高職院校金融與證券專業實踐教學研究

張輝

[摘要]面對金融業的快速發展，高等職業院校應選擇“理實一體、賽訓結合、校企互動、課證融通”的實踐教學模式，充分利用課程實踐教學、專項技能熟練、業務綜合實訓、頂崗實習等方式培養理解金融產品、熟悉業務程序、具備營銷技能、為客戶提供優質金融服務的一線人才。

[關鍵詞]高職院校；金融與證券專業；實踐教學

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.02.183

“十三五”規劃建議中提出“建設現代職業教育體系，推進產教融合、校企合作。推進教育信息化，發展遠程教育，擴大優質教育資源覆蓋面”，這為現代職業教育未來的發展指明了路徑與方法。目前我國金融業已經進入改革的深水區，各類金融機構的創新業務層出不窮，服務模式日新月異，對金融一線從業人員的素質與技能要求越來越高，這對我國高等職業院校金融與證券專業的人才培養提出了更高的要求。本文將結合金融業未來發展趨勢探討高職院校金融與證券專業實踐教學體系的建設。

1我國金融業發展新趨勢與人才需求

隨著利率市場化改革的推進與互聯網金融的發展，銀行、證券、保險等傳統金融機構的壟斷地位已經受到挑戰，正在回歸金融服務的本質，服務質量的提升成為亟待解決的問題。與此同時互聯網金融業的爆發式發展正在逐步蠶食著傳統金融機構的市場，金融業的競爭日趨激烈，混業經營的趨勢也愈發明顯。例如銀行業務已不再是原來的存取貸，而是整合了現金管理、支付結算、理財服務、消費信貸、資產管理等的一站式金融服務平臺；證券公司也由傳統的經紀與承銷業務向綜合性投融資平臺轉化；保險業正在積極應用信息技術，加快網絡保險市場的建設，為客戶提供全方位的保險投資規劃。另外，以BAT為代表的互聯網公司正在布局網上金融超市，提供各種金融產品，方便客戶自由選擇。隨著移動支付、眾籌、網絡信貸、電子貨幣等新興金融服務產品的發展，人們對普惠金融越發期待。以上種種無不改變著整個金融業對人才的需求。

各類金融機構（包括互聯網金融機構）人才需求大致分為三個層次，分別是高級管理人才、專業技術人才、綜合服務人才。其中前兩類人才對知識、技術水平要求較高，一般需要本科類院校培養；綜合服務人才注重一線服務水平，適合高等職業類院校培養。面對新形勢，金融業一線服務人員的業務線條逐漸模糊，綜合服務技能變得突出，特別是利用金融產品服務客戶的技能。因此，在未來“大金融”趨勢下，機構金融一線人才需求一般標準為理解金融產品、熟悉業務程序、具備營銷技能，能夠為客戶提供優質金融服務。

2高職院校金融與證券專業職業能力特點

高職金融與證券專業教育發展時間較短，其教育理念在很大程度上借鑒了普通高等院校金融專業的做法，重理論，輕實踐，在課程設置與教學內容等方面與市場聯系不緊密、職業特色不明顯。在人才培養目標設定上，大多數高職院校定位在適用于銀行、證券、期貨、保險等金融機構的高素質技能型人才，但這一目標設定較為模糊。

目前金融企業的經營模式發生了根本變化，其組織結構、崗位設定和崗位技能要求均不同于以往，綜合金融服務的本質越來越明顯，對一線金融營銷類與服務類人才的需求大量增加。因此，高職院校應進一步明確金融與證券專業職業能力的培養目標及特色，即金融專業能力加關鍵能力組成的綜合金融服務能力。

金融專業能力是指各類金融職業崗位群的業務活動中所表現出來的工作能力，例如金融信息分析處理能力、投資分析能力、金融產品營銷能力、客戶開發服務能力、理財規劃能力、柜面業務處理能力、證券交易能力等。關鍵能力是指服務人員的基本素質，體現了人的本質，主要包括人文底蘊、道德水平、法律意識、意志品質、心理素質、溝通合作、自學與創新能力等。二者有機結合，構成高職金融與證券專業職業崗位群的綜合金融服務能力體系。理論教學已經不能充分滿足以上職業能力的培養，高職院校已經十分重視實踐教學，并積累了許多值得借鑒的經驗。

3金融與證券專業實踐教學模式選擇

目前高職院校應用較多的實踐教學模式包括校內建立的模擬銀行實訓教學模式、理財中心模式、證券模擬交易模式、網絡保險實訓模式等，校外的校企合作仿真證券業務教學模式、校企合作理財工作室模式、企業頂崗實習模式等，另外有些高職院校以創建職場環境為基礎，以仿真交易、技能大賽、頂崗實習為平臺，建立新型實踐教學模式。金融與證券專業建設需結合當地金融業發展的具體情況，突出地域特色、行業特色。下面以北京青年政治學院金融與證券專業實踐教學體系建設為例進行論述。

