關于利用亞洲開發銀行貸款進行張家口市城市建設項目融資的優勢

高建榮

關于利用亞洲開發銀行貸款進行張家口市城市建設項目融資的優勢

高建榮

亞洲開發銀行(ADB)（Asian Development Bank,ADB）是一家多邊開發金融機構，成立于1966年，是一個區域性國際金融機構，它的總部位于菲律賓的首都馬尼拉。就目前他們的成員來說，有67個，其中人員的比例是48名來自于歐洲地區，只有19名是其他地區的。中國被接納為亞洲開發銀行的成員是在1986年的2月17日，由整個亞行的理事會進行決議的，而真正成為亞行的成員是在同一年的3月10日。發展至今，中國已經成為亞洲開發銀行較為認可的股份國家，同時也是此銀行公共部門業務的第二大借款國。

亞洲開發銀行和其他銀行的業務功能相同的是對外界提供貸款、技術、咨詢服務等，不同之處在于，亞洲開發銀行有協調成員國發展的政策和計劃功能。因此，亞行在業務方面分為兩部分，即：普通業務和特殊業務。其中，普通業務主要是由亞洲開發銀行為客戶提供一些資金方面的融資和幫助，而資源的來源很顯然也就是各個成員國的股份，存款以及從外界融資過來的錢。而特殊業務則是一些基金，其整合渠道是外界融資，主要有：亞洲開發基金（以優惠條件向更貧困的發展中成員國提供）、技術援助特別基金（提供技術援助）、日本特別基金（提供技術援助以及對私營企業的股權投資）。

在貸款方面，亞洲開發銀行的種類和其他銀行沒有什么大的區別，主要包括項目貸款、行業貸款、規劃貸款、中間金融結構貸款等。其中項目貸款不同于普通的銀行項目貸款，它必須是由特定的項目來提供融資資金，一般都是針對發展中成員國家提供的。與國內商業銀行項目貸款以及國家開發銀行項目貸款相比，利用亞行貸款進行城市建設項目融資有著以下特點及優勢。

一、亞行提供項目貸款一般要經歷的階段

1.對項目進行確立。一般來說，項目的確立都是亞行與發展成員國進行商討決定的。在進行確定項目之前，亞行會對其成員國的整體經濟實際情況、項目發展規劃等內容進行分析和研究。

2.項目相關資料的準備。項目在確立之前，亞行除了對成員國的經濟情況進行研究之外，還會對整個項目的相關資料進行研究，通過資料并實地考察，之后決定是否進行融資。

3.項目評估。對這個項目的規劃、相關資料的準備、項目所屬的行業以及其發展情況等一切進行審核。

4.對貸款的談判和審批。進行項目評估之后，認為項目具有可行性，就會進入對貸款的談判階段，即：具體貸款的數目、利息等等，當談判結束且有效后，其項目的成員國以及主要負責單位或者企業需要向亞行的董事會提交貸款申請建議書，并由他們進行審批，批準后，亞行行長和項目的借款人（或者授權代表）進行簽署相關貸款協議。

5.項目實施。通常，貸款在簽字后的90天會生效，這與國內銀行提供項目貸款所用時間相比，利用亞行貸款的系列準備工作需要整理一段時間才能夠完成。在特殊情況下，有時候，亞行會同意貸款人在進行項目評估的過程中進行相關材料的采購。

6.后期評估。在完成項目實施后，亞行在一定時候會對項目的準備、設計、評估和實施等各方面進行評估，驗定。并對此項目的設計與實施結果進行對比，分析其差距，同時提出項目實施過程中的一些經驗和教訓，并編寫成文，做后期的評估報告。評估報告需要和項目完工報告同時提交形成項目設計報告的基礎。

二、亞行向我國貸款的相關規定

目前，由亞行向我國提供的貸款，償還期限一般是24至26年，其中包括寬限期4至6年。其貸款的利率是以六個月倫敦同業拆借利率（LIBOR）為基準，之后，加上利差0.6個基點。從2006年年底開始，亞行貸款年利率約為5.8%。在選擇貸款利率方面，亞行相對較為靈活，借款人可以與亞行約定采用浮動利率，并且可以根據實際情況進行固定利率的轉換，每半年調整一次。通常情況下，亞行在簽定的亞行貸款協定中，按照由低到高的還款原則，規定了各年度還款的比例，在一定程度上減輕了各年度等額還款的資金壓力。

三、張家口市利用亞行貸款的可行性和優勢分析

由于張家口市屬于偏遠山區，地處中國的中西部，且經濟相對欠發達，在申請國內商業銀行項目貸款時遇到諸多的限制條件，國內各商業銀行對于張家口市項目貸款的準入條件較苛刻。

對于國家開發銀行，根據政府的經濟政策，開發銀行重點支持了國家基礎設施、基礎產業、支柱產業和中西部地區的建設，相應的貸款比重均比上年有所提高，優先保證了國民經濟急需的重點項目竣工投產。我市城建項目也爭取到了開行的貸款支持。但自2006年以來，國家開發銀行業務領域已經從重點支持“兩基一支”和城市化發展，向支持新農村建設領域轉變，開始了較深入的理論創新和制度設計。開行把新農村建設作為信貸支持的一大重點，以促進縣域經濟發展為切入點，切實加大對農村基礎設施、農業資源開發、農村社會事業及縣域產業的融資支持力度，對縣域的輻射能力和影響作用明顯增強。

相比之下，在將來的幾年中，亞洲開發銀行準備將40%的貸款投向中西部地區。根據介紹，亞行的貸款渠道主要是以國家財政部作為擔保，進而對一些農業項目、基礎設施項目等進行投資。就目前，亞行投資的項目來看，有50%多的貸款是用于基礎設施建設。在最初，亞行的貸款資金大都投向了我國的東部，而從20世紀90年代中后階段起，開始向西部進行。尤其現在，亞行開始以我國的“十二五”規劃為基準，來更多的注重對農業和社會基礎設施建設項目進行貸款，其資助的重心也由城市轉向了小城市以及農村。

四、利用亞行貸款進行項目融資建設，有利于加強項目管理，不斷提高項目建設隊伍的整體管理水平

為指導借款人和他們的執行機構從亞行貸款賬戶中提取并合理使用貸款資金，亞行制定了《貸款支付手冊》，《普通業務貸款通則》，《特別業務貸款通則》，《亞洲開發銀行采購指南》，《亞洲開發銀行采購政策、實務和程序手冊》，《亞洲開發銀行及借款人聘用咨詢專家手冊》，《亞洲開發銀行融資項目的財務報告和審計》，《亞行投資項目管理與財務管理指南》等。這些文件的精神在貸款協定中均有明確的體現。

現階段，亞行貸款更加注重規劃、制度和能力建設。它的效果在河北省利用亞行貸款建設海灤河流域水污染防治項目的5個一攬子項目上已得到了較好的體現。

亞行也在隨著經濟體制的改革以及金融的體系開始簡化程序、對審批環節能消除就消除，很大程度上改進了貸款。而這些變化將會使得中方利用亞行貸款更加簡便、靈活、高效。據介紹，除貸款項目外，亞行還計劃每年向我國提供贈款。這些贈款被重點用于項目的前期準備、政策及專題研究。項目前期準備的援助資金主要用于交通、能源、土地管理、市政規劃、教育、衛生、環保等項目建設。

因此，在進行上述方面的對比后，建議盡快抓住契機，積極爭取亞洲開發銀行貸款資金的支持，以加快張家口市城市建設步伐。

（作者單位：張家口市鴻澤排水有限公司）