淺議網絡交易詐騙與防范

摘 要：隨著互聯網的發展，網絡交易作為一種新的交易和消費方式，在給廣大消費者帶來方便的同時，也逐漸暴露了一系列的缺陷和危害。因為網絡交易具有虛擬性、高科技性等特點，消費者維護自己合法權益也相對比傳統購物方式復雜，這些都降低了消費者對網絡交易的信任度。如何保護在網絡交易中消費者的合法權益，已經成為亟待解決的問題。本文擬從網絡交易的隱患和漏洞出發，分析網絡交易詐騙的主要形式，在此基礎上對如何防范網絡交易詐騙的發生提出建議和措施。

關鍵詞：網絡交易；詐騙；消費者權益；保護

一、網絡交易存在的漏洞和隱患

1.人為因素隱患。隨著互聯網的迅速發展普及，我國的網民人數已經躍居世界第一位，互聯網已經逐步滲透到人們工作、生活的方方面面。然而，互聯網是一把雙刃劍，在方便消費者的同時，也帶來很多安全隱患。部分網民，尤其是廣大青少年，由于相關專業知識缺乏，社會經驗不足，疏于防范，網上購物被騙時有發生，致使個人蒙受了經濟和精神損失。部分網民法律和安全意識比較淡薄，在網上購物受騙之后，也沒有及時報警，致使某些非法網站有恃無恐，一直長期存在。網民個人相關知識的缺乏、法律和安全意識不強是網絡交易存在安全隱患的一個重要因素。

2.技術隱患。計算機病毒，各種木馬程序，通過互聯網或者系統漏洞進入用戶的計算機和手機系統并泄露用戶信息。各種釣魚網站和密碼破解軟件給網民使用的網上銀行帳號帶來隱患。一些不法分子利用自身掌握的計算機知識和技術創建虛假電子商務網站對消費者實施欺詐。尤其是很多不法網站使用服務器代理進行網站管理，不斷改變其服務器IP地址，這些都給網絡交易安全帶來技術上的隱患。

3.不法網站帶來的隱患。在各種電子商務網站中，不法網站也隱匿其中，有的甚至大行其道，而且形式多樣。有的網絡店鋪沒有進行備案，只是購買了域名地址，存在無照經營行為；有的網絡店鋪雖然進行了備案，但從事超越其營業范圍的經營活動；有的網絡店鋪存在網絡虛假廣告。一些不法網站往往以低價吸引消費者。由于網絡交易存在一定的虛擬性，買家很難通過其網頁的外觀或域名地址判斷網站的真實性和合法性，從而給進行網上交易特別是買家帶來安全隱患。

4.制度漏洞帶來的隱患。當前，由于大多數網絡店鋪門檻低、投資小，同時立法不夠健全，給一些不法分子騙取不義之財造成可乘之機。在網絡監管方面，存在一些采用不真實的資料進行備案或沒有進行備案的非法網站。金融方面，雖然我國在辦理和使用銀行帳戶時采用了實名制，但在實施過程中存在漏洞。很多不法分子就利用法律和制度漏洞來辦理網絡店鋪、銀行帳號、聯系方式實施詐騙活動。由于該類不法網站地址、銀行帳號和聯系方式的不可靠性，工商部門在處理相關糾紛時，很難確定賣家主體。銀行部門也無法及時對此類店鋪銀行帳號進行凍結。網絡監管部門接到買家投訴時，往往采取封掉不法網站的IP和域名地址。而部分不法網站經營者往往使用代理服務，或通過很小代價又重新獲得新IP地址和域名地址，將網站頁面和部分內容進行更換，繼續欺騙消費者。我國公安機關受地域管轄權的限制，而網絡交易存在虛擬性和地域的不確定性，及時破獲此類案件也比較困難。因此，由于相關法律和監管制度的缺陷，不能從根本上杜絕此類網絡交易給買家帶來的安全隱患和損失。

二、網絡交易詐騙的具體形式

1.構建假網站和假鏈接。犯罪嫌疑人在能夠提供虛擬空間的運營商那里注冊與真實網站相類似的域名，開通運行后在真實網站上建立一個虛假的商品銷售鏈接和聯系方式，以特價、低價等各類促銷手段誘使買家上當。當一些消費者因貪圖便宜而心動并決定消費的時候，賣家就會趁機以修改價格等名義發送與真實鏈接有差異的假鏈接給買家，往往買家不會仔細辨別網站或鏈接的真偽，再加上假網站通常與真實網站極其相似，不注意而點擊鏈接確認付款后，賣家便能因此而獲得買家的賬號和密碼，從而獲取錢財。

