移動支付應用于公安機關小額罰款的必要性和可行性探析

陳 煜，單巧斌，顧天浩（上海公安高等專科學校， 上海 200137）

移動支付應用于公安機關小額罰款的必要性和可行性探析

陳 煜，單巧斌，顧天浩
（上海公安高等專科學校， 上海 200137）

隨著信息技術的發展以及移動終端設備的廣泛使用，現金在人們生活中的作用日趨弱化，第三方支付手段的移動化已成為不可避免的趨勢。為順應時代發展，改進公安工作，方便民眾，移動支付應用于公安機關小額罰款具有十分重要的現實意義，這也是現代信息技術在公安工作中的具體運用。

移動支付；行政處罰；罰款

隨著通訊技術和信息技術的快速發展，手機已經成為我國最普遍的通訊工具。在此基礎上，伴隨著互聯網、移動通信和計算機技術的快速發展和相互融合，移動支付應運而生。由于具有高效快捷、便利、成本低等優點，手機支付逐步改變人們的支付理念和結算方式。如今，現金在人們生活中所扮演的角色日趨弱化，非現金支付迅猛發展。在移動支付得到普遍運用并將進一步發展的條件下，本文試就移動支付應用于公安機關小額罰款的相關問題進行探討。

一、移動支付的概念、特點和原理與應用

（一）移動支付的概念

移動支付就是允許用戶使用其移動終端對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。單位或個人通過移動設備、互聯網直接或間接向銀行金融機構發送支付指令產生貨幣支付與資金轉移行為，從而實現移動支付功能。移動終端包括手機、掌上電腦、筆記本電腦等現代設備，而又主要是手機，所以移動支付往往也被稱為手機支付。移動支付將終端設備、互聯網、應用提供商以及金融機構相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費等金融業務。移動支付主要分為近場支付和遠程支付兩種。近場支付，就是用手機刷卡的方式坐車、買東西等，很便利；遠程支付是指通過發送支付指令或借助支付工具進行的支付方式，如掌中電商、掌中充值。

（二）移動支付的特點

移動支付屬于電子支付方式的一種，因而具有電子支付的特征，但因其與移動通信技術、無線射頻技術、互聯網技術相互融合，又具有自己的特征。

1. 便捷性

移動設備一般伴隨在用戶身邊，借助移動通信網絡，用戶只要申請了移動支付功能，就可以不受時間、空間限制，隨時隨地、隨心所欲地完成整個支付與結算過程、查詢賬戶余額及交易記錄等，管理自己的移動支付賬戶，使支付資金攜帶更加方便，消費過程更加便捷簡單。

2. 安全性

移動設備的高隱私性較好地保障了支付的安全。移動支付采用高安全級別的智能卡芯片，具有較高的安全性，保障了資金的安全。

3. 綜合性

以手機為載體，通過與終端讀寫器近距離識別進行的信息交互，運營商可以將移動通信卡、公交卡、地鐵卡、銀行卡等各類信息整合到以手機為平臺的載體中進行集成管理，并搭建與之配套的網絡體系，從而為用戶提供十分方便的支付以及身份認證渠道，滿足用戶對公交、餐飲等小額支付的需要，還可以提供門禁、考勤等服務。

（三） 移動支付的原理與應用

手機支付的基本原理是將用戶手機SIM卡與用戶本人的銀行卡賬號建立一種一一對應的關系，用戶通過發送短信的方式，在系統短信指令的引導下完成交易支付請求，操作簡單，可以隨時隨地進行交易。用戶還可以通過WAP和客戶端兩種方式進行支付，無需任何綁定，用戶在短信引導下完成交易，僅需要輸入銀行卡號和密碼即可，銀聯結算。手機支付這項個性化增值服務，可以實現眾多支付功能，成為隨身攜帶的電子錢包。

手機支付在生活中的主要應用形式：小額支付、短信支付、遠程支付、手機匯款等。

小額支付是一種很貼心的便民支付服務。它無需每次都輸入密碼，通過第一次在手機支付專用的POS機授權后，只需通過手機輸入信息就可以完成支付。目前應用范圍最廣的是公交、地鐵領域，有少數商場也已經支持此種支付方式。它的便捷性在一定的程度上方便了人們生活，節約了時間成本。

