銀行存款詐騙案實例分析與解讀

文 張濤

銀行存款詐騙案實例分析與解讀

文 張濤

公安機關提醒廣大市民需提高警惕，加強自我防范意識，避免財產損失。如果市民遇到類似的情況，首先不要慌，盡快掛失自己的銀行卡，然后再查詢卡內金額的流向，發(fā)現(xiàn)購買了基金后，先更改自己基金的賬戶密碼。

案例一：成功攔截詐騙客戶存款

某網(wǎng)點受理了一筆辦理銀行卡新開戶的業(yè)務。柜員在與客戶溝通交流中得知，客戶是今年剛考上大學的學生，從未到銀行辦理過業(yè)務，不了解銀行自助機具功能等業(yè)務。賬戶開立后，客戶即刻要求大堂經(jīng)理教其到自助柜員機上辦理業(yè)務。當大堂經(jīng)理問辦理什么業(yè)務時，客戶稱有人打電話說為恭喜她考上大學將退還部分學費，要求其立刻到銀行開立一個銀行賬戶并同時存入相應金額后再打電話給對方，對方會教她在柜員機上進行相應操作后方可得到退還的學費。大堂經(jīng)理聽完她的描述后即刻告知客戶這是一種貫用詐騙手段，專用于誘導對銀行業(yè)務功能不了解的客戶進行轉賬，從而達到騙走客戶卡上資金的一種詐騙手段。大堂經(jīng)理對客戶耐心的進行了解釋，成功防止客戶資金被騙。

案情分析

這是一起典型的利用銀行自助機具進行轉賬詐騙的事例。犯罪團伙利用客戶對銀行自助機具功能的不了解，利用電話遙控方式誘導客戶通過轉賬的方式把自己卡上的存款轉到犯罪團伙人的手上。這說明，目前犯罪團伙利用電訊手段詐騙非常猖獗，銀行在防范電訊詐騙方面仍有宣傳不到位的地方，必須在每個營業(yè)網(wǎng)點提升安全管理品質，全力打造“最安全銀行”。

案例啟示

重視對廣大公眾宣傳和提醒工作，是防止電信詐騙的有效方法。當前社會中，許多不法分子通過各種方式詐騙客戶錢財，銀行作為金融活動的監(jiān)管執(zhí)行部門，有責任做好防范電話詐騙、短信詐騙、虛假網(wǎng)絡中獎信息等安全信息提示，增強客戶辨假防騙能力，全力打造客戶心中“最安全銀行”的形象，從源頭上有效防范案件的發(fā)生。

案例二：假客服利用網(wǎng)銀“借道”基金轉走錢

今年5月，南昌市公安局西湖刑偵六中隊連續(xù)接到了以相同方式被“網(wǎng)絡詐騙”的報案。兩個報案人分別被騙了6萬余元和11萬元。

公安機關獲悉，受害人都是在網(wǎng)購后有自稱是“客服”的人員聯(lián)系他們，告知訂單沒有交易成功，要兩人申請退款，并提供一個退款網(wǎng)址鏈接。

兩受害人點開這個網(wǎng)址鏈接后，按照提示輸入了銀行卡戶主的身份證號碼、銀行卡號，并把手機收到的驗證碼告訴了“客服”。很快，兩人就發(fā)現(xiàn)卡內的錢被人轉走了。

公安機關調查受害人的轉賬明細顯示，其在點擊“客服”提供的網(wǎng)址鏈接后輸入自己的身份證號碼、銀行卡號和密碼，并把手機收到的驗證碼告訴對方后，卡內的錢就被轉到一家基金交易公司購買了基金。

對此，公安機關找到了這家基金交易公司，據(jù)該基金交易公司的客服介紹，如果是從銀行卡轉入購買基金的話，其基金賬戶的戶主信息是要和該銀行卡的戶主信息相一致的，否則就不能轉賬。

根據(jù)這一信息，民警馬上把被騙銀行卡賬戶的戶主信息（姓名和身份證號，和被轉走款項的具體數(shù)額）提供給該客服，隨后，該客服馬上查到該戶主確實在華夏基金有基金賬戶，且被轉走的錢都在該基金賬戶內。在該客服指導下，兩名被害人將被轉走的資金重新轉回到自己的銀行卡賬戶內。

案情分析

這是新型詐騙的手段，轉款是假象，實際為騙錢。經(jīng)多方了解和與基金公司溝通，公安機關獲悉，近來這種新型的假客服利用基金賬戶轉存款在國內頻發(fā)，嫌疑人并不是要跟受害人玩游戲，而是挖下了陷阱。

