論高校學(xué)生傷害事故風(fēng)險保障機制的完善*

劉丹媛

廣東外語外貿(mào)大學(xué)，廣東　廣州　510006

論高校學(xué)生傷害事故風(fēng)險保障機制的完善*

劉丹媛

廣東外語外貿(mào)大學(xué)，廣東廣州510006

摘要：高校學(xué)生傷害事故風(fēng)險保障機制的建立是應(yīng)對高校突發(fā)傷害事件、保障各方權(quán)益的有效防范機制。但現(xiàn)階段各地高校的風(fēng)險保障制度建設(shè)仍有較大的完善空間。本文通過對國內(nèi)高校風(fēng)險保障機制的建立現(xiàn)狀、出現(xiàn)的主要問題進行分析，并提出完善機制的構(gòu)想，希望能為高校風(fēng)險保障機制的完善提供借鑒意義。

關(guān)鍵詞：高校；學(xué)生傷害事故；風(fēng)險保障機制

中圖分類號：D922.16

文獻標(biāo)識碼：A

文章編號：2095-4379-(2015)36-0040-02

作者簡介：劉丹媛(1991-)，女，漢族，廣東饒平人，廣東外語外貿(mào)大學(xué)碩士研究生，研究方向：憲法學(xué)與行政法學(xué)。

一、建立高校學(xué)生傷害事故風(fēng)險保障機制的必要性

隨著國民生活水平和文化素質(zhì)的提高，我國高等教育的角色已從“精英教育”向“國民教育”轉(zhuǎn)變。近年來，我國高等學(xué)校學(xué)生人數(shù)激增，然而由于當(dāng)前社會大環(huán)境影響，學(xué)校周邊治安狀況不容樂觀，學(xué)生傷害事故時有發(fā)生，國家層面尚無專門學(xué)校安全和事故預(yù)防處理的法律、法規(guī)，一旦發(fā)生校園傷害事故，往往造成學(xué)校、家長及有關(guān)方面長期紛爭，影響社會穩(wěn)定，加重學(xué)生和學(xué)校方面的負擔(dān)。高校學(xué)生安全維系著千萬家庭，屢次發(fā)生的高校校園傷害事件使得學(xué)校安全保障的制度化成為社會焦點。然而，我國尚未建立一套完善的高校學(xué)生傷害事故風(fēng)險保障機制，實踐中也只有個別省市對高校保險制度進行了初步探索。如何建立和完善一套有效的風(fēng)險保障機制，維護各方權(quán)益，已成為亟待解決的現(xiàn)實問題。

二、高校和學(xué)生風(fēng)險保障機制的建立現(xiàn)狀

目前，我國高校建立的風(fēng)險保障制度主要包括高校責(zé)任險和高校學(xué)生意外傷害保險等。

(一)校方責(zé)任險

我國教育部出臺的《學(xué)生傷害事故處理辦法》中規(guī)定：“學(xué)校有條件的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)保險法的有關(guān)規(guī)定，參加學(xué)校責(zé)任保險。教育行政部門可以根據(jù)實際情況，鼓勵中小學(xué)生參加學(xué)校責(zé)任保險。提倡學(xué)生自愿參加意外傷害保險?！彪m然《學(xué)生傷害事故處理辦法》并沒有明確提出在高校建立校方責(zé)任險制度，但由此看出教育部門對高校建立校方責(zé)任險是鼓勵的。近幾年許多高等院校出現(xiàn)了學(xué)生自殺、第三人侵害等事故，學(xué)生家長向校方提出高額索賠，甚至出現(xiàn)鬧訪等嚴(yán)重影響學(xué)校正常教育教學(xué)秩序的行為。為減輕學(xué)校壓力，多數(shù)保險公司推出校方責(zé)任險，由高校進行投保，減輕校方壓力，使受害學(xué)生獲得及時賠償。高校責(zé)任險以高校在學(xué)生人身傷害事故中對受害學(xué)生的民事賠償責(zé)任作為保險標(biāo)的。實踐中，2006年，廈門市全面啟動學(xué)校責(zé)任保險，保險費標(biāo)準(zhǔn)為高校學(xué)生每人每年8元。[1]2006年，深圳市102.6萬名大中小學(xué)、幼兒園學(xué)生開始享受深圳人保財險為期1年的保障服務(wù)，深圳由此成為我國首個政府出資為包括民辦學(xué)校在內(nèi)的所有學(xué)校購買學(xué)校責(zé)任險的城市。[2]校方責(zé)任險在學(xué)校經(jīng)費吃緊的情況下起到了積極作用。