短信支付是一種線上的移動支付方式。比如用戶要交水電費，以前都是通過網站、WAP等方式進行線上支付。但現在用戶可以在水電繳費界面設置短信提醒繳費時間，每到設定的時間，用戶就能收到繳費短信，獲取當月電費賬單，用戶直接回復短信確認即可完成繳費，這個支付方式更加省心、省時間，整個操作比以前更加安全、方便、快捷。

以前在網上買東西的時候，都需要通過網銀，輸入賬號密碼，接收短信驗證碼再進行支付確認，雖然整個過程可以讓支付非常安全，但過程有些繁瑣，時常會出現支付中斷的現象。手機遠程支付則可以減少網上購物支付中因流程繁瑣出現的問題。只需要用戶將銀行卡賬戶與手機支付賬戶進行綁定，支付時輸入用戶手機支付的密碼和短信驗證碼就可以完成支付。整個過程無需再輸入銀行卡號碼及密碼，也無需開通網銀，可以隨時隨地支付。

手機匯款與小額支付一樣，是一項惠民、便民的支付服務，是基于全網手機支付平臺已有的功能進行擴展，支付方式與遠程支付方式差不多，在選擇手機匯款之后，輸入需要匯入的賬號并確認支付，會自動從手機支付綁定的銀行卡中轉出資金。

手機支付作為移動支付領域重要的支付形式，已經讓人們逐漸感受到手機支付給生活帶來的便利。手機支付將用它的安全性、便利性影響人們的生活方式，將在移動電子商務的發展過程中起到重要的推動作用。[1]

二、移動支付應用于公安機關小額罰款的必要性

隨著我國依法治國方略的實施，行政法律調整范圍的擴大，行政違法案件日益增多。而其中相當一部分違法案件事實清楚、簡單，對此設立簡易程序，由執法人員當場作出處罰決定，不僅有利于及時處理問題，提高行政效率，客觀上也便利了被處罰人。當今時代，手機與人們的生活聯系越來越密切，移動支付提供了一種全新的支付手段。在此背景下，研究移動支付應用于公安機關小額罰款具有重要現實意義。

依法行政是依法治國的關鍵，公安機關作為國家的重要執法機關，在建設社會主義法治國家的進程中負有重大的歷史責任。公安行政罰款作為公安行政管理處罰種類中的一種，在實際工作中應用最多、最廣泛，同時也是廣大人民群眾甚為關心、反映較為集中的一個問題。為了提高公安機關的行政效率，提高案件辦理效率，降低執法成本，根據法律法規，對一些違法事實清楚、證據確鑿、情節簡單、因果關系明確的違法行為，人民警察可按照工作程序當場處罰。根據《中華人民共和國治安管理處罰法》第100條，違反治安管理行為事實清楚，證據確鑿，處警告或者二百元以下罰款的，公安機關可以當場作出治安管理處罰決定。根據該法第104條，受到罰款處罰的人應當自收到處罰決定書之日起十五日內，到指定的銀行繳納罰款。但是，有下列情形之一的，人民警察可以當場收繳罰款：（一）被處五十元以下罰款，被處罰人對罰款無異議的；（二）在邊遠、水上、交通不便地區，公安機關及其人民警察依照本法的規定作出罰款決定后，被處罰人向指定的銀行繳納罰款確有困難，經被處罰人提出的；（三）被處罰人在當地沒有固定住所，不當場收繳事后難以執行的。《中華人民共和國道路交通安全法》第107條規定，對道路交通違法行為人予以警告、200元以下罰款，交通警察可以當場作出行政處罰決定，并出具行政處罰決定書。根據該法第108條，對行人、乘車人和非機動車駕駛人進行罰款，當事人無異議的，可以當場收繳罰款。

