地方金融的風險分析及防范管理探析

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[摘要]地方金融是一個地區(qū)經濟發(fā)展健康的重要體現(xiàn)，隨著我們國家市場化經濟的發(fā)展，地方金融在發(fā)展過程中的風險問題也開始逐漸出現(xiàn)。本文通過分析地方金融存在的風險問題，有針對性地提出了地方金融風險的防范和管理的相關措施。

[關鍵詞]地方金融；風險；防范；管理

[DOI]1013939/jcnkizgsc201552017

隨著我國社會經濟的發(fā)展，地方金融作為社會經濟的重要組成部分，對國家的發(fā)展和進步也貢獻著一定的力量。但是地方金融的發(fā)展還不完善，在相關的制度建設、金融指導和監(jiān)督方面還存在許多問題，為了維護社會的穩(wěn)定和經濟的健康發(fā)展，需要加強地方金融的風險防范和管理評價等方面的管理工作。

1地方金融的內涵

地方金融是一個國家金融的重要組成部分，也是金融機構的一種形式，它是指基層性的金融機構。地方金融機構的資本主要是來自地方政府，還有一些是當地的城鄉(xiāng)集體組織，所以，相對應的，對于地方金融的人事任免權就屬于當地政府的管理范圍，這也是由地方金融的性質決定的。

地方金融機構在管理結構和治理方面比較簡單，地方政府只是在組織形式上對金融機構進行管理，但是不進行具體化的管理，所以，管理結構相對簡單。我國地方金融主要包括，各地的商業(yè)銀行、信用合作社以及一些擔保機構等。改革開放以來，我國金融體制改革也在不斷地深化和發(fā)展，各個地區(qū)的地方金融也都處于快速發(fā)展階段，取得了重要的成績，為國家的金融業(yè)發(fā)展做出了重要貢獻。

地方金融的快速發(fā)展，自然也會出現(xiàn)一些風險性問題，相比而言，地方金融在發(fā)展過程中，缺乏有效的監(jiān)管和引導，往往會出現(xiàn)很大的金融風險問題，例如：東部沿海地區(qū)的民間借貸規(guī)模比較大，這種借貸方式在進行過程中缺乏政府的監(jiān)督，容易導致當地的金融機構在運行過程中的資金斷裂，引發(fā)地方性的金融風險；還有許多地方民間集資現(xiàn)象非常嚴重，這種不良的集資行為給地方金融埋下了很大的安全隱患，一旦出現(xiàn)問題，將會造成整個地方的金融風險。

2地方金融風險的特征

地方金融風險也屬于一般的金融風險的表現(xiàn)形式，同樣具有金融風險的正常特征，如：金融風險的高危害性，一般情況下，金融風險的爆發(fā)會對社會經濟產生嚴重的危害，而且會通過經濟方面，迅速地影響到社會的各個方面，而地方金融風險一旦爆發(fā)，將會對一個地區(qū)的經濟造成嚴重的破壞和影響，另一方面，作為地方金融風險，也有著和一般金融風險不一樣的地方。

21地方金融風險的特殊成因

社會中的一般金融風險就是社會經濟生活中存在諸多問題，并且這些問題經過發(fā)展和演變，積累到了一定的階段，就會爆發(fā)，造成一定的影響，而且，形成的原因也是多方面的。對于地方性的金融風險，除了和社會中客觀的經濟狀況有關之外，主要還會由于社會經濟的轉型，造成的一些各種制度缺失以及不規(guī)范，和地方政府對金融的干預等方面有關系[1]。

22地方金融風險的地域危害性

地方金融就是由一定的地域來劃分的，由一定的經濟狀況而形成的地域性的金融機構。所以，所謂的地方金融風險也就是在一定的地域內的金融機構引起發(fā)生的金融風險。地方金融的特性就是嚴格的地域性，這也是和全國性的金融機構不同的地方[2]。所以，地方性的金融風險在發(fā)生的時候，動搖的是某一地區(qū)金融機構的信心，而且這種風險會向周邊地區(qū)進行蔓延和影響，所以，會導致周邊的地方造成地方金融風險，逐漸擴大影響范圍。

23地方金融風險可以實施有效救治

地方性的金融風險相比全國范圍的金融風險，影響力要小很多，而且在發(fā)生地方金融風險的同時，可以通過一些手段去遏制它的發(fā)展和惡化。全國性的金融風險，一旦爆發(fā)必然會引起重大的影響，通常沒有什么力量可以阻擋金融風險的變化發(fā)展。所以，對于地方性的金融風險，可以憑借國家的財政進行有效的救治和幫助，很快地實現(xiàn)地方金融的正?；?。

