淺談養(yǎng)殖業(yè)政策性保險現(xiàn)狀

賈偉龍 （甘肅省臨夏市動物疫病預(yù)防與控制中心 731100）

淺談養(yǎng)殖業(yè)政策性保險現(xiàn)狀

賈偉龍 （甘肅省臨夏市動物疫病預(yù)防與控制中心 731100）

養(yǎng)殖業(yè)保險是為了保障養(yǎng)殖戶在畜禽養(yǎng)殖過程中，畜禽因發(fā)生疫病、自然災(zāi)害、意外事故等原因引發(fā)的風險造成畜禽死亡提供保障的保險產(chǎn)品。目前，養(yǎng)殖業(yè)的保險逐漸走進了不少養(yǎng)殖戶中，臨夏市養(yǎng)殖業(yè)主要以政策性補貼保險為主，商業(yè)性保險參保率為零，本文介紹養(yǎng)殖業(yè)政策性保險的現(xiàn)狀。

養(yǎng)殖業(yè)；政策性；保險；現(xiàn)狀

目前，養(yǎng)殖業(yè)的保險分為兩種，一種是政策性保險，一種是商業(yè)性保險。對養(yǎng)殖業(yè)實施的保險已經(jīng)在降低養(yǎng)殖業(yè)損失、增加養(yǎng)殖戶收入中起了一定的作用，受到了養(yǎng)殖戶的普遍肯定，但隨著社會的發(fā)展，養(yǎng)殖業(yè)面臨的問題日趨復(fù)雜，出現(xiàn)了參保積極性低、理賠難等問題。現(xiàn)將養(yǎng)殖業(yè)政策性保險的現(xiàn)狀介紹如下。

1 養(yǎng)殖業(yè)保險的概念和分類

養(yǎng)殖業(yè)保險是指以各種處于養(yǎng)殖過程中的動物為保險標的、以養(yǎng)殖過程中可能遭遇的某些危險為承保責任的保險，一般分為政策性保險和商業(yè)性保險兩類，政策性保險是以保險公司市場化經(jīng)營為依托，政府通過保費補貼等政策扶持，對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟損失提供的直接物化成本保險[1]。

2 養(yǎng)殖業(yè)保險責任

疫病是動物防疫法中列明的3類疫病：一類疫病，二類疫病，三類疫病；非傳染病是指除 《動物防疫法》中列明的疫病以外的疾病；難產(chǎn)造成畜禽母體直接死亡的分娩行為；自然災(zāi)害是指由于自然條件異常變化造成保險標的直接死亡；意外事故是指外來、突發(fā)、不可預(yù)見、非本意和非疾病導致保險標的直接死亡的客觀事件；其他是指除以上列明災(zāi)害以外的其他造成保險標的死亡的災(zāi)害。

3 養(yǎng)殖業(yè)政策性保險存在的問題

3.1 風險大

由于養(yǎng)殖業(yè)本身受疫病影響較大，所以保險公司所需要承擔的風險較高。保險公司要耗費大量人力、物力和財力進行查勘定損理賠，經(jīng)濟效益不好。政策性保險在理賠時往往需要地方財政的補貼，當?shù)胤截斦Y金緊張時理賠愈加困難[2]。自然風險和市場風險雙重問題的存在。

3.2 養(yǎng)殖戶的保險意識不強

很多養(yǎng)殖戶認為只要做好防疫工作，搞好飼養(yǎng)管理，畜禽的病死率不高，死亡損失就會低于保險成本，因此沒有參加保險的必要。尤其是大部分散養(yǎng)戶更不愿保險。有些養(yǎng)殖戶難以讀懂復(fù)雜的保險條款，認為只要買了政策性保險，無論什么情況都可以得到賠償，致使非賠償范圍得不到賠償而抵觸政策性保險[3]。此外，理賠困難也在一定程度上降低了養(yǎng)殖戶的保險意識。少數(shù)大中型規(guī)模養(yǎng)殖場認為自身防疫工作做得好，基本上不會出現(xiàn)養(yǎng)殖風險，認為沒必要增加成本、購買保險等等。