（一）移動支付應用于公安機關小額罰款順應了流通現金弱化趨勢

隨著我國移動支付迅速發展，現金在人們生活中的作用日趨弱化，消費邁入移動支付時代，手機已經成為越來越多的民眾的“第二錢包”。“從歷史發展的趨勢來看，貨幣從來都是伴隨著技術進步、經濟活動發展而演化的，從早期的實物貨幣、商品貨幣到后來的信用貨幣，都是適應人類商業社會發展的自然選擇。”中國人民銀行行長周小川曾如是表述。[2]曾幾何時，以現金、票據為信任基礎的商品交易支撐了數個世紀的社會繁榮。如今，現金在人們生活中所扮演的角色日趨弱化，這已成為一個世界性現象。隨著社會上資金清算由以現金實物清算為主轉化為以清算機構的記賬清算為主，貨幣形態也由現金更多地表現為記賬貨幣，流通中現金在貨幣總量中的比重不斷降低。科學技術也日益改變著人們日常生活中金錢的使用情況。國際清算銀行的數據顯示，2014年全球19個最大經濟體的M0（流通中現金）余額為其國內生產總值的7.9%，而2010年這一數據則為8.4%。隨著3G技術的興起和發展，帶來移動電子商務的興起，使手機成為更便捷的交易終端。最近幾年，中國互聯網高速發展，普及率不斷提高，為電子商務的高速發展打下了最堅實的基礎。據統計，到2015年末，我國M2（廣義貨幣）余額為139.23萬億元，而M0余額僅為6.32萬億元，流通中現金在貨幣總量中的占比已經降低到5%以下。[3]

幾年前，手機的主要功能就是打電話、發短信，隨著互聯網的發展及智能手機的普及，支付寶、微信、各類手機APP正改變著我們的生活。手機支付為大家開啟了一種全新的消費模式，現在出門完全可以不帶錢包、卡包，只要手機在手，不管吃飯、購物還是乘車、觀影，統統輕松搞定。在中國，技術正改變著金錢及其使用情況。報道稱，2015年3.58億中國人（占全國網民大約一半）曾使用移動設備進行支付，比2014年增加了將近三分之二。據統計，2015年中國人使用移動設備進行支付和轉賬總額達16.4萬億元人民幣，約為2014年的兩倍、2013年的12倍多。[4]正如周小川所言，“作為上一代的貨幣，紙幣技術含量低，從安全、成本等角度看，被新技術、新產品取代是大勢所趨。”[5]

（二）移動支付應用于公安機關小額罰款便民又利警

為順應時代發展，改進公安工作，移動支付應用于公安機關小額罰款具有重要現實意義。這不僅能減少民眾攜帶現金的不便，方便快捷，而且可以提高民警工作效率，減少民警找零錢、避免收到假幣以及上交罰款等煩惱。以交通管理為例，根據《中華人民共和國道路交通安全法》第89條，行人、乘車人、非機動車駕駛人違反道路交通安全法律、法規關于道路通行規定的，處警告或者五元以上五十元以下罰款；非機動車駕駛人拒絕接受罰款處罰的，可以扣留其非機動車。2016年3月24日以來，上海警方“重拳”整治交通違法，落實超常規的嚴管重罰措施。自3月25日至4月17日，上海警方共查處10大類突出交通違法行為79萬余起，開出處罰通知、決定書罰款總數達1.25億余元人民幣。其中，黃浦區累計處理機動車亂停車34736起、機動車亂占道3292起、機動車亂鳴號223起、機動車涉牌涉證253起、非機動車8312起、行人1002起。[6]筆者參與了2016年的“道路交通違法行為大整治行動”，耳聞目睹了不少市民因沒有攜帶現金而要求通過微信將罰款支付到民警賬戶后由民警用現金為其支付罰款，其中部分民警沒有（抑或不愿意使用）微信錢包以致被處罰對象不得不用手機通知家人或朋友送現金到現場交納罰款，造成民眾巨大不便。2016年5月，金山區一駕駛電動自行車的年輕男子李某闖紅燈，民警將其攔截，對其進行交通安全教育，并告知要處罰款50元。這時，李某拿出一張銀行卡交給民警。執勤民警表示，現場繳納罰款必須是現金，如果對方不愿意接受現場處理，公安機關將暫扣車輛，然后被處罰人可到交警支隊處理窗口繳納罰款。于是，李某只好去取錢。過了一個多小時，李某回到路口并從口袋里抓出三把硬幣扔在地上，說“錢取來了，你罰吧”。為避免過往群眾圍觀引發周邊道路擁堵，民警將李某帶至派出所。到所后，李某承認自己身上其實有現金，但他故意到銀行兌換了500個一角的硬幣，為的是把錢扔在地上刁難民警。最終李某因阻礙民警執行職務的違法行為，被公安機關處以行政拘留5日，并處以罰金200元。[7]如果通過移動支付，將可極大地避免類似案事件發生。

