我國高等金融教育改革之新探

鞠國華

摘要：長期以來金融作為現代經濟的核心與實體經濟漸行漸遠，如金融理論研究、金融教學以及金融創新實踐。2008年發生的全球金融風暴，再一次證明金融必須服務于實體經濟，后危機時代金融回歸實體經濟已經成為共識。本文在回顧相關文獻的基礎上，以金融學科演變發展的歷史為鏡，從金融回歸實體經濟和接地氣兩個視角，探討中國高等金融教育改革如何為實體經濟服務，讓金融扎根于基層，培養服務于實體經濟和基層的創新型金融人才。

關鍵詞：金融學；課程體系；實體經濟；金融創新

中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）10-0092-03

一、問題提出

黨的十八大報告指出：深化金融體制改革，健全促進宏觀經濟穩定、支持實體經濟發展的現代金融體系。2004年以來，“中央一號文件”多次強調金融服務“三農”，要求金融接地氣，回歸“三農”?！督鹑跇I發展和改革“十二五”規劃》提出的六大目標之一，是堅持金融服務實體經濟的本質要求，支持科技創新和經濟結構調整，加強對“三農”、小型微型企業等領域的金融支持。根據“大金融”戰略構想，后危機時代，中國正處于大國崛起的關鍵時期，高等金融教育改革應支持國家產業升級和經濟轉型，全面服務于國家經濟和金融崛起的戰略需要。此外，令人擔憂的是，多年來高等院校金融學專業畢業生就業選擇脫離基層、就高不就基的現象比較嚴重。上述情況說明，中國高等金融教育改革勢在必行，如學科體系、課程體系、教學模式和教學方法以及人才培養目標等，亟須探索、改革。

二、文獻回顧與評述

本文從金融學內含、金融學科體系、金融教學模式等方面回顧相關的研究文獻，并對此進行評述，明確本文的研究目標。

1.金融及金融學科。國內學術界對金融內涵的界定。劉鴻儒（1995）將金融定義為：貨幣流通和信用活動以及與之相聯系的經濟活動的總稱。黃達在《金融學》（2003）一書中，將金融界定為：凡是既涉及貨幣，又涉及信用，以及以貨幣信用結合為一體的形式生成、運作的所有交易行為的集合，或者凡是涉及貨幣供給、銀行與非銀行信用、以證券交易為操作課程的投資、商業保險，以及類似形式進行運作的所有交易的行為的集合。國外文獻將金融界定為：“金融以其不同的中心點和方法論而成為經濟學的一個分支，其中心點是資本市場的運營、資本資產的供給和定價。其方法論是使用相近的替代物給金融契約和工具定價?！蹦敲?，作為一門學科，金融學內含的界定及其學科體系內容，國內外學術界有著不同的觀點。黃達（2003）認為金融學科體系包括三個層次：一是對金融范疇的理論論證，包括貨幣信用、利率與匯率等相關研究范式；二是微觀金融，包括金融市場、金融中以及金融功能；三是宏觀金融，包括貨幣需求與貨幣供給、通貨膨脹與通貨緊縮、國際資本流動與金融危機、貨幣政策與財政政策協調配合等。而國外研究文獻表明，金融學科主要是研究微觀金融問題。例如，1990年獲得諾貝爾經濟學獎的馬科維茨的資產組合理論，W·夏普的資本資產定價模型，莫迪利亞尼—米勒定理（即M—M定理）；1997年獲得諾貝爾經濟學獎的布萊克—斯科爾斯—默頓的期權定價公式等。博迪和莫頓（2000）認為金融學作為一門學科，主要研究如何在不確定的條件下對稀缺資源進行跨時期的分配，主要討論了金融和金融體系、時間和資源的分配、價值評估模型、金融風險管理與投資組合理論、資產定價和公司理財等問題。

