互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管新政能否改善行業(yè)生態(tài)? 對話融道網(wǎng)·生菜金融創(chuàng)始人周漢

采訪 張臻 / 文 張臻

在監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)之前，還無法預(yù)測對整個(gè)行業(yè)的影響程度如何，是否會(huì)因監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過高而扼殺行業(yè)的創(chuàng)新。

融道網(wǎng)·生菜金融創(chuàng)始人 周漢

華東科技=H 周漢=Z

H：7月18日由央行等十部委發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，您認(rèn)為其將改變P2P行業(yè)怎樣的現(xiàn)狀，政策的出臺(tái)有何種意義？

Z：之前P2P雖然社會(huì)影響力較大，但是一直是處于“無監(jiān)管、無門檻、無標(biāo)準(zhǔn)”的“三無地帶”，指導(dǎo)意見的出臺(tái)，明確了它的監(jiān)管部門，使它從以前的灰色地帶走向光明地帶。不過由于監(jiān)管，P2P不能再像之前那樣野蠻生長，對于整個(gè)行業(yè)改變之前沒有門檻、競爭無序、跑路頻發(fā)的狀況，使整個(gè)行業(yè)回到健康發(fā)展的軌道上來，不過，在監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)之前，還無法預(yù)測對整個(gè)行業(yè)的影響程度如何，是否會(huì)因監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過高而扼殺行業(yè)的創(chuàng)新。

H：P2P行業(yè)跑路潮的困境，一直影響著行業(yè)發(fā)展，也對投資人與用戶帶來了許多不利因素，您認(rèn)為此次互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管新政從哪些方面規(guī)范了行業(yè)？并且，對投資人與用戶來說有哪些利好？

Z：本次的互聯(lián)網(wǎng)指導(dǎo)意見為將來銀監(jiān)會(huì)實(shí)施具體監(jiān)管制定了“總綱”，首先，意見確立了對金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)，這對P2P的投資人來說，是最大的利好。第二，互聯(lián)網(wǎng)指導(dǎo)意見與之前監(jiān)管部門對P2P提出的監(jiān)管原則如4條紅線、10項(xiàng)原則等都是一致的，也符合P2P行業(yè)對于監(jiān)管的預(yù)期。對于有志于長遠(yuǎn)經(jīng)營的P2P企業(yè)來說，也應(yīng)該將來在這個(gè)意見指導(dǎo)下對其出臺(tái)的監(jiān)管細(xì)則有所準(zhǔn)備。

H：對P2P企業(yè)來說，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管新政的出臺(tái)將對其有怎樣的影響？業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，將有超九成的P2P企業(yè)關(guān)門或轉(zhuǎn)型，您對此有何看法？

Z:行業(yè)出現(xiàn)洗牌不可避免，但是不會(huì)出現(xiàn)90%的企業(yè)倒閉的情況。事實(shí)上，目前已經(jīng)有不少企業(yè)已經(jīng)在開始轉(zhuǎn)型，以應(yīng)對即將到來的監(jiān)管風(fēng)暴。

H：而對一些P2P企業(yè)來說，瞄準(zhǔn)新三板上市是否也將是新政出臺(tái)后的戰(zhàn)略部署？

Z：作為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)企業(yè)，絕大多數(shù)P2P的投資人——不管是天使、VC、國企或國資，都有退出的需求，新三板目前也是一種較好的退出渠道，但是在銀監(jiān)會(huì)具體監(jiān)管政策出臺(tái)之前，在新三板上市尚存在著一定的障礙。

H：此外，對8月1日央行出臺(tái)的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》征求意見稿您怎么看？其將對第三方支付行業(yè)產(chǎn)生哪些影響？同時(shí)，其對P2P行業(yè)是否也有連帶的影響，具體又會(huì)體現(xiàn)在哪些方面？

Z：征求意見稿的出臺(tái)，對于第三方支付和P2P有著較大的影響，尤其是對于第三方支付的開戶，要求多方驗(yàn)證，會(huì)影響第三方支付的客戶體驗(yàn)，同時(shí)影響到P2P投資人的開戶速度；第二，第三方支付的費(fèi)率要低于銀行，這個(gè)辦法將使用戶承擔(dān)更高的成本；第三，對支付額度的限制，將會(huì)影響到P2P用戶的投資額度，對P2P行業(yè)來說有著較大的影響。

不過對于P2P而言，一直以來P2P都希望能夠由銀行來進(jìn)行資金托管，但是只有極少數(shù)銀行表達(dá)出托管意源，卻也由于種種原因而未能實(shí)施，央行的這個(gè)征求意見稿，如果能夠促成銀行對P2P提供資金托管服務(wù)，倒也是可以解決P2P目前面臨著的一個(gè)投資人資金安全的難題。

H：就這一個(gè)月內(nèi)連續(xù)出臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管新規(guī)，您認(rèn)為其是否監(jiān)管力度過大，亦或與當(dāng)下“互聯(lián)網(wǎng)+”思維背道而馳，請您談?wù)劇?/p>

Z：金融是經(jīng)濟(jì)的命脈，牽一發(fā)動(dòng)全身。因此在任何國家，金融都是采取許可經(jīng)營的，不能夠完全開放。互聯(lián)網(wǎng)+其它產(chǎn)業(yè)的影響力，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于互聯(lián)網(wǎng)+金融的影響力，第三方支付從2003年開始的飛速發(fā)展，P2P從2007年開始對傳統(tǒng)信貸和理財(cái)行業(yè)造成的巨大影響，都說明了這一點(diǎn)，因此對于互聯(lián)網(wǎng)金融來進(jìn)行監(jiān)管是非常有必要的。

其實(shí)對互聯(lián)網(wǎng)+其它行業(yè)，即使是現(xiàn)在發(fā)展得非常成熟的電商，仍然存在某方面進(jìn)行規(guī)范的必要性：如消費(fèi)者權(quán)益、假貨泛濫、欺詐行為等，因此對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管是完全需要的，這也正是為了整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展。