(二)高校學(xué)生意外傷害保險

高校學(xué)生的意外傷害保險是由高校學(xué)生作為投保人和被保險人的。由于高校學(xué)生在學(xué)?；蛐Ｍ饣顒又谐霈F(xiàn)的意外傷害，各保險公司推出了各種針對學(xué)生傷害的意外保險。如2003年北京大學(xué)委托太平人壽保險有限公司為北京大學(xué)在校學(xué)生開設(shè)人身保險項目，學(xué)生自愿投保；2001年上海交大和中國人壽保險公司經(jīng)過磋商，確定了學(xué)生平安保險的收費標(biāo)準(zhǔn)和賠付金額。[3]由于投保方式并無統(tǒng)一規(guī)定，高校學(xué)生意外傷害保險并非強制投保，是學(xué)生自愿購買的商業(yè)保險。目前出現(xiàn)的高校意外保險種類較多，較為靈活多變，能夠適應(yīng)不同群體的投保需求，為學(xué)生人身權(quán)利的保障起到了積極作用。

三、高校學(xué)生風(fēng)險保障制度實施存在的問題

(一)法律法規(guī)基礎(chǔ)缺乏

《侵權(quán)責(zé)任法》、《學(xué)生傷害事故處理辦法》的頒布施行，為校園安全事故處理提供了路徑。一些省市地方立法也對設(shè)立校方責(zé)任險、賠償金做了相關(guān)規(guī)定，如《寧波市學(xué)校安全條例》第41條規(guī)定：“市和縣、區(qū)教育行政部門、學(xué)校舉辦者有條件的，可以設(shè)立學(xué)校安全事故賠償準(zhǔn)備金?！薄哆|寧省學(xué)校安全條例》第31條規(guī)定：“鼓勵學(xué)校參加學(xué)校責(zé)任保險，所需經(jīng)費納入年度經(jīng)費預(yù)算，由政府或民辦學(xué)校舉辦者予以保障，并以學(xué)校為單位支付。提倡學(xué)生父母或者其他監(jiān)護人自愿為學(xué)生辦理意外傷害保險。學(xué)?？梢詾檗k理保險提供方便條件……”但這些只是提倡性的規(guī)定。學(xué)校責(zé)任險、學(xué)生意外傷害險以及賠償準(zhǔn)備金等制度缺乏法律保障，造成實踐中建立風(fēng)險保障制度成為當(dāng)?shù)亟逃块T或?qū)W校的自由意志，缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，保險內(nèi)容差異大，實施中容易出現(xiàn)問題。

(二)各主體風(fēng)險保障意識相對薄弱

盡管當(dāng)下的情勢已促使各地高校建立相關(guān)風(fēng)險保障機制，但高校與學(xué)生仍未有較高的風(fēng)險保障意識。對校方而言，近年來屢次發(fā)生意外傷害事故而引起的糾紛促使他們逐漸建立起風(fēng)險保障意識。但學(xué)生或家長的投保意識仍較淡薄。高校與學(xué)生間的關(guān)系有基于學(xué)籍管理的準(zhǔn)行政關(guān)系和某些民事關(guān)系，但這并不意味著學(xué)校應(yīng)對所有事故負責(zé)。

學(xué)生家長往往抱著這樣的心態(tài)不斷鬧訪，卻缺乏必要的風(fēng)險保障意識。這是風(fēng)險保障制度落實受阻的重要原因之一。

(三)風(fēng)險保障自身制度的缺陷

當(dāng)前高校中建立起的風(fēng)險保障制度主要以學(xué)校保險為主。但保險制度具體內(nèi)容存在缺陷。由保險公司推出的人身保險的理賠程序、保險金額、費率厘定等仍有許多改善空間，有些險種雖吸引眼球，但實際針對性不強，與高校傷害事故類型以及近幾年的突發(fā)事故的發(fā)展變化不相適應(yīng)。學(xué)生意外傷害保險本質(zhì)上是一種商業(yè)保險，保險公司往往沒有顧及社會致害因素的變化。對學(xué)校而言，校方尚未建立起專門管理學(xué)生傷害保險的機構(gòu)，也沒有專人管理保險業(yè)務(wù)。這些制度缺陷亟需得到彌補。

