德日長期護理保險制度比較及其對我國的啟示

李恬

（安徽師范大學，安徽 蕪湖 241003）

德日長期護理保險制度比較及其對我國的啟示

李恬

（安徽師范大學，安徽 蕪湖 241003）

本文主要對德國和日本的長期護理保險制度在制度建立背景、制度內容、制度實施的成效進行介紹和比較，從中探求可借鑒的經驗以發展我國長期護理保險制度。

德國；日本；長期護理保險

長期護理保險（Long-Term Care Insurance)，簡稱LTCI。國際上長期護理保險制度分為三種：一是以英國、瑞典為代表的長期護理服務津貼制度，二是以美國為代表的商業長期護理保險制度，三是以德國、日本為代表的社會長期護理保險制度。本文所介紹的長期護理保險為社會長期護理保險（Social Long-Term Care Insurance），其含義是：國家頒布護理保險法律，以社會化籌資的方式，對由于患有慢性疾病或處于生理、心理傷殘狀態而導致生活不能自理，在一個比較長的時期內，需要依賴別人的幫助才能完成日常生活的人所發生的護理費用進行分擔給付。[1]

隨著人口老齡化向全球席卷而來，在各國趨勢不斷加深，老年人的生活護理問題已成為全國關注的焦點。德國和日本作為發達國家先后將長期護理保險制度納入社會保障體系當中，為緩解本國人口老齡化壓力、改善老年人生活有重要意義。

鑒于此，本文將從以下幾個方面對德國和日本的長期護理制度進行簡單介紹，同時將對它們進行比較分析，試圖從中探求可借鑒的經驗以發展我國長期護理保險制度。

一、長期護理保險制度建立背景

1.德國長期護理保險制度的建立背景。

自20世紀70年代末開始，德國人口老齡化程度越來越嚴重。到80年代后期，大約有37萬的老年人中有70%的老人生活相當困難，無法支付醫院或護理院日益增加的高昂費用。進入90年代，失業的人群越來越龐大，其中，老年失業隊伍龐大，而且平均事業持續期也從1990年的24周上升為1999年的29.6周。[2]按照1995年的情況來看，65歲以上老年人中的15%以上，65~80歲之間的老年人中有5%、80歲以上的老年人中有20%的人有護理需求。[3]1994年德國頒布了《護理保險法》，1995年1月1日正式實施生效，自此開始征收護理保險的保險費，1995年4月1日開始提供護理服務給付。護理服務費用高昂，很多當事人的家屬要付出的有時不僅僅是高經濟負擔，甚至是犧牲自己的工作時間，從而也減少了經濟來源和降低了對社會經濟貢獻。2008年，德國政府通過了《護理保險結構性繼續發展法》，在護理保險服務執行者、投保人群、護理投保受益人群、資金籌集、實施過程、監督機制等方面提出詳細明確的規定。

2.日本長期護理保險制度的建立背景。

日本65歲及65歲以上的人口占總人口的比重，在1970年達到7.1%，正式進入老年型國家的行列，而這個比重上升至14%僅用了24年的時間，老齡化的發展速度驚人。隨著日本老齡化的加重，老年人的護理需求也相應增加，根據厚生省的估計，臥床不起的老年人、癡呆性老年人以及身體虛弱的老年人等需要護理或照料的老年人數量在2000年達到280 萬人, 2010年達到390 萬人, 到2025年將超過500 萬人。[4]為了解決老年人的護理需求，1995年，日本政府提出了“關于創設護理保險制度”的議案，1997年通過，2000年4月1日開始實施。

二、長期護理保險制度內容

1.長期護理保險制度的參保人員。

德國法律規定了“護理保險跟從醫療保險的原則”，即所有醫療保險的投保人都要參加護理保險。國家官員、法官和職業軍人需要護理時，國家會為他們提供專門人員并且承擔有關費用。除此以外的所有公民都被納入法定護理保險體系，對于沒有收入的參保人的配偶和兒童可免費參加護理保險。

日本的長期護理保險制度由政府為管理主體，采用強制保險的方式，將40歲以上的老人都納入到護理保險體系，并以65歲作為界分為第一號被保險者（65歲以上）和第二號被保險者（40歲以上，65歲以下），按一定比例繳納保險費。

2.長期護理保險的資金來源。

德國護理保險資金全部來源于保險費。保險費為個人收入的1.95%，由雇傭者負擔50%，退休者有年金保險者負擔50%，個體經營者自己全額負擔。[5]

日本護理保險資金來源分為三個部分即：利用者負擔、保險費和公費。其中利用者負擔為總護理費用的10%，除去利用者負擔以后的部分分別由保險費和公費各承擔50%。而保險費中，第一號保險者占18%，第二號保險者占32%。公費負擔的比例為國家25%、都道府縣12.5%、市町村12.5%。[5]