三、移動支付應用于公安機關小額罰款的可行性

手機銀行、支付寶手機錢包、微信支付……這些可以讓生活變得簡單、便捷的移動互聯網生活已經和許多人的活動融為一體。因此，移動支付應用于公安機關小額罰款不僅非常必要，而且具有可行性。

（一）我國移動支付產業迅猛發展

移動支付產業是基于移動互聯網的電子商務發展起來的，在移動網絡之中實現傳統固定網絡的網絡購物和電子支付。隨著信息技術的發展，以及移動終端設備的廣泛使用，越來越多的消費者將消費的快捷性和方便性排在首位，在此背景下，一種新型的支付方式——移動支付悄然興起。早在1999年，中國移動與中國工商銀行、招商銀行等金融部門合作，在廣東等一些省份開始進行移動支付業務試點。2002年，中移動在廣州開始小額移動支付的試點。2004年銀聯也開展以手機和銀行卡綁定的移動支付合作。之后運營商又與金融部門合作，更進一步推動了手機支付業務的發展。在經歷了初次試探合作后，移動運營商和金融部門都看到了手機支付業務模式存在的局限與不足，于是引入第三方支付作為支付平臺運營商，推動手機支付繼續向前發展。2012年6月21日，中國移動與中國銀聯簽署移動支付業務合作協議，標志著中國移動支付標準基本確定為13.56MHz標準。隨著2012年我國移動支付標準的正式確立，金融機構、運營商、支付機構紛紛開始積極布局和拓展移動支付服務市場，移動支付的便捷優勢逐漸深入人心，我國移動支付產業進入了一個快速發展的新時期，支付規模成倍增長。這既得益于移動支付技術的成熟，也依賴于年輕一代消費群體支付觀念的改變。從移動支付技術來看，隨著智能手機等終端設備普及、銀行快捷支付接口開放、移動互聯網技術發展、二維碼識讀技術和WiFi廣泛應用，移動支付市場進入壁壘已經清除。

（二）手機支付日漸成為消費支付的新方式

中國手機購物市場經過了前期的培育階段，隨著用戶使用手機購物意識的提高、通訊信息技術的發展和移動支付安全性的增強，以及由于手機作為移動支付工具具有便利、快捷等特點，手機購物市場交易規模高速增長。手機作為移動支付工具受到了廣大消費者的青睞。利用移動支付可以輕松便捷地完成購物及理財等交易，極大地方便了消費，提高了生活效率。浸泡在互聯網環境中長大的80后、90后年輕消費群體，率先接受互聯網思維的支付模式，不必攜帶大量現金，手機支付既快捷又輕松，移動支付的習慣逐步推廣，中國手機購物市場交易規模增長迅猛。中國互聯網絡信息中心(CNNIC)發布的《2015年中國網絡購物市場研究報告》顯示，截至2015年12月，中國手機網購用戶規模達3.4億戶，同比增長43.9%，手機網購的使用比例由42.4%提升至54.8%。移動支付帶來的便捷，已被越來越多的人所接受，2015年有32%中國受訪者更愿意選擇手機支付，較上一年也翻了一倍(2014年為16%)。[8]

（三）手機普及為移動支付的推行奠定了基礎

移動支付業務最重要的應用主體為手機用戶，中國擁有巨大的手機用戶規模。近年來，我國經濟發展加速，人均收入穩步提高，手機也隨著技術的進步而功能越來越多，價格越來越便宜，手機用戶數量快速增加。目前，我國手機日益普及，現在基本人手一部手機，有的甚至兩部手機，為手機支付的推行奠定了堅實的基礎。截至2015年12月底，我國手機用戶數達13.06億戶，手機用戶普及率達95.5部/百人。[9]隨著互聯網發展基礎條件進一步完善，在2016年中國互聯網大會上，工信部副部長陳肇雄表示，我國目前4G用戶數已經達到5.3億。4G網絡經過兩年時間的發展，已經在廣大用戶中得到普及。移動互聯網塑造了全新的社會生活形態。2016年1月22日，中國互聯網絡信息中心（CNNIC）發布的第37次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示，截至2015年12月，中國網民規模達6.88億，互聯網普及率達到50.3%，半數中國人已接入互聯網。[10]

