中國金融服務(wù)外包決策的影響因素

滿博軒

近年來，服務(wù)全球化和服務(wù)外包的迅猛發(fā)展，已經(jīng)成為了當(dāng)下不可避免的趨勢。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展和不斷加大的中國金融領(lǐng)域的開放程度，面對日益激烈的競爭，金融外包已不可避免的成為國際外包市場的主流。該文旨在分析探究影響我國金融服務(wù)外包決策的相關(guān)

因素，以期拓展關(guān)于國內(nèi)金融服務(wù)外包風(fēng)險管理的相關(guān)思路。

在信息技術(shù)革命和國際市場日益加劇的競爭下，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的廣泛使用等各種因素的不斷推動下，以及在全球服務(wù)業(yè)不斷高速發(fā)展的宏觀背景下，可以說，服務(wù)外包已經(jīng)是世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求和必然趨勢，金融服務(wù)外包業(yè)也開始了蓬勃的發(fā)展。從全球的角度來看，金融外包業(yè)的高速發(fā)展以經(jīng)成為國際外包市場的主流。本文主要是對影響中國金融服務(wù)外包決策的因素加以分析。

1.關(guān)于服務(wù)外包以及金融服務(wù)外包相關(guān)概念的界定

外包是指從公司外部來采購貨物或是服務(wù)的一種活動，但是外包又和平時的買賣活動大不相同，它并不僅是一個簡簡單單的購買決策，外包的決策從某種意義上來說是從公司的整個戰(zhàn)略層面來進(jìn)行考慮的。因此，外包關(guān)系可能對整個組織的發(fā)展都有著重要的意義，對于一個企業(yè)而言將業(yè)務(wù)外包給一個與其保持一流的買賣關(guān)系的供應(yīng)商是有著重要的價值的。而服務(wù)外包是外包其中的一種，是指針對服務(wù)這一特定的業(yè)務(wù)進(jìn)行的外包。服務(wù)外包是指依據(jù)雙方協(xié)商的標(biāo)準(zhǔn)、條件和成本來擬定的一種合約，把企業(yè)內(nèi)部的服務(wù)或是業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給外部的企業(yè)或組織來承擔(dān)和實施。外包服務(wù)的深化發(fā)展提高了服務(wù)業(yè)以及服務(wù)流程的生產(chǎn)效率，推動了生產(chǎn)方式的轉(zhuǎn)變以及經(jīng)濟(jì)全球化的浪潮。近幾年興起的服務(wù)外包潮流呈現(xiàn)出明顯的時代特色。從服務(wù)外包的范圍來看，現(xiàn)在的企業(yè)外包呈現(xiàn)出離岸化和國際化的整體趨勢，已經(jīng)突破了國家的界限。從服務(wù)外包的主體看，很多以提供服務(wù)外包為業(yè)務(wù)的大型跨國公司已經(jīng)成為了國際市場的主力軍。從服務(wù)外包的對象上看，由于信息技術(shù)革命的高速發(fā)展，IT服務(wù)外包已經(jīng)成為服務(wù)外包中發(fā)展最快，規(guī)模最大的一種形式。而對于金融服務(wù)外包而言，不僅可以包括銀行業(yè)務(wù)的外包還可以包括保險、基金、證券等業(yè)務(wù)方面的外包。最近幾年，金融服務(wù)外包發(fā)展迅猛可能包括以下幾點原因：一是金融服務(wù)中間需求的不斷增加如各種信用卡發(fā)卡中心的出現(xiàn)；二是由于對金融服務(wù)的消費以及需求的差異逐漸減小，各個不同的外包公司可以給所有的金融客戶提供相同的服務(wù)；三是信息技術(shù)的發(fā)展，各種與信息有關(guān)的服務(wù)在遠(yuǎn)距離也可以提供而且成本逐漸降低。縱觀金融服務(wù)外包的發(fā)展史，占主導(dǎo)地位的是價值鏈理論，該理論認(rèn)為在構(gòu)成企業(yè)的價值鏈中并不是所有的環(huán)節(jié)都會創(chuàng)造價值，只是在特定的一個或是幾個環(huán)節(jié)中才能創(chuàng)造價值。對于一些金融機(jī)構(gòu)來講，在一些活動或者方面上他們并不具備專業(yè)的優(yōu)勢，如果在內(nèi)部從事這些活動不僅消耗大量的人力和財力還會影響公司的一些運作，倒不如外包給以這些業(yè)務(wù)為專業(yè)業(yè)務(wù)的外包公司，從而可以降低成本也可以提供更好的服務(wù)。當(dāng)然外包本身也是有成本的，但是從某種角度上來說外包所付出的成本是遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于它所產(chǎn)生的效益的。

2.影響金融服務(wù)外包決策的因素分析

勞動分工理論分析?，F(xiàn)代服務(wù)外包引入了勞動分工的理論，相當(dāng)于管理學(xué)中的專業(yè)化分工，認(rèn)為公司通過外包的形式，可以節(jié)約勞動成本，提高各自的工作效率。從這一方面可以看出影響金融服務(wù)外包決策的主要因素是勞動力的富裕度。所謂的勞動力富裕度就是指勞動力資源的豐富程度。中國擁有世界上最多的人口，在有關(guān)勞動密集型產(chǎn)業(yè)以及需要多數(shù)勞動力的生產(chǎn)環(huán)節(jié)上占有一定的優(yōu)勢。對于金融行業(yè)來說，選擇勞動力豐富的企業(yè)在一定的程度上可以有效的降低成本。

