行為。周小川所說的“絕對(duì)不會(huì)取締余額寶”更是擲地有聲。

也許，如不盡快自省其身，銀行的“柜臺(tái)”被余額寶的“鍵盤”取代的日子也就不遠(yuǎn)了。

摘自《新華每日電訊》2014年3月8日