淺談如何提高基層央行履職能力

化曉梅馮金.中國(guó)人民銀行安新縣支行 河北保定 07600 .中海油研究總院 北京 0008

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淺談如何提高基層央行履職能力

化曉梅1馮金2
1.中國(guó)人民銀行安新縣支行 河北保定 071600 2.中海油研究總院 北京 100028

人民銀行作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要宏觀調(diào)控部門之一，在整個(gè)金融體系中處于核心地位。基層央行是人民銀行的神經(jīng)末梢，其作用不容忽視。如何更好地履行基層央行的職責(zé)，是我們必須深思且認(rèn)真實(shí)踐的課題。筆者認(rèn)為，要履行好基層央行的職責(zé)，就要疏通兩條渠道、解決兩大難題，抓好四個(gè)重點(diǎn)。

一、疏通兩條渠道

基層央行在貫徹實(shí)施貨幣政策過(guò)程中，應(yīng)著力拓展多元化的融資渠道，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求。

一是指導(dǎo)、督導(dǎo)商業(yè)銀行加大對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的支持力度，疏通融資主渠道。目前，從資金實(shí)力和社會(huì)上的公信度看，四大國(guó)有商業(yè)銀行仍然是支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主渠道。近幾年來(lái)，中小企業(yè)融資難的問(wèn)題比較突出，根結(jié)在于商業(yè)銀行受制于經(jīng)營(yíng)理念與風(fēng)險(xiǎn)約束的雙重制約，正因如此，基層人行采取了諸如：制定出臺(tái)窗口指導(dǎo)意見(jiàn)、搭建政銀企溝通交流平臺(tái)、項(xiàng)目推介會(huì)、加強(qiáng)信貸服務(wù)的考核通報(bào)，在一定程度上抑制了各項(xiàng)貸款持續(xù)下滑的局面。但是要使商業(yè)銀行徹底摒棄“惟成份論，規(guī)模論”的思想，還要用市場(chǎng)的觀念來(lái)看待指導(dǎo)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，例如：我們可以提出把商業(yè)銀行的信貸投放視同招商，實(shí)行責(zé)任考核與獎(jiǎng)勵(lì)。通過(guò)正向激勵(lì)的措施，調(diào)動(dòng)行社信貸投入的積極性。

二是激活民間資本，開(kāi)辟民間融資這一補(bǔ)充渠道。應(yīng)鼓勵(lì)金融服務(wù)創(chuàng)新，變民間資金為民間資本，其途徑之一是農(nóng)村信用社積極吸納非公有制企業(yè)和個(gè)體戶入股，變存款為投資，之二是引導(dǎo)和支持非公有制企業(yè)及自然人合股籌集民間擔(dān)保基金，為企業(yè)和自然人提供擔(dān)保，實(shí)行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自主投資，為中小企業(yè)提供便捷的融資條件，同時(shí)抑制民間高利貸的滋生和蔓延；之三是嘗試通過(guò)政府引導(dǎo)，將非公有制企業(yè)負(fù)債中的民間借貸轉(zhuǎn)化為股份募集，既降低融資成本，又可促進(jìn)企業(yè)提高管理決策能力。

二、解決兩大難題

金融是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，與國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門、各行業(yè)乃至千家萬(wàn)戶有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，要優(yōu)化和改善金融生態(tài)環(huán)境，當(dāng)前應(yīng)重點(diǎn)化解兩大難題。

一是遏制企業(yè)逃廢債。由于地方政府過(guò)多的考慮政績(jī)，沒(méi)有在企業(yè)改制中當(dāng)好“法官”，甚至幫企業(yè)借轉(zhuǎn)制之機(jī)逃廢、懸空銀行債務(wù)，使銀行業(yè)損失嚴(yán)重，由此導(dǎo)致國(guó)有商業(yè)銀行減少地方信貸投入，造成中小企業(yè)融資困難。經(jīng)過(guò)幾年的信用環(huán)境整治，企業(yè)逃廢債行為，尤其是工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)逃廢債行為基本得到遏止。但要徹底杜絕企業(yè)逃廢債，信用環(huán)境整治部門還必須與商業(yè)銀行加強(qiáng)協(xié)作，加強(qiáng)檢查和督導(dǎo)，確保信貸資產(chǎn)的安全。

二是凈化執(zhí)法環(huán)境。多年來(lái)，銀行依法收貸勝訴案件執(zhí)行率低的問(wèn)題長(zhǎng)期得不到解決。不申請(qǐng)法律保護(hù)，債權(quán)得不到保障，申請(qǐng)法律維權(quán)，最終也是“贏了官司輸了錢”。對(duì)這類問(wèn)題，必須提請(qǐng)當(dāng)?shù)攸h政部門加強(qiáng)協(xié)調(diào)，妥善解決，以維護(hù)執(zhí)法的權(quán)威、法律的尊嚴(yán)、凈化執(zhí)法環(huán)境。

三、抓好四項(xiàng)重點(diǎn)