民警透露，受害者點開所謂的申請退款網(wǎng)頁，實際上是騙子自行制作的網(wǎng)頁，輸入的信息嫌疑人均能看到，但因申請退款不需要輸入銀行卡密碼，所以嫌疑人無法獲取受害者的銀行卡密碼，但通過手機動態(tài)密碼，嫌疑人可以受害人的名義利用網(wǎng)銀的默認功能購買基金。

購買基金后，受害人會發(fā)現(xiàn)自己卡內的錢不見了，造成存款被轉走的假象。這時，嫌疑人可能會冒充銀行工作人員，再次聯(lián)系上受害人，以退款為名，進行轉賬操作，一旦按照騙子的要求完成操作，賬戶上的存款就會被騙子轉走。

案例啟示

公安機關提醒廣大市民需提高警惕，加強自我防范意識，避免財產損失。如果市民遇到類似的情況，首先不要慌，盡快掛失自己的銀行卡，然后再查詢卡內金額的流向，發(fā)現(xiàn)購買了基金后，先更改自己基金的賬戶密碼。

再以戶主身份證號和新密碼進入到該基金賬戶內，通過快速取現(xiàn)功能，就可以將基金賬戶內的錢又轉回到被騙的銀行賬戶內。

案例三： “高息攬儲”多為詐騙誘餌

2014年以來，各地發(fā)生多起存款失蹤案，包括酒鬼酒1億元存款被盜案、瀘州老窖5億元存款失蹤案、2014年42位儲戶9505萬元存款失蹤案、杭州某國有銀行億元存款失蹤、以及合眾人壽3億存款失蹤案等，合計涉案金額已經(jīng)超過了10億元，如此巨大的金額，無論是對企業(yè)還是個人來說，都是沉重的打擊。

2014年初，酒鬼酒發(fā)布公告稱，公司子公司酒鬼酒供銷有限責任公司在中國農業(yè)銀行杭州分行華豐路支行開立了戶名為“酒鬼酒供銷有限責任公司”的活期結算賬戶，其后共計存入1億元人民幣存款。

同年，杭州一些市民發(fā)現(xiàn)其存在浙江杭州聯(lián)合銀行的存款不翼而飛，后經(jīng)杭州市西湖區(qū)警方查明，該案件共涉及多家商業(yè)銀行的42位儲戶，總計9505萬元存款。

2015年1月份，瀘州老窖公告稱繼去年10月份發(fā)現(xiàn)1.5億元存款“不翼而飛”后，在隨后的風險排查中，進一步發(fā)現(xiàn)公司在工商銀行南陽中州支行等兩處存款存在異常情況，涉及金額3.5億元。

據(jù)合眾人壽年報披露，合眾資管去年5月27日接受江蘇銀行的投資指令以利率3.3%將委托資產3億元投資于天津銀行濟南分行一年期定期存款。去年11月，合眾資管卻被濟南市公安局經(jīng)濟犯罪偵查支隊告知，該筆存款在當天被張承康等人非法轉走。

案情分析

盡管中國人民銀行關于執(zhí)行《儲蓄管理條例》的若干規(guī)定中明確表示，“國家憲法保護個人合法儲蓄存款的所有權不受侵犯”，事實上，卻有很多人為了利益鋌而走險。

在這些案件中，有銀行員工鋌而走險，也有不法分子偽造單據(jù)。銀監(jiān)會副主席王兆星認為，要進一步探究到底是什么原因引起的，是因為銀行的管理漏洞，還是信息系統(tǒng)的漏洞，還是因為個別社會犯罪分子和銀行的工作人員相互勾結造成對存款資金的詐騙等，要分清不同情況，不同性質，不同責任，分別加以處理。

具體而言，瀘州老窖一案屬于社會人員詐騙，主要是客戶未辨別真?zhèn)危孤蛾P鍵信息，導致資金被騙，銀行并無明顯過錯；而杭州42位儲戶一案，屬于銀行員工與社會人員內外勾結詐騙，以“承諾高年利率13%”為誘餌，騙用戶簽訂荒謬協(xié)議，銀行需對儲戶資金損失承擔相應責任；而第三種情況，即銀行員工誘騙儲戶多次輸入密碼并暗中將存款轉出，銀行需負全部責任。

案例啟示

銀監(jiān)會提醒儲戶提高警惕，保護好個人或企業(yè)的賬戶信息。