商業銀行參與并支持河南自貿區的建設和發展研究

黃偉潔

(鄭州大學商學院 河南 鄭州 450000)

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商業銀行參與并支持河南自貿區的建設和發展研究

黃偉潔

(鄭州大學商學院 河南 鄭州 450000)

2016年8月31日，國務院決定設立中國(河南)自由貿易試驗區。河南自貿區的發展將為商業銀行帶來各類業務資源以及給商業銀行帶來服務創新的機遇。商業銀行應積極參與并支持河南自貿區的建設，從客戶層面和行業層面都應該努力制定戰略，搶占先機，實現商業銀行和自貿區共同快速發展進步的局面。在商業銀行支持自貿區建設的同時也應注意防范一些未知的風險，平穩的推進在自貿區的各種業務。

自貿區；商業銀行；河南

一、河南自貿區的發展狀況簡介

(一)河南自貿區的發展概況

2016年8月31日，國務院決定設立中國(河南)自由貿易試驗區。根據規劃，河南自貿區以鄭州為主，包括鄭州、洛陽、開封三個片區，網內網外相結合，一區多片分層推進，總面積140.24平方公里，其中鄭州片區81.9平方公里，洛陽片區27.8平方公里，開封片區30.54平方公里。

河南自貿區范圍涵蓋鄭州航空港經濟綜合實驗區、中原國際陸港、鄭東新區金融集聚區、鄭州新鄭綜合保稅區、鄭州出口加工區、河南保稅物流中心、國家鄭州經濟技術開發區、國家洛陽經濟技術開發區、國家開封經濟技術開發區等九個海關特殊監管區域。

河南自貿區建設與打造貫通南北、連接東西的現代立體交通體系和現代物流體系相結合，以促進流通國際化和投資貿易便利化為重點，以國際化多式聯運體系、多元化貿易平臺為支撐，打造對外開放高端服務平臺，發展成為“一帶一路”戰略核心腹地。

二、河南自貿區對商業銀行的積極影響

(一)河南自貿區的發展將為商業銀行帶來各類業務資源

1.自貿區發展為商業銀行帶來新的客戶資源

自貿區在國家層面被定義為先行先試創新區，眾多政策利好紛紛在自貿區落地，成為我國改革開放三十多年來又一新的政策高地，為企業貿易投資活動提供了前所未有的便利。河南自貿區有著各種各樣的有利于企業快速發展的好政策，這些優惠政策吸引了國內外眾多企業的目光，企業管理層迅速決策，以最快的速度在河南自貿區內落戶或設立辦事處，爭搶自貿區改革創新的第一桶金。大量新注冊的企業，向商業銀行提出了全方位的綜合服務需求[1]，賬戶管理和資金結算是最為基本的業務種類，而結合自貿區特色開展的企業經營活動使銀行的服務半徑進一步延展，持續涌入的自貿區企業成為商業銀行源源不斷的客戶資源，不斷壯大著商業銀行的業務實力。

2.自貿區發展為商業銀行提供了壯大資產規模的新途徑新領域

首先，自貿區的基礎設施建設都需要強大的資金支持，有著巨大的資金缺口，國家和地方的財政資金支持不足以覆蓋耗資巨大的基礎設施建設，這時候銀行信貸的支持就顯得非常重要，自貿區的各類基礎設施建設為商業銀行提供了新的比較優質貸款投放渠道，有利于商業銀行進一步壯大優質資產規模，優化資產結構[2]。

另外，隨著自貿區內眾多企業的正式運營，也會對商業銀行提出日常營運資金貸款需求、項目建設資金需求、貿易融資業務需求等等，使商業銀行的流動資金貸款、項目貸款和貿易融資不斷增添新的業務機會，尤其是結合自貿區內企業與其集團公司的綜合考量，商業銀行可以進一步完善供應鏈融資管理，在壯大貸款規模的同時加強銀行貸款的風險控制。

(二)河南自貿區的發展將為商業銀行帶來金融服務創新的機遇

商業銀行貿易金融業務大有可為。貿易金融是商業銀行支持貿易發展最主要的工具和渠道[3]。相比其他對公銀行業務，貿易金融直接服務于企業國際貿易活動，與國際接軌的程度更高、產品組合創新的靈活性與空間更大、具備自償性因而業務風險更低，更加能夠適應并充分運用自貿區推動開放、鼓勵金融創新的監管政策空間，幫助商業銀行在促進自貿區貿易投資便利化的同時，實現自身業務發展。特別是海內外一體化貿易金融、跨境人民幣、全球現金管理等綜合性貿易金融業務，在自貿區將大有可為。

