記賬不是為了記錄 轉變習慣才能理財

雷勇

記賬的好處顯而易見，每人都能隨口說上幾條。然而很多人對怎么記賬不甚了解，以為記賬就是簡單的收支羅列，殊不知這樣記下的也是一筆糊涂賬，對理財幫助不大。其實，記賬是有一定技巧的。

“剁手黨”VS“理財男”

“今年真的想剁手。”在北京某事業單位工作的劉女士說，平時也沒覺得網購很頻繁，但年末一查支付寶，30217元的賬單讓她傻了眼：衣物、化妝品、零食、家居用品……沒有一樣是“大件”。

像劉女士這樣不知不覺網購年消費三四萬元的市民并不在少數，以至于調侃“剁手黨”的段子層出不窮：“剛才發誓再淘寶亂買東西就剁手……于是現在在淘寶上看假肢。”

不過，這樣的情景在浙江財經大學的“理財男”眼里，實在不應該。

“日常我們還會特別注意生活小細節里進行成本費用的控制，比如說計算出開水房打水要比在寢室燒水更省錢，我們就采用外包的形式，即每天早上到開水房打水，來替代燒水。除此之外，還時常通過開窗通風來減少空調的使用時間，用快遞箱子來做垃圾桶。”傅鵬毅說，雖然都是小事，但不積小流無以成江河。

平時，他把賬單通過一個手機記賬軟件記錄下來。別看他是一個大大咧咧的大男生，卻幾乎把每一次支出都明確地記錄了下來，比如書報雜志、早午晚餐等費用。依照他的說法，只有記賬，才能清楚地知道自己的用錢習慣，從而改變自己的不良消費行為，然后把節省下來的錢用在刀刃上，這才是記賬的真正目的。

培養正確的記賬習慣

記賬是學習理財的第一步，但記賬的作用不應該僅僅是簡單的回顧和記錄。記賬有兩個目的，首先要了解個人的財務狀況，然后幫助你做出合適的理財決策。那么，改變記賬習慣需要怎么做呢？

解讀自己的消費習慣

首先，你需要學習如何將自己的賬本轉成有用的信息，從中解讀自己的消費習慣，學習如何控管支出，增加存錢的效率。

舉例來說：買蘋果5斤，花費40元。

如果參考上次買水果的時間，了解家里消耗水果的周期和量，就能判斷是否造成了浪費，或者每次買完很快就要補充，進而調整日常消費頻率，控制周支出。

如果所有的日常項目都可以如此管理，每個月開始的時候，你就可以安排資金的順序了：月末才要付款的項目可以買個短期債券，下周用的錢可以先放進貨幣基金里賺點收益，如此類推。

定時分析

如果記賬不是為了讓自己擁有更多財富、讓家人生活更富足，那為什么還要記賬？因此，除了固定記賬外，還應該分析自己的財務狀況，平均每次分析的時間也僅需三到五分鐘。

如果需要做理財方向的調整，時間可能會多一點，但是，如果你的理財已經分好了日常的、月度的、年度的，每次也就只要調整對應時間段的方向就好。因此，你需要經常將自己的財務狀況與目標做相應的調整，在做出新的投資決策或是消費決定時，就會習慣地做出對自己當前財務狀況最佳的選擇。

不要沉湎于記錄日常生活

吃穿住用行，個人的生活如果沒有特別的花錢愛好，就可以不必過度管制。日常開支省不了多少錢，需要籌劃的是年度的、意外的開支。比如，本來計劃買一輛10萬元的汽車，去了車行被推銷買了一輛20萬元的，還定了個進口行車儀，這種支出習慣最恐怖，也最傷錢。要知道，一輛20萬元的車，保養成本也高出許多，這就意味著你大大加重了自己的持有成本。這樣的做法，可能是做預算的時候沒有充分了解信息，也可能是個人意志不堅定，這些都是理財大忌。

了解你的財富才能控制你的欲望

了解賬本的作用其實是了解自己的財富增值速度，并與之和平相處。

一旦你的腦子里有了自己的財富累積速度，就會在源頭上控制虛榮消費。比如說知道何時可以存到多少錢，知道何時可以把貸款還清，知道何時能夠存到下次出國玩的錢，知道何時可以買到愿望清單里的商品。

當一個人能夠清楚看見未來的財務狀態時，就會感受到身心平衡，上班工作也就更快樂，心情也比較容易滿足。也許這聽起來有些夸張，不過只要你也嘗試跟著做，就一定能感同身受。

制定預算并落實

無論是記賬，還是分析支出，都沒有約束力，關鍵還在于制定支出預算，并嚴格執行。需要注意的是，預算一定要有可執行性，太寬松了，失去了約束性;太緊了，則缺乏可操作性。一般來說，預算之中一定要備有靈活使用的資金，以應對意外的支出。

總而言之，“記賬是理財第一步”這句話是對的，但不是有記賬就是在理財。如果你正好在記賬卻還沒感受到理財有進展，那么希望你能多思考。對你而言，要明白記賬的真正目的，不要到最后變成只是一種記錄，還造成了我在理財的假象。