錦州市發展供應鏈金融SWT分析與對策研究

摘 要：供應鏈金融是金融服務領域一項非常重要的業務內容，隨著金融經濟的快速發展，越來越多的經濟團體開始參與其中，本文從錦州發展供應鏈金融的SWOT角度進行分析，探究其發展的對策。

關鍵詞：錦州市；供應鏈金融；SWOT

在市場經濟的發展大潮中，如何更好地獲得發展是每個市場參與者關心的主要話題。供應鏈金融在帶動地區發展，促進產業結構進一步優化組合等方面所具有的重要性正不斷凸顯，如何立足本地區的發展實際，大力開展供應鏈金融業務已經作為一項重要的發展課題。錦州是一座歷史古城，改革開放以后在經濟領域的發展是非常令人矚目的。發展供應鏈金融對于振興錦州經濟，提高其城市的綜合競爭力有著重要的意義。本文從錦州發展供應鏈金融的優勢與不足，機遇與挑戰等維度，來探究其供應鏈金融的發展戰略與思路。

一、什么是供應鏈金融

供應鏈金融是市場經濟發展的必然產物，在激烈的市場競爭中，特別是金融領域，原有的某一單個客戶的競爭已經逐步演變為整個供應體系的競爭。在這種競爭態勢下，每一個供應鏈條中的各個環節都有著非常緊密的聯系，甚至可以說休戚相關。如何更好的提高金融市場的穩定性與各參與組織自身的競爭優勢，開發供應鏈金融等相關產品已經成為了金融企業的必然選擇。這種從鏈條的角度來進行的金融服務是金融服務業從實際的市場需求形勢下所做出的必然的選擇，目前大多數的金融服務企業已經通過這種供應鏈金融的發展模式來實現新的發展。

具體來說，供應鏈金融是一種針對銀行自身與企業融資的一種信貸業務與融資渠道。在實際的運營過程中，銀行會根據客戶的金融資質及自身的風險承受能力為客戶提供包括理財、業務結算及提供貸款在內的一系列的金融服務。在這個過程中金融服務所涉及的客戶不是某一個體而是包括企業發展所需要的上下游等諸多企業，是一個金融鏈條體系的金融服務。具體來說，以生產加工企業為例，包括原材料的供應商，產品的生產商，物流企業，以及產品的零售及批發企業等等。這一系列的供應鏈金融所涉及的企業種類與數量將會在供應鏈條的不斷發展中進一步的外延與遞增。同時，隨著供應鏈金融服務鏈條的不斷擴大，其所面對的客戶需求也會發生變化，在此基礎上，供應鏈金融服務的項目也會近一步的增加，目前主要涉及的項目是針對目標可會，量身定做理財計劃，以及按照客戶的誠信及風險指數制定相應的貸款發放策略。

二、錦州供應鏈金融發展情況分析

1.錦州經濟發展簡介

錦州地理位置優越，坐落于遼寧省的西南部，與葫蘆島、盤錦、阜新、朝陽等相鄰，是遼西重要的物流集散地及港口。根據國家統計部門最新的數據，在2013年錦州全市的國民生產總值超過1356.7億元，在全省的經濟發展排名第6位。目前，錦州經濟領域中的個體經濟已經逐漸成為市場發展的主力，目前全市所擁有的個體工商戶的數量已經達到了近16萬戶，注冊資金超過40億元。全市城鎮人口的可支配收入人均24523.5元，農村人均收入已經超過10000元。目前全市正在全力進行“錦州發展大討論”為錦州經濟的繁榮與發展尋找新的思路。

