科技型小微企業融資問題探究

李牧羊

摘 要：隨著經濟形勢的不斷變化，科技型小微企業正面臨著發展困境，融資困難嚴重阻礙了其健康發展。造成科技型小微企業融資難的原因有很多，概括起來有企業內力欠缺、融資體系不健全以及政策環境不完善等。科技型小微企業要化解發展難題，就必須著力構建起多元化的金融體系，為科技型小微企業創造良好的融資環境，切實提高企業的綜合素質和能力。

關鍵詞：科技型小微企業；融資難；原因；對策

1 科技型小微企業特點

1.1 科技含量高

科技型小微企業主要從事技術研發、軟件開發等高科技產品的生產，所以產品的附加值極高，特別是在產品的實際生產過程中，它凝結了商譽、商標權以及專利權等無形資產，所以科技型小微企業在產品生產過程中投入的物質資本遠低于人力資源。

1.2 創新能力強

科技型小微企業的員工素質較高，職工都是經過高等教育的專業人才，同時富有開拓創新精神，他們積極進行管理及技術的創新，為企業的全面發展做出了巨大的貢獻。而且，科技型小微企業的經營重點是產品的創新，所以企業要獲得長遠發展必須加大創新力度。所以，科技型小微企業極為重視產品的創新及企業創新能力的培養。

1.3 生命周期短

發展周期短是小微企業的顯著特點，科技型小微企業也是小微企業中的一種，所以它也不可避免的難逃小微企業的一般發展規律，科技型小微企業在經歷了長期的發展以后，就會面臨新的發展方向。

1.4 收益與風險成正比

科技型小微企業不同于一般的小微企業，高科技含量是其生產產品的主要特點，所以小微企業在財務、管理以及技術等方面有著顯著的不確定性。例如，新產品不被市場認可、科研失敗等都會在無形中增加企業的風險系數，從而導致經營失敗；但是科技型小微企業的產品備受消費者青睞，那么企業也可從中獲得高額的經濟利潤。由此可見，科技型小微企業生產的產品具有高附加值，它所帶來的經濟利潤遠高于一般企業所能創造的利潤。

2 科技型小微企業融資面臨的難題

2.1 自身原因的限制

科技型小微企業的生產規模一般較小，生命周期有著極大的不確定性，所以小微企業的資金難以獲得外界認可。科技型小微企業的主營方向是科技研究，存在著一定的風險，特別是在生產前期，需要投入大量的資金，但是投入與收入并不一定成正比。此外，科技型小微企業不在固定的經營場所內從事活動，所以銀行等金融部門也不愿為其提供貸款。所以，科技型小微企業受自身原因的限制，難以從社會相關機構獲得資金支持。

2.2 社會外部因素限制了科技型小微企業融資

2.2.1直接融資的渠道相對較少

當前，我國金融機構將大量資金投入到大中型企業上，對小微企業特別是科技型小微企業的扶持力度不夠，主要表現在以下幾個方面：第一，科技型小微企業的融資渠道過于單一。自我融資是小微企業的主要資金來源。第二，相關部門對科技型小微企業的支持范圍狹窄。具備一定科技產品優勢的科技型小微企業才能從社會上獲得一定的資金支持，而且缺乏健全的資金支持體系保障其前期融資。

2.2.2間接融資渠道過于狹窄

科技型小微企業需要長期保持資金注入，但是企業本身的現金流動較少，發展規模小，所以金融機構不愿意將貸款投放到科技型小微企業。這主要表現在以下幾個方面：第一，銀行等金融機構的信貸資源集中，阻礙了科技型小微企業的正常融資。幾家大型國有銀行掌握了大部分資金，但是國有銀行不愿放貸給小微企業，所以小微企業面臨著嚴峻的信貸形勢。第二，科技型小微企業不適應目前通行的企業風險信用評價體系。定量評價和定性評價是目前銀行等金融機構發放貸款的主要依據，但是科技型小微企業的固定資產數量較少，所以銀行等金融機構不愿意為其貸款。第三，科技型小微企業獲得的貸款成本與銀行信貸產品的成本嚴重不符。

2.2.3政策性融資渠道的效果不明顯

目前，國家相關部門加大了對科技型小微企業的融資扶持力度，但是效果甚微。例如，科技型小微企業要獲得國家政策資金支持，就必須提出書面申請，但是批轉申請的時間較長，需要的手續繁復，但是科研產品有著一定的開發時間，更新周期短，所以這不利于科技型小微企業科研工作的開展。此外，小微企業之所以為小微企業還因為其小，缺乏專門的人員進行融資活動的協調工作。

3 造成科技型小微企業融資困難的原因

3.1 科技型小微企業能用于抵押的抵押物價值低

企業的科技研究是科技型小微企業經營的主要方向和目標，它要求不斷進行產品和生產技術的創新，風險較高，所以科技型小微企業在向銀行等金融機構提出貸款申請時，難以提供高價值的抵押物，所以雖然科技型產品投入市場后前景巨大，但是銀行等金融機構在參考其固定資產價值以后，未對無形資產進行科學評估，最終導致科技型小微企業貸款難。

