新疆中小微民族手工業企業融資問題的研究

馬韜

摘要：新疆中小微民族手工業企業不僅在新疆經濟總量中占有越來越高的份額，而且還在吸納富余勞動力就業、增加農牧民收入、改善民生、促進社會和諧穩定等方面發揮著不可替代的作用。但是，新疆中小微民族手工業企業在手工業生產技術、生產經營和銷售等方面普遍存在著資金不足。因此，研究新疆中小微民族手工業企業融資問題具有極大的現實意義。

關鍵詞：新疆 ?中小微民族手工業企業 ?融資問題

1 概述

近年來，民族手工業已經成為新疆的民生工業。目前，新疆民族手工業（藝）品有10大類，100余種，中小微企業36800余家（均為民營、私營企業），年生產銷售額59.3億元。新疆中小微民族手工業企業在新疆經濟總量中占有的份額越來越高、已經成為國民經濟發展中的重要組成部分。但是，由于目前新疆中小微民族手工業企業基本處于自然發展狀態，缺乏有效的規劃、系統與針對性的扶持指導，尚未形成一定的規模。因此，研究新疆中小微民族手工業企業融資問題具有極大的現實意義。

2 新疆中小微民族手工業企業融資現狀

2.1 新疆中小微民族手工業企業融資主要依靠有限的政府財政投入。新疆將2011年確定為“民生建設年”，并發布了《自治區關于促進中小企業發展實施意見細則》。為此，自治區政府各部門及一些大型企業紛紛為中小微民族手工業企業的發展提供各類經濟支持。如，自治區經濟和信息化委員化啟動“民族手工業項目”，通過專項資金、貸款貼息等方式，在南疆三地州修建了20個民族手工業園區，為中小微民族手工業企業發展提供場地。不僅如此，許多大型企業通過贊助幫助中小微民族手工業企業發展。如中國華能集團投入500多萬元幫助阿合奇縣成立“托河福利實業有限公司。但這些資金極其有限，很難滿足民族手工業企業在大型設備引進、基地培育等方面規?；?、集約化地發展。

2.2 新疆中小微民族手工業企業融資結構單一。企業融資渠道主要包括內源融資和外源融資兩個渠道。內源融資主要是指企業的自有資金和在生產經營過程中的資金積累部分。新疆中小微民族手工業企業大多是個人所有制或合伙制，由于新疆經濟比較落后，擁有較高收入的個人較少，私人資本的擁有量少，尤其是南疆三地州，貧困地區較多。因此，很多企業從一開始創立就面臨資金短缺以及及時還債問題，使其沒有辦法考慮資金分配中的留利與自我積累、生產設備折舊及機器設備的更新與改造，自有資金來源的有限不能支持企業的快速發展與做大做強。

2.3 新疆中小微民族手工業企業銀行信貸融資困難。由于新疆中小微民族手工業企業按照“小企業、大集群，小產品、大行業，小商品、大市場”的格局，正在從單個的、分散的、無序的生產管理模式，向專業合作社+農戶（居民）的集約化、規?；?、產業化生產經營模式轉變。因此，很多企業缺少固定資產、粗放經營、產品技術含量低易模仿、市場化競爭力不強，這使得其銀行信貸融資困難。

2.4 新疆中小微民族手工業企業資本市場融資乏力。我國資本市場從20世紀90年代發展至今，已初步形成多層次資本市場體系。資本市場提供的融資方和投資方風險共擔、利益共享的機制，是中小企業在銀行信貸融資困難情況下融資的重要平臺。[1]實質上，作為現代市場經濟的重要組成部分，中小微企業通過資本市場不僅能以直接融資的方式獲取發展所需要的資金，而且借力資本市場，對于規范公司治理，加快轉型升級，提升企業核心競爭力，均具有重要意義。但是由于新疆中小微民族手工業企業大多是龍頭企業+農戶（居民）、專業合作社+農戶（居民）、協會+農戶（居民）的這種資金少、信息不透明、信用基礎薄弱的小產業化經營模式，不可能達到上市、發放股票基金的準入門檻（在2014年新疆上市的7個中小型企業中，無一個民族手工業企業）;而企業同時又對成本低廉、方式靈活的各種新興融資渠道和手段不熟悉，造成了其在資本市場上的融資極其乏力。