四、移動支付應用于公安機關小額罰款應當注意的問題

（一）安全問題

移動支付的安全問題是移動支付產業面臨的一個重要問題。手機病毒或“木馬”的侵襲，支付軟件自身存在的漏洞，偽基站、“釣魚網站”和惡意程序的威脅，都很可能會造成支付隱患。據《2015年中國手機安全狀況報告》，2015全年，360互聯網安全中心累計截獲Android平臺新增惡意程序樣本1874.0萬個，平均每天截獲新增惡意程序樣本也高達51342個；監測到Android用戶感染惡意程序3.7億人次，平均每天感染量達到了100.6萬人次。[11]隨著智能手機的普及和用戶量的快速擴張，針對手機的病毒數量開始爆發。2015年騰訊手機管家移動安全實驗室新發現的手機病毒數為1670.37萬個，2014年為100.33萬個，2015年較2014年增長15.65倍。另根據騰訊手機管家統計數據，2015年手機病毒感染終端數量達7490萬次。[12]騰訊移動安全實驗室發布的《2014年手機支付安全報告》（第一期）顯示，在五大類手機支付購物類軟件中，共有320款軟件被植入惡意病毒代碼。2013年7月，Bluebox公司曝光了一個嚴重的安卓系統簽名漏洞。該漏洞使99%的安卓設備面臨巨大風險，黑客可以在不破壞APP數字簽名的情況下，篡改任何正常手機應用數據，并進而控制中招手機，實現偷賬號、竊隱私、打電話或發短信等任意行為。即使是系統比較封閉的蘋果系統，也爆出有6%的Apple Pay交易存在異常。此外，不法分子將與電信運營商的無線基站同頻的偽基站放入車中，在人群密集的街道和小區自動搜索附近的手機卡信息，發送廣告或詐騙短信，甚至冒充95588等銀行號碼誘騙中招者訪問虛假網銀，盜刷銀行賬戶資金；或是利用偽基站偽裝運營商、銀行等官方號碼發送欺詐短信，誘導受害者下載可以攔截和轉發用戶短信的手機“木馬”（如“隱身大盜木馬”），該類“木馬”可以實現盜刷支付賬戶的目的。2013年3月，我國首次出現了感染國內手機支付銀行客戶端的病毒“洛克蠕蟲”。該病毒感染了中國建設銀行的手機客戶端，通過二次打包的方式把惡意代碼嵌入銀行APP，未經用戶允許私自下載軟件并安裝，竊取銀行賬號及密碼，繼而盜走用戶賬號中的資金。

（二）監管問題

移動支付的相關政策與規范不健全是業內公認的問題。一方面，移動支付屬于移動增值服務和銀行增值服務的交叉業務，根據其不同的業務類型和運營模式，需要適用不同的政策、規范，不能一概而論；另一方面，由于移動支付的產業鏈較長，涉及移動運營商、銀行及第三方支付機構等多個行業。因此，工信部、央行、銀監會等多個政府部門均參與移動支付有關行業政策和標準規范的制定，但是不同部門制定的政策和規范的側重點不同，甚至會出現相互交叉重復或者沖突的地方。

