關于我國互聯網金融對商業銀行的影響和對策探析

【摘要】金融業的發展代表著一個國家經濟命脈的好壞。近幾年來，不斷掀起互聯網金融的熱潮，給我國商業銀行帶來了很大的沖擊。自從經歷了2008年的世界金融危機，讓金融業吸取了一個很大的教訓。對于傳統金融行業來說，互聯網金融的開始無疑是一個關鍵的轉折點，加快了金融業改革的腳步，實現華麗的蛻變。互聯網金融的程序簡單，交易速度快的優勢給商業銀行造成了不小的損失，迫使銀行不得不進行改革。

【關鍵詞】商業銀行；影響；互聯網金融；解決措施

隨著經濟市場逐步開放化，國際之間的經濟交流與滲透越發得強烈，給互聯網金融的發展提供了一個很好的基礎。與此同時，現階段我國國內的商業銀行整體情形看起來不容樂觀。商業銀行的獨立性給人們帶來了很大的不方便。最大的不便在于一張銀行卡只能在一種銀行使用。現在許多用戶都存在各地出差的情況，找銀行變成了一個難題。因為許多商業銀行只是在一個地區發展，其他地區卻沒有它的分行。這種情況顯示出銀行之間的合作交流太少的問題。因此，商業銀行要想更好地發展，必須加強對自身的完善。

一、在互聯網時代下商業銀行的現狀

互聯網進入人們生活的每一個角落，現在的人們幾乎是離不開互聯網，感覺它就是自己生命中不可或缺的一部分。許多企業抓住這個機會，開始發展網上銀行這個充滿挑戰和利益的業務。不可否認，它的興起帶來了非同凡響的反應以及很好的效果。就拿支付寶來說，大多數人應該都接觸和應用過這個APP。它的出現幾乎搶斷了銀行50%以上的經濟利益。在大學校園里，支付寶更是無所不在，可以說每個人的手機里都安裝有支付寶軟件。學校經營的商店更設置了支付寶轉賬的便捷支付方式。由此看來，互聯網金融的發展真的不容小覷。成功的案例比比皆是。而現實生活中，商業銀行的服務模式和交易平臺卻沒有互聯網來得多和廣。而且，商業銀行的存款利率都比較低，貸款利率又過高，這更是阻礙了它的發展。維持傳統的模式來運營銀行是行不通的，其中存在的局限性太大，遠遠不能適應當前這高速發展的信息時代。

二、互聯網金融業的發展給銀行帶來的影響

2.1在資產業務上發生較大改變

對于普通的商業銀行來說，信貸業務的發生是銀行取得主要收入的渠道。但是自從互聯網金融推出一系列措施。大型的企業為小型的公司企業和個人進行低利率、短時間的貸款。這個業務一經推出，就得到了大多數企業的好評和追捧，一下子使得銀行的信貸業務直線下滑。銀行的信貸業務要是一直下滑，這就意味著銀行的資產在不斷的減少，隨之帶來的危機也會慢慢地顯現出來。在個人業務辦理方面，互聯網交易的便捷更是贏得了許多銀行的客戶源。

2.2對銀行服務方面的影響

在互聯網金融業還未興起的時期，商業銀行幾乎處于壟斷的地位，總是存在著諸多的規定和條例，對普通的人民百姓有很多的限制，服務的態度也帶著些許傲慢。現在，互聯網平臺的拓寬，使得銀行的地位處于下風，對客戶的服務也是更加的到位。但是，相比于互聯網服務，商業銀行的電子服務發展得還是不夠快。雖說服務有些改善，但是還是站在銀行的角度去考慮，沒有真正地站在客戶的角度去考慮他們的實際需求。專業化的模式搞得客戶暈頭轉向，不能很好地理解業務的內容和辦理流程。例如：銀行的公用電話本應該是一種值得可取的服務方式，但是規范化、不能變通的語音操作讓很多客戶都不能解決問題，人工服務供不應求，總是要等待。這讓一些時間本就緊缺的客戶更是苦惱。因此，商業銀行在服務方面一定要采取正確的措施要應對。

