大數(shù)據(jù)時(shí)代央行金融統(tǒng)計(jì)工作思考

何愛元

摘 要：部分發(fā)達(dá)國家已將大數(shù)據(jù)利用提升到了重要的國家戰(zhàn)略層面，我國政府機(jī)構(gòu)在大數(shù)據(jù)利用上已然落后，我們要搶抓機(jī)遇、應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，主動(dòng)擁抱大數(shù)據(jù)時(shí)代，加快追趕發(fā)達(dá)國家大數(shù)據(jù)利用的步伐。本文結(jié)合現(xiàn)階段央行金融統(tǒng)計(jì)工作的實(shí)際，分析金融統(tǒng)計(jì)中存在的具體問題，進(jìn)行了初步的探討。

關(guān)鍵詞：金融統(tǒng)計(jì)；大數(shù)據(jù)；數(shù)據(jù)分析

一、我國大數(shù)據(jù)現(xiàn)狀

現(xiàn)階段，我國地方政府和各部委為了適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代發(fā)展的需要積極構(gòu)建數(shù)據(jù)平臺(tái)，嘗試大數(shù)據(jù)時(shí)代下轉(zhuǎn)變相關(guān)工作的方式方法。相比美國、英國等發(fā)達(dá)國家紛紛將大數(shù)據(jù)利用提升到了重要的國家戰(zhàn)略層面，我國政府對(duì)大數(shù)據(jù)的利用依然落后部分發(fā)達(dá)國家。據(jù)麥肯錫此前的一份研究顯示，金融業(yè)在大數(shù)據(jù)價(jià)值潛力指數(shù)中排名第一。中國銀行業(yè)數(shù)據(jù)分析應(yīng)用處于從商業(yè)智能向大數(shù)據(jù)應(yīng)用過渡期，客戶行為、風(fēng)險(xiǎn)建模、網(wǎng)絡(luò)社區(qū)分析等應(yīng)用是銀行大數(shù)據(jù)試點(diǎn)應(yīng)用的主要方向。

二、現(xiàn)階段央行金融統(tǒng)計(jì)工作存在的問題

央行金融統(tǒng)計(jì)工作是一項(xiàng)常規(guī)性和基礎(chǔ)性工作，高質(zhì)量統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)能夠更好的為金融部門和國家進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)決策、檢查和監(jiān)督經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行情況、加強(qiáng)金融監(jiān)管和經(jīng)營管理提供重要依據(jù)。同時(shí)，金融數(shù)據(jù)采集、整理和分析能夠提高各金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)控制水平。現(xiàn)階段央行金融統(tǒng)計(jì)工作存在以下幾個(gè)問題。

1.數(shù)據(jù)采集和報(bào)送效率不高。現(xiàn)階段，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)采集，先將數(shù)據(jù)多個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，采集至數(shù)據(jù)平臺(tái)，再將報(bào)表數(shù)據(jù)報(bào)送至各級(jí)人民銀行，人民銀行系統(tǒng)再層層上報(bào)至總行，在這個(gè)數(shù)據(jù)采集和上報(bào)的過程當(dāng)中，因?yàn)榻?jīng)過的環(huán)節(jié)和人員較多，不但效率不高，而且有可能會(huì)產(chǎn)生錯(cuò)誤，直接影響人民銀行數(shù)據(jù)報(bào)表填報(bào)的準(zhǔn)確性和工作效率。金融大數(shù)據(jù)能為金融統(tǒng)計(jì)提供總體性和豐富真實(shí)的原始數(shù)據(jù)，可以極大地縮短數(shù)據(jù)采集時(shí)間，減少報(bào)表填報(bào)任務(wù)，減輕金融機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)，提高金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量。

2.數(shù)據(jù)分析維度單一。現(xiàn)階段金融統(tǒng)計(jì)工作存在重報(bào)表、輕分析，重?cái)?shù)據(jù)搜集、輕成果運(yùn)用的不良傾向。耗費(fèi)大量人力物力收集的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，在進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析時(shí)，只是做最簡單最單一的分析。大數(shù)據(jù)時(shí)代，應(yīng)該通過對(duì)數(shù)據(jù)的分析、研究，實(shí)現(xiàn)對(duì)同一個(gè)事物進(jìn)行多個(gè)角度的觀察，形成多方、立體的觀點(diǎn)，使我們能更全面的理解、預(yù)測和控制。

