對保險學專業虛擬仿真實驗教學的思考

郭蕙蘭　孫光慧

摘要：隨著國內很多普通高校院校轉型應用技術型人才的培養，虛擬仿真實驗教學的應用越來越普遍。在培養適應保險業現代化發展，具備豐富理論知識和業務技能的保險人才的理念下，保險學專業也急需虛擬仿真實驗教學方式的完善。總結國家級虛擬仿真實驗室的建設經驗，提出保險學虛擬仿真實驗教學的兩種類型，為了提升教學效果，還需完備的組織準備，加強與保險公司的合作。

關鍵詞：保險學專業 虛擬仿真實驗教學 思考

國外虛擬仿真教學的應用非常普遍，已經有多年的歷史，豐富了實踐教學的手段和方式，將理論知識以更形象、具體的方式傳授給學生，為各專業學生實踐能力的培養做出了極大的貢獻。但是在我國高校的教學實踐中，虛擬仿真實驗教學起步較晚，且集中在理工科專業，經濟、金融、管理等相關專業涉足較少。而應用在保險學專業的教學實踐當中的，更是少之又少。這和多數高等院校保險學專業培養適應保險業現代化、國際化發展要求，具有保險學、保險業務與管理、金融投資等方面的理論知識與業務技能的人才這一目標相違背，學生的理論知識基礎較好，但業務技能、實踐能力很難在傳統的課堂教學當中獲得。因而，為了培養應用型的保險人才，需要借助虛擬仿真實驗教學的力量。

一、保險學專業虛擬仿真實驗教學的必要性

（一）傳統課堂教學的局限性

國內保險專業的課程設置中，一般除《保險學》《財產保險》《人身保險》和《壽險精算》等講述保險基礎理論知識的專業必修課外，還多有《保險經營管理》《保險營銷》等涉及保險公司實務經營過程的課程。這些課程內容涵蓋保險投保、承保、防災防損、理賠、保險資金運用、客戶服務等環節，與實際業務流程契合度很高，具有很強的實踐性，為學生將來走上工作崗位可以奠定良好的基礎。但在實際的教學過程中，傳統的課堂往往有很大的局限性。一方面，這些流程化的工作操作環節依靠傳統的課堂教學，即使是增加了多媒體教學、案例展示等，也很難給學生一個生動形象的感知，因為在實務過程中，涉及客戶、代理人、公司等多方利益的溝通，涉及保險公司各不同級別崗位之間的協作流程，大到保險核心業務系統、財務系統、客戶關系管理系統等的操作和使用，小到審核各環節所需的材料、工作過程等，還涉及到代理人、經紀人等中介的參與，僅使用傳統課堂教學效果難盡人意。而在理工科專業教學中，多建有實驗室，通過儀器實驗模擬某一事物或現象的發生過程，更加形象具體地認識事物的本質。另一方面，目前高校的大部分教師離開學校就走上講臺，很少在保險公司的實際崗位上工作過，只能依據課本上文字的字面意思和自己的理解為學生講解，顯得比較死板和枯燥，也很難真實描述保險業務流程，講出實務的精髓。所以，面對這樣一門實務性非常強的學科，怎么樣和實際操作緊密相連，降低傳統課堂的制約性，需要采納更加有效的教學方式。

（二）應用型保險人才培養的需求

在培養方案設置上，自2014年以來，近600所普通本科院校將專業人才的培養理念從理論型轉變為應用技術型人才的培養。因為人們在多年的高校教育中，漸漸意識到，本科教育和實際工作的差距非常大，很多畢業生走上工作崗位以后，缺乏相應的基本技能，需要一個很長的適應期才能熟悉工作環境，使得很多用人單位對大學生的綜合素質產生了質疑，開始減少對應屆生的需求人數，造成了用人單位和畢業生之間供需的差距。特別是在我國國內業務恢復開辦僅僅三十余年的保險行業，隨著人們保險意識的提高、國外保險力量的進入，保險市場主體之間的競爭越來越激烈。各家公司為了在這一場激烈的角逐中獲得最大的市場份額，紛紛在各經營環節不斷改善和創新。一些新的科技手段例如移動理賠、微信理賠等也得到廣泛的應用。對市場競爭力的要求使得各大保險公司對員工的要求也越來越高，希望員工能夠在最短時間內勝任工作。而這恰好是很多大學生的短板，理論知識基礎扎實，但缺少對實際工作崗位的了解。雖然各大高校也安排了實習環節，但往往因為時間短、用人單位數據、核心崗位的私密性等等原因而流于形式。因而為了改善這一局面，提高學生的社會職業素養和就業競爭力，在教學過程中應當越來越重視培養學生的實踐能力和創新能力，而實踐教學是其中非常重要的一個環節，虛擬仿真實驗教學又由于其不可比擬的優勢，越來越受青睞。

