基層商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理問題分析

中國建設(shè)銀行江西省分行公司集團(tuán)部 張丹丹

中小企業(yè)作為國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原動(dòng)力，更是我國金融系統(tǒng)的基層體系。近年來，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，基層企業(yè)的融資問題逐漸成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的主要矛盾。面對(duì)日益激烈的市場競爭，商業(yè)銀行的利潤空間也在逐漸的縮小，其業(yè)務(wù)范圍與發(fā)展范圍逐漸開始向著新的方向進(jìn)行探索，尋求一條商業(yè)銀行與中小型國內(nèi)企業(yè)共贏的新局面。

一、供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)特征

（一）行為風(fēng)險(xiǎn)

行為風(fēng)險(xiǎn)是指，供應(yīng)鏈金融在實(shí)際辦理過程中無意間的過失，給企業(yè)帶來的經(jīng)濟(jì)損失。這種供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)在實(shí)際應(yīng)用中屬于很難避免的風(fēng)險(xiǎn)模式。在當(dāng)下國內(nèi)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)辦理中，供應(yīng)鏈金融的行為風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)務(wù)管理人員所面臨的核心管理問題。

（二）文化差異風(fēng)險(xiǎn)

文化差異風(fēng)險(xiǎn)是指，在構(gòu)成供應(yīng)鏈金融的同時(shí)，不同企業(yè)由于其企業(yè)文化與企業(yè)經(jīng)營理念存在差異性，從而導(dǎo)致金融工作發(fā)生錯(cuò)亂。這種差異性往往會(huì)導(dǎo)致金融供應(yīng)鏈出現(xiàn)混亂，嚴(yán)重影響企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（三）市場風(fēng)險(xiǎn)

市場風(fēng)險(xiǎn)是指，由于市場在發(fā)生變化的時(shí)候，企業(yè)沒有隨之進(jìn)行銷售計(jì)劃的變動(dòng)，從而造成的商業(yè)銀行還貸風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于國內(nèi)供應(yīng)鏈金融中，為我國大部分的企業(yè)帶來不可預(yù)測的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

（四）信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前國內(nèi)中小型企業(yè)中，普遍存在的一種供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)。由于這些中小型企業(yè)處于發(fā)展初期，其自身管理不夠規(guī)范、技術(shù)力量薄弱，缺乏相應(yīng)的信用管理機(jī)制，從而造成了信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，為企業(yè)帶來了不必要的后果，嚴(yán)重阻礙了企業(yè)自身的發(fā)展。

二、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題

（一）物流環(huán)境的錯(cuò)綜復(fù)雜

當(dāng)下，國內(nèi)的物流發(fā)展水品仍舊處于十分落后的階段，對(duì)我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成了一定的阻礙。在我國物流市場長期占有主導(dǎo)地位的往往都是生產(chǎn)性企業(yè)自營物流和聯(lián)合物流，這種情況導(dǎo)致了規(guī)模較小、技術(shù)落后、缺乏物流管理標(biāo)準(zhǔn)的中小型企業(yè)很難獲得相應(yīng)的物權(quán)保障，在物流過程中無法對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行有效管理，使得銀行對(duì)于這類物品的流通也喪失了控制權(quán)，風(fēng)險(xiǎn)管理無法正常運(yùn)作，直接導(dǎo)致了供應(yīng)鏈金融存在嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）信用環(huán)境混亂

就我國目前的金融貿(mào)易信用環(huán)境來說，常規(guī)的貿(mào)易交往往往都是通過票據(jù)進(jìn)行結(jié)算，這種缺乏有效法律機(jī)制的信用模式，對(duì)于我國供應(yīng)鏈金融的發(fā)展極其不利。今年來，人民銀行針對(duì)這一情況曾進(jìn)行過嚴(yán)厲的管理措施，但由于國內(nèi)缺少相關(guān)的管理規(guī)范，使得我國貿(mào)易與國外貿(mào)易在信用環(huán)境上存在極大差別。這一問題成為當(dāng)下供應(yīng)鏈金融中的主要矛盾因素。

（三）企業(yè)資金管理不明確

由于國內(nèi)缺乏專業(yè)的集團(tuán)企業(yè)資金管理體系，使得國內(nèi)企業(yè)在進(jìn)行資金管理的過程中，往往存在缺乏專業(yè)管理人才、資金管理部門混亂缺乏實(shí)際作用、投資部門復(fù)雜化沒有統(tǒng)一的管理機(jī)制等情況，在企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)運(yùn)營的過程中，很多企業(yè)都無法清楚的區(qū)分資金管理部門和投資部門。這些問題，都是由于當(dāng)下國內(nèi)企業(yè)資金管理缺乏相應(yīng)管理體系，以至于很多企業(yè)在資金的風(fēng)險(xiǎn)性管理上存在不明確、不重視的情況，直接危害到了企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