2.金融學科體系建設。曾康霖在《金融學科建設與人才培養》（1997）一書中系統研究了我國高等金融教育金融學科體系建設及人才培養模式，對推動中國高等金融教育也產生了重要影響。王廣謙等主編的《金融學科建設與發展戰略研究》（2004年）代表了我國金融學專業教育教學改革與發展戰略研究的最新成果和最高水平。改革舊的金融學科體系、建設和發展新的金融學課程體系成為金融學科建設的主流呼聲。一些符合時代特征的思路和設想在具體實踐中逐步推進，比如分層次培養、更新教學內容、改進教學手段等。

3.金融教學模式、教學方法及價值取向。焦瑾璞（2010）以“五道口”為例，闡述了我國高等教育金融教學的成功模式。過去近三十年中，中國人民銀行研究生部抓住金融學科建設重點，始終根據市場的需要培養人才，走出了自己的模式，取得了輝煌的成績。自1981年建校以來，“五道口”在金融專業高級人才培養模式上一直有著鮮明特點和明顯優勢，這主要體現在以下幾個方面；體制優勢和辦學特色；優秀生源和導師隊伍；學位管理和就業引導；科研工作和培訓工作。張敏（2011）認為研究型教學是將學生置于教學過程的中心，在教師的引導下，主動參與教學過程和科研活動，通過靈活多樣的教學手段、方法和形式，加強學生的親身實踐，從而讓學生從被動聽課轉變為主動探索鉆研，即強調學生主觀能動性的發揮，使學生成為學習者、發現者、研究者，使每個畢業生具有特別的創造力。上述研究文獻表明，由于時代的變遷，金融學的內涵在不斷地發生著變化，金融學科學體系建設也在不斷地調整，金融教學模式及教學方法亦應隨之變化。已有文獻對金融學內涵的界定已經不能適應后危機時代金融發展的新特征，金融學科體系應該調整，以便適應于金融回歸實體經濟、服務于基層的要求。導致上述情況的原因主要有：一是傳統的金融學學科體系架構設計是從貨幣信用銀行本身角度出發，去設計金融學課程體系；二是金融學理論研究脫離了金融服務于實體經濟的宗旨；三是金融學教學模式及人才培養目標定位不合理；四是高等金融教育價值觀偏離了為人民服務的精神。

三、改革金融高等教育的理論分析

后危機時代，高等金融教育改革方向應該是金融回歸實體經濟，金融扎根于基層、服務于基層。

1.金融與實體經濟的關系。所謂實體經濟（Real economy）是指物質的、精神的產品和服務的生產、流通等經濟活動，包括農業、工業、交通通信業、商業服務業、建筑業等物質生產和服務部門，也包括教育、文化、知識、信息、藝術、體育等精神產品的生產和服務部門。實體經濟始終是人類社會賴以生存和發展的基礎。與其說金融是現代經濟的核心，倒不如說金融脫胎于實體經濟，所以必須植根于實體經濟，服務于實體經濟。金融脫離了實體經濟將成為無源之水、無本之木。重商主義者主張貿易順差，積累金銀財富，結果遭到了亞當斯密的批判。古典經濟學的創始人亞當斯密就反對貨幣（金銀）是財富，認為貨幣只是商業上的大輪轂、經濟貿易中的潤滑劑。斯密認為貨幣必須服務于生產貿易，才能使財富增長。這一觀點說明金融必須服務于實體經濟，即為生產貿易流通消費服務。馬克思認為貨幣是價值符號，貨幣的職能存在吞掉它的物質存在，貨幣只是財富的化身和代表。馬克思從貨幣職能的角度闡述了貨幣金融在經濟運行中的作用，充當商品交易媒介和資本增值的功能。所以，金融服務實體經濟，首先必須回歸實體經濟，金融助力實體經濟才是財富創造的源泉。

2.金融服從于經濟結構調整、技術創新政策導向。一是金融業服務實體經濟必須貫徹國家宏觀調控政策、產業政策、區域經濟政策等國家經濟發展戰略，真正解決金融當前時點突出服務什么樣的實體經濟問題，界定有效支持的范圍。在這些領域，可以創新金融工具，合理改變信用政策工具來促進經濟社會發展。二是發展金融業必須堅持金融的去杠桿化，堅決打擊以錢炒錢的行為，避免金融脫離實體經濟的需求，這是金融服務實體經濟不可為的關鍵所在。

