知乎問答

銀行怎么通過信用卡賺錢？

回答人：Xin Zou

這個問題可以分為兩個方面：一是銀行信用卡業務的收入從哪兒來，二是運營中有哪些成本。我的回答主要適用于美國信用卡行業。

首先是成本。1. 先消費后結算的模式，使銀行失去了資金的時間價值，也在很大程度上占用了銀行的流動資金。這其實是信用卡業務里的一部分成本。取決于消費日期跟還款日期的不同，客戶一般有25～55天不用付利息的時間，取現除外。這個成本與總體經濟環境和銀行業務能力有關，一般在2%左右。有的信用卡公司沒有儲蓄金或者業務量不夠，如AMEX則需要從別的地方借錢。而有儲蓄金的銀行本身不需要借錢，如JPM Chase，但是機會成本也是成本。2. 客戶刷完卡還不上錢就不還了，或者卡被盜刷，信用卡公司就必須吞下這一部分損失。3. 返現/開卡。現在基本所有的信用卡都有返現功能，一般為1%～2%，有時還會達到 10%甚至更多。而這些返現/返點都需要商家和信用卡公司一起承擔。4. 運營成本。所有公司都有的成本，諸如房租、雇員、廣告、制作等。

其次是收入。1. 信用卡公司收入最大的一塊是利息。一般來說客戶的年利率在10%～20%，非優質顧客可能在20%以上，但不能超過30%。很大一部分的客戶只是還一部分而不是全款，而未還的這一部分就會被收取利息，也就是信用卡公司的收入。2.各種費，這包括取現的手續費、卡的年費，以及因超出還款日未還最低額度的罰款。

現今的中國動畫還需要經過多少個階段才能形成完整的產業鏈？

回答人：Lyrikos魚守

中國動漫產業要想擁有完善的產業鏈必須先解決這幾個主要問題。

第一，普遍觀念與受眾定位之間的惡性循環。這影響了中國動漫題材的豐滿完善，并進一步限制了衍生產品的開發、生產和銷售。中國動漫創作明顯存在著低齡化的傾向，而青少年的需求卻一直被忽略。由于國內動漫題材逐漸不再適應我們的成長，此時電視與互聯網引進的日漫、美漫卻剛好填補了這個空白，致使中國動漫市場流失了一大批消費力量。

第二，國內知識產權保護制度與懲罰措施不完善，盜版猖獗。這在很大程度上打擊了原創動漫衍生產品的開發、生產和銷售，進而影響了創作與開發熱情。政府應當加大對動漫市場的監管，以國產原創動漫形象、動漫品牌及其衍生產品為重點，加大版權保護力度的規范引導。

第三，動漫行業原創人員匱乏。缺乏原創型人才嚴重制約了動漫產業的發展。盡管近年來各個高校和培訓機構培養的動漫專業學生數量有所增加，但高校的培養模式與動漫產業需要的人才類型嚴重脫節，出現了動漫行業缺人才，動漫專業畢業生卻找不到工作的結構失衡現象。

此外還有產品原創力及原創動漫品牌不足，動漫的制播審查制度帶來的影響，動漫企業發展資金不足，投入資金回收困難等原因，但這些原因在一定程度上也有源于以上幾個主因并受其影響，不解決主要矛盾，僅著力于次要矛盾是無法從根本上解決問題的。

商業地產的租金是如何定價的？

回答人：Guess

在我看來，有3種計算方式。

1. 橫向比較。根據同類型、同地區、同地段類似項目的租金水平，然后得出整體的租金水平，再根據不同的業態租金承受水平去推算。這個是根據市場的客觀現狀得出的租金水平，相對而言：還是比較客觀的。這種方法適用于新型商業。

存在的問題：沒有完全兩個相同的項目，不同的項目在地段、物業檔次、商業和業態規劃、招商運作等方面也各不相同。

2. 回報率倒推。根據物業的開發成本，設定一個基本的回報率（如8%），再去推算整體的租金水平；然后根據樓層租金差去計算各層的租金水平。有些大型超市也是根據自己的投資回報率反推的。這適用于萬達、凱德等較為成熟的商業體。

存在的問題：市場能夠承受的租金水平是動態的，這個分析模式是靜態的。

3. 細分業態推算。百貨、超市、餐飲、娛樂、散鋪在特定的城市或區域一般都有自己的租金計算方式和承受范圍，根據自己項目的特點和商業規劃，分別計算各個業態的租金，然后得出一套租金計算體系。這對于市場比較了解的商業操盤者較為適用。

存在的問題：涉及的細節問題太多，不好把握。比如，同一個業態的位置、需求面積、品牌價值、租賃樓層等的不同都會影響計算的準確度。

如果3D打印被大范圍采用，對汽車行業的制造和物流有哪些影響？

回答人：JackyQ

其實3D打印技術在軍事和航天上已經開始使用了，只不過因為代價高昂且廢品率高，暫時無法在民用領域大規模的鋪開。我們假定現在的3D打印技術在尺寸400～600mm依然能夠保持較好的金屬結合性能的情況下，在汽車上的應用。

首先，我們要認識到3D打印的優勢在什么地方：

1. 數模到實體的直接轉化，這能夠讓樣件技術有更大的發展。整車開發的周期一般為32～38個月，如果加上動力總成，一般在4年左右，其中，每個階段在流程上至少有4.5個月的樣件制造階段（一般有3～4個階段），而長周期零件的制造時間會在6～8個月，也就是說，4年中有25%～40%的時間大家都在等待樣件的制造。這遏制了長周期零件設計更改的空間。如果3D打印技術能夠縮短樣件的制造周期，這將大大加快汽車設計和裝備研究的速度。

2. 復雜曲面和內部結構的直接構成。發動機的活塞、缸體等零件都有復雜的曲面結構，在開發階段如果3D打印能夠完成這樣的工作，令金屬構造達到或者接近當前灰鑄鐵的水平，就已經很有競爭力了。

其次，在量產方面，3D打印還有一定的距離。因為3D打印金屬件的機械性能還非常低，可靠性還很差； 3D打印金屬件無法替代更高強度的鍛造零件。3D打印在汽車上的應用可能會先從結構復雜的工程塑料件開始，然后往一些不承壓的金屬結構件上發展，對于替代大尺寸的結構件，還有很長的路要走。