三、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防范措施

（一）商業(yè)銀行應(yīng)正確選擇合作對(duì)象

在供應(yīng)鏈金融的構(gòu)建過程中，商業(yè)銀行應(yīng)該正確選擇合作對(duì)象，首先，經(jīng)營狀況與銀行合作度成為選擇合作對(duì)象的首要衡量條件，選擇生產(chǎn)經(jīng)營狀況穩(wěn)定、銀行合作程度較高的企業(yè)，就能在很大程度上規(guī)避供應(yīng)鏈金融中存在的風(fēng)險(xiǎn)，這類企業(yè)包括鋼鐵、石化、電信、汽車等產(chǎn)業(yè)鏈。通過與這類企業(yè)進(jìn)行合作，在獲得合作經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)還可以幫助銀行有效擴(kuò)大服務(wù)范圍。同時(shí)，銀行也可以通過對(duì)供應(yīng)鏈成員企業(yè)的詳細(xì)資料進(jìn)行調(diào)查，從而實(shí)現(xiàn)在供應(yīng)鏈企業(yè)中的篩選，對(duì)于存在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和不合規(guī)操作的企業(yè)要及時(shí)予以淘汰，以此，保證了企業(yè)供應(yīng)鏈金融的正常發(fā)展。

（二）加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理

商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理要求，是當(dāng)下供應(yīng)鏈金融中衡量企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要標(biāo)準(zhǔn)。全方面風(fēng)險(xiǎn)管理指的是，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作在可控制范圍內(nèi)與其他企業(yè)或者零售業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理的過程，這一過程中需要依據(jù)各類業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定對(duì)企業(yè)間全部的資產(chǎn)組合進(jìn)行有效控制和管理，真正實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融的全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

（三）將供應(yīng)鏈金融與商業(yè)銀行進(jìn)行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是在風(fēng)險(xiǎn)管理能力、人力資源、資本和其他相關(guān)資源的范圍之內(nèi)，其管理需要處于供應(yīng)鏈金融的承受能力以內(nèi)，只有這樣才能穩(wěn)妥的管理供應(yīng)鏈已經(jīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)與收益做到維系平衡，使得風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后獲得收益最大化。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理必須與供應(yīng)鏈的目標(biāo)與原則相兼容，并且能著重評(píng)論兩個(gè)層面的問題，一是由于供應(yīng)鏈金融中不同的產(chǎn)品其風(fēng)險(xiǎn)管理成本特征差別極大，在產(chǎn)品具體推出之前，預(yù)先對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的成本及收益進(jìn)行對(duì)比，有效預(yù)防供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)。二是對(duì)供應(yīng)鏈金融與相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行邊際收益對(duì)比，通過數(shù)據(jù)比對(duì)來決定是否推行該業(yè)務(wù)，這一方式有效預(yù)防了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，做到了對(duì)企業(yè)及供應(yīng)鏈的有效管理。

（四）加強(qiáng)對(duì)客戶資信質(zhì)押貨物的管理

商業(yè)銀行與物流企業(yè)都應(yīng)該針對(duì)性的對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的操作規(guī)范和管理程序，通過這些措施有效杜絕因企業(yè)內(nèi)部漏洞而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。例如，商業(yè)銀行為提高對(duì)質(zhì)物的管理能力，需要不斷完善內(nèi)部操作管理規(guī)范，防止銀行操作中的風(fēng)險(xiǎn)狀況；物流企業(yè)為提高自身質(zhì)物管理能力，需要不斷提高倉庫管理水平，同時(shí)實(shí)現(xiàn)倉庫管理信息化，制定完善的辦理質(zhì)物入庫、發(fā)貨方案，在源頭上對(duì)物流運(yùn)作進(jìn)行管理，實(shí)現(xiàn)企業(yè)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。

四、結(jié)束語

綜上所述，供應(yīng)鏈金融作為我國基層企業(yè)重要的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，供應(yīng)鏈運(yùn)作過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理是當(dāng)下國內(nèi)企業(yè)發(fā)展過程中需要重點(diǎn)關(guān)注的問題。商業(yè)銀行在與國內(nèi)基層企業(yè)進(jìn)行合作的過程中，也應(yīng)該利用自身機(jī)制，剔除存在風(fēng)險(xiǎn)或者錯(cuò)誤操作的企業(yè)，為我國供應(yīng)鏈金融體系的完善，做出更大的貢獻(xiàn)。

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