2.錦州供應鏈金融發展現狀

供應鏈金融在錦州發展的時間雖然不是很長，但是所取得的成就還是有目共睹的。根據2014年第一季度與第二季度，國家銀監會等相關機構的數據統計顯示，錦州市銀行業在今年上半年的新增貼現達到124.3億元，較去年同期增長近4個百分點，由此可見，供應鏈金融在錦州發展所具有的巨大的市場潛力。同時，大中小企業對供應鏈金融這項靈活的金融服務方式表現出了極大的信心。但是，各大銀行在錦州業務的陸續延伸與開展，錦州供應鏈金融發展受到了地域及相關政策的影響。再加之在供應鏈金融的發展過程中，由于金融服務業自身及客戶的運營的不可控因素的存在，供應鏈金融體系的抗風險能力也正在經歷著巨大的挑戰。所以，錦州的供應鏈金融如何在激烈的市場競爭中勝出，在原有的供應鏈金融服務體系上，進一步完善技術與平臺的穩定，已經作為一個重要的議題提到了金融服務領域的議事日程。

三、錦州供應鏈金融發展SWOT分析

SWOT是一個非常重要的戰略分析工具，該工具基于競爭的環境下，對企業發展的內部優勢與外部環境進行系統的分析，從而制定科學、詳盡的發展規劃。在這個過程中，需要從企業或公司的自身優勢與不足出發，探究其在競爭環境中所面臨的機遇與威脅。在綜合上述因素的基礎上，制定下一步的發展規劃及決策。

1.錦州發展供應鏈金融的S與O分析

S是指錦州發展供應鏈金融的優勢。這種優勢主要表現在兩個方面。一個是錦州的區位優勢。從地理位置上來看，錦州位于遼寧省的西南部，擁有便利的海陸空運輸設施，是重要的物流集散地，在經濟貿易中具有非常重要的地位。另一方面是產業優勢，在國家：振興老工業基地“口號的引導下，錦州的產業結構門類比較齊全，擁有冶金、能源、機器制造等多個龍頭企業，同時，錦州也順利實現了產業的轉型與升級，以旅游業為代表的第三產業的發展比較迅速，對拉動錦州第五經濟發揮了重要作用。目前隨著錦州龍棲灣產業園的建設與發展，錦州迎來了更大的發展機遇。目前，錦州境內已經包括農、工、中、建、交等國有五大銀行，同時招商銀行、光大銀行、盛京銀行也相繼落戶錦州，為錦州金融市場的發展注入了新鮮的血液。

2.錦州發展供應鏈金融的W與T分析

錦州市原有的金融供應鏈的服務客戶，是以核心客戶為中心，進一步地向其企業發展的上下游延伸，雖然較過往的發展模式來看已經有了很大的進步，但是面對巨量的市場空間，這種發展思路還是受到了一定的局限性。在錦州發展供應鏈金融的過程中，有兩個非常重要的發展制約因素。一方面是市場總量，在錦州經濟的發展過程中，由于自身的產業結構的制約，在市場發展空間上存在著一定的限度，特別是隨著我國經濟發展節奏放緩，錦州的供應鏈金融服務也面臨著巨大的挑戰。另一方面是發展戰略方面的制約。在錦州經濟發展，特別是供應鏈金融的發展過程中，由于中小企業在思想觀念及發展戰略等方面的影響，供應鏈金融的市場潛力并沒有得到完全的發展，與其它發展相對比較迅速的沈陽、大連等城市相比，還有著很大的提升空間。

同時，錦州地區的金融企業在為錦州經濟發展提供助力的同時，也在不斷謀求銀行企業自身的發展。在發展過程中，由于區域位置的限制及市場需求的刺激下，很多投資銀行通過跨區經營來實現其發展規模的不斷擴大。在這個過程中，我們也會看到，由于銀行自身實力及發展理念的不同，很多銀行的業務表現及開展情況存在著一定的差異，特別是在包括供應鏈金融等服務領域的競爭日益激烈，在面對金融服務日益趨向同質化的今天，錦州發展供應鏈金融也面臨著巨大的挑戰。

