基于新農(nóng)村建設(shè)背景的農(nóng)村金融服務(wù)體系的重構(gòu)研究

摘 "要：當(dāng)前，我國的新農(nóng)村建設(shè)正在加速發(fā)展，對資金的需求量也在持續(xù)增加。但是農(nóng)村金融制度存在著許多缺陷，制約了農(nóng)村金融的發(fā)展。要想解決這一問題，必須要盡快進行農(nóng)村金融服務(wù)體系的重構(gòu)，為新農(nóng)村的發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。本文在討論當(dāng)前農(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀及其問題的基礎(chǔ)上，提出相關(guān)措施解決這一問題。

關(guān)鍵詞：新農(nóng)村建設(shè);金融體系;重構(gòu)

中圖分類號：F830.34 " " "文獻標識碼：A " " "文章編號：1674-3520（2014）-11-00-01

引言

金融一直是現(xiàn)代經(jīng)濟運行的核心，農(nóng)業(yè)作為第一產(chǎn)業(yè)由于其本身特性決定了投入和產(chǎn)出不成比例，投資風(fēng)險比較大，因此農(nóng)業(yè)的發(fā)展很難獲得充足的資金支持。盡管自上世紀八十年代以來，我國已經(jīng)對農(nóng)村的金融體系進行了多次改革，但是還是沒能從根本上解決農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金短缺問題。在當(dāng)前大力推進新農(nóng)村建設(shè)的背景下，要想推動生產(chǎn)發(fā)展，對于農(nóng)村金融體系的重構(gòu)已經(jīng)迫在眉睫了。

一、新農(nóng)村建設(shè)背景下農(nóng)村金融服務(wù)體系發(fā)展中若干的問題分析

從目前的情況來看，我國的農(nóng)村金融主要可以分為商業(yè)性質(zhì)金融、合作性質(zhì)金融以及政策性質(zhì)金融三個類別，由于前兩者主要講究投資的風(fēng)險控制盒資本的盈利，因此我國目前產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金支持主要是來自于政策性質(zhì)金融，而且政策性質(zhì)的金融機構(gòu)目前只有一家——中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，其資金來源也很窄，很難肩負起為農(nóng)業(yè)發(fā)展注入足夠資金的責(zé)任。目前我國金融服務(wù)體系主要存在以下幾個方面的問題：

（一）在農(nóng)村信貸機構(gòu)方面

農(nóng)村的信貸主要機構(gòu)是農(nóng)村信用社，但是農(nóng)村信用社從規(guī)模方面來說比較小，資金的來源也比較窄，在管理方面，因為產(chǎn)權(quán)不夠明確，沒有長效的激勵機制，經(jīng)常會有內(nèi)部工作人員控制的現(xiàn)象，抵御風(fēng)險的能力比較弱;從發(fā)展方向上來看，很多農(nóng)村信用社已經(jīng)開始向商業(yè)銀行方向靠攏，經(jīng)常會出現(xiàn)不愿意借貸給農(nóng)民的情況。這些因素都導(dǎo)致了農(nóng)村金融服務(wù)資源的匱乏。

（二）在資金籌集方面

農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟基礎(chǔ)本來就比較薄弱，本來應(yīng)該加大資金的輸出力度。但是每年大約會有2000億以上農(nóng)村資金存入的郵政儲蓄銀行卻奉行只存不貸原則，更加加劇了農(nóng)村金融市場的資金匱乏狀況。盡管近年來民間借貸表現(xiàn)的十分活躍，規(guī)模也在不斷的擴大，在某種程度上也確實可以緩解農(nóng)民的借貸難問題。但是國家對于民間借貸機構(gòu)沒有統(tǒng)一的規(guī)范，再加上借貸的利率遠高于銀行，也會加大農(nóng)民的借貸風(fēng)險和負擔(dān)。

（三）農(nóng)村信用社體系方面

農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融服務(wù)體系的支柱，大部分的農(nóng)村貸款都來自于此。但是目前我國農(nóng)村信用社的體系還不夠完善，許多農(nóng)業(yè)貸款人和農(nóng)戶的信用意識比較淡，經(jīng)常會出現(xiàn)逾期還款甚至不還款的情況，使得農(nóng)村信用社難以償還長期的貸款，不得不需要中國人民銀行每年補充支農(nóng)再貸款來填補不足。