針對首都金融業發展的新趨勢，北京青年政治學院金融與證券專業在解決實踐教學方面進行了大量的探索和實踐，最終建立了“理實一體、賽訓結合、校企互動、課證融通”的實踐教學模式，并取得了良好的效果。

3.1理實一體的實踐教學

理實一體實踐教學模式不是簡單的理論加實踐，而是強調充分發揮教師的主導作用，利用實踐教學系統和實訓設備，通過任務驅動，讓師生雙方邊教、邊學、邊做，使知識和實踐有機結合，活躍課堂教學，提高教學質量。此教學方法突出學生動手能力和專業技能的培養，充分調動和激發學生學習興趣。

通過實訓基地建設、課程設計和教學改革，實現理論教學和實踐教學有機的結合。學院為該專業建立了功能強大的實訓基地，實訓設施先進，備有各門課程所需要的實訓教學系統和設備，可以滿足教師一邊講授一邊實踐，既運用理論指導了實踐，又用實踐強化了對理論的理解。

例如，在證券交易實訓室進行《證券與投資》的教學，可以通過證券行情系統顯示實時的市場信息，加深了學生對證券工具的感性認識，有利于他們對基本知識的掌握；同時行情分析系統可以讓學生親自檢索上市公司的資料，對上市公司的經營狀況進行分析，進而把所學的證券分析方法應用到具體問題中，強化了學生的證券分析能力，提升了學生的業務技能。

3.2賽訓結合的實踐教學

競賽是檢驗學生實踐效果的良好途徑，它不僅提高了技能的訓練水平，推出優秀人才，還可以增加同學之間的交流，提供取長補短的機會。更重要的是技能競賽在各高職院校金融與證券專業間搭建起一個競爭平臺，有效提高人才培養水平。經過實踐發現在競賽的激勵下，學生學習的主動性會得到很大提高，因此有效的把競賽和課程實訓結合起來是高職院校實踐教學改革的捷徑。

北京青年政治學院金融與證券專業將競賽任務引入到學生技能實訓的教學設計中，以課程為背景，以競賽任務為項目導向，將模塊化的技能訓練任務作為課堂操作項目，教師利用這些操作項目，引導學生有目的地學習知識和應用技巧。通過項目實訓和競賽提高學生綜合應用能力，同時也對學生進行考核與評價。賽訓結合的實踐教學模式要求競賽項目要有職業技能的針對性，有利于學生綜合素質的提高。例如舉辦銀行柜面業務技能大賽，以點鈔、數字鍵盤、文字錄入、柜面業務處理等銀行技能為競賽對象，集中展示了學生們學習與訓練效果。競賽不僅增加了同學們的實訓熱情，還為將來的就業打下了堅實的職業技能基礎。賽訓結合的實踐教學模式提高了學生的技能水平和比賽能力，豐富了金融與證券專業實踐課程的建設，同時也鍛煉了教師的實踐能力和比賽指導能力，促進了雙師型教師隊伍的建設。

3.3校企互動的實踐教學

校企互動是指有針對性地讓學生將在校所學與企業實踐有機地結合起來，讓企業的人才需求和學校的人才培養相互對接，一方面可以提高知識轉化成現實生產力的速度，另一方面也能夠降低企業的人力資源成本。

目前北京青年政治學院金融與證券專業與多家金融機構進行了良好的互動，建立了一批校外實訓基地，已經有上百名學生在實訓基地進行實踐和頂崗實習。通過在社區銀行、證券公司、理財機構、互聯網金融機構等的實習，基本了解和掌握了各種金融業務的操作程序、方法。例如銀行前臺相關業務、證券經紀業務、證券交易與投資分析等業務。對于實踐教學來說校外實訓基地尤為重要，它不僅提供學生頂崗實習的機會，還為就業創造了良好的條件。

校企互動實踐教學模式要突出校企合作，實現互贏互利。針對金融與證券專業，校外實訓基地應進一步嘗試共同建設的方式，雙方充分利用各自的優勢為學生提供實際業務與市場環境，讓學生親身體會金融行業的具體崗位，能夠真題真做。采用這種校企合作模式，校方更具主動性，既可以完成實踐教學，又可以利用實訓基地的真實業務和市場環境進行針對性的課程開發，實現了校園實訓的企業化，也實現了學生與企業的零距離接觸。同時，應繼續加強與企業建立戰略合作關系，爭取訂單式培養的機會，實現企業需求和人才培養的“無縫”對接。