四、錦州供應鏈金融發展戰略分析

根據錦州當前的供應鏈金融發展的現狀來看，筆者嘗試從以下幾點來進行戰略規劃。

首先，立足錦州實際，就地發展。錦州是一個歷史悠久的城市，雖然在改革開放之后的發展節奏與速度，較其它城市的發展而言相對比較緩慢，但是不可否認，錦州的發展潛力還是非常巨大的。因此，駐錦的金融服務企業應該從錦州的金融市場的實際需求出發，制定相應的發展戰略，最大限度的挖掘錦州自身的潛力。同時，針對錦州市大力扶植“三小”企業的政策，在中小企業的發展過程中，利用供應鏈的的延伸性，將金融業務的覆蓋范圍進一步的擴大。做到市場需要什么樣的金融服務，我們就提供什么樣的金融服務。

同時，錦州地區要根據自身實力，開發周邊市場。在現代市場經濟秩序中，以銀行為代表的金融服務業在整個金融市場中所發揮的角色與作用正得到不斷的凸顯。投資銀行為了自身的不斷發展，選擇跨區經營也是發展過程中的必然選擇。在銀行的日常業務中，供應鏈金融的運作與經營在其業務中的比例在不斷的擴大，由于錦州城市面積及中小企業的發展規模相對比較小。因此，在大力發展錦州供應鏈金融的過程中，應該根據自身的發展實際，嘗試向外埠擴充，將業務的覆蓋范圍進一步的擴大，這一點，錦州銀行已經進行了大膽的嘗試，并且取得了較為可喜的發展成就。在進行外擴的同時，要因地制宜制定相應的發展戰略，但是，需要強調的一點是，在供應鏈金融發展的過程中，市場競爭是在所難免的，各金融服務企業應該嚴格遵守相應的規章與制度，不可以為了獲得更大的市場份額而做出一些違反國家相關規定的行為。

其次，靈活制定供應鏈金融產品政策。在金融企業，特別是商業銀行所提供的金融產品政策中，一般來說，與利率進行掛鉤的金融產品的客戶收益一般會比較穩定，其所具有的風險系數也會相對來說比較低。與其相對比的是，與匯率進行掛鉤的金融產品的收益一般會比較高，同時其所具有的風險系數也會比較高。所以在進行與匯率掛鉤的金融產品的業務時，銀行不會提供任何形式的收益擔保承諾。同時，銀行在進行金融產品的客戶分類時，也會根據客戶本身的需求及自身的條件，包括經濟水平，風險承受能力以及其它相關的因素來為客戶量身定做合宜的金融產品的業務服務。

同時，特別需要指出的是，由于供應鏈金融產品所涉及的是大眾利益，因此，國家相關部門會對金融市場進行統一的管理與規范，避免行業內的無序競爭與壟斷競爭等違反金融市場管理秩序的行為。因此，各個投資銀行在進行供應鏈金融產品相關政策的制定過程中，首先要考慮的是“合規”，也就是供應鏈金融產品相關政策的制定不能與國家的相關法律與法規相抵觸，所有的定價幅度與范圍應該在國家相關部門所核準的范圍內進行。同時，最為市場經濟的一個部分，供應鏈金融產品相關政策制定也要按照市場規律的要求來進行靈活的執行，也就是可以根據市場的供求情況來進行相應的供應鏈金融產品相關政策的調整。具體來說，當金融產品的市場出現供不應求的情況時，其產品的價格可以進行適當的上調。與其相對應的是，如果市場出現了供大于求的局面，那么金融產品的價格應該適度的下調來迎合市場的需求與銀行自身業務局面的打開。