交易成本理論分析。交易成本理論指的是當(dāng)公司內(nèi)部的成本遠(yuǎn)大于公開到市場區(qū)交易的成本時就應(yīng)該考慮外包，通過外包可以降低成本。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，中國金融服務(wù)行業(yè)的發(fā)展水平逐步提高，進(jìn)而也導(dǎo)致了相關(guān)行業(yè)內(nèi)部對于市場的競爭越來越大，尤其是近年來勞動力成本的大幅增加，使得金融企業(yè)的成本也逐漸增加，在一定程度上降低了企業(yè)的利潤，而通過業(yè)務(wù)的外包可以有效地降低生產(chǎn)成本，增加相應(yīng)的利潤。此外，基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)好壞也影響著金融服務(wù)外包的質(zhì)量和效率。對于金融機(jī)構(gòu)來說，接受外包的企業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也是影響外包決策的主要條件。而與之相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施可分為軟件基礎(chǔ)設(shè)施和硬件基礎(chǔ)設(shè)施兩個方面。軟件基礎(chǔ)設(shè)施主要指服務(wù)外包供應(yīng)商信息軟件技術(shù)的水平。隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，在激烈的市場經(jīng)濟(jì)競爭中，掌握主動信息技術(shù)在企業(yè)競爭中顯得尤為重要。同樣對于金融行業(yè)來說，能夠?qū)Ｗ⒂诤诵母偁幜?，選擇擁有較高技術(shù)水平的外包供應(yīng)商是必然的結(jié)果。硬件基礎(chǔ)設(shè)施是指各種服務(wù)的基本設(shè)施，交通等。對于外包商來說基礎(chǔ)設(shè)施的水平直接決定了生產(chǎn)的成本，設(shè)施越落后，成本就越高；交通越不便利，成本也越高。對于金融服務(wù)外包行業(yè)來說，市場也是尤為重要的。發(fā)包企業(yè)的數(shù)量越多，說明市場規(guī)模越大，需求也就越大。對于金融業(yè)務(wù)的外包承包商來說同時為多家企業(yè)提供外包服務(wù)，可以達(dá)到規(guī)模效應(yīng)，一方面可以降低成本另一方面也可以吸引更多的承包商，增加企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

核心競爭力理論的分析。核心競爭力是指公司內(nèi)部的學(xué)習(xí)能力，公司如何協(xié)調(diào)多種技術(shù)和生產(chǎn)的能力。近年來，隨著金融服務(wù)外包的快速發(fā)展，企業(yè)的核心競爭力也成為服務(wù)外包動因的一個主要方面。將企業(yè)的資源集中在核心競爭力上，可以提高企業(yè)的效率。勞動力素質(zhì)是每個國家競爭力體現(xiàn)的重要因素之一。金融服務(wù)行業(yè)不僅是勞動力密集型行業(yè)更是知識密集型行業(yè)。對于金融服務(wù)外包來說，不僅需要一定的勞動力更需要擁有專業(yè)知識的人才。選擇具有大量專業(yè)人才的外包公司不僅可以減少一定的業(yè)務(wù)風(fēng)險還可以使整個業(yè)務(wù)高效的運作。金融服務(wù)外包企業(yè)是提供服務(wù)外包的主體。評估企業(yè)競爭力的強(qiáng)弱有很多的標(biāo)準(zhǔn)，主要集中于是否擁有良好的軟件資源和完善的商務(wù)流程服務(wù)。企業(yè)競爭力的強(qiáng)弱直接決定了外包業(yè)務(wù)的發(fā)展。在金融服務(wù)外包交易的開始和進(jìn)行中，知識產(chǎn)權(quán)的問題都是金融企業(yè)不可忽視的重要方面。當(dāng)外包商具有相應(yīng)的知識產(chǎn)權(quán)時，金融企業(yè)也要謹(jǐn)慎選擇和決策，因為這將在以后的業(yè)務(wù)進(jìn)行上涉及一系列的法律問題。外包企業(yè)或是供應(yīng)商雙方的合作都是圍繞產(chǎn)品展開的，因而產(chǎn)品的特性也對外包有著重要的影響。產(chǎn)品的復(fù)雜性越高，意味著涉及到企業(yè)的核心競爭力的因素就越多。

其他因素的分析。相關(guān)政策因素也是影響金融企業(yè)發(fā)展外包的重要因素。相關(guān)法律法規(guī)的完善以及當(dāng)?shù)爻雠_的相關(guān)鼓勵政策都會在不同程度上影響外包關(guān)系的形成。

供應(yīng)商的信譽(yù)也屬于企業(yè)競爭力之一，對于金融機(jī)構(gòu)來說，當(dāng)進(jìn)行外包決策時希望建立的是一種長期穩(wěn)定的合作時，此時服務(wù)外包供應(yīng)商的信譽(yù)與品質(zhì)就成為了金融機(jī)構(gòu)在選擇外包商時最看重的一個方面。

市場的可爭奪性也會影響金融服務(wù)外包的決策。市場的可爭奪性較高，有利于企業(yè)間的競爭也有利于形成接包方之間的良性競爭。

由以上對于中國金融服務(wù)外包決策因素的一系列分析可知，隨著時代的不斷進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，在這個日趨信息化的時代，勢必會帶來服務(wù)外包行業(yè)尤其是金融服務(wù)外包行業(yè)的蓬勃發(fā)展。在這個時代的大舞臺上，金融服務(wù)外包行業(yè)也會擁有越來越美好的明天。

（作者單位：中國社會科學(xué)院研究生院）