淺析云南省科技型中小企業金融服務難點與解決對策

摘要：科技型中小企業在國民經濟中扮演著越來越重要的角色，然而，中小企業融資困難的問題影響著科技型中小企業的長足發展，本文在分析云南省科技型中小企業金融服務難點的基礎上，提出一系列解決問題的對策建議。

關鍵詞：科技型中小企業 金融服務 難點 對策

隨著科學技術的進步，科技型中小企業迅速發展，在國民經濟中扮演著越來越重要的角色，為科技活動開展、科技創新成果轉化、科技人才就業，提供了良好的途徑。云南省在國家新一輪西部大開發與中國面向西南橋頭堡戰略的框架下，積極促進科技創新，發展科技型中小企業，已取得顯著成果，但目前科技型中小企業的發展壯大，仍面臨諸多難點，總結為兩個方面：

1 科技型中小企業自身發展存在不足

1.1 云南省整體科技產業化水平與國內中、東部地區有一定差距，科技型中小企業多數處于起步階段，規模較小，投入較少，缺乏充足的資本實力，經營風險高，破產率高，企業架構和公司運營較為隨意，在法人治理方面缺乏統一可行的規范，部門設置與人才配置松散，管理粗放，很難在短時間內進入集約發展。多數企業固定資產比例小，缺少可供抵押的有形資產，而能夠提供的專利、技術等無形資產又因不易評估，變現能力差而很難作為抵押物獲得貸款。即使作為知識產權來質押融資，一旦企業違約，也很難按預先確定的價值進行轉讓。

1.2 科技型中小企業核心競爭力仍有待提高，表現為科技創新型項目少，科技成果轉化率不高，技術含量低，技術容易被替代，多數企業不具備購置先進生產設備的能力，導致優質產品少，高科技產品少，主要盈利產品仍屬于價格低廉、趨同性強、低附加值、只要求短期回報的資源型粗加工產品。擴大經營發展的意愿往往是個人主觀選擇，不具備符合市場發展規律的融資需求，投入資金不容易轉化為具有市場競爭力的優質產品，導致還貸困難、違約率上升。

1.3 科技型中小企業信用意識淡薄，違約率高，社會公信力不如大企業，企業信息透明度不佳，缺少完善的財務管理制度及會計制度，不同程度存在企業賬面不實、報表數據信度低等問題，致使銀行無法獲得對稱信息，無法對企業真實經營及需求狀況進行評估而做出消極選擇。在獲取各渠道資金投入與銀行授信時，一部分企業隱瞞不利信息，影響了整個科技中小企業融資環境的健康發展，導致銀行貸款供給與需求不對稱，更多中小企業陷入繼發性的貸款難問題。

2 金融支持科技型中小企業服務體系不完善

2.1 支持科技型中小企業的融資體系不健全。融資環境不利于科技型中小企業發展，銀行所提供的融資渠道少，不能夠滿足大多數科技型中小企業的需求。中介機構擔保機制不完善，費用高昂，大部分擔保企業注冊資本較少，授信額度不高，擔保籌備耗時長，過程繁瑣，擔保方式單一，仍局限于有形資產的抵押和質押，缺乏可操作的信用擔保方式。民間融資方式較為混亂，缺乏規范系統的實施推廣方法及強有力的法律保障。

2.2 銀行對科技型中小企業的融資服務的成本及風險比對大企業融資服務要高，為了控制自身經營風險，往往通過高門檻來消極排斥科技型中小企業貸款，導致銀行為科技型中小企業提供的服務質量較低，對科技型中小企業辦理融資業務的限制過多，融資期限短，結算方法不夠簡便，結算渠道不通暢。而一系列相對繁瑣的貸前調查行為，較高的貸款利息、擔保費、抵押評估費用、風險保證利息等費用，提高了科技型中小企業融資成本，在市場經濟規律的作用下，銀行傾向于減少或者不向科技型中小企業提供融資服務，而科技型中小企業的貸款需求得不到滿足，只能尋找民間融資方式或者被迫經營轉向，難以形成良好的融資環境。

2.3 科技型中小企業信息共享不通暢，政府、金融機構與科技型中小企業之間缺乏公開、透明的信息共享及合作平臺。政府的監督難以鼓勵科技型中小企業將實際運營狀況及融資需求透明化，銀行難以對科技型中小企業的信用狀況進行快速有效的考查評估，科技型中小企業的融資及非資金性發展需求得不到有效表達。專門從事科技金融服務的人才尚有很大缺口，科技型中小企業具有一定專業性的訴求無法傳達給銀行及中介機構，給知識產權價值及與產品轉化預期評估造成困難。

3 解決對策

3.1 政府應創新財政科技投入方式。提高投入資金使用效率，發揮財政科技投入的引導作用，加大政府資金對社會資金的引導，通過貼息、補助、創業投資等形式，引導各類社會資金投入科技創新、技術開發和成果轉化。優化科技資源配置，提高科技水平和產業化能力。建立科技金融需求項目庫和設立創業投資基金，引導產業投資機構、股權投資基金、社會資本等支持初創期科技型中小企業發展。建立貸款風險補償基金，制定風險補償和獎勵政策，引導銀行業金融機構加大對科技型中小企業科技信貸投入。發揮稅收政策引導作用，實行創業與研發稅收優惠政策。

3.2 加大銀行信貸支持力度。積極開展制度創新和產品創新，開發符合科技創新和高新技術企業需求的金融產品和業務流程，提供專門的授信、結算、結售匯、銀行卡、現金管理、財務顧問等服務。建立適合科技型中小企業特點的風險評估、授信盡職免責和獎懲制度，鼓勵發展多種形式的信貸抵押方式，對科技型中小企業授信，采取抵押、質押與信用擔保的組合擔保方式，滿足科技型中小企業貸款需求，優化科技型中小企業融資環境。開展以知識產權質押貸款為主的無形資產質押貸款業務，政府成立知識產權質押融資專項擔保基金，為符合條件的科技型中小企業提供貸款。

3.3 培育中介機構發展。充分挖掘社會資源，積極鼓勵企業、事業單位創辦科技投融資服務中介機構，完善中介機構的門類，建立各類為科技型企業融資擔保、成果轉化、企業孵化、信用評級、資產評估、上市培育等服務的中介機構。積極引導中介機構充分發掘各類科技型企業、事業單位以及科技創業人才的投融資需求，實現與金融機構的良好對接，提高服務質量與水平，解決科技型中小企業融資難題。

3.4 鼓勵科技部門設立優選項目庫，篩選具備發展潛力的項目進入項目庫內，加大對科技創業工作的支持力度，鼓勵和引導銀行設立科技專家顧問委員會，提供科技專業咨詢服務，尤其是知識產權等無形資產得到有效評估。在審貸委員會中吸收有表決權的科技專家，并建立相應的考核約束機制。加強科技和金融部門之間的有效對接，形成科技金融結合的長效機制。

3.5 積極利用新聞媒體廣泛開展與科技、金融有關科普及法律知識輿論宣傳和普及教育，公開評選、表揚先進企業及個人，并揭露違法違規行為，塑造良好的信息環境。在科技、金融行業中開展雙向培訓活動，培養一批兼具科技與金融業務素質的專門人才。在資金、技術、人才、管理等方面積極開展國際交流與合作。

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作者簡介：

段梅（1982-），女，云南昆明人，助理研究員，從事科技發展戰略與政策研究。endprint