機動車輛保費收入與理賠支出分析

高利軍

摘要：依據對黑龍江省2002-2012年機動車輛的保費收入、賠款及給付數據的分析，指出保費收入與保險理賠指出總額均呈現上升趨勢，且二者的增長率均波動較大。說明黑龍江省機動車輛保險市場在發展較好的同時也表現出了一定程度的不穩定性。

關鍵詞：黑龍江省 ?機動車輛保險 ?保費收入 ?保險賠款

1 概述

已有研究強調了機動車輛保險的重要性。阮斌（2013）指出機動車輛保險在我國財產保險市場發揮著重要作用，并從法制不完善、誠信較低以及工作人員綜合素質不高方面指出了機動車輛保險市場存在的問題[1]。部分學者對機動車輛的保費收入與理賠分別進行了研究。趙長利（2007）依據灰色預測模型，利用2000-2005年保險業保費收入的數據對全國車輛2006-2010年的保費收入進行了灰色預測，指出車輛保費收入繼續呈現出上升的趨勢[2]。戎鋒（2009）通過引入虛擬變量界定費率市場化與非市場化，進而分析了費率市場化對車險保費收入的影響，結果表明費率的市場化對車險保費收入影響顯著[3]。周凱（2013）認為車險理賠管理影響車險經營，指出有必要進一步完善車險理賠的制度以及車險理賠的管理隊伍[4]。王國棟（2007）對我國傳統的車輛理賠定損服務模式進行了分析，分析的內容包括對機動車輛查勘定損工作以及對車輛修理采取的形式等，并提出了改善現有傳統理賠模式的途徑[5]。以已有研究為基礎，對黑龍江省機動車輛的保費收入與理賠支出進行趨勢分析。

2 機動車輛保費收入、賠款及給付分析

2.1 機動車輛保費收入在全省保費收入中的地位

根據對黑龍江省2002-2012年全省機動車保費收入占全省保費收入總額的比例分析機動車保費收入的地位。由表1可知，在研究年度內，全省機動車保費收入占全省所有保費收入的比例在9.04%-18.28%之間，2008-2012年所占比例呈現出一直上升的趨勢，即分別為11.04%、13.05%、14.23%、18.00%與18.28%。在2012年的黑龍江省統計年鑒中共有險種12個，機動車輛保費的收入僅次于壽險，可見其在黑龍江省的保險市場占有較大的份額，在全省的保險市場占有重要的地位。當然機動車輛險的理賠總額也僅次于壽險。

2.2 保費、賠款及給付總額變化趨勢分析

依據表1中的黑龍江省機動車輛保費收入與理賠支出總額數據繪制圖1。由圖1可知，在研究年限內，黑龍江省機動車輛的保費收入與保險理賠均表現出上升的趨勢，且機動車輛的保險費收入均明顯高于其理賠支出。

機動車輛保險費收入的增長一方面是由于機動車數量的增長使保費增加;另一方面是機動車主保險意識的增強，為機動車增加了保險的險種。而機動車賠款及給付的增加一方面可能是由于交通事故數量的增加，另一方面也表明保險公司能很好的履行機動車輛的保險合同，對機動車主認真負責，完成賠付款。上述分析結果表明在研究年限內，黑龍江省機動車保險市場的保費收入業務與保險理賠業務的發展趨勢良好。

2.3 保費、賠款及給付增長率變化趨勢分析

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圖2 ?2002-2012年機動車輛保險費、賠款及給付增長率

圖2是研究年限內機動車輛保費增長率與保險理賠支出增長率的比較，可知：

第一，黑龍江省機動車保險市場保費收入增長率雖然波動大，但是在研究年限內一直呈現出正增長。機動車輛保費收入增長率在5.71%-45.62%之間波動。同時，黑龍江省機動車理賠支出的增長率也表現出了大幅度的波動。例如，2010年理賠支出的增長率達到了-0.72%，而2009年與2011年的理賠支出增長率則分別為23.67%與22.80%。

第二，關于機動車輛保險費收入增長率與理賠指出增長率的比較。

在2003-2005年間，保費增長率與保險理賠支出增長率的變化趨勢基本上一致，且保費的增長率低于保險理賠的增長率。參照圖1可知，雖然保費收入在總量上一直高于理賠支出，但是在增長速度上在這一階段卻慢于理賠支出的增長速度。

在2006-2012年間，機動車保險費收入的增長率與理賠支出的增長率的波動幅度都比較大，但是理賠支出增長率的波動幅度還要大于保費收入的增長率。從圖2中的變化趨勢來看，二者的增長率表現出一年接近，一年又波動較大的趨勢。

通過上述分析可知，在研究年限內，機動車輛保險無論是從保費收入來看，還是從保險理賠來看，在黑龍江全部保險種類中地位逐年上升;機動車輛保費收入與理賠總額呈現出逐年上升的趨勢;機動車輛保費收入增長率與理賠收入增長率波動較大。

參考文獻：

[1]阮斌.淺談車輛保險理賠[J].時代金融，2013（5下）：158.

[2]趙長利，陳海泳，陳德陽.中國保險業保費收入灰色預測模型的研究[J].決策與參考，2007（7）：33-34.

[3]戎鋒.費率市場化后車險保費收入的實證研究[J].改革與開發，2009（8）：104.

[4]周凱.淺析保險公司車險理賠管理的完善[J].中國外資，2013（6上）：174.

[5]王國棟.機動車輛保險理賠服務模式的思考[J].新疆金融，2007（1）：62-63.endprint