3.3 保險責任范圍狹窄，保險理賠金額過低。

目前，養(yǎng)豬業(yè)保險中種豬、仔豬、育肥豬還不在保險范圍內(nèi)，保險責任也不包括一般疫病，治療費用得不到保險保障。牛羊養(yǎng)殖保險理賠金額過低，不足以彌補養(yǎng)殖戶的全部損失。

3.4 加大監(jiān)管力度，杜絕套保現(xiàn)象

臨夏素有 “西部旱碼頭”之稱，畜禽養(yǎng)殖生產(chǎn)中間販買（賣）交易頻繁，養(yǎng)殖存欄數(shù)不能確定且流動性大。畜禽免疫標識脫落使投保畜禽數(shù)量核定困難，容易在投保、理賠等過程中虛報養(yǎng)殖數(shù)量；惡意騙取保險理賠金的現(xiàn)象，使國家或保險公司蒙受損失。其監(jiān)管的缺位和制度的不完善值得思考。

3.5 多部門協(xié)同聯(lián)動，缺乏統(tǒng)一的組織

查勘方面：鑒于保險公司畜禽養(yǎng)殖方面專業(yè)技術(shù)人員比較缺乏，查勘定損主要依靠畜牧獸醫(yī)人員界定死亡原因。理賠方面：畜禽出險死亡報案后，需要進行無害化處理、開具死亡證明后，農(nóng)戶才能得到理賠，一定程度上影響了理賠進度。無害化處理方面：在理賠前，養(yǎng)殖戶必須在基層獸醫(yī)人員和查災(zāi)定損人員監(jiān)督下，對死畜采取挖坑深埋等辦法進行無害化處理，否則不予理賠。作為政策性保險，養(yǎng)殖業(yè)保險需要政府、保險機構(gòu)、基層動監(jiān)所等多部門的共同參與，因此，在工作開展過程中要做到多部門協(xié)同聯(lián)動，完善合作模式，形成發(fā)展合力[3]。

4 對策與建議

雖然我國養(yǎng)殖業(yè)保險發(fā)展較晚，在很多方面存在著問題，要想解決這些問題需要采取以下措施。

4.1 完善養(yǎng)殖業(yè)保險制度

對國家和地方政府納入政策性畜牧業(yè)保險的險種，分別由中央財政和地方財政全額納入補貼。建立配套機制，建立保險機構(gòu)與政府簽訂聯(lián)辦共保的機制，保費收入按照一定比例分賬管理，保險責任和賠付也按照一定比例分攤。還有就是適當提高畜禽養(yǎng)殖保險財政補貼，出臺政策性畜牧業(yè)保險法律法規(guī)，使政策性畜牧業(yè)保險有法可依。加強保險全過程的監(jiān)督與管理，避免騙取保金現(xiàn)象的發(fā)生。

4.2 擴大保險范圍

結(jié)合畜禽養(yǎng)殖的實際，不斷擴大畜牧業(yè)保險的范圍。將畜禽養(yǎng)殖保險全覆蓋。特種養(yǎng)殖、寵物類保險納入政策性的保險中。

4.3 提高養(yǎng)殖戶的保險積極性

要加大宣傳，增強養(yǎng)殖者的保險意識。開展畜禽養(yǎng)殖保險風險與責任、保險條款、定損等宣傳報道，引導廣大畜禽養(yǎng)殖場 （戶）促進養(yǎng)殖業(yè)健康發(fā)展，推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟又好又快發(fā)展、保障農(nóng)民增收。

[1]王曉丹,潘廣東,姜永春.政策性畜牧業(yè)保險發(fā)展問題的研究[J].養(yǎng)殖技術(shù)顧問,2013(11):259.

[2]陳培賽,林昌榮,薛成俊,等.當前畜牧業(yè)政策性保險存在問題及對策[J].養(yǎng)殖與飼料,2009(4):90-91.

[3]周永利,劉琴,趙楠.養(yǎng)殖業(yè)政策性保險在實施過程中存在的問題[J].中國動物保健,2014(2):11-12.

盛健 （1983.9-），女，山東省平度市人，大學本科，獸醫(yī)師，主要從事畜牧生產(chǎn)、動物疫病防控、動物診療等工作。