拖拉機交強險實施的問題及對策建議

河北省農機安全監理總站 伊佳磊 劉柏彤 劉力勇

近年來，隨著國家對“三農”的重視，尤其是購機補貼政策的大力實施，我省的農業機械保有量迅猛增長，為農業增效、農民增收發揮了重要的作用，但同時隨之而來的是安全生產事故隱患的增加。加強源頭管理，抓好拖拉機牌證管理是減少事故隱患的重要舉措。實際中，拖拉機交強險作為牌證管理前置條件對安全監管產生了一定影響。

上道路拖拉機作為機動車的一種，在2007年初被納入到交強險的投保范圍。《機動車交通事故責任強制保險條例》規定：交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險；農業部、中國保監會《關于切實做好拖拉機交強險實施工作的通知》規定，拖拉機交強險費率14.7千瓦以下兼用型拖拉機每年70元、14.7千瓦及以上（大中型） 每年110元、運輸型拖拉機14.7千瓦以下每年460元、14.7以上每年640元的標準；2009年12月3號，保監會和國家農業部聯合下發了《關于進一步做好拖拉機交強險工作的通知》，其中對于拖拉機交強險綜合賠付率超過100%的地區，有條件的地方在廣泛調研的基礎上，允許適當上調費率。但是拖拉機交強險出現“投保難”的現象卻頻頻發生。現將拖拉機交強險問題及對策淺析如下：

一、拖拉機交強險“投保難”的原因

1、費率低導致投保難。主要是因為當前農用拖拉機的投保費用過低、賠付大于收益。“一般一輛汽車的交強險保費都在1000元以上，而拖拉機的保費只有幾十元、上百元。一旦遇上死亡事故，對保險公司來說就得賠本。”一家保險公司的工作人員介紹說，按照交強險賠付標準，死亡一人賠付12．2萬元，保險公司要辦理1000多臺拖拉機的交強險才能保本不賠。經過調查，2014年全省只有1.1萬臺拖拉機上了交強險，170多個縣只有100左右的縣保險公司承保，其他都推脫無險單拒保。

2、拖拉機發生交通事故的幾率較高。一方面在于拖拉機的活動范圍主要限于農村的道路，道路條件及相應的交通安全的配套設施相比其他機動車輛都要差一些；另一方面在于拖拉機所有人的意識觀念，對交強險的重要性認識不足。這也是上文提到的拖拉機交強險賠付率偏高的原因之一。

3、相關法律制度的缺失使得農機安全監管機關的監管力度缺乏實用性。如農機安全監管機關無上路執法權，使得拖拉機交通事故的發生率較高，也導致了部分“黑機駕駛”現象。

4、拖拉機作為一種農用機動車，得到的關注相對較少。就全國來說，拖拉機的制造技術相對較低，專門的拖拉機維修商很少，這也就引發一系列問題，如安全設施不到位、技術無法更新等，進而造成拖拉機使用中出現問題。

二、拖拉機交強險現狀存有隱患

拖拉機辦理交強險手續，是廣大機手必須履行的法定職責。然而，除辦理交強險手續外，機手還要辦理費用成倍增長的商業險手續。商業險費用的大幅度增長，無庸置疑加重了機手負擔，嚴重挫傷了機手的參保積極性，因此農機安全隱患也就悄然埋下了：一是機手承受不起高昂的保險費用，索性不參保。即使愿意參保,卻因保險公司的拒絕、推諉而無法辦理交強險手續。沒有交強險手續，就不能參加年度檢驗，自然造成拖拉機檢驗率下降，拖拉機安全技術狀況降低，最終形成“黑”車和帶“病”運行。二是降低拖拉機掛牌率。部分農民購買拖拉機已經掏空積蓄，甚至四處借貸。拖拉機買回來后，面對居高不下的保險費用，極有可能不按照法定時間注冊登記，而是攢足保險費用后，先投保，再辦理注冊登記手續。三是可能導致機手不依法辦理拖拉機駕駛證，逃避農機安全培訓。上述三種行為都是國家安全生產法律法規嚴厲禁止和嚴肅查處的違法行為。機手為逃避處罰，只能夜間經營，或者躲藏在邊遠村社或礦區經營。長此下去，勢必埋下嚴重的農機安全隱患。這些隱患不除，農民的生命財產安全就難以得到充分保障。四是拖拉機發生了致人死亡或傷殘的惡性事故，由于肇事者的賠償能力往往極其有限，死者或傷殘者一旦得不到及時、足額賠償，最終不得不由當地政府買單；倘若政府不買單，勢必引發上訪等群體事件，從而影響農村社會穩定，危害農村和諧社會建設。

三、建議及對策

1、《機動車交通事故責任強制保險條例》規定，被投保人選擇的保險公司不得拒絕或者拖延承保拖拉機交強險。但是，保監會根據交強險業務的總體盈虧情況，可以要求或允許保險公司相應調整費率。如果調整幅度過大，保監會應當進行聽證。保險公司作為企業追求利潤本無可厚非。由于交強險費率在一定時期內是固定不變的，因此若要繼續辦理拖拉機交強險業務，交強險費率應適度調整。

2、拖拉機交強險的尷尬局面，我們建議有關部門共同調研，舉行聽證，尋求機手和保險公司利益平衡點，盡快出臺符合我省實際的拖拉機交強險地區費率。在新費率出臺之前，有關各方應妥善解決拖拉機投保問題，為拖拉機注冊登記和參加定期檢驗創造有利條件，共同維護當前農機安全生產良好局面。

3、落實交強險相關配套惠農政策，政府應把拖拉機交強險納入農業政策性保險，加大財政支持力度，彌補保險公司經營拖拉機交強險的虧損。據了解，目前在上海、江蘇、天津、陜西等地，已經開始對拖拉機交強險進行全額或部分財政補貼，順利推進了拖拉機交強險的實施，促進農村社會的和諧與穩定。