3.金融與社會經濟轉型協調并進。后危機時代，社會經濟轉型步伐加快。一是以“新能源加互聯網”為標志的第三次工業革命，將帶動綠色經濟崛起，低碳、綠色、環保成為經濟社會可持續發展的必然選擇；二是隨著老齡社會時代的開始，銀發經濟將催生一系列新的老年服務產業；物聯網時代將催生新的物流產業和信息產業。

上述幾個方面說明，金融與社會經濟轉型必須協調并進。這為高等教育金融學科體系建設及其改革提出了新的挑戰。

4.普惠金融要求金融深入基層。普惠金融即人人享有融資平等權和金融服務權。但是由于金融脆弱性等原因決定了金融機構“服強”不“服弱”，幫富不濟貧，錦上添花而不雪中送炭。所以未來金融教育改革必須打破這一僵局，從金融學科體系建設到教學模式改革，將普惠金融這一理念貫穿于的金融學教材、教學過程中，培養具有社會責任意識的金融人才。

5.社會主義核心價值是金融教學改革的指針。林繼肯（2012）指出中國金融業的宗旨是要為人民服務的，而西方資本主義金融業一切為了賺錢。我們要推進社會主義核心價值體系建設，樹立正確的貨幣觀，反對拜金主義。這是中國特色社會主義金融學科和金融業的魂，要貫徹到金融學科建設的始終，要貫徹到金融業實踐的始終，這是兩種不同社會制度下金融業的根本區別，也是決定中國金融業沿著中國特色社會主義道路正確方向發展的保證。中國金融學科要幫助學生推進社會主義核心價值體系建設，樹立正確的貨幣觀，反對拜金主義，這樣才能培養金融工作可靠的接班人。金融業只有幫助每個工作者樹立正確的貨幣觀，反對拜金主義，才能正確對待工作、家庭和社會，才能正確地掌握和運籌資金，促進經濟發展，才能做好金融工作。金融業不能丟掉這個魂，不然，金融業就會偏離中國特色社會主義道路的正確方向。

四、改革思路與建議

回顧金融學科演進歷程，無非是圍繞著宏觀金融和微觀金融這圈子打轉轉。黃達教授認為：宏觀金融分析為經濟理論界、金融理論界、宏觀政策主管部門（其中包括中央銀行）所關心，屬“安邦治國”之策。微觀金融分析為“天下人”理財，直接服務于大大小小的企業（包括種種金融機構）、基金、非盈利單位、財政收支單位以及廣大的公眾，幫助它們籌資、投資、經營運作、進行風險管理等，它無所不在。上述觀點沒有跳出貨幣信用銀行本身，去研究金融學科體系建設問題。因此，高等金融教育改革必須克服傳統的金融學內涵以及金融學科體系內涵的束縛，從金融回歸實體經濟，服務于基層的視角，去界定金融學的內涵以及金融學科體系。

1.改革思路。長期以來，西方金融理論及創新并沒有沿著它自己的正確道路發展，這也是為什么金融危機不斷發生的重要原因。正像國外文獻所闡述的那樣：“金融不是特別關注實物經濟中所發生的問題，因此，也不是研究在靜態和確定性世界中所發生的問題。”這段話表明，金融一直以來并沒有很好地服務于實體經濟。后危機時代，高等金融教育改革首先應該從實體經濟視角和普惠金融的視角重新對金融及金融學界定，以此為基石，設定金融學科及其課程體系，并在此基礎上，進行教學模式和教學方法的改革。

2.改革建議。其一，從金融回歸實體經濟和金融接地氣兩方面來界定金融的內涵。如前所述，根據國內外的文獻研究的情況，關于金融的界定無非是從宏觀和微觀兩個方面展開。在此基礎上，筆者認為金融即金融產品與金融服務創新的集合，包括三個層面：一是微觀金融產品與服務創新；二是宏觀金融管理產品與服務創新；三是金融技術創新。

