大學(xué)新生的保險(xiǎn)規(guī)劃

文熙

9月，一批批年輕人即將進(jìn)入大學(xué)校門。還有幾天，19歲的晶晶就要去廣州的一所大學(xué)報(bào)到了。新學(xué)期來臨之際，晶晶的父母為她在中行辦理了一張儲(chǔ)蓄卡，并一次性存入了20000元。去除入學(xué)時(shí)應(yīng)繳納的8000元學(xué)雜費(fèi)外，剩下的就是晶晶的生活費(fèi)。

晶晶自小就生活在東北，從來沒有出過遠(yuǎn)門。面對(duì)第一次離開父母獨(dú)自乘坐火車以及突如其來的一筆“巨款”，晶晶一下子變得不知所措了。面對(duì)諸多未知和不確定性，晶晶的父母也很擔(dān)心孩子，想尋求規(guī)劃師的幫忙，一是給晶晶制訂一份保險(xiǎn)規(guī)劃，二是指點(diǎn)孩子用好生活費(fèi)避免消費(fèi)浪費(fèi)。

對(duì)于即將進(jìn)入大學(xué)的學(xué)生來說，首先尚不具備獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)能力，主要還是依靠家庭供給作為收入的來源，那么在做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)還需要得到父母的資金幫助。不過保險(xiǎn)產(chǎn)品通常是中長期繳費(fèi)方式，在晶晶沒有走入社會(huì)之前，可以暫由父母來交費(fèi)，等有了穩(wěn)定的收入，再變更為自己繳費(fèi)即可。買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)盡量堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的原則，分析出保險(xiǎn)需求的重點(diǎn)方向，選擇重保障的高性價(jià)比產(chǎn)品，用盡量低的保費(fèi)達(dá)成盡量覆蓋廣的保障。

據(jù)調(diào)查，廣州大學(xué)生的平均月消費(fèi)水平在1000元左右，再除去應(yīng)繳納的8000元學(xué)雜費(fèi)，還剩余6000元。

理財(cái)建議：

首先，由于孩子大學(xué)的教育金屬于大額固定消費(fèi)支出，不適合用于高風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目，可以利用目前現(xiàn)有的理財(cái)工具進(jìn)行合理的管理。一般，大學(xué)第一年要交的學(xué)費(fèi)和其他雜費(fèi)的費(fèi)用較高，這部分錢適合存放活期賬戶。也可以選擇相同期限的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，來獲取相對(duì)高一些的利息回報(bào)，或者選擇一些定投基金類產(chǎn)品，也能取得相同的效果。

針對(duì)即將進(jìn)入大學(xué)的學(xué)生，理財(cái)師建議，大學(xué)生屬于單純的消費(fèi)群體，不具備獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)能力，自己買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)盡量堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的原則，分析出保險(xiǎn)需求的重點(diǎn)方向，選擇重保障的高性價(jià)比產(chǎn)品，用盡量低的保費(fèi)達(dá)成盡量覆蓋廣的保障，等以后有更多資金時(shí)再補(bǔ)充。

大學(xué)生閑暇時(shí)間較多，青春洋溢，熱情澎湃，喜愛挑戰(zhàn)自我，參加戶外運(yùn)動(dòng)的人較多。但可能遭受的意外風(fēng)險(xiǎn)不可忽視，建議在出發(fā)前購買份適合的戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)。大學(xué)生在挑選戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)時(shí)，需格外關(guān)注保障范圍，查看是否包含您所要參加的高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，如潛水、滑翔、滑雪、急流漂筏、蹦極、熱氣球、沖浪、跳傘、攀巖、登山、探險(xiǎn)等。

此外大學(xué)生在購買此類保險(xiǎn)時(shí)，選擇附加緊急救援服務(wù)的產(chǎn)品更為劃算。建議挑選大品牌保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，大品牌保險(xiǎn)公司往往擁有專業(yè)的救援服務(wù)隊(duì)伍、強(qiáng)大的救援服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，能給您最及時(shí)貼心的救援服務(wù)。

大學(xué)生醫(yī)保卡保障十分有限，無法提供最全面的呵護(hù)。因此，建議在醫(yī)保卡的基礎(chǔ)上，配置份適合的商業(yè)保險(xiǎn)。大學(xué)生購買商業(yè)保險(xiǎn)需格外關(guān)注：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)。建議優(yōu)先購買份意外險(xiǎn)，消除身邊可能的意外風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)保險(xiǎn)能夠解決患大病導(dǎo)致的過高醫(yī)療費(fèi)用。多年來，由于經(jīng)費(fèi)短缺，公費(fèi)醫(yī)療名存實(shí)亡（民辦高校和獨(dú)立學(xué)院沒有財(cái)政補(bǔ)貼）。針對(duì)大學(xué)生患病率較低、患大病學(xué)生時(shí)有發(fā)生、突發(fā)傷害事故較多、學(xué)生無收入來源、墊付能力弱等特點(diǎn)，全國各高校普遍采用購買商業(yè)保險(xiǎn)來解決大學(xué)生醫(yī)療保障問題。

第一份保險(xiǎn)應(yīng)選意外險(xiǎn)

想買一款適合自己的保險(xiǎn)，關(guān)鍵是要看可能存在的風(fēng)險(xiǎn)在什么地方，相比較于其他保險(xiǎn)，意外險(xiǎn)保費(fèi)并不高，對(duì)于即將踏入社會(huì)的年輕人來說，是一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的選擇。另外，在投保意外險(xiǎn)的同時(shí)，最好再附加意外醫(yī)藥費(fèi)用的保險(xiǎn)。

定期壽險(xiǎn)比終身壽險(xiǎn)劃算

意外險(xiǎn)固然是年輕人的首選，但它只承擔(dān)意外傷害責(zé)任，不承擔(dān)因疾病死亡等其他保險(xiǎn)事故的給付義務(wù)，這就使保險(xiǎn)范圍具有局限性，而壽險(xiǎn)則相對(duì)全面一些。它是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，將由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金。按照保障期限來劃分，分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。年輕人選擇定期壽險(xiǎn)，費(fèi)用低，性價(jià)比高。保險(xiǎn)只是理財(cái)?shù)囊环N方式，但不是最好的方式。保險(xiǎn)的功用是保障。

其他方面保障要合理安排

如果是家庭條件比較好的父母為大學(xué)生孩子規(guī)劃保險(xiǎn)，則可以充分利用孩子年齡小費(fèi)率低的特點(diǎn)，根據(jù)家庭財(cái)務(wù)安排情況，為孩子在預(yù)算內(nèi)搭配需要的保障甚至一些儲(chǔ)蓄規(guī)劃。

不同于“70、80后”，“90后”很早就接觸了商業(yè)保險(xiǎn)，也很早就有了自己的第一份保單，雖然最初的投保人可能是父母，但隨著“90后”自己有了獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)能力后，后期的保單繳費(fèi)及追加保額，完全可以自己來把控。