支付寶可以貸款，“借唄”再次發力互聯網金融

文 李東義

使用支付寶的用戶應該都聽說過“花唄”吧，這個產品可以讓用戶像使用信用卡一樣，在購物時從信用額度中消費，下個月還上就行了。而近期手機支付寶中又出現了一款名為“借唄”的產品，界面顯示將于近期上線。那么這到底是個什么東西呢？

原來，“借唄”是支付寶推出的一款貸款服務，其信用評價是基于芝麻信用。從形式上來看，芝麻信用分與美國的FICO信用評分類似，采用了國際上通行的信用分直觀表現信用水平高低。芝麻分的范圍在350分到950分之間，分數越高代表信用程度越好。

至于“芝麻信用分”是如何得出的？管理方螞蟻金服表示，分值背后是芝麻信用對海量信息數據的綜合處理和評估，主要包含了用戶信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關系五個維度。芝麻信用基于阿里巴巴的電商交易數據和螞蟻金服的互聯網金融數據，并與公安網等公共機構以及合作伙伴建立數據合作，與傳統征信數據不同，芝麻信用數據涵蓋了信用卡還款、網購、轉賬、理財、水電煤繳費、租房信息、住址搬遷歷史、社交關系等等。

目前“借唄”的申請門檻是芝麻分在600以上。按照分數的不同，用戶可以申請的貸款額度從1000-50000元不等。借唄的還款最長期限為12個月，貸款日利率是0.045%，隨借隨還。另外，芝麻分在700分以上的用戶，還能申請開通“好期貸”（招聯金融旗下產品，與支付寶合作），額度在2000-10000元之間，貸款期限分為3、6、12個月，可隨時還款，按月計息，還款當月按日計息，還款方式為等額本息。也就是說，如果你的芝麻分在700分以上，最多可以從支付寶貸到6萬元。

此前，螞蟻金服曾推出“花唄”，由螞蟻小貸提供資金支持，主要用于消費者在天貓、淘寶進行購物使用，最長可以提供長達40天的無息貸款，信貸額度根據阿里電商平臺所積累的大數據計算得出，貸款金額在1000元到3萬元不等。