融資租賃將引領汽車行業格局大洗牌

近年來，隨著我國經濟發展和居民生活水平的提高，汽車漸漸成為生活必需品，消費者對于車輛使用和駕車出行的需求也日益增長。說起汽車金融，人們首先想到的是貸款購車業務，然而隨著融資租賃行業的發展，通過融資租賃的方式來獲得車輛的使用權，逐漸成為了人們的一種新選擇，并正由此引領汽車行業格局的大洗牌。

汽車金融市場

相較于歐美國家超過70%的汽車金融滲透率，目前我國的汽車金融滲透率只有20%左右，然而根據預測，在未來十年內，中國汽車金融市場規模將達到目前市場規模的8-10倍，這說明我國的汽車金融業的市場空間是十分巨大的。

目前我國主要有四種汽車金融的服務模式：第一種是由商業銀行與保險公司構建的消費按揭貸款；第二種是汽車制造廠商構建的分期付款服務模式；第三種是由租車平臺公司介入的汽車金融租賃服務模式，最后一種是由其他機構多方合作構建的金融服務模式。

面對新能源、智能化、共享經濟及互聯網金融的變革浪潮，汽車金融行業原來的單一融資模式被打破。包括消費金融、P2P網貸、融資租賃等在內的多家不同機構開始以各種方式介入到汽車金融領域中來，多元化的市場格局正在逐漸形成。汽車融資租賃的方式也開始被普通大眾所認可。

汽車融資租賃

以目前的市場狀況來說，汽車金融已經進入到了快步發展的階段，在整個汽車金融產業鏈中，汽車融資租賃通過融物實現融資的特性，憑借更靈活的業務模式、更高額的利潤回報，受到了越來越多汽車行業從業者與廣大客戶的青睞。

依托現金分期付款的方式，汽車融資租賃引入了出租服務中所有權與使用權相分離的概念，實現了月供降低，期限延長的效果，擴大了用戶群。更重要的是，融資租賃不僅僅提升了新車銷量，還極大地促進了二手車業務的發展。可以說，汽車融資租賃業務已經成為中國汽車產業在未來最具發展潛力、前景最為看好的板塊之一。

與傳統汽車按揭相比，汽車融資租賃有以下幾個方面的優勢：一是首付比例低，期限靈活，二是能為客戶提供更多綜合服務，三是可以提供個性化的選擇。

融資租賃新探索

在此種理念的推動下，作為國內較早一批在汽車金融領域探索的金融租賃公司，中國金融租賃有限公司針對市場現狀，創新性地設計出了與保險公司合作的汽車融資租賃模式，通過與保險公司合作，開展自用、商用等常規車輛融資租賃業務，依托保險公司渠道的展業優勢，深入研究市場需求，通過保險、預付款、保證金等風險覆蓋設計以及多樣化產品方案，不僅做到了快速切入國內新車、二手車的消費市場，還極大地降低了市場風險，并最終形成了租保共贏的業務創新模式。

中國金融租賃有限公司的汽車金融業務充分根據市場特點和客戶需求，客戶以自然人為主，依據首付和殘值的不同，分為“常規”、“低首付-無殘值”、“低首付-高殘值”和“高首付-高殘值”四個方案，為客戶提供多種選擇，從而滿足客戶個性化的需求。業務定位于以汽車融資租賃為基礎，互聯網宣導為手段，循序漸進拓展全國范圍內的直租、回租、經營性租賃及二手車業務，最終目標是成為國內領先的汽車租賃服務商。

該模式的最大優勢在于，中國金融租賃有限公司可以借助保險公司遍布全國的網點在短時間內與汽車經銷商、渠道商及客戶產生業務聯系，與此同時，借助保險公司在保證保險業務上的實力，對汽車業務的風險敞口進行覆蓋，以滿足風險管控上的要求。根據不同的客戶種類與資產質量，中國金租為客戶設計了多種租賃產品方案，例如，推出了租賃期限3年，預收租金比例30%，承租人按月支付租金的方案，在此種方案下，保險公司對30%預收租金之外的剩余風險敞口額度提供全覆蓋保證保險。

在此種模式下，由保險公司提供保證保險，覆蓋風險敞口，如果承租人出現逾期等違約現象，中國金租更方便地取回車輛并進行再處置；另外，車輛在租賃過程中都經過了抵押，承租人難以將車輛進行轉賣，對防范第三人善意取得租賃物也大有裨益；與此同時，盈利模式也更加多樣化，中國金租除了可以通過金融利差以獲得盈利，還可以賺取汽車批發零售差價、保險返點等方面的利潤；此外中國金租根據客戶需要，還可以提供從租賃物采購到資產余值管理的全方位服務，并獲取一定的余值收益，而經銷商與保險公司在此過程中通過車輛業務和保險業務也均得到了可觀的收益，從而徹底做到了低風險、低利率、高利潤的租保共贏模式。

拓展租賃服務

在汽車產業行業蓬勃發展的同時，我們應該看到，中國的汽車金融領域正發生著深刻的變化。

首先，經營性租賃市場正在逐漸形成。羅蘭貝格數據顯示，中國租車市場規模從2008年的90億元增長至2013年的340億元，預計到2018年將攀升至580億元，租車市場實現了快速增長，但與國外汽車成熟市場相比，中國消費者以租車代替買車的理念還沒有形成，因此有著非常巨大的消費潛力和廣闊的市場前景。

目前在中國中產階級已經有1.09億人，積累了非常多的財富，此類人群是有很強的消費能力的，而隨著個人收入水平的進一步提高，個人租賃勢必將成為未來汽車產業的發展趨勢。尤其隨著國內80、90后等汽車市場消費主力軍走向前臺，年青一代擁有通過租賃的形式實現永遠開新車的需求，汽車經營性租賃的市場無疑在未來幾年迎來高速增長勢頭。

其次，互聯網科技的發展，使得消費者的購車及租車習慣發生著改變，人們在未來購車或租車時：很可能是像現在的網購一樣，在網上事先看好車型，然后線上簽約合同，最終線下提車。汽車電商占整個汽車交易的比例將會日漸提高。

第三，未來汽車的銷售體系也在發生變革。在傳統汽車經銷體系中由于受到前期投入成本高、品牌銷售限制、庫存壓力大等因素的制約，只有一二線城市的汽車經銷體系較為完善，而三四線、四五線城市的汽車經銷體系則非常缺乏。而隨著城鎮化的不斷推進，三四線、四五線城市已經成為了汽車金融增長的主要動力地區。

面對上述的市場變化，已經在汽車融資租賃行業中獲得了一定業務地位和市場聲譽的中國金融租賃有限公司正在著眼于將市場先機轉換為市場勝機，避開傳統汽車消費的紅海市場，將目光轉向汽車消費的新藍海——經營性租賃市場。

未來，中國金租在繼續利用保險公司渠道優勢的基礎上，進一步發揮融資租賃模式的巨大優勢和潛力，并根據互聯網科技發展的大趨勢，逐步形成“城市展廳+郊區賣場+互聯網展示”的模式；同時大力開展經營性租賃業務，參考美國等發達國家的汽車融資租賃模式，探索先租后買、可租可買、二手車買賣等業務模式，在各個流程上延伸產業鏈，完善服務鏈條，從而使得中國金租逐步成為整個汽車金融產業鏈上的重要一環，能夠引領整個汽車行業格局的重新洗牌，成為國內最為領先的汽車融資租賃服務商。