1.海內外一體化貿易金融——更廣闊的企業跨境金融服務平臺

自貿區自由貿易賬戶體系的建立，使自貿區與境外完全打通、境內有限滲透，為商業銀行提供了自貿區、境內區外、境外三個市場平臺。商業銀行可以更加充分地利用三個市場資源，加強與聯行、代理行的合作，有效克服境內資金與融資規模瓶頸，為企業提供成本更低、效率更高、更有效規避匯率風險的結算、表內外融資、避險保值、資金管理、財富管理與增值等方面的一體化綜合服務。

2.跨境人民幣業務——人民幣國際化的主渠道

使用人民幣進行跨境結算可以幫助企業防范匯率風險，鎖定財務成本，降低進出口交易成本、提升效率、豐富資金跨國調配的選擇，越來越受到企業的青睞。未來，商業銀行在海外人民幣資金跨境融資、跨境電子商務結算、“直接投資”項下跨境結算簡化服務、個人跨境投資、人民幣熊貓債發行等業務領域創新和發展的空間廣闊，跨境人民幣業務作為人民幣國際化主渠道的作用將進一步強化。

3.現金管理——集團企業資金高效運營的有效工具

現金管理是商業銀行通過為集團客戶構建科學有效的賬戶管理體系來提供的一站式收付款、流動性管理及投融資服務，可以有效提升集團企業的資金運營管理效率[4]。現金管理不是傳統意義上的商業銀行貿易金融服務，但與貿易金融業務的關系日趨緊密。自貿區進一步放寬了商業銀行建立集團客戶本外幣資金池的政策限制，集團企業通過在自貿區設立財務總部、以現金池方式實現本外幣資金集中管理和高效運作的需求將更加迫切，商業銀行現金管理服務將因此面臨更大的發展空間。

三、商業銀行如何參與并支持河南自貿區建設

(一)從客戶角度提供的服務

商業銀行堅持以客戶為中心，可以從政府、企業、個人、金融同業四個維度，來描述目前可以做的事情。

第一個是對企業客戶，對企業客戶的服務要重點開展跨境結算、跨境投融資和離岸供應鏈金融服務，銀行要幫助企業實現走出去、引進來的目標，首先在跨境結算方面要實現跨境的現金管理，跨境票據信用證和外匯管理[5]。其次在跨境的投融資方面，提供跨境的資產管理。總的來看，就是要為企業及其上下游的供應鏈金融，提供一體化的金融服務。

第二個角度從個人來看商業銀行提供跨境的投融資產品和服務，河南自貿區的人們對金融服務的需求不再是傳統的境內金融交易，其金融活動會拓展至國際范圍，參與一系列跨境金融交易。商業銀行對自貿區的個人金融服務，主要應致力于跨境財富管理，包括為境內外客戶提供便捷的投融資產品和渠道，包括跨境貸款、跨境期貨、投融資貸款等。

第三個方面對同業來講，商業銀行可以重點發展離岸金融市場，構建產品渠道和交易網絡。商業銀行要與國際金融機構開展廣泛的合作，全力構建市場化的利率管理和外匯定價管理平臺。積極開展本外幣資金清算、同業拆借和資金托管。要不斷豐富和完善離岸金融市場，為客戶提供全球化的產品和渠道。

第四個方面是從政府角度來說，政府是服務對象，商業銀行可以在推進基礎建設，協助建立信息監管平臺，穩定市場波動方面提供服務。在自貿區的改革進程中，商業銀行可以成為政府部門的非常重要的助力。如協助政府加速基礎建設，金融體制建設，先行先試，為改革積累經驗。河南自貿區在發展壯大的過程中，河南省政府及鄭州、洛陽、開封地方政府要發揮巨大的作用。其中包括各類市場規范體系的建立，商業銀行可以積極協助政府建立規范高效的金融市場體系，完善信息監管平臺，這樣可以相應的穩定金融市場減少金融市場的波動。

(二)從行業角度提供的服務

如果從行業服務的角度，可分5個行業進行解讀。分別是貿易、航運、新興服務、物流和電子商務[6]。河南自貿區的發展的重點行業主要包括以下幾個方面，鄭州片區為電子商務、跨境電子商務、現代流通等發揮流通樞紐功能的產業以及金融服務、信息服務等現代服務業；洛陽片區為裝備制造、智能機器人、新材料等制造業以及研發設計、信息技術服務、檢驗檢測認證、文化創意等生產性服務業；開封片區為文化旅游、創意設計、文化傳媒、廣播影視、文藝演出、文博會展及藝術品交易等文化產業。

