對我國商業銀行資本運營問題的探討

朱怡然

摘要：自從美國于2008年出現金融危機和次貨危機后，整個世界經濟便處于后金融危機時代的困境之中。經濟全球化使得全世界的經濟緊密的聯系在一起，既有力的促進了各國經濟的發展，同時也使次貨危機不可避免地產生嚴重的后續影響。因此，我國政府必須引導商業銀行從資本資產的運營和管理方面不斷進行創新，這樣才能增強我國商業銀行在世界金融市場上的核心競爭力，以更好的應對金融危機帶來的延續性影響，平穩渡過后金融危機時代。

關鍵詞：商業銀行 資本運營 資本運營障礙 政府行為選擇

一、引言

伴隨著我國建設社會主義市場經濟，改革開放政策邁出了更有力度的步伐，我國已逐漸融入了世界經濟大體系之中。這極大地推動了我國金融的變革與發展，促進了國際貿易的發展，給我國經濟的進一步發展提供了許多寶貴的經驗和教訓，但同時也不可避免的使我國的商業銀行卷入了這次從美國爆發之后席卷全球的后金融危機時代之中。

因此，我國的商業銀行通過進行科學的資本運營，可以有效地提高其核心競爭力，并保持住優勢地位，使其在當今世界市場上激烈的競爭中處于有利地位。

二、我國商業銀行進行資本運營中存在的問題

（一）資本運營模式有待完善

當代西方發達國家商業銀行采用的是總行對其下屬子公司進行直接縱向管理或操縱，各銀行總行頒布一系列下屬公司需要遵循的原則和要求，下屬公司只能按照要求來進行業務的運營和操作。這加強了商業銀行總行對其子公司的控制和管理，是一種扁平式的管理模式。然而在當前我國金融體系中，商業銀行大多是各層級銀行單獨進行管理，每一個附屬公司都有自己的資金資本主管人員，并由他們進行本公司資本資產的預算與管理，直接對本行內部的相關負責人負責。這使得商業銀行資金管理的層次十分繁雜，業務十分混亂不清晰，資金監管的機構也不集中化，造成商業銀行資本運營管理的分散化。

（二）政府對銀行業的監督缺乏力度

由于我國銀行業系統本身在資本資產運營方面存在有固定的風險性和脆弱性，使得其不能夠很好的來面對后金融危機時代對銀行業造成的損害，同時我國政府在對商業銀行的金融監管力度方面還有待進一步的提升，以使其保持高效率的運轉和資源配置。于是我國的中央政府要想維持整個銀行業系統的有效合理的運轉，就必須出面加強對商業銀行的金融監管，使其處于一個有序的資本資產運營環境之中。

（三）資本資產的風險管理有待優化

商業銀行作為我國重要的金融機構，其資本資產運作風險的大小將直接影響到我國金融市場的波動情況。但就目前來看，商業銀行的資本資產風險管理力度還不夠，主要表現在以下幾個方面：第一，我國商業銀行的不良貸款率還偏高，自身資本資產的質量還有待進一步地提升。但在當前經濟全球化的進程中，中國商業銀行的不良貸款比重相對較高，次級類貸款和損失類貸款比例一直要高于可疑類貸款。第二，我國商業銀行的匯率風險和利率風險還比較高。第三，商業銀行的資本資產經營管理人員只盲目地追求本企業的盈利率而忽略了金融資本資產信用風險的問題。

三、我國商業銀行進行資本運營的對策

（一）進一步完善資本資產運營模式

在當前我國構建社會主義市場經濟的進程中，商業銀行作為重要的金融機構在金融體系的變革與發展中發揮著不可代替的作用。但由于我國傳統的資本管理體制模式還是分層級分散化的進行管理，各層的資本管理主管人員對本層的主要負責人負責，而不是對總行的主要負責人負責，同時各下屬公司進行獨自的財務核算，獨立于總行財務部門，這些都阻礙我國政府對商業銀行的進一步轉型和改革。因此，我國商業銀行應該把其附屬的全部子公司財務方面工作綜合起來由總行進行控制和管理，以便總行對各分行的經營管理狀況及盈利能力有詳細的把握。

（二）進一步強化政府對銀行業的監督

針對我國金融系統本身在資本資產運營方面存在有固定的風險性和脆弱性的問題，我國的商業銀行要想在激烈的國際競爭中處于有利地位，合理有效地化解面臨的困境，必須要求政府出面來強化對銀行業的監督管理，以維持整個銀行業系統的有效合理的運轉。這要求銀監會要制定符合國際準則及規定并有利于我國銀行業發展的法律法規，并嚴格要求商業銀行遵守，不能過分依賴于金融市場的自我調控，而應該充分發揮政府的組織協調作用。只有強化了政府對于商業銀行資本資產運營的監督管理，才能更加有利于發揮他們的積極性和創造性。

（三）進一步增強對資本資產的風險管理

針對商業銀行資本資產風險管理中出現的問題，我國的中央政府可以采取以下辦法來進行對商業銀行資本資產運營風險的防范與控制，充分發揮其指揮帶頭作用。一是我國政府必須要求商業銀行著力提高自身貸款資本資產的質量及其核心資本的充足率，并且努力降低不良的貸款率。因為隨著我國商業銀行資本資產質量的進一步提升，其風險抵補能力也會進一步加強。二是政府必須實施措施來努力降低金融市場上的匯率風險和利率風險，為我國的商業銀行營造一個良好的金融經濟發展環境。三是我國中央政府需要提高商業銀行高層管理人員應對金融風險的能力。我國政府必須堅決提高他們對商業銀行資本資產運作管理中的風險防范意識，杜絕他們只追求眼前局部利益和銀行資本資產指標的片面增長。

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