二、如何在新農(nóng)村建設(shè)背景下重構(gòu)農(nóng)村的金融服務(wù)體系

要想更快地推進當(dāng)前形勢下的社會主義新農(nóng)村建設(shè)，必須要對現(xiàn)行的農(nóng)村信用體系進行改革創(chuàng)新，從而使其更加完善，滿足當(dāng)前農(nóng)村對于金融服務(wù)方面的需求。主要的措施有一下幾個方面：

（一）建立健全農(nóng)村的金融法規(guī)

首先就是要通過法律的形式，對農(nóng)村金融主體機構(gòu)的行為進行規(guī)范，制定準確的準入條件和服務(wù)標準，克服當(dāng)前市場條件下農(nóng)村金融機構(gòu)的盲目自發(fā)性。同時還必須要憑借發(fā)來吧的強制力還保證金融市場的有序運行。比如政府可以適當(dāng)放寬對民間金融的管制，賦予其一定的合法地位，并且積極引導(dǎo)其想規(guī)范化的方向發(fā)展。最后還必須要依靠法律維護好農(nóng)村的金融環(huán)境，加強農(nóng)村誠信制度的建設(shè)，加大執(zhí)法的力度，依法對違反金融法律和法規(guī)的行為進行處理。

（二）拓展農(nóng)村信貸的渠道

首先應(yīng)該對郵政儲蓄進行改革，減少農(nóng)業(yè)資本的流失。國家可以建立相關(guān)的制度對郵政儲蓄的資金流向進行約束，要求每年用在支農(nóng)貸款或者轉(zhuǎn)存至當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社的資金占到儲蓄余額的一定比例，國家可以對這一過程產(chǎn)生的轉(zhuǎn)存利息進行補貼。其次是國家也可以通過立法等形式，給予農(nóng)村金融機構(gòu)一定的政策優(yōu)惠和扶持，鼓勵和引導(dǎo)商業(yè)性的金融機構(gòu)對養(yǎng)殖、種植等方面的貸款力度，緩解政策性金融的壓力。最后，還必須要對農(nóng)村信用社進行更深一步的改革。明確其產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，加強監(jiān)管，完善風(fēng)險考核體制，提高抵御風(fēng)險的能力，保證在加大農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放數(shù)量的同時資產(chǎn)的質(zhì)量也有所提高。

（三）建立農(nóng)村信用評估系統(tǒng)

如果能夠建立農(nóng)村信用評估系統(tǒng)，銀行可以更方便更直觀的對借貸者的信用進行評價，以消除銀行對于借貸者信譽度的擔(dān)心，進一步提高其對農(nóng)村的貸款積極性。對于農(nóng)村的借貸用戶而言，也會重視信譽的作用，如果信用好就可以更加容易的獲得銀行的貸款。這些都有利于創(chuàng)造一個相對穩(wěn)定的融資環(huán)境，促進農(nóng)村的繁榮。要想建立這一系統(tǒng)，首先需要村委會以戶為單位，對每名農(nóng)民的借貸狀況進行詳細的登記，然后還需要村委會在此基礎(chǔ)上實際調(diào)查農(nóng)民的經(jīng)營情況并做好記錄，接下來還需要主管村委會的相關(guān)部門對登記信息的準確度做進一步的監(jiān)督和檢查。最后再把各地信息綜合起來，建立其完整的農(nóng)村信用評估系統(tǒng)。不同的金融機構(gòu)，包括正規(guī)的民間借貸者或機構(gòu)，可以聯(lián)合在一起，在加強信用信息共享的同時還要建立貸款的黑名單，對不守信者進行信息披露，這樣可以提高貸款者的失信成本，讓其無利可圖，無機可乘。

（四）改善農(nóng)村金融機構(gòu)的經(jīng)營理念

農(nóng)村的金融機構(gòu)應(yīng)該保持長遠的眼光，轉(zhuǎn)變重點支持個體分散人群的經(jīng)營理念，以提高農(nóng)村的生產(chǎn)能力作為核心來增加金融供給，逐步完善農(nóng)村的生產(chǎn)和和生活環(huán)境。國有銀行也需要根據(jù)農(nóng)村的實際情況，進一步完善抵押貸款的方式，探索將農(nóng)村的宅基地、使用土地或者林地作為抵押的抵押方法，進一步解決農(nóng)村中貸款抵押品匱乏的問題。

三、結(jié)語

綜上所述，在以生產(chǎn)發(fā)展為核心的新農(nóng)村建設(shè)過程中，必須要針對我國農(nóng)村金融服務(wù)體系中存在的問題，提出相應(yīng)的解決方法，這樣才可以有效推進社會主義新農(nóng)村的建設(shè)。