2.長期護理保險的給付。

德國的長期護理分為在宅護理和住院護理兩類。其中在宅護理包括身體護理、家務援助護理、護理輔助用具支付、住宅改造費支付以及現金支付。現金支付根據護理需求的分類不同費用不等。住院護理的給付主要有完全入住設施護理和部分入住設施護理（短期住院、日間護理、夜間護理）。

日本的長期護理服務的內容主要有三類：一、機構服務，包括特別護理安養院、老人保健設施和老人醫院等機構的護理；二、居家服務，包括家庭服務、日間服務、癡呆老人集體療養院服務等；三、出借輪椅、特殊床等福利用具。[6]長期護理給付以直接提供護理服務為主，現金給付方式為輔，根據不同的護理級別，每級護理都有固定最高賠償額。

3.長期護理保險制度的成效。

在德國，截止2005年初，參加法定及私人護理保險者已分別達7137萬人好848萬人。[7]目前，德國有210萬人接受護理給付，其中76%為65歲以上的老人，占老年人口的9.7%。與此同時接收社會救助的三分之二有護理需求的人已經擺脫了社會救助，由此每年可以減少100億馬克的社會救助費用。除此以外，德國的護理事業也得到了空前的發展，護士就業人數顯著增加，護理管理水平和服務水平都顯著提高。

日本的長期護理制度也產生了良好的效果，實施不到一年，就獲得了民眾的大力支持和好評。制度的實施為老年人減輕了經濟負擔，滿足了護理需求，使得老年人與子女的關系更融洽。直接為老年人提供護理服務使得老年人不必搬去養老福利院，可以在社區或自己家里接收護理服務，節省了國家建設養老院福利院的財政資金。同時，該制度的建立也帶動了日本護理業的發展，培養了新的經濟增長點。

三、德日長期護理保險制度的比較

德國與日本的長期護理制度都屬于社會長期護理保險制度，德國是世界上第一個將護理保險制度納入社會保障體系的國家，日本隨后也仿照德國建立起長期護理保險制度，因此在制度體系上，日本很大程度上都借鑒了德國的制度，因此，兩國的制度在某些方面也有著一些異曲同工之處。

首先，德國和日本建立長期護理保險制度的背景都是由于人口老齡化的壓力，老年人面臨著高昂的醫療和護理費用，建立長期護理保險制度可以在一定程度上緩解了人口老齡化，滿足了德國和日本老年人對護理的需求。

其次，德國與日本建立長期護理保險制度都頒布了相關法律。德國1994年頒布《護理保險法》，于1995年1月1日正式實施生效。日本政府1995年提出“關于創設護理保險制度”的議案，1997年通過，并于2001年4月1日正式實施。相關法律的頒布以法律形式明確規定了參與者的權利與義務的關系和內容，能夠讓制度更穩定有序地實行。

再次，德國與日本的長期護理保險制度都對長期護理進行了等級的劃分，便于在支付護理給付時按照等級來提供相應的服務。德日兩國的長期護理服務都包括了居家型服務和住院型的服務，德國與日本的長期護理服務鼓勵居家型服務，因為該護理服務更有利于節省政府財政負擔。

盡管德國與日本的長期護理保險制度有眾多相似之處，但兩國的國情不同，在制度的具體構建以及實施過程中，也存在著一定的差別。

首先，德國的參保人員覆蓋面比日本參保人員的覆蓋面大。德國的國家官員、法官和職業軍人由國家負責，因此患病和所需的護理費用都由國家承擔，除此以外的所有公民都屬于參保人員，因此德國的長期護理保險制度幾乎覆蓋了所有公民。而日本只是將40歲以上的老年人納入到保險制度當中，還以65歲為界限，規定了不同繳費標準，覆蓋面不及德國的廣。

其次，德國與日本長期護理保險制度的繳費率及護理的給付也有差別。德國的護理制度全民參保，只提供基本保障，繳費率低，但對給付對象要求嚴格，并且提供的服務的種類較少，現金給付標準較低。該制度提供的服務比日本護理制度的種類少，管理起來更節省成本，也正因如此，德國的護理制度從實行以來，13年個人繳費從未上調，制度穩定發展。日本的護理制度提供的服務種類多，對給付對象要求較低，給付標準較高，從給付對象占老年人口的比例來看，日本高達16.4%。然而，日本的國家財政、地方財政負擔以及個人繳費的水平都較高。在面對日益增長的護理費用，日本對制度進行了預防型的改革，有效的抑制了護理費用的持續增長。