2.3 對銀行中間業務的影響

銀行中間業務的主要內容是指各用戶在辦理銀行業務時，銀行向其收取的工本費和手續費。特別體現在異地取款、存款或者跨行辦理業務時發生的一些費用。但是互聯網金融的介入，導致銀行中間業務的業績不如人意。網上銀行為了打響知名度，推出了許多對廣大用戶有利的戰略措施。

三、解決當前商業銀行問題的對策

針對當前互聯網金融對我國商業銀行帶來的巨大影響，商業銀行相關管理者必須對其重視起來，及時采取相應的解決措施，進而能夠確保商業銀行在互聯網金融沖擊下，實現更好的發展。基于此，下面本文就對解決互聯網金融對商業銀行帶來的影響的有效措施進行深入分析和研究，以便能夠為商業銀行實現更好的該發展奠定良好的基礎。

3.1加大對信貸融資業務的關注

盡管現在互聯網信貸業務發展非常迅速，但還是存在著許多不足。商業銀行可以利用這些不足來提高自己的優勢，加強對銀行信貸業務的發展。網絡貸款平臺主要集中的是一些小額用戶，資金鏈比較短，存在的風險還是比較大的。一些大型的企業相比之下還是更信任銀行，選擇向銀行進行貸款。銀行還擁有許多大額貸款客戶的商業資料，這是一個網絡平臺所缺乏的優勢。如果商業銀行能夠推出一些有關信貸融資業務的政策，如提高存款利率、降低貸款利率等，用戶還是會更相信銀行的信譽。畢竟銀行的發展還是穩定且持久的。即使優惠政策沒有網絡平臺的好，但是存在的風險小。只有當銀行的信貸業務發展穩定，銀行的利潤才能大幅度增加，前景才能變好。

3.2加強銀行服務的改革

服務平臺的局限性是當前存在的最大問題。商業銀行要認清現狀，鼓勵創新，創造出更多的新型服務平臺。秉持著“以人為本”的原則，學會換位思考，明白用戶的需求。只有清楚明白用戶的問題，才能針對性地提出解決方案。運用當前的技術手段來發展網絡自助服務、網絡融資，建立一個線上、線下一體化的服務模式。在線上，銀行可以請教一些專業人士，建設一個銀行服務官網，實時更新一些理財業務的最新資訊，讓用戶能夠最快的了解信息。在線下，銀行服務人員可以在用戶辦理業務之前，向用戶推薦一些最新的優惠政策和必要的信息更新內容。因此，必須加大對銀行服務方面的改革力度，進而提高商業銀行的服務水平，樹立良好的信譽。

3.3對傳統經營模式進行改革

互聯網經濟的一個優勢就是不存在中間業務。這是一種犧牲小的利潤來獲取更大的利益的手段。商業銀行要想縮小與互聯網經濟之間的差距，就必須解決這個問題。在經濟開放化的市場上，利率市場化肯定是最終的走向。中間業務的存在使得銀行流失了很多的客戶，這項業務以現在的局勢看來，有點舍本逐末的味道。銀行最好的應對措施就是放棄那微薄的利益，推出新的業務來獲得更大的利潤。

3.4培養高素質的管理人員

環境每一分每一秒都在變化，永遠不變的情況是不可能存在的。為了更好地應對時刻變化的局勢，培養高素質人才是刻不容緩的。互聯網金融行業發展的這么好就是因為一些人的提出和實踐。所以說，高素質的人才能給一個行業帶來新的希望，新的發展。在培養人才時要注重以下幾個方面：1.對緊急事情的應變能力；2.對當前以及未來形勢走向的洞察能力；3.對專業知識和技能的掌握程度。商業銀行現在面臨的局勢非常嚴峻，要做出準確的判斷是很關鍵的，走錯一步都很危險。建立一支強大的精英隊伍，從傳統的業務中找尋新的發展方向，帶領銀行走出困境。

四、結束語

綜上所述，在這個互聯網金融發展迅速的時代，對商業銀行的發展是挑戰與機遇同行。商業銀行有著互聯網金融缺少的優勢，但同時自身又存在很大的問題，阻礙了它的發展。網絡技術在這個時代的發展前景明朗，商業銀行可以利用現有的技術，加強對自身的改造，加大對新技術的研發力度，拓寬服務平臺，實現成功轉型。

參考文獻

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