移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融界的“玖富”故事

郭蒙

您認(rèn)為一家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)大概有幾歲，兩歲或者五歲？

2013年是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融元年，以P2P網(wǎng)貸平臺(tái)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融呼嘯而至，實(shí)現(xiàn)了爆發(fā)式增長(zhǎng)。在這三年間，阿里巴巴、騰訊等重量級(jí)“玩家”紛紛投身到互聯(lián)網(wǎng)金融這場(chǎng)“競(jìng)技”之中，以P2P為代表的新金融成為行業(yè)焦點(diǎn)和寵兒。截至2015年8月底，中國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量達(dá)到2880家。

而在近3000家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中，有一家“老字號(hào)”尤為引人關(guān)注——成立于2006年的玖富是國(guó)內(nèi)最早的一批互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之一，已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)金融深耕了九個(gè)年頭，是這個(gè)行業(yè)中為數(shù)不多的經(jīng)歷過全球金融危機(jī)考驗(yàn)的企業(yè)。

誕生九年，近2000萬注冊(cè)用戶，93%的移動(dòng)用戶，千萬粉絲的俱樂部，這些數(shù)據(jù)都使玖富這個(gè)老字號(hào)當(dāng)之無愧地被稱為“移動(dòng)金融大師兄”。其名下一個(gè)神奇的公眾號(hào)——“悟空理財(cái)”是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)界一個(gè)可以列入教科書的商業(yè)案例。上線后交易額呈百萬倍的翻滾，迅速擁有千萬之眾的“鐵粉”團(tuán)隊(duì)，一舉成為互聯(lián)網(wǎng)金融的新風(fēng)向標(biāo)。

如今，隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力的增大，不少P2P平臺(tái)企業(yè)如泡沫一般快速爆發(fā)又很快消失?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)在監(jiān)管政策落地之時(shí)，也進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段，業(yè)內(nèi)迎來了新一輪洗牌。今后互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)?huì)出現(xiàn)哪些新的發(fā)展趨勢(shì)？如何有效進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)管控、移動(dòng)金融錢包未來將會(huì)有哪些新的功能和“賣點(diǎn)”……對(duì)此，本刊記者專訪了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的“老字號(hào)”——玖富首席戰(zhàn)略官林彥軍。在他看來，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)最核心的資源就是用戶，“擁有越聰明的用戶，你的產(chǎn)品就會(huì)越完善”。

中國(guó)報(bào)道：互聯(lián)網(wǎng)金融歸根結(jié)底要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，請(qǐng)問您認(rèn)為在宏觀經(jīng)濟(jì)下行背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)如何“供血”實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展？

林彥軍：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融可以拉動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“三駕馬車”。當(dāng)前，中小企業(yè)正在釋放活力，他們是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)消費(fèi)的主力軍。從互聯(lián)網(wǎng)金融的特質(zhì)來看，玖富互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品服務(wù)的人群是一些傳統(tǒng)銀行服務(wù)不到的人群。比如給客戶提供3萬元的小額貸款，是傳統(tǒng)銀行做不到的。對(duì)中小企業(yè)來說，很歡迎簡(jiǎn)化和便利的貸款手續(xù)。

我們的產(chǎn)品服務(wù)遍及客戶“衣、食、住、行”各個(gè)方面，為他們提供個(gè)人對(duì)個(gè)人的長(zhǎng)線服務(wù)，這也是我們一個(gè)很大的優(yōu)勢(shì)，真正實(shí)現(xiàn)了資金直接進(jìn)入有效的實(shí)際投資領(lǐng)域。

把中國(guó)巨額儲(chǔ)蓄釋放出來，這本身就是很了不起的事?，F(xiàn)今，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融可以做到。國(guó)家之所以這么重視移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融，也是因?yàn)橹匾暋皟?chǔ)蓄釋放”。它可以撬動(dòng)沒有被服務(wù)到的市場(chǎng)，從底層給經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)注入一些活力，暢通資本融通的血管。中國(guó)報(bào)道：2015年后互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入新的階段，監(jiān)管層對(duì)P2P監(jiān)管細(xì)則的制定是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展史上的一個(gè)大跨越。請(qǐng)問已經(jīng)9歲的玖富通過自身豐富的風(fēng)控案例庫，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管改革有何建議？