目前，手機在支付過程中雖然也有《刑法》《民法通則》《消費者權益保護法》《侵權責任法》《合同法》等多項法律法規給予保障，盡管我國先后出臺了一些與移動支付有關的政策性文件，如《電子支付指引（第一號）》《非金融機構支付服務管理辦法》《支付機構預付卡管理辦法》《中國金融移動支付系列技術標準》《支付機構客戶備付金存管辦法》等，但總體上看，這些部門規章大多是原則性的框架，可操縱性內容較少，并且少有專門針對移動支付制定的政策文件，針對性不強。可以說，目前我國移動支付產業發展的有關政策、法律法規還很不完善。與移動支付有關的規章制度看似很多，但是到目前為止尚沒有一部專門的法律法規來規范和保護移動支付領域。一是上述這些文件絕大多數是由央行或銀監會制定的，在法律層次上屬于部門行政規章，層級較低，其效力低于法律和行政法規，強制力、約束力不足，而且具體條文中若與現行有關的法律或行政法規的條文有沖突則不能適用；二是這些規章大多是用來規范我國電子支付領域或非金融機構支付領域的，而并非專門針對移動支付，內容比較籠統，專用性、操作性不強。2015年7月，經黨中央、國務院同意，央行與工信部等十部委聯合發布了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），《指導意見》明確了由央行負責監管移動支付的職責。至此，我國初步確立了以央行為主、跨行業監管機構相互合作、協同監管的移動支付監管體系。但是，《指導意見》對央行及其他部門的監管職責分工仍不夠具體，沒有明確界定各部門的監管內容，也沒有明確規定監管過程中發現違章違法的現象如何處罰。因此，在移動支付的監管過程中，還是會出現多頭監管、監管盲區以及監管不作為等現象。對于手機支付過程中暴露用戶個人信息、短信欺詐、銀行釣魚網站欺詐等所產生的損失，用戶處于一種投訴無門的狀況。

[1]手機支付在生活領域中的應用[EB/OL]．http://www．666180．com/news/2013/0520/112．html，2013-05-21．

[2] [5] 羅蘭．數字貨幣離我們還有多遠[N/OL]．人民日報（海外版），http://paper．people．com．cn/rnrbhwb/html/2016-02/17/ content_1654423．htm, 2016-02-17．

[3] 李國輝．現金隱形記 中國快速步入非現金支付時代[N/OL]．金融時報，http://www．financialnews．com．cn/if/201605/ t20160505_96614．html，2016-05-05．

[4] 裘芳．美媒稱移動支付改變中國人生活：幾乎不用現金[EB/OL]．

http://www．cankaoxiaoxi．com/ china/20160227/1086252．shtml，2016-02-27．

[6]徐程，李佳敏．上海交通違法大整治 三周內罰款總數已達1．25億余元[EB/OL]．

http://sh．eastday．com/m/20160418/ u1ai9306059．html，2016-04-18．

[7]范潔．滬一男子兌換500個一角硬幣當罰款 被拘留5日[N/OL]．新民晚報，http:// sh．eastday．com/m/20160528/u1ai9401780．html，2016-05-28．

[8]薛曉霞．手機支付帶我們告別零錢時代[N/OL]．蘭州日報，http://gansu．gscn．com．cn/ system/2016/06/15/011405580．shtml，2016-06-15．

[9] 焦立坤．我國手機用戶數沖破13億[N/ OL]．北京晨報，http://news．xinhuanet．com/ tech/2016-01/26/c_128668581．htm． 2016-01-26．

[10] CNNIC發布第37次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》[EB/OL]．

http://www．cac．gov．cn/2016-01/22/ c_1117860830．htm，2016-01-22．

[11]2015年中國手機安全狀況報告[EB/ OL]．

http://zt．360．cn/1101061855．php?did=11015 93997&dtid=1101061451，2016-01-29．

[12]2015年度互聯網安全報告發布 移動支付成重災區[EB/OL]．

http://news．xinhuanet．com/info/ttgg/2016-01/23/c_135037619．htm，2016-01-23．

[13]王隆娟，姚孝明，譚毓銀．移動支付安全問題探索[J]．信息安全與技術，2015，（1）：7—10．

Probe into the Necessity and Feasibility of Paying Small Fines to Police Agencies by Mobile Payment

Chen Yu, Shan Qiaobin, Gu Tianhao
(Shanghai Police College, Shanghai 200137, China)

With the development of information technology and widespread use of mobile terminals, cashes are gradually dimmed and third party mobile payment platforms have become an inevitable trend. To meet the needs of development, improve police work and give convenience to the public, mobile payment of small fines is practically significant, which embodies the practical use of the modern IT technology in police work.

Mobile Payment; Administrative Penalty; Fine

D631

A

1008-5750(2016)06-0005-(08)

10.13643/j.cnki.issn1008-5750.2016.06.001

2016-10-26 責任編輯：何銀松

陳煜（1976—），男，上海公安高等專科學校后勤保障處副處長、講師；單巧斌（1969—），男，上海公安高等專科學校業務二分部中級教官；顧天浩（1966—），男，上海公安高等專科學校后勤保障處助理研究員、碩士。