3地方金融的風險情況分析

31地方金融的信用風險

地方金融風險的發(fā)生情況中，信用風險是一種主要情況，信用風險主要是由于地方金融機構的貸款人在使用信貸后失去了還款付息的能力，所以和地方金融機構之間產生了違約的情況。這種情況造成了金融機構直接的經濟損失，對于數額大的信貸，將對本地區(qū)的金融情況帶來很大的影響。隨著社會的發(fā)展，地方金融在獲得發(fā)展的同時，面對的金融風險也有所增加，但是，對于市場經濟的不穩(wěn)定性，要避免地方金融機構的信用風險也是不可能的。

32地方金融的市場風險

市場風險是一個不穩(wěn)定因素，在地方金融的發(fā)展過程中也不可預測[3]。在金融機構的各個工作環(huán)節(jié)當中，都有可能產生市場風險，例如：在進行一些投資的時候，對市場信息的了解和掌握情況不全面，造成對市場信息的錯誤判斷，在股市價格和匯率等一些具有很大變動性因素的影響下，會造成一定程度的經濟損失，從而引發(fā)地方金融風險的發(fā)生。

33地方金融的操作風險

隨著我國的改革開放，國家的金融行業(yè)迅速發(fā)展起來，在這個過程中，地方金融也獲得了飛速的發(fā)展。但是經過一段時間的發(fā)展之后也就會暴露出來一個問題，金融機構的從業(yè)人員在此過程當中一直沒有發(fā)生變化，現(xiàn)有的金融理論和知識遠遠落后于金融發(fā)展的速度，所以，地方性金融發(fā)展到一定程度之后速度就降下來了，同時也會出現(xiàn)許多失誤和問題。由于地方金融的業(yè)務人員沒有提高相應的業(yè)務素質，會嚴重影響地方金融在發(fā)展過程中的實際操作，造成一些嚴重損失。

4地方金融風險的防范和管理

41政府要提高對地方金融的指導和監(jiān)管

地方金融的發(fā)展具有很強的地域性特點，往往在發(fā)展過程當中，缺少統(tǒng)一的指導方針，同時，地方政府對地方金融機構的發(fā)展缺少相應的監(jiān)管。在2010年，財政部頒發(fā)了《地方金融企業(yè)財務監(jiān)督管理辦法》，充分地規(guī)定了地方金融的管理工作和監(jiān)督方面的工作，也從原則上對地方金融機構的固定資產和其他資產的處理事務進行了規(guī)范。對于防范地方性的金融風險問題，就需要對地方金融的發(fā)展做出建設性的指導方針，并不斷完善，在風險的發(fā)生過程中就進行有效的防范。

42地方金融機構要加強風險管理

目前，許多地方金融機構還沒有建立起健全的金融風險管理體系，所以會在很大程度上引起我國地方性的金融風險發(fā)生。針對這種情況，地方金融機構應效仿上市公司，及時對機構的業(yè)務和管理作出調整和規(guī)范，預防地方金融風險的發(fā)生。

43地方金融機構要完善相關的風險評價

由于地方經濟深刻地影響到地方金融的發(fā)展，所以，地方金融機構的資產受到地方企業(yè)和誠信狀況的影響非常大。故此，在國家和社會的發(fā)展過程中，應給予誠信問題足夠的重視，同時，需要學習先進地區(qū)的發(fā)展經驗，以降低地方金融機構的風險。

44地方金融機構要采用相應的預警體系

建立地方金融風險的預警體系，可以有效地對地區(qū)金融風險進行預防。地方金融風險預警體系的確立，可以有效地把握地方經濟發(fā)展的情況和現(xiàn)狀，如果地方經濟有問題發(fā)生，這個體系的確立就可以起到未雨綢繆的作用。此外，在地方金融的發(fā)展過程中，要充分借鑒國外的一些先進經驗，及時地學習和應用，解決地方金融發(fā)展的問題。

5結論

本文解釋了地方金融的內涵，介紹了地方金融風險的特征，并對地方金融風險情況進行了分析。針對地方金融風險問題的產生，提出了相應的解決對策，希望能實現(xiàn)地方金融風險的防范與管理。

參考文獻：

[1]張雪飛地方金融的風險分析及防范管理[J].財經界（學術版），2014（14）

[2]吳周雄論我國地方金融的風險防范與管理機制完善[J].中國商貿，2013（27）