微觀金融產品創新是金融服務于企業與個人產品和服務創新；宏觀金融管理產品與服務創新是指貨幣信用工具及其管理政策創新；金融技術創新是指宏觀金融與微觀金融運行過程中需要的技術創新，包括各種金融技術手段，如利用計算機通信技術，網絡技術開發出的各種金融結算支付系統和金融工具系統。其二，對金融學的界定。休謨認為：人性是一切科學唯一穩固的基礎。所以，對金融學內涵的界定應該從人性的角度去考慮。因為，一切金融活動歸根結底都是服務于人民的。有鑒于此，筆者認為金融學是以金融杠桿為驅動器，研究人的自發逐利行為與金融監管之間的利益博弈關系的一門新興的綜合型學科。這里所謂的金融杠桿是指信貸、利率和匯率等宏觀金融管理工具，自發的逐利行為是理性人的本質。如果人的自私貪婪本性不加以約束，就會釀成危機。因此，這就需要宏觀金融管理工具。其三，金融學課程框架體系設計。宏觀金融管理應該在原有的《貨幣銀行學》、《中央銀行學》和《國際金融學》的基礎上進行整合，設立《貨幣銀行管理學》和《國際金融管理學》，即將《貨幣銀行學》中的貨幣信用、中央銀行及貨幣政策等內容保留下來，將其中的匯率及國際收支內容整合到《國際金融管理學》中，將《中央銀行學》內容拆分到《貨幣銀行管理學》和《國際金融管理學》中。因此，這將原有的三門課程調整合為二門，既減少了課程的門數，又克服了長期以來《貨幣銀行學》課程與其他課程之間的交叉問題。從金融回歸實體經濟的角度，根據拉動經濟的“三駕馬車”，設立《消費金融學》、《產業融資學》，前者主要是為消費提供金融服務。消費是拉動經濟的首架馬車，在擴大內需的背景下尤為重要；后者為我國經濟轉型提供金融產品創新與服務，隨著第三次工業革命的開始，戰略型新型產業崛起是必然趨勢，金融產品創新與服務支持至關重要。從金融服務基層、接地氣的角度，應該增設《“三農”金融學》、《銀發金融》、《理財學》等。目前農村金融服務亟須加強，黨中央國務院十分重視“三農”金融問題，而原有的《農村金融學》已經不能夠適應當前農村經濟社會快速發展的要求。隨著城鎮化步伐的加快，“三農”金融需求與金融產品創新和服務創新又出現新的瓶頸，農戶貸款難、農民專業合作社、家庭農場以及農村龍頭產業融資困難問題依然沒有得到解決。隨著老人社會時代的開始，養老金融需求日益增加，《銀發金融》不可或缺。隨著人們的收入水平提高，理財時代到來，在理財產品滿天飛的情況下，不乏有一些投資者上當受騙。因此加上大眾理財教育時不我待?！独碡攲W》將為廣大基層民眾提供非常重要的理財知識與技巧。其四，教學模式、教學方法改革與人才培養。金融學科體系的建設目的在于培養是否符合市場需求的金融人才。所以，教學模式和教學方法改革中必須自始至終地貫穿社會主義核心價值和金融回歸實體經濟、金融扎根基層、服務于廣大民眾的理念。同時，教育廣大金融專業學生樹立正確的價值觀，培養他們的社會責任意識，為深入到基層工作奠定良好的基礎。

五、結論

2008年的全球金融危機，給世界經濟帶來了許多沖擊，也為高等金融教育改革提供了難得的契機。我國高等金融教育改革應該抓住這一機遇，堅持社會主義核心價值和金融回歸實體經濟，重新設計金融學科體系框架，調整課程設置，采用新的教學模式和方法，為金融回歸為實體經濟和服務于基層，培養德才兼備的金融人才。

參考文獻：

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[3]焦瑾璞.金融學科建設與人才培養[J].中國金融，2010，（19～20）.

[4]張敏.金融學專業研究型教學模式探討[J].合作經濟與科技，2011，（6）.