林彥軍：從互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)出臺(tái)的監(jiān)管意見看，首先是定義了行業(yè)未來發(fā)展方向，國(guó)家對(duì)此的態(tài)度是積極、鼓勵(lì)與支持。其次是劃清了一個(gè)界限，把不太符合正規(guī)化操作的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)“移出”行業(yè)，這也是比較大的一個(gè)洗牌點(diǎn)。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融有它的獨(dú)特性，金融看重的是安全，互聯(lián)網(wǎng)看重的是快速，監(jiān)管規(guī)則在具體細(xì)節(jié)制定方面要顧及兩者的平衡，即需要考慮到互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的需求，在監(jiān)管制定方面要有一定的尺度和靈活度。

中國(guó)報(bào)道：據(jù)悉，玖富已經(jīng)開始涉及“三農(nóng)”領(lǐng)域，是否有一些好的方法去解決移動(dòng)金融與傳統(tǒng)領(lǐng)域合作的風(fēng)控問題？對(duì)于涉及的“三農(nóng)”領(lǐng)域，玖富是否準(zhǔn)備盈利？

林彥軍：人永遠(yuǎn)不可能不面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。與傳統(tǒng)領(lǐng)域的合作，我們會(huì)根據(jù)自身的風(fēng)控系統(tǒng)去評(píng)測(cè)，有限的大數(shù)據(jù)對(duì)應(yīng)有限的貸款額度。移動(dòng)金融與傳統(tǒng)行業(yè)結(jié)合，在利益分配上需要有一些創(chuàng)新點(diǎn)。從企業(yè)自身來說，肯定是想有盈利。但是也要根據(jù)具體情況去分析，我們涉及“三農(nóng)”領(lǐng)域也是一個(gè)嘗試，是在尋求一個(gè)方式去創(chuàng)造一些與傳統(tǒng)領(lǐng)域合作的平衡點(diǎn)，希望給農(nóng)民提供更多的服務(wù)。當(dāng)然我們相信能提供的服務(wù)肯定比現(xiàn)在他們擁有的服務(wù)要好，尤其是在“三農(nóng)”貸款方面。

我們的風(fēng)控系統(tǒng)是統(tǒng)一的，我們會(huì)進(jìn)行不同行業(yè)的特性分析，從整體資源配置的結(jié)構(gòu)來說是越來越好的。

中國(guó)報(bào)道：玖富近期發(fā)布了“玖富錢包”，請(qǐng)問“玖富錢包”相對(duì)其他金融錢包有哪些創(chuàng)新的“賣點(diǎn)”？

林彥軍：“玖富錢包”就是給年輕人提供一個(gè)他們喜歡的金融賬戶，面向的人群是“80后”、“90后”，我們?cè)谧龅氖且粋€(gè)獨(dú)立的創(chuàng)新平臺(tái)，將更多的創(chuàng)新產(chǎn)品填充到這個(gè)“錢包”里。玖富提出“移動(dòng)金融+”的戰(zhàn)略，對(duì)內(nèi)積極孵化適用于各個(gè)場(chǎng)景的金融品牌，外部已與我愛我家、世紀(jì)佳緣等十幾家機(jī)構(gòu)展開合作，將玖富的金融服務(wù)植入房租分期、購車分期、婚戀交友、教育培訓(xùn)等多個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景中，打造移動(dòng)金融的完整生態(tài)鏈。

中國(guó)報(bào)道：玖富在打造新產(chǎn)品的過程中，一直很注重“粉絲營(yíng)銷”，在未來的發(fā)展中，如何圍繞“粉絲理念”創(chuàng)造新的增長(zhǎng)極？

林彥軍：“擁有越聰明的用戶，你的產(chǎn)品就會(huì)越完善”，這是我認(rèn)同的話。從金融行業(yè)大的格局和趨勢(shì)來看，現(xiàn)在的“90后”對(duì)傳統(tǒng)銀行是沒有概念的，我們要做的就是博得用戶的歡心。更多的用戶重視的是“我喜歡”，玖富產(chǎn)品的LOGO、貼吧等都看重的是用戶思維，用戶可以深度參與到產(chǎn)品的研發(fā)環(huán)節(jié)中，真正意義地組成一個(gè)玖富大家庭。