組合購(gòu)買戶外險(xiǎn)是否有必要？

中國(guó)首支民間女子珠峰（南坡）登山隊(duì)隊(duì)員。

實(shí)事求是地說，基于戶外運(yùn)動(dòng)的高風(fēng)險(xiǎn)性恐怕任何保險(xiǎn)公司都不可能有絕對(duì)萬(wàn)全的險(xiǎn)種，因此在與慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)副總裁蔣力、磨房保險(xiǎn)平臺(tái)負(fù)責(zé)人魏強(qiáng)兩位第三方保險(xiǎn)平臺(tái)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人以及中國(guó)首支民間女子珠峰（南坡）登山隊(duì)隊(duì)員子君的溝通中，所有話題參與者都會(huì)不約而同地建議：參與戶外運(yùn)動(dòng)、賽事時(shí)，在戶外機(jī)構(gòu)、賽事主辦方以其名義幫助參與者代為購(gòu)買的保險(xiǎn)外，自己不妨再購(gòu)買一份或多份正確有效的保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

戶外探險(xiǎn)：很多玩家反映常常發(fā)現(xiàn)在參與戶外項(xiàng)目時(shí)主辦方已經(jīng)代為購(gòu)買了保險(xiǎn)，是否還有必要自行再購(gòu)買一份保險(xiǎn)作為補(bǔ)充？

魏強(qiáng)：建議戶外玩家完全可以首先為自己購(gòu)買一份涵蓋日常休閑類輕戶外類型活動(dòng)的年險(xiǎn)，此外若參與高危項(xiàng)目時(shí)，再結(jié)合每一次的具體需求進(jìn)行針對(duì)性的專項(xiàng)險(xiǎn)種購(gòu)買——即“日常保障”加“臨時(shí)附加包”的互補(bǔ)搭配形式。

蔣力：保額可疊加正是保險(xiǎn)的一項(xiàng)基本原則，因此戶外玩家完全可以通過購(gòu)買多家保險(xiǎn)公司同一類保險(xiǎn)的方式來提高整體賠付額度。對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，這也意味著保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的分?jǐn)偂?/p>

戶外探險(xiǎn)：鑒于壽險(xiǎn)購(gòu)買兩年以上后較少免責(zé)和爭(zhēng)議條款，甚至連自殺也在保障范圍內(nèi)的情形，不少戶外資深玩家和部分專業(yè)人士給出可將專項(xiàng)戶外險(xiǎn)與非返還型商業(yè)壽險(xiǎn)搭配購(gòu)買的建議，這樣真的靠譜嗎？

子君：確實(shí)我身邊的保險(xiǎn)從業(yè)朋友也給過我類似建議，不過在我真正決定去購(gòu)買壽險(xiǎn)的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)，因?yàn)?015年曾有過在珠峰大本營(yíng)遭遇雪崩受傷出險(xiǎn)理賠的案底，因此在購(gòu)買壽險(xiǎn)時(shí)就被告知，像我這樣上了“黑名單”、從事高危運(yùn)動(dòng)出現(xiàn)狀況將不予理賠。

蔣力：這一方式更多情況下恐怕也只是在“理論上”成立。因?yàn)殡m然壽險(xiǎn)主要只對(duì)于被保險(xiǎn)者的主業(yè)是否涉及高風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行衡量，但實(shí)際上，大部分壽險(xiǎn)都會(huì)將被保險(xiǎn)人從事高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)放入到免責(zé)條款之中，也就是說，此類壽險(xiǎn)對(duì)于從事高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)而導(dǎo)致的身故也是無法給予保障的。