3.4課證融通的實踐教學模式

課證融通是指實踐內容與職業資格考試內容相匹配，以考證促實踐教學，以實踐教學保證學生考取各種職業資格證書。

針對金融證券專業，實踐教學內容與證券業從業資格、銀行業從業資格和理財規劃師相結合，根據職業資格考試大綱提煉實訓教學項目，例如證券模擬交易、證券投資分析、銀行綜合柜員實訓、信貸業務實訓、個人理財實訓等。這些目的性強的實訓能夠幫助學生牢固掌握職業資格考試的知識要點，提高學生的通過率；同時，這些實訓項目能夠進一步強化學生的業務操作能力，提升其職業素質水平。

4金融與證券專業實踐教學體系建設

為了應對“大金融”的發展趨勢與一線金融服務人才的新標準，結合“理實一體、賽訓結合、校企互動、課證融通”的實踐教學模式，本文認為高職院校金融與證券專業應該在課程實踐教學、專項技能熟練、業務綜合實訓、頂崗實習四個方面進一步完善實踐教學體系。

4.1課程實踐教學

根據人才培養計劃，為各門課程配備實訓教學設備與系統，根據課程的教學邏輯定制相應實訓項目。金融與證劵專業開設的商業銀行業務與經營、信貸管理、互聯網金融服務、證券投資分析、證券交易、國際金融、期貨理論與實務、財務報表分析、保險實務等課程，學生除必須掌握一定的理論知識外，還應對知識、現象進行認知實訓、對理論進行具體運用、對業務能力進行必要訓練。例如理論課講到證券基本面分析時，教師可以利用證券公司研究報告作為案例進行分析，并讓學生利用上市公司數據分析系統進行實踐；如講到外匯知識時，有必要打開外匯交易系統，增強學生的感性認識；在講到銀行業務時，可以利用模擬銀行實訓系統進行有針對性的訓練。其實，我們可把這類課程稱為“理實一體”課，要求任課教師根據課程內容設計必要的實訓項目，引入任務驅動等教學方法，提升教學效果。

4.2專項技能訓練

針對金融行業人才需求狀況與就業崗位制定相應的專業技能實訓項目，該類項目可脫離理論課單獨設立，集中實訓。一般來講專項技能訓練盯住金融機構崗位技能標準進行訓練，讓學生具備勝任崗位的能力水平。例如專門開設金融基礎技術課程，針對銀行柜面崗位人員技能標準，強化訓練點鈔、字符錄入、翻打傳票、服務禮儀等技能；針對期貨交易員崗位，利用期貨交易軟件與交易設備，專門訓練學生的交易速度與盯盤能力；針對金融機構話務員崗位，設立客服人員專項技能訓練項目，充分利用企業資源進行培訓與實踐。

4.3業務綜合實訓

金融與證券專業綜合實訓項目一般在校內進行，使用校內實訓資源，可以在實訓學期集中進行。例如北京青年政治學院建立了模擬銀行實訓室、證券交易實訓室、企業模擬經營實訓室，為金融與證券專業提供商業銀行柜面業務綜合實訓、證券投資業務綜合實訓、企業沙盤模擬經營綜合實訓等項目，通過三周集中實訓，訓練學生綜合業務能力、深化學生對知識的理解、提高其運用水平，同時還可以利用此類系統開展技能競賽，有效評價學生學習與實訓的效果。

4.4頂崗實習

頂崗實習是高職院校金融與證券專業人才培養的重要部分，也是比較困難的部分，因為金融企業風險控制較強，可實習的崗位較少。為了解決頂崗實習問題，可以從以下兩個方面著手：

一是建設校內虛擬實習環境、利用仿真的金融業務幫助學生體驗實際工作，不過虛擬實習系統一般比較滯后，難以趕上金融業務的創新速度；二是校企互動，利用企業資源進行頂崗實習，一般崗前培訓模式比較有效，因此高職院校可以選擇上面提到的校企共建實訓基地與訂單式培養兩種途徑。重要的是，頂崗實習效果一定程度上決定了學生就業情況，高職院校在這方面還需進一步探索與研究。

參考文獻：

[1]薛蜜.高職金融與證券專業實踐教學體系構建探索——基于河南商專的改革實踐[J].河南商業高等專科學校學報，2013（1）.

[2]薛蜜.理實一體化教學在高職教育中的探索[J].中國電子商務，2012（8）.

[3]孔欣.論以賽訓結合創新實踐技能課程教學模式[J].教育與職業，2010（5）.

[4]肖亞紅.現代學徒制的研究與思考[J].科技風，2011（22）.

[5]李艷芳.認真研究和實施實踐教學[J].中國職業技術教育，2003（35）.

[6]翦象虹.提升高職經管類專業分散型頂崗實習質量的策略分析[J].企業家天地（中旬刊），2013（11）.