2.以第三方支付平臺故障為托詞，要求其他方式匯款。由于網絡交易多是在異地進行，往往需要匯款。目前消費者能夠放心大膽的在網絡上購物消費，主要的原因是現在擁有支付寶、安付通等第三方支付平臺的安全交易保障，使得買家和賣家均能保全自己的利益。而犯罪分子知道通過此方法難以達到自己預期的目的后，往往采取以各種借口和手段設法讓買家通過使用銀行匯款或轉賬等業務而詐取錢財，等拿到錢款或是犯罪分子的伎倆被識破時就立即切斷與消費者的聯系。

3.冒充網絡客服發布虛假中獎信息。在網絡交易過程中，由于購物的特殊性買家必定會留下自己的聯系方式和住址，或者賣家通過其他非法途徑購買到買家的聯系方式，冒充各類購物網站客服給買家撥打電話，聲稱買家中得某某活動大獎但是要交小部分錢才能將獎品寄給買家，而買家因貪圖便宜的心里會忽略中獎活動的真實性往往能夠輕易上當，當按照“假客服”的要求匯往錢款之后發現并沒有所謂的獎品或大獎才發生自己受騙。

三、網絡交易詐騙詐的防范措施

1.加強安全教育與宣傳，提高網民安全防范意識。隨著電子商務的迅猛發展，國家相關部門應加強網絡交易方面的安全教育和宣傳，網民也應該提高自身安全防范意識。在網上購物時，應盡量選擇一些信譽比較好，專業性強的電子商務網站，以免上當被騙。購買物品之前，要對商家的信譽進行仔細辨別，包括商家經營地址、聯系方式、網上評價等。一般不法商家網絡店鋪資料不全或比較模糊，而在自身的購物網站上發表一些虛假的評論信息。這時網民可以通過百度，搜搜，google等搜索網站來查詢該商家的相關資料，以利于進行辨別，切勿貪圖便宜而上當受騙。網上購物付款時，最好是貨到付款，檢查沒有質量問題后支付。或者通過使用支付寶、百付寶、網絡購物支付卡等第三方支付來完成交易，避免給買家帶來財產損失。買家完成交易后，應當保存相關交易記錄信息。如發生質量問題進行退換貨時，這些記錄會非常有用。

2.加強對計算機病毒的防范措施。很多網民缺乏計算機安全的相關知識，防病毒意識也比較淡漠。隨著計算機病毒的肆虐，有的釣魚網站使用了木馬程序或者病毒變種，如“網銀大盜”、“灰鴿子”等，冒充合法站點，盜取用戶的個人資料、銀行帳號和密碼、交易號、交易金額等信息資料。這樣網民在進行網上交易時，會造成巨大的財產損失。因此網民需要掌握一些必要的計算機安全和防病毒知識，選擇安裝正版防殺病毒、防殺木馬軟件，并進行及時更新升級。應當定期對計算機進行全面殺毒，確保計算機終端安全。進行網上交易時，應該安裝個人防火墻軟件，提高安全級別。要從正規機構的網站下載網上交易軟件，盡量避免在網吧等不安全地方的計算機上進行網上交易。這樣才能有效地防止計算機病毒的危害。

3.選擇合理的網絡交易交付手段。網民在網上完成交易進行支付時，一般有匯現金、轉帳支付、信用卡支付、通過第三方中介進行支付等支付方式。在進行網上交易時，如果對方是知名網站，如航空公司，知名公司專業銷售網站并進行確認后，買家可選擇通過網上銀行或通過郵局匯現金來進行支付。而信譽度不高的網店，買家應盡量避免直接匯現金或通過轉帳支付，而應該選擇支付寶、財富通等第三方支付平臺進行支付，避免付款后不見貨，給買家本人帶來財產損失。

4.健全相關法律制度，加強對不法網站的整頓和打擊力度。對于層出不窮的網絡交易糾紛和案件，應健全相關法律法規，加強電信、銀行、工商、公安、網絡監管等部門的協調。對網絡店鋪的建立和運營，應有權威的機構認定。不僅對網絡店鋪的銀行帳號、聯系方式、網絡地址、經營地點等信息，有詳細的備案，還要完善網上店鋪的信用評價體系，盡快建立網絡交易監管體系，規范網絡交易行為。同時，建立專門的網絡警察，對網絡交易糾紛和出現的不法行為進行查處和偵破。加強對不法網站和網絡店鋪的整頓和打擊力度，對于從事網絡詐騙的網店，應及時進行暴光，維護消費者合法權益。

作者簡介：王瑜（1965-9-），女，山東淄博人，淄博職業學院工商管理學院，教育學學士，教授，研究方向：經濟法等問題研究。