再次，日本的長期護理保險制度相對于德國在制度設計上更為詳盡、嚴格。在日本，為了獲得長期護理服務，要履行一些手續。1.老年人需要提出的申請。由本人、家屬或護理

保險代辦處向所居住的市町村護理保險機構提出申請，市町村接到申請后，派調查員訪問老年人的家庭，調查員可以是市町村護理保險機構的職員，也可以是受市町村委托的“護理士”。調查員對老年人的視力、步行能力、能否自己翻身等 85 項進行調查，把調查表輸入到計算機，用統一的特定軟件進行分析，推算出需要護理的時間。2.“護理認定審查會”由 5 人左右的保健、醫療、福利方面專家組成，負責作出第二次判定。在第一次計算機判定基礎上，參考主治醫生的意見書及訪問調查時的記錄，進行審查。判定結果為“符合”和“不符合”。第二次判定為最終決定。3.若審查結果為“不符合”，則被認定為申請人具備自理生活能力，而不能接受護理保險所提供的服務。申請人對判定結果有異議，還可以向都道府縣的“護理保險審查會”提出申訴。4.對老年人的護理認定，原則上每6個月為一周期。5.如果審查判定結果為申請人“符合”接受護理保險所提供的護理服務的條件，則對其護理程度作出按“護理需求的分類”劃分的6個等級的區分。[8]

四、德日長期護理保險制度比較對我國的啟示

我國同樣面臨著老齡化的巨大壓力，并且與德國日本相比，有過之而無不及，有關數據顯示到2025年，我國將迎來老齡化的高峰期。鑒于德日長期護理保險制度在緩解老齡化、滿足老年人護理需求取得了很好的成效，我國也應重視長期護理制度的作用，大力發展護理事業。根據德國和日本長期護理保險制度的經驗，本文總結了其對我國護理事業發展的一些啟示。

第一，長期護理保險制度有助于緩解人口老齡化的壓力，在我國發展長期護理保險制度，勢在必行。我國第六次人口普查結果顯示，人口老齡化趨勢正在加劇，老年人的生活成為全國關注的焦點。老年人的慢性疾病患病率較高，當今家庭結構的變化導致老年人的護理需求越來越高，因此，長期護理制度在我國也是勢在必行。同時，我國與日本的人口老齡化有些相同點，表現在進入老齡化國家的時間晚，發展迅速，高齡化趨勢明顯。日本通過發展長期護理保險制度緩解了老齡化壓力，老年人的生活得到了改善，在中國發展該制度也應能達到相同的效果。

第二，德國和日本的長期護理保險制度穩定發展的前提是法律保障，我國要發展長期護理保險制度也應該立法先行，以法律作為堅強后盾，保障制度的穩定運行。德國和日本先后都制定了護理保險法，法律明確規定了參與者的權利與義務關系。有了法律的準繩才能保證相關政策可以穩定實施，才能為護理制度提供規范和保護。我國當前的護理制度沒有相關法律規范，導致很多實施路徑模糊，制定相關法律法規是我國長期護理制度發展的一個迫不及待的重要前提。

第三，建立長期護理制度要根據本國的國情，建立適合自己的最合理有效的制度。日本的長期護理保險制度很大程度上借鑒了德國，但是卻有適合自己國情的制度構建，根據本國的國情，日本的給付審核設計得更嚴苛，并且與德國不同的是，日本的護理制度給付以護理服務供給為主，現金為輔。中國的長期護理保險制度可以借鑒其他保險制度，根據本國的國情，采用先試點后全面推廣的方式實施。

第四，德國和日本的護理服務都包括了機構護理服務和居家護理服務，中國發展護理制度應該發展以居家護理服務為主的多元化的護理服務。居家型的護理服務適合中國的文化傳統，同時可以節省政府的財政負擔。因此，我國應該以社區護理和居家型護理服務為主大力發展長期護理保險制度，這樣既便利了老人的護理，又避免了住院和護理機構護理所帶來的高額費用問題。

第五，鑒于德國的“護理保險跟從醫療保險的原則”，我國也可以將醫療保險的參保人都納入到長期護理保險體系中來。在資金來源方面采用國家、單位、個人三者共同承擔保險費用，國家承擔一定比例的繳費，減輕個人繳費的負擔，同時多元化的資金來源也可以節省政府財政支出。

[1]戴衛東.中國長期護理保險制度構建研究[M].北京：人民出版社.2012，5：8。

[2]沈琴琴.德國的失業問題研究及其對中國的借鑒意義[M].上海：同濟大學出版社.2002：317-319。

[3]戴衛東.德國護理保險介紹[J].中華護理雜志.2007，1：42-1。

[4]尹豪.新型社會保障制度——日本的護理保險制度[J].人口學刊.2000：2。

[5]謝寶群.德日韓三國護理保險制度比較及啟示[J].醫學與哲學.2011，10：32-10。

[6]尹成遠，田伶，李浩然.日本長期護理保險對我國的借鑒與啟示[J].日本問題研究.2006：2。

[7]計惠民，霍杰.德國護理工作概況[J].國外醫學護理學分冊.1999：18-9。

[8]戴衛東.解析德國、日本長期護理保險制度的差異[J].東北亞論壇.2007，1：16-1。

This paper focuses on the long-term care insurance system in Germany and Japan in the system to create a background system content, effectiveness of the implementation of the system is introduced and compared, from which to explore the useful experience for the development of China's long-term care insurance system.

Germany; Japan; long-term care insurance

F841

：A

：1671-864X（2015）09-0040-03