3 新疆中小微民族手工業企業融資現狀的原因分析

3.1 客觀原因。造成新疆中小微民族手工業企業融資現狀的客觀原因：一是，按照市場經濟的規律，銀行也要追求其合理的利潤。由于上市公司、企業集團、大型企業的信貸資金風險較低，且往往還能派生大量的中間業務，因此，它們自然會成為銀行優先放款的首選目標。[2]而新疆中小微民族手工業企業基本是自有資金融資，民族手工業產品銷售前景充滿不確定性、可用于抵押的有形資產少，抵押擔保率較低，銀行為規避風險自然會緊縮對中小微民族手工業企業的信貸。二是，新疆中小微民族手工業企業大部分集中在縣市以下鄉鎮。但是四大國有商業銀行的分支機構下伸到鄉、鎮級單位的很少，如果到縣市銀行貸款，勢必增加銀行的業務成本（如企業信息的調查），這也給中小微民族手工業企業的信貸帶來了不少的困難。三是，新疆大部分中小微民族手工業企業處在民族地區，雙語兼通的信貸人員非常少，這使得企業信息很難準確地反映給銀行。嚴重的信息不對稱造成銀行在中小微民族手工業企業信貸業務上慎之又慎。

3.2 主觀原因。造成新疆中小微民族手工業企業融資現狀的主觀原因：一是，新疆中小微民族手工業企業規模小，有形資產少、經濟效益低達不到信貸準入門檻。新疆目前尚無一家能參與全國性競爭的市場化程度高、競爭力強的中小微民族手工業品牌企業，大多數企業達不到銀行業授信條件。二是，新疆許多中小微民族手工業企業是家族管理模式，企業的生產銷售、利潤的分配都沒有計劃，這些大大增加了銀行及其他投資方了解其生產銷售真實情況的難度，影響其融資。三是，新疆中小微民族手工業企業大多是龍頭企業+農戶（居民）、專業合作社+農戶（居民）、協會+農戶（居民）的這種小產業化經營模式。企業生產過程中農戶（居民）常常會在忙時外出種地打工，閑了再回來生產，人員的流失與變動，不僅增加了企業人力資源培訓的成本，往往也造成了企業的生產不能及時把握市場的需求，給企業帶來一定的經濟損失，甚至被市場擠出。

4 新疆中小微民族手工業企業融資的對策

4.1 制定促進新疆中小微民族手工業企業發展的優惠政策。一是根據新疆中小微民族手工業企業的特點，重新修訂新疆關于中小微企業界定標準，以明確并適應政府對中小微民族手工業企業發展的支持。二是立足新疆區情，適當調整金融監管政策，鼓勵金融機構針對中小微民族手工業企業自身特點，制定有差別的信貸管理政策，加快金融產品和服務方式創新，加大對中小微民族手工業企業發展的支持力度。三是依照中小微民族手工業企業實際就業人口數量以及當地財政收入、居民收入的實際情況，相應的降低企業稅收比例，支持與穩定中小微民族手工業企業的生存與發展。

4.2 完善新疆中小微民族手工業企業市場化融資機制。一是，建立專門面向中小微企業的金融機構，出資方可包括中央政府、地方政府、民間資本等，按性質可分為政策性中小企業銀行、民營地方性中小企業銀行、互助性中小銀行等。[3]通過降低貸款門檻，簡化貸款手續，給符合條件的產品創新型中小微企業以低息或無息貸款支持，尤其是對一些瀕危的民族手工業藝術品給予搶救。二是，推動完善中小微民族手工業企業信用擔保體系。不僅可以建立包括中央、地方財政出資和企業聯合組建在內的多層次中小微民族手工業企業貸款擔?；鸷蛽C構，而且可以發展中小微民族手工業企業聯保、上下游合作關系擔保、個人資產擔保等信用增進擔保方式。三是，創建面向中小微民族手工業企業的投資公司。通過財政直接投入、財政間接支持、吸收民間資本、企業參與投資等方式大力發展中小微民族手工業企業投資公司，滿足新疆中小微民族手工業企業發展對資金的需求。

4.3 提高新疆中小微民族手工業企業素質，創造企業融資的良好條件。一是，加強科技創新、市場競爭意識，改變過去以手工作坊為主、技術模仿為主而導致的手工業技藝相近、產品質量不高且雷同、品牌效應不突出的局面。二是，注重中小微民族手工業企業員工個人素質的提升。新疆中小微民族手工業企業規模有大有小，無論是公司化生產，還是合作社方式的運營，亦或是個體加工，人的因素依然是生產的主體。通過引進交流、培訓學習等方式，培養既懂經濟又熟悉民族手工業的復合型人才，為中小微民族手工業企業發展奠定基礎。三是，中小微民族手工業企業必須根據市場規律積極建立真正意義上的現代企業制度，創造企業融資的良好條件。

參考文獻：

[1]昔玲峰.新疆中小企業融資現狀及存在的問題[J].管理觀察，2009，32.

[2]王玉峰，王寧.新疆中小企業融資困境分析[J].經濟視角，2010，8.

[3]高智.我國中小企業供應鏈融資研究[D].中國海洋大學，2011.