對貿易行業重點是開展跨境的貿易鏈金融，提供國際大宗商品交易、融資租賃等服務。要創新貿易形態，包括提供外包、跨境電子商務等服務。2015年，鄭州E貿易試點業務量5109.15萬單；2016年業務量已突破8000萬單，其中進口5352.22萬包、增長18.89%，出口2938.08萬包、增長488.07%。征收關稅6.32億元、增長440.17%，征收地稅1.63億元，增長66.33%。此外，新引進企業199家，目前已吸引電商、網商、物流、倉儲、報關、第三方支付等1101家企業集聚鄭州，搭建了跨境電子商務較為完善的產業鏈和生態鏈。鄭州跨境電子商務成果顯著、潛力巨大，商業銀行在河南自貿區開展跨境貿易鏈金融有著強大的市場基礎，業務前景很好。

對航運業，重點是提供全球化的投融資管理和境內外產業鏈服務。航運業發展受國際市場波動影響比較大，資金需求和結算量也比較大。針對航空FBO服務，創新投行模式，發展境內外一體化的航運業產業服務。鄭州航空港區戰略定位是國際航空物流中心、以航空經濟為引領的現代產業基地、內陸地區對外開放重要門戶、現代航空都市、中原經濟區核心增長極；發展目標是到2025年，建成具有國際影響力的實驗區，形成引領中原經濟區發展、服務全國、連通世界的開放高地。國家在口岸通關、航線航權、財稅金融、土地管理、服務外包等方面給予實驗區政策支持。商業銀行積極參與并支持航運業的發展，對銀行自身發展和河南自貿區的發展均具有重大的意義。

對新興服務方面，包括加大對文化、教育醫療等提供服務，創新金融產品提供理財、資金管理，文化企業上市，重點支持文化項目，企業和重點項目的直接授信。河南自貿區三個片區各自有自己的發展思路，但是三個片區都強調了新興的服務業，服務業的發展水平是現代文明的重要標志。服務業也有不斷的創新發展，河南自貿區將會打造成為現代金融服務中心、文化教育服務中心、商業貿易服務中心。

對物流行業，重點打造資金流、信息流、物流統一管理的物流金融體系。商業銀行利用自身的信息資源，構建信息管理平臺，實現資金流、信息流和物流的集中統一管控，打造海陸倉全程的監管模式。現在金融業和物聯網的合作，今后會加強、會更緊密，這是一個趨勢。河南自貿區位于中國的交通心臟位置，有著非常優越的鐵路、公路和航空運輸條件，鄭州是我國的物流中心，商業銀行應借助這一優勢積極打造河南自貿區現代物流金融體系。

對電子商務，重點是實施跨境結算，為自貿區的電子商務開展跨境支付試點，同時開展互聯網金融創新，優化線上融資服務的流程，設計提供高效靈活、還款便捷的個人受信服務。

四、結束語

河南自貿區的成立無疑為河南經濟社會的發展注入了新的能量，河南有了自貿區這樣一個制度優勢之后，一定會在原來的區位和交通優勢基礎上，帶動內陸開放高地的跨越式發展，這對河南有著重大的意義。

河南自貿區為商業銀行的發展提供了優質的資源和發展的機遇，為商業銀行帶來了豐富的業務資源和創新機遇。

商業銀行應從當機立斷的抓住這一機遇從各方面采取措施配合河南自貿區的快速健康發展，實現銀行和自貿區同步快速發展的雙贏局面。積極從客戶層面，行業層面服務于河南自貿區的發展。當然前行的道路上不能一味冒進，也要警惕一些先天不足的地方，比如應對國際市場的經驗不足，業務模式不熟練等。在認清機會和風險的前提下，商業銀行應積極建立金融產品創新儲備庫，適時向監管部門申報，爭取先行先試，搶占先機！

[1]張新存.商業銀行服務自貿區發展策略研究[J].天津經濟,2016(7):44-48.

[2]戴小平.上海自貿區金融創新給商業銀行帶來的機遇與挑戰[J].上海金融學院學報,2013(5):18-23.

[3]李駿.創新金融服務支持自貿區發展[J].中國金融家,2014(10):76-77.

[4]白志鵬.天津自貿區建設給中小商業銀行帶來的機遇與挑戰[J].天津經濟,2016(3):42-45.

[5]周鑫,李慧俊.商業銀行自貿區業務發展策略研究——以農業銀行為例[J].農村金融研究,2015(4):26-31.

[6]黃禮健,岳進.上海自貿區金融改革與商業銀行應對策略分析[J].新金融,2014(3):33-37.

黃偉潔(1992-)，男，漢，河南濮陽人，鄭州大學商學院研究生。