3.2 科技型小微企業難以有效發揮融資市場的多元化優勢

企業要做好融資工作必須切實搞好證券融資，但是科技型小微企業缺乏健全有序的信用體系進行支撐，社會對企業發展的幫助極少，所以相關部門并不對其進行認定，此外，企業上市受多方面因素的制約，所以科技型小微企業難以獲得上市資格。

3.3 針對小微企業融資的機構相對較少

目前，信貸部門將大部分資金貸給大中型企業而非小微企業。相較于小微企業而言，大中型企業的信貸條件較為成熟，而且風險控制較好。盡管銀行內部建立起了針對小微企業的信貸部門，但是它們卻沒有將主要精力集中在像小微企業貸款。

4 緩解科技型小微企業融資難的相關措施

4.1 建立以市場為主導的小微企業融資服務體系

4.1.1進一步完善金融機構服務

首先，適當提高科技擔保的額度，開展多種形式的小額信貸發放業務。2011年11月，銀監會批準興業、浦發、民生等銀行發放針對小微企業的專項貸款共計1100億元，而且其他銀行也放寬了中小企業的貸款限制。就科技型小微企業而言，他們的新產品開發得到了有力的資金支持，有著廣闊的發展前景。

其次，建立健全小金融機構體系。小微企業要獲得長遠發展，就要建立起向小微企業提供融資服務的小金融機構，建立起與小微企業金融支持相適應的小金融機構，為科技型小微企業的健康發展奠定堅實的基礎。

再次，進一步調整信貸政策。加入世界貿易組織以后，我國的產業結構發生了較大的變化，銀行等金融機構要適應形勢的變化，深入調查和篩選小微企業的信貸要求，制定多樣化的信貸政策。銀行要大力支持國家重點項目和適合小微企業發展的產品和行業，盡可能選擇科技含量高的小微企業發放貸款。

4.1.2進一步完善科技型小微企業的財務管理基礎工作

銀行等金融機構對小微企業的融資信貸支持度較小，小微企業在財務管理方面存在嚴重的弊端，所以金融機構不能有效掌握財務記錄。小微企業在融資過程中常會出現會計信息不真實、不完整等情況，從而造成信貸失敗，所以小微企業要切實轉變工作方法，做好財務管理工作，加強與銀行等金融機構的溝通、交流。

4.2 政府部門要加大科技型小微企業融資服務體系建設

4.2.1貫徹落實減稅政策

科技型小微企業在經濟發展過程中遇到各種問題，國家出臺了一系列政策措施，實施稅務減免等政策，為小微企業的健康發展創造了良好的外部環境，所以，地方政府部門要切實履行好職能，貫徹落實國家各項優惠政策，促進科技型小微企業的健康發展。

4.2.2搭建起科技型小微企業融資擔保平臺

首先，進一步建立健全擔保機構的風險控制機制。政府部門要提高履職能力，對擔保機構進行嚴格的審查，有效降低擔保風險，同時實時跟蹤科技型小微企業的擔保信貸狀況。

其次，為民間擔保機構的建立創造良好的條件，大力支持它們向科技型小微企業提供擔保業務。科技型小微企業的發展需要大量的資金支持，政府部門擔保機構難以有效滿足科技型小微企業的信貸需求，向民間擔保組織尋求信貸請求可以切實增加擔保資金，促進擔保市場的進一步發展，為科技型小微企業的發展提供全方位、多層次的融資擔保服務。

4.2.3加強政策引導，為科技型小微企業進行業務創新提供有利條件

科技型小微企業的員工一般都具備較高的專業學識和創新能力，他們從事生產的過程就是進行科技創新的過程，他們的成功將極大的促進社會生產力的提高，所以政府部門要制定切實可行的政策措施，為科技型小微企業的發展創造良好的政策條件。例如，河北省每年都會拿出相當一部分資金投入到小微企業的業務培訓中，推進科技小巨人計劃的成功運轉。

4.2.4完善法制建設，推進科技型小微企業的良性運轉

同大型企業一樣，小微企業也是與其地位相同的市場主體，但是在融資方面卻有著不同的待遇，所以國家相關部門要制定專門的政策措施保障小微企業的合法權益，營造公平競爭的市場環境，推動小微企業的良性發展。同時，小微企業的經營有著較強的靈活性，新的法律問題層出不窮，所以國家相關部門要提供有效的法律支持[4]。

5 總結

在社會主義經濟發展過程中，科技型小微企業同樣起著舉足輕重的作用，相關部門要切實解決好小微企業的融資難題。所以，國家相關部門要及時調整融資實踐，有效解決突發狀況，同時積極進行經驗總結，為小微企業的健康發展提供可行方案。

參考文獻

[1]魏建國，龐國強，羅黎等.科技型小微企業融資擔保風險管理研究[J].科技創業月刊，2014，（4）：67-69.

[2]沈志遠，高新才.科技型小微企業融資能力評價及提升對策[J].科技進步與對策 ，2013，（12）：133-136.

[3]陳紅川.科技型小微企業融資新路徑研究[J].南方金融，2013，（8）：86-88.

[4]張亮.長沙市科技型小微企業融資路徑研究[J].管理學家 ，2013，（20）：59-59.