3.監(jiān)管效率不高。現(xiàn)階段的金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的人民銀行金融統(tǒng)計(jì)報(bào)表，都是嚴(yán)格按照人民銀行相關(guān)金融統(tǒng)計(jì)制度填報(bào)相關(guān)報(bào)表，報(bào)送的數(shù)據(jù)量小，粒度大。各級(jí)人民銀行系統(tǒng)無法更細(xì)粒度的監(jiān)管業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)做有效監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)的局版EAST系統(tǒng)基本實(shí)現(xiàn)了中小商業(yè)銀行精細(xì)化、全數(shù)據(jù)的有效監(jiān)管。人民銀行應(yīng)該借鑒相關(guān)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提升監(jiān)管效率。

三、大數(shù)據(jù)時(shí)代央行金融統(tǒng)計(jì)工作思考

1.思維方式必須有所轉(zhuǎn)變。大數(shù)據(jù)時(shí)代，只要涉及到數(shù)據(jù)的采集和分析的所有工作，最基本的也是最根本的轉(zhuǎn)變應(yīng)該是要擁有大數(shù)據(jù)思維。在數(shù)據(jù)量如此龐大、數(shù)據(jù)種類如此多樣、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和自然語言處理技術(shù)突飛猛進(jìn)、計(jì)算資源如此廉價(jià)的時(shí)代，要收集更多的數(shù)據(jù)資源，并從中挖掘出有用的信息。

2.積極與部分知名企業(yè)展開深入合作。包括大型互聯(lián)網(wǎng)公司在內(nèi)的一些科技企業(yè)，是大數(shù)據(jù)研究和利用的先行者。大數(shù)據(jù)需要云計(jì)算，云計(jì)算是大數(shù)據(jù)的IT基礎(chǔ)，央行云計(jì)算平臺(tái)可以在總行或者分行自建，省市縣各級(jí)人民銀行使用，也可以租用優(yōu)質(zhì)云服務(wù)提供商的云計(jì)算資源和開放的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，相比自建，這樣能夠降低硬件平臺(tái)的建設(shè)周期及費(fèi)用。同時(shí)，與這些知名企業(yè)合作，可以學(xué)習(xí)他們先進(jìn)的大數(shù)據(jù)技術(shù)以及豐富的大數(shù)據(jù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，共同研究建立適合人民銀行的大數(shù)據(jù)框架，共同推進(jìn)大數(shù)據(jù)在央行金融統(tǒng)計(jì)中的應(yīng)用。

3.數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化亟待改善，數(shù)據(jù)資源急需整合。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化是大數(shù)據(jù)在金融統(tǒng)計(jì)中應(yīng)用的必要條件，為使數(shù)據(jù)的報(bào)送滿足準(zhǔn)確性和一致性，亟須在統(tǒng)計(jì)方式、指標(biāo)、對(duì)象、主體上實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化，在此基礎(chǔ)上指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展數(shù)據(jù)治理，梳理信息系統(tǒng)間關(guān)系，提升數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量。同時(shí)，應(yīng)該拓寬數(shù)據(jù)來源，通過各種渠道將現(xiàn)有數(shù)據(jù)源進(jìn)行整合，整合后的數(shù)據(jù)資源應(yīng)該包括人民銀行、金融機(jī)構(gòu)、地方政府和其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，通過有效整合，形成巨大的數(shù)據(jù)資源共享池。

4.重視數(shù)據(jù)再利用，充分挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值。大數(shù)據(jù)時(shí)代，收集多個(gè)數(shù)據(jù)流或每個(gè)數(shù)據(jù)流中更多的數(shù)據(jù)點(diǎn)可以降低邊際成本，因此，收集盡可能多的數(shù)據(jù)并在采集的初期就考慮到各種潛在的數(shù)據(jù)再利用和數(shù)據(jù)重組并使其具有延展性是非常有意義的。與此同時(shí)，我們應(yīng)該將數(shù)據(jù)利用最大化，充分挖掘數(shù)據(jù)的價(jià)值，將其變成有用的信息。

5.建立高素質(zhì)大數(shù)據(jù)人才隊(duì)伍。人的因素永遠(yuǎn)是最關(guān)鍵的因素，在大數(shù)據(jù)時(shí)代顯現(xiàn)的尤其重要，混合型人才的稀缺將制約央行大數(shù)據(jù)的發(fā)展。必須建立一支即深諳大數(shù)據(jù)技術(shù)又具有業(yè)務(wù)能力和系統(tǒng)性思維的人才隊(duì)伍，只有這樣，經(jīng)過系統(tǒng)性數(shù)據(jù)建模和挖掘分析，才能準(zhǔn)確解讀大數(shù)據(jù)分析的結(jié)論。

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