一是強(qiáng)化四大系統(tǒng)的建設(shè)與管理。首先，要強(qiáng)化結(jié)算賬戶系統(tǒng)的建設(shè)與管理，對(duì)企業(yè)結(jié)算賬戶的開(kāi)立與使用實(shí)行嚴(yán)格的管理，定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)的結(jié)算賬戶進(jìn)行檢查，對(duì)存在的問(wèn)題實(shí)施必要的處罰，通過(guò)加強(qiáng)企業(yè)賬戶管理，在為企業(yè)結(jié)算提供便利的同時(shí)，從源頭上防范企業(yè)利用多頭開(kāi)戶逃廢金融債務(wù)，遏制洗錢、金融詐騙等違法行為，利用結(jié)算賬戶管理規(guī)范的優(yōu)勢(shì)，實(shí)行卡證聯(lián)動(dòng)，鼓勵(lì)個(gè)人結(jié)算賬戶的開(kāi)立，配套實(shí)施個(gè)人支票的使用，提供安全便捷的結(jié)算工具，減少現(xiàn)金流量；第二，強(qiáng)化大額支付系統(tǒng)的管理，重點(diǎn)是扶植農(nóng)信社參與大額支付系統(tǒng)工作，解決農(nóng)信社結(jié)算匯路受阻，影響自身業(yè)務(wù)發(fā)展問(wèn)題。第三，加強(qiáng)小額支付系統(tǒng)的管理。小額系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)建設(shè)，能夠提供低成本、大業(yè)務(wù)量的借、貸記跨行支付清算服務(wù)，24小時(shí)內(nèi)能夠?qū)崿F(xiàn)同城或異地間的跨行轉(zhuǎn)賬，支持多種支付工具的應(yīng)用，特別是與居民的日常支付息息相關(guān)，可說(shuō)是造福社會(huì)，方便群眾的一件大好事。第四，加強(qiáng)信貸征信系統(tǒng)的管理。信貸征信系統(tǒng)能夠讓金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)之間的信息暢通流動(dòng)，這個(gè)系統(tǒng)提供一個(gè)企業(yè)的結(jié)構(gòu)、歷史、信貸、賬戶支付以及它的抵押品等方面信息，便于金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)了解相關(guān)信息，從而保障信貸和支付的安全。

二是搞好現(xiàn)金管理。首先，要提高人民幣的整潔度，由于我國(guó)現(xiàn)金使用頻率過(guò)高，加之公眾的人民幣保護(hù)意識(shí)淡薄，社會(huì)上積沉的大量殘損幣。尤其是殘損人民幣兌換難問(wèn)題，使公眾對(duì)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)產(chǎn)生質(zhì)疑，基層人行應(yīng)加強(qiáng)人民幣保護(hù)知識(shí)的宣傳，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員服務(wù)意識(shí)。同時(shí)，人民銀行要加強(qiáng)檢查與督促，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)查處。第二，要維護(hù)人民幣的信譽(yù)度。基層人行應(yīng)把反假作為護(hù)國(guó)愛(ài)民的政治任務(wù)，一方面加大人民幣反假知識(shí)的宣傳，另一方面與公安部門聯(lián)手，加大打擊力度，切實(shí)維護(hù)廣大人民的根本利益。

三是通過(guò)再貸款的運(yùn)用，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。近幾年，再貸款主要用于解決農(nóng)信社發(fā)放“小額農(nóng)貸”后頭寸短缺問(wèn)題。隨著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)逐步調(diào)整、農(nóng)村稅費(fèi)改革政策的到位、農(nóng)民資金自給能力提高后，出現(xiàn)“小額農(nóng)貸”需求逐漸萎縮，大額農(nóng)貸需要越來(lái)越強(qiáng)烈的情況，而農(nóng)村信用社對(duì)“大額農(nóng)貸”的限額期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面缺乏有效的管理辦法與對(duì)策。基層人民銀行應(yīng)通過(guò)再貸款發(fā)放這一手段，協(xié)助農(nóng)信社研究改進(jìn)辦法：比如，擴(kuò)大“小額農(nóng)貸”的授信額度，建立區(qū)域性擔(dān)保組織，可選擇信用村以村為單位籌集擔(dān)保基金；對(duì)貸款利率實(shí)行區(qū)別對(duì)待，按農(nóng)戶信用等級(jí)確定利率，信用等級(jí)越高利率越優(yōu)惠等等。以此鼓勵(lì)培植“三農(nóng)”誠(chéng)實(shí)守信、互惠互利的和諧氛圍。

四是搞好金融調(diào)研。人民銀行承擔(dān)著穩(wěn)定幣值、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等宏觀調(diào)控職責(zé)。搞好宏觀調(diào)控需要正確的決策,正確的決策需要正確的理論指導(dǎo)和準(zhǔn)確、充分的數(shù)據(jù)和信息。因此央行基層行要整合調(diào)研力量，設(shè)立課題研究組，選擇重點(diǎn)課題開(kāi)展調(diào)查研究，對(duì)外，要建立銀信、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向人民銀行報(bào)送信息的制度，完善信息網(wǎng)絡(luò)。同時(shí)，針對(duì)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中出現(xiàn)的一些深層次問(wèn)題，可以聯(lián)合地方黨政部門、政府經(jīng)濟(jì)管理部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融企業(yè)開(kāi)展聯(lián)合調(diào)研。要加強(qiáng)對(duì)調(diào)研成果的綜合運(yùn)用，使其轉(zhuǎn)化為服務(wù)決策、指導(dǎo)工作的有用信息。

化曉梅（1963-），女，河北安新縣人，中國(guó)人民銀行安新縣支行副行長(zhǎng)。

馮金（1990-），男，管理學(xué)碩士，中海油研究總院經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)工程師。

作者簡(jiǎn)介