案例解析二：小學生注重健康保障

案例

左先生是一家國營單位的基層干部，月薪為6000元，其妻子是電力設計院的UC設計師，月薪為7500元。夫妻兩人的兒子左博文今年9歲了，是一名小學生，有學平險和少兒意外險。現在左先生打算再給兒子添置一份兒童重疾險。

需求分析

左先生夫婦給孩子的保障規劃還是比較科學的，小的時候先注重意外保障，稍大一些再完善健康保障。左博文現在已經9歲，只有意外險明顯是不夠的，健康險要補充起來。

投保建議

少兒重疾險從保障范圍上看，有單純提供少兒重疾保障的少兒重疾險和組合型少兒重疾險之分。對于有學平險和少兒意外險的左博文而言，建議左先生為他選擇單純提供少兒重疾保障的少兒重疾險產品。安心寶貝少兒重大疾病保障計劃是針對30天以上至16周歲以下身體健康者的少年兒童而設計的一款純少兒重疾保障的保險產品。該保險提供的重疾有25種，并且還特別針對2種特定疾病提供雙倍保險金保障。

保險應該量力而行，從案例中我們可以看出，左先生的家庭屬于中等收入家庭，所以在選擇該保險時，基本保額建議選擇20萬元，繳費類型建議選擇年交，繳費年限建議選擇至左博文17周歲為佳，這樣左先生就可以為兒子獲得保障至25周歲的重疾保障，涵蓋了孩子重要人生階段的重疾保障。

一年僅需1320元的保費支出，對于左先生當下的家庭財力狀況而言，投保經濟壓力輕，足以保證其繳費的持續性。

除此之外，建議左先生適當為孩子補充教育金保險，準備未來教育經費。

編輯手記

小學生投保先保障健康

學校是一個大集體，也是各種疾病滋生和蔓延的地方，小學生在學校學習成長過程中，極易遭受疾病的侵襲。因此，建議加強小學生的健康保障，為其挑選份適合的健康險。在給小學生購買健康險時，保障盡可能全面。一份完善的保險計劃包括意外、疾病、燒傷等帶來的損失，還應在住院、醫療方面提供相應保障。此外，給小學生購買健康險，累計保額不要超過10萬元，這是中國保監會為防范道德風險所作的硬性規定。

意外保障不可少

小學生生性活潑好動，在校園里與同學嬉戲打鬧，可能遭受的意外風險較多。雖然小學生在入校時，校方一般都會為學生準備“學平險”，但該險種的保障范圍十分有限，建議您結合小學生的實際情況，挑選份適合的少兒意外險。給小學生購買意外險，需明確保障范圍。一般少兒意外險包含意外身故和殘疾保障，所購買的產品最好附加住院醫療、住院津貼等險種，以便在孩子出險醫治時得到一定的費用補償。此外建議您在寒暑假時，加強保障額度，讓小學生安全快樂地度過假期。

提前準備教育金

在為小學生做足意外和健康保障后，若孩子的年齡較小，建議您挑選份適合的少兒教育金保險，給孩子的成才之路添助力。購買少兒教育金保險時，需格外關注投保年齡，越早購買越劃算。還要明確保障范圍，最好包含大學教育金。此外在給小學生購買教育金保險時，需格外關注保費豁免功能。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續繳納保費時，對孩子的保障也繼續有效。

添加壽險全面保障對于經濟條件較好的家庭來說，在為小學生的基礎保障和教育儲蓄做足的情況下，可為孩子挑選份適合的壽險產品，進而讓孩子的未來更加從容精彩。目前市面上的壽險產品主要有：定期壽險、終身壽險。若您暫時手頭拮據，可為孩子挑選份定期壽險。不過在購買此類產品時，要注意及時續保，以免出現安全“空檔”。手頭積蓄較多，可為小學生挑選份終身壽險。在為小學生購買終身壽險時，保額選擇要恰當，控制在家庭收入的10%～20%為宜，進而不影響家庭正常開支。

總結

小學生買保險，首先要關注孩子的健康保障，為他挑選份適合的健康險。而且，小學生自我保護能力弱，買保險依然不能忘了意外險。若小學生年紀小，可為他投保少兒教育金保險，進而提前為他儲備教育資金。如果經濟條件允許，還可為孩子購買壽險產品。此外針對少兒特殊疾病，要有針對性地挑選產品，建議為小學生購買少兒特殊疾病保險。