再次，利用先進的物聯網技術，來為錦州供應鏈金融的發展提供更大的助力。在物聯網發展的過程中，我們可以發現這項技術在推動商業發展，提高信息與資源的監管與優化配置資源等方面有著非常重要的作用。物聯網作為一個“可視追蹤”的技術平臺，可以有效地幫助金融服務企業與客戶，對相關金融服務產品的操作與收益進行及時的跟蹤與監管，可以在第一時間根據市場的運營情況制定科學的管理與操作動作，從而降低在金融服務過程中由于市場波動而帶來的收益風險。這種實時監控的物聯網技術在今后的供應鏈金融服務體系中應該得到進一步的推廣和利用，從而最大限度地發揮物聯網技術在供應鏈金融服務中的作用。只有從范圍與程度上構建一個立體的、多維的物聯網平臺，錦州市才會為未來實現供應鏈金融的發展打下堅實的技術基礎。所以，從錦州市的具體實際出發構建基礎的物聯網系統平臺是我們未來信息化建設與發展的重點。只有從物聯網的基礎網絡覆蓋范圍的基礎著手，搭建一個更加科學、穩定、安全的物聯網平臺，未來的供應鏈金融業務的開展與發展才會擁有更多的助力。但是，在擴大物聯網應有范圍的過程中，特別是在金融服務領域的應用與推廣過程中，要在強調網絡“無縫連接”的同時，注意系統的穩定性。

通過這種“可視追蹤”的方式，我們可以更好地把握市場的動態，從而在危機來臨之前構筑起較好的防御體系。需要指出的是，在物聯網技術平臺的支持下，供應鏈金融服務所涉及的領域將會更加廣泛，由于每一個領域都有其自身的行業特點及規律，因此在進行供應鏈金融服務的過程中，要完全按照其行業的規律來發展，當然，金融服務企業也要遵守自身的行業規范，這是物聯網在供應鏈金融服務中發揮更好作用的一個原則性的問題。從目前的發展來看，物聯網在供應鏈金融服務領域中的作用還是趨向于利好的方向發展，但是，這并不代表在今后的發展過程中，會沒有任何的風險存在。只有從物聯網自身的特點與供應鏈金融的本質出發，將風險的系數降到最低，才會在未來的發展中擁有更大的發展空間。

最后，加強供應鏈金融網絡建設。錦州地區在供應鏈金融的應用與推廣過程中，供應鏈金融也要從自身考慮進一步完善與加強網絡建設。一方面是強化信息平臺的建設。在供應鏈金融服務體系的運營過程中，信息是非常關鍵與重要的資源，只有建立完善的信息發布平臺，才會避免在金融服務的過程中，由于銀行與客戶之間的信息溝通不暢而導致嚴重的操作風險的產生，同時，在這種信息發布平臺中，客戶也會在第一時間了解自己的金融產品的收益與資金運營走向，銀行也會通過對其資金實力的了解，從而制定相關的金融服務計劃。另一方面，要加強供應鏈金融的預警體系，整個市場的參與者，包括金融服務企業與客戶都會在一個巨大的網絡體系中。這種巨大的網絡體系，互為結點，相互關聯，應該說，一旦某一環節出現問題會對整個供應鏈金融體系產生影響。因此，在物聯網技術的支持下，我們應該從金融服務也與客戶兩方面出發，制定相應的風險應對機制與預警機制。只有在保證最大限度的操作安全的前提下，物聯網技術下的供應鏈金融的發展才會步入正軌。同時，在網絡構建的過程中，一方面注意信息交流與分享的暢通，另一方面，在涉及金融服務企業行業機密的信息傳遞過程中要做好信息的保密工作。這種將信息安全放在首位的網絡建設是未來市場競爭的必然要求。因為，在整個物聯網技術的帶動下，任何技術上、包括信息傳遞方面的漏洞與缺陷都會給金融服務企業與客戶帶來難以估量的損失。所以，構筑一個安全、高效的供應鏈金融服務網絡錦州市大力發展供應鏈金融的關鍵所在。

五、結語

錦州市的供應鏈金融的發展，可以說是挑戰與機遇并存，一方面，錦州得到獨厚的地理條件與較為完備的產業基礎為其發展提供了機遇。另一方面，在面對嚴峻的同行業的市場競爭面前，錦州地區的供應鏈金融的發展也面臨著巨大的挑戰。本文從錦州市發展供應鏈金融的SWOT角度來進行分析，并從金融企業及錦州地區等維度來對其戰略發展提出了參考性的建議，希望能推動錦州供應鏈金融的發展與繁榮。

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作者簡介：徐淼（1993- ），女，遼寧省沈陽市人，大學本科學歷，物流管理專業