二、對保險學專業虛擬仿真實驗教學的思考

近幾年，國內很多高校開始著手建設經管類專業的虛擬仿真實驗室，特別是隨著教育部文件的下發，江西財經大學的經濟管理與創業模擬實驗中心、云南師范大學的經濟與管理虛擬仿真實驗教學中心、上海財經大學的金融科學虛擬仿真實驗中心等成為國家級虛擬仿真實驗教學中心，為大學生模擬各種經濟活動、管理行為提供了良好的保障。而國內部分院校的保險專業，也開始了這樣的一些實踐。如廣東金融學院的保險學實驗教學示范中心等。但由于我國保險專業的開設時間較晚，開設院校也不多，虛擬仿真實驗教學相比其他經管類專業來說，仍處在一個起步和不斷摸索的階段。這些經管類虛擬仿真實驗教學中心建設的成功經驗，為保險專業虛擬仿真實驗工作的進一步完善提供了許多可借鑒的經驗。

（一）虛擬仿真實驗教學的類型

結合目前各專業的實踐，可選擇以下虛擬仿真實驗教學的類型。

1.環境流程仿真實踐

對現實保險公司經營環境和業務流程進行抽象仿真，例如，利用真實的風險數據，模擬保險產品的定價和條款制定、責任準備金的提取、保單紅利的計算等。再如，搜集真實的案例資料，利用保險核心業務系統的模擬軟件，讓學生真實感受投保、承保、理賠等業務環節的具體流程，并掌握保單錄入、核保、理賠資料審核等基本操作，使學生在模擬實踐中掌握保險核心業務系統的使用方法。這一系統是保險公司開展業務過程中必不可少的軟件，對它的熟練使用為學生日后在保險公司工作奠定了良好的基礎。此外，還有代理、經紀、公估、中介職業資格認證綜合業務實驗等，為學生順利通過各種資格認證考試提供了便利條件。

2.崗位角色仿真實踐

根據保險公司的組織架構，虛擬設置相應的內外勤崗位，通過讓學生扮演不同的崗位角色，模擬現實業務的開展，做出相應的決策和行動。將環境流程仿真實踐中機械化的流程和操作通過這樣的方式給學生一個真實的感受，培養學生的溝通能力、綜合應用知識的能力和團隊協作精神等。這一點在保險公司尤為重要，作為現代的金融服務行業，任何一個崗位都不會獨立存在，工作中時時刻刻需要與客戶、與公司不同部門、不同崗位之間進行良好的溝通和協作。這兩種類型有機結合，為學生在課堂上真實模擬保險公司的工作環境。

（二）虛擬仿真實驗教學的組織準備

完備的教師團隊是虛擬仿真實驗教學順利開展的保證條件。經濟領域的一些實戰例如股票、期貨交易、財務軟件的使用等，教師可以在生活中就參與其中，輔助了教學工作的開展，而保險學專業的系統軟件、工作流程等如果缺乏實際工作經驗，對很多教師來說也是一個很大的挑戰。此外，哪些課程甚至是中間的哪些章節需要加入實驗教學方式也需要做系統而細致的考量。因而，在虛擬仿真實驗教學的全過程中，需要教師做大量準備工作，制定和課程體系相匹配的實驗教學計劃，模擬真實的環境，使用各種方法帶動學生積極參與。這就對參與實驗教學的教師提出了非常高的要求，建議在教學工作開展前，鼓勵教師通過掛職鍛煉、假期實習等先行體驗保險公司的運作方式，對教學工作起到一個正確的指引作用。甚至有條件的院校可以直接從保險公司中選擇有實際工作經驗的優秀人才擔任教師，豐富教師隊伍的組成。

（三）加強與保險公司的合作

與保險公司的密切合作將會是一種“雙贏”的局面。對教學來說，保險公司可以提供大量真實的資料：風險數據，保險實務最新的操作流程，可供教學用的案例等。甚至是可邀請保險公司具有豐富實戰經驗的工作人員來到課堂，或者通過遠程視頻等方式參與虛擬仿真實驗教學工作；對保險公司來說，可以將實務中一些具有爭議的問題提供給學校，通過教師、學生多方參與研討，解決實務中的難題。甚至將用人需求第一時間傳遞到學校，學校通過各種教學方式的有機結合，培養出符合實務第一線需求的應用型人才。

“地球是扁平的”這一觀點已經被經濟全球化的浪潮所驗證，市場競爭的白熱化，對保險專業人才的業務技能提出的要求也越來越高。理論與實踐的有機結合才能培養出市場所需要的人才，因而，在今后的教學中，應當大力加強實踐教學方式改革，研究和完善虛擬仿真實驗教學方式，培養學生的實踐和創新能力。

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本文系西北民族大學金融學專業綜合改革試點項目（項目編號：001-10013501）的階段性成果。