北京生豬險：去年賣賠了

郭鐵

作為北京市順義區的養殖大戶，擁有20余年養豬經驗的曹學義對“豬糧比”并不陌生，但從去年5月與安華農業保險公司簽訂“生豬價格指數險”保單以來，“豬糧比”已不單單是他衡量豬肉市場行情的一個指數，也意味著他可以從保險公司手中拿到多少賠償。

10年最低“豬糧比”

去年4月份召開生豬價格險座談會時，曹學義只問了兩個問題：“如果今年豬肉價格低，明年價格高，明年這個保險可不可以不上？如果后年又賠了，可否重新上險？”在得到肯定答復后，曹學義與安華農險簽訂了為期一年的生豬價格指數險合同。

“豬糧比”是生豬出場價與生豬主要飼料玉米批發價格的比值。依據合同，自2013年5月1日至2014年4月30日的一年期內，如果平均“豬糧比”低于6：1，每低0.01個點安華農險針對每頭投保的生豬將向曹學義賠付2元錢。

“我知道保險公司也怕賠，簽協議時我還跟保險公司開玩笑說今年賠不上我，可誰知從去年5月到現在，也就是簽合同的這一年，豬肉價格一直走低，到現在我已經賠了100多萬了。”曹學義說。

我國目前的生豬生產盈虧平衡點為6：1，一旦“豬糧比”低于這個數值，就意味著生豬養殖虧損。談起近一年來“豬糧比”之低，曹學義用“十年不遇”來形容。

4月，曹學義的毛豬平均出場價格為每斤5～6元，而據他自己測算，每斤豬價只有不低于7.5元的盈虧點才能保證不賠。曹學義的豬場目前常存欄數為4000余頭，母豬數量為500頭，年出欄率在8000至1萬頭之間，月出場數為800頭左右。如果按照曹學義所說的平均每頭毛豬賠400元計算，他4月份的損失將達32萬元。

而來自國家發改委的數據顯示，“豬糧比”自去年9月18日達到近一年最高6.721后，于去年12月開始一路下跌，并于今年1月跌破6：1。

今年4月23日，“豬糧比”跌至4.61：1，迎來近5年最低點。在經歷5月份的短暫上漲后，豬肉價格6月又迎來“跳水”。有專家分析，雖然幅度不算太大，但玉米、豆粕等飼料原料價格不斷上漲，“豬糧比”不斷下跌，養殖戶的虧損空間無疑擴大了。

“家財萬貫，帶毛的不能算。”面對豬價“過山車”，20多年的豬市歷練讓曹學義看起來十分平靜，但言語間不難聽出他的擔憂：“目前為止我已經把積蓄都搭進去了，只能硬著頭皮養下去。”

然而，花掉所有積蓄也未能緩解豬市下行給曹學義和其他養殖戶帶來的資金壓力。豬價下跌可以暫時捂住不賣，但生豬多在欄中一天，曹學義就要多花一天的成本。為了幫助另一位豬場老板從銀行獲得貸款，曹學義為其做了擔保。“本以為兩家豬場可以互相擔保，可銀行不讓，無奈之下，我只好賣掉了順義城區的樓房，用這140萬元給豬買了飼料。”

生豬市場的不景氣使得種豬養殖戶的日子也不好過。北京市百合原種豬場總經理楊寶生直言，受今年“豬周期”影響，種豬不好賣，再加上人工和飼料成本，平均一頭豬賠了四五百元，今年1～4月共虧損了400多萬元。

與楊寶生不同的是，曹學義因為購買了生豬價格指數險而挽回了少量損失。5月16日，安華農險召開了北京第一單生豬價格指數險理賠兌現會，共為北京市143戶專業化大型生豬養殖場賠付了410萬元，曹學義也領到了屬于自己的9.4萬元賠付款。

雙贏還是雙賠？

“生豬價格指數險不單單是一個新的險種，實際上是一個新的領域。”北京市農委發展計劃處副處長齊智說，“政策性農業保險通常為生產環節的保險，主要針對自然災害，生豬價格指數實際上已經屬于市場環節了，用來抵御的是市場風險。”

作為政策性保險的一種，曹學義購買的生豬價格指數險實際上只需自付20%保費，其余80%保費則全部來自于北京市、區兩級財政補貼。如果按照每頭豬保費12元計算，曹學義投保的9400頭豬每頭需自籌保費2.4元，共花去2.304萬元，但最高卻能享受到1000多萬元的風險保障。

曹學義坦言，自今年5月以來，他和一同投保的順義養殖戶們就密切關注著“豬糧比”的走勢，并開始粗略計算過去一年“豬糧比”平均值。5月9日，離賠付日期僅一周時間，最后一個“豬糧比”數字公布后，曹學義大致知道了自己可能獲得的賠償數額。

5.95，這是曹學義過去一年投保期內“豬糧比”平均值，也是他獲得保險賠償的重要基數。按照當初簽下的保險協議，由于低于6：1這一盈虧線0.05個點，曹學義每頭投保的生豬可獲得10元補償，共計9.4萬元。

盡管拿到了賠償，但與每頭生豬100多元的虧損相比，許多養殖戶認為10元錢的賠償并不解渴。北京市農委副主任李海平在接受媒體采訪時曾作出解釋，10元是計算標準和單位，養殖戶并非每頭豬出欄都虧損，但10塊錢會算到所有豬身上。