四、完善高校學(xué)生傷害事故風(fēng)險保障機制的構(gòu)想

(一)完善相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)

高校風(fēng)險保障制度的設(shè)立缺乏法律法規(guī)層面的指導(dǎo)和保障，導(dǎo)致現(xiàn)實中制度建設(shè)的存在混亂現(xiàn)象。由于高校教育和高等學(xué)校法律地位的特殊性，為高校與學(xué)生設(shè)立的保險應(yīng)予以特別關(guān)注，不應(yīng)以一般商業(yè)保險視之。在國家層面尚未出臺專門立法的情況下，應(yīng)當(dāng)鼓勵地方立法先行，對校方責(zé)任險以及學(xué)生傷害保險做相關(guān)法規(guī)制度規(guī)范，建立和完善高校風(fēng)險保障制度。

(二)建立準(zhǔn)備金制度，彌補保險缺陷

當(dāng)前高校學(xué)生傷害事故的保險制度存在一定缺陷，未能及時對社會形勢發(fā)展做出反應(yīng)，這使得我們必須考慮增加其他風(fēng)險保障方式。一些省市創(chuàng)建了賠償準(zhǔn)備金制度，在實踐中取得了良好成效。例如《貴州省學(xué)校學(xué)生人身傷害事故預(yù)防與處理條例》明確提出“縣級以上人民政府要設(shè)立學(xué)生傷害事故賠償金”。貴州省對學(xué)生人身傷害賠償準(zhǔn)備金的設(shè)立為國內(nèi)地方性立法首創(chuàng)。實踐表明，賠償準(zhǔn)備金的設(shè)立是高校風(fēng)險保障機制的又一有效制度，應(yīng)當(dāng)與保險制度兩手抓，共同完善高校風(fēng)險保障機制。

(三)建立高校風(fēng)險保障工作評估系統(tǒng)

目前高校的風(fēng)險保障機制還缺少系統(tǒng)的評估。各高校應(yīng)給予足夠重視，設(shè)立專門機構(gòu)和人員，對學(xué)生傷害事故引發(fā)的保險問題、賠償金問題進行專門處理。目前，我國的絕大部分高校沒有建立系統(tǒng)的校園安全風(fēng)險管理評價體系，這使得保險部門沒有一個科學(xué)的方法來評價不同的高校或不同地區(qū)的高校所面臨的安全風(fēng)險類型和風(fēng)險程度，導(dǎo)致了保險險種設(shè)計與實際風(fēng)險狀況嚴(yán)重脫節(jié)的現(xiàn)象。[4]應(yīng)建立有效的學(xué)校安全風(fēng)險保障評估系統(tǒng)，對傷害事件的發(fā)生進行有效分析；保險和賠償金的使用，應(yīng)有詳細記錄。學(xué)校突發(fā)傷害事故處理是事前預(yù)防、事中處置、事后總結(jié)的全面應(yīng)對體系，只有將學(xué)校風(fēng)險保障工作全面落實到位，才能真正推動高校風(fēng)險保障機制的完善，保障高校及學(xué)生的合法權(quán)益。

[參考文獻]

[1]董慧娟.我國高校責(zé)任保險制度的現(xiàn)狀及完善[J].保險職業(yè)學(xué)院學(xué)報，2008(6).

[2]深圳成首個政府出資為所有學(xué)校和幼兒園購買校方責(zé)任保險的城市[EB/OL].新浪網(wǎng)http：//www.sina.com.cn.2015-11-16.

[3]和飛，葉燎原.完善高校保險制度的思考[J].思想戰(zhàn)線，2001(1).

[4]趙阿興.校園意外傷害的責(zé)任歸屬[J].中國保險，2002(3).

*廣東外語外貿(mào)大學(xué)研究生科研創(chuàng)新項目資助《高校學(xué)生傷害事故處理法律問題研究》研究成果之一(項目編號：15GWCXXM-18)。