“價格指數十分復雜，每個禮拜我們也在看‘豬糧比’，今年還給農科院立了一個課題來共同研究。生豬價格指數險在美國比較完善，并與期貨市場相關聯，期貨市場是波動的，保費也會隨之波動。我們還處于一個初期階段，還在調整。”齊智說。

而作為簽訂保險協議的另一方，安華農險也并未從這一保單中獲利。根據媒體報道，安華農險推出的生豬價格險去年在順義區收取保費金額約500萬元，此次賠付了410萬元。盡管看似還有90萬元盈余，但由于農險管理費用及成本過高，安華農險處于承保虧損狀態。

預計到保險公司會虧損的還有曹學義和齊智，這恰恰體現了農業保險的高風險性。根據齊智提供的數據，自2007年北京正式確立政策性農業保險政策以來，“保險公司基本不盈利，甚至虧損，即使盈利也是微利。”

“就去年來說，北京市政策性農險總保費收入為5.4億元，其中70%是養殖業，30%是種植業，種植業的賠付率就超過100%。養殖業賠付率相對低一些，但全市的簡單賠付率也達到了93%。然而，保險公司在具體運營過程中，像山區等零散地塊都要去，可能連油費都不夠。所以，如果政府不來主導，讓保險公司賠錢，是不合理的。”

2004年，中央“一號文件”首次明確提出“加快建立政策性農業保險制度”，“有條件的地方可對參加種養業保險的農戶給予一定的保費補貼。”在經歷前期系列摸索后，北京市政策性農險制度于2007年正式確立。

作為北京市農委政策性農險制度的參與者，如今已是中國人壽財險農業保險部副總經理的趙樂坦言，當初的政策性農險對保險公司的吸引力并不大。

“2007年政策雛形確立后，我們開始與保險公司談，當時找了北京地區的20多家保險公司，只有3家愿意做，包括人保、中華聯合、安華。其他公司要么沒有意愿，要么有意愿沒能力。”趙樂說。

然而，對比現在，北京市政府當時的補貼政策也十分優厚：針對保費，北京市級財政補貼50%，區縣財政補貼20%～30%，農民自付20%～30%；考慮到保險公司在農村地區的運營成本，北京市財政還拿出了10%的經營費用補貼。此外，運營政策性農險，保險公司在北京地區只承擔綜合賠付率160%的最高賠償，不承擔無限責任……盡管如此，以高風險、高賠付率、高成本為特征的農業保險還是讓眾多保險公司望而卻步。

“農業保險如果繼續往下走，就必須做到保險公司、農戶、政府的多贏，甚至是參與各方都要贏。如果不能共贏，長遠來看是不可持續的。”趙樂說。

取消財政配套？

盡管生豬價格指數險的賠付并沒有挽回今年豬市下行給曹學義帶來的全部損失，但他還是選擇了繼續投保。“最理想的賠償周期是4個月，因為這正好是生豬出欄周期，但保險公司賠償風險就大了，保費也會跟著漲。”這一次，曹學義的生豬價格指數險保期依舊是一年，但賠償周期已經從一年變成了半年。

“我覺得沒必要讓保險公司做，政府可以直補。”楊寶生提出了不同看法。從2007年開始，楊寶生已為自己飼養的種豬連續上了7年的“死豬險”（種豬養殖保險）。他給《民生周刊》記者算了一筆賬：“購買死豬險，政府補貼80%，共360多萬元；我自付20%，共90余萬元；政府補貼給保險公司10%的服務費，共40余萬元，可保險公司最多賠付我300多萬元，不如政府直接將錢補貼下來。”

面對楊寶生的“直補”疑問，齊智坦言，自己在農業口工作多年，感覺到農業保險的數據是最準確的，“通過保險機構，90%以上的資金都補貼到了農民手上，政府補貼損失率非常低。保險公司也有許多治理投入，比如安華農險自己配備無人機、研發技術，還會為農民服務，教給農民一些減災防災的措施。這些服務依靠政府是很難的，效率也不高。”

而在農險領域，從2007年的6個補貼品種、6個試點省區到現在的15個補貼品種、覆蓋全國所有省區，中央財政對于農業保險的補貼面在逐年增加，補貼額度也由7.6億元提高到了156億元。借由政策利好，保險公司已由當初的“不敢做”，變成了如今的“搶著做”。

趙樂認為，對于農業保險，國家相關部門希望保險公司能夠略有盈余，這是最理想的，但做到這點“太不容易，不好把握”。“保險公司更看中的是整個農村市場，希望通過做農業保險帶動整個市場空間的拓展，是一個戰略切入點。”

自2007年實施農業保險補貼政策以來，我國農業保險保費收入年均增速達36%，累計保費收入超過1156億元。農險已經超過普通財產險，成為繼車險后的第二大財險險種。

單就北京而言，繼人保、中華、安華、華農、太保等5家保險公司后，人壽財險目前已經獲得在北京市開展政策性農險的資格。除北京外，江蘇也成為保險公司另一個在政策性農險領域充分競爭的地區。

然而，北京屬于“大城市、小農業”，這對國內其他地區而言極為特殊。相比而言，許多產糧大省的農業生產大縣，往往也是農業保險的需求大縣和財政緊張地區，縣級財政配套比較困難。

“這些地區存在這樣的情況，許多農民想入保險，但縣財政無法配套，農民無法投保，風險就無法得到保障。”趙樂說，取消縣級財政配套應該是今后提高農險覆蓋面的一個有效手段。

（實習生劉旻昊對本文有貢獻）