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唐山銀行改革發展創新模式的思考

2016-04-18 01:40:42趙淑芬
財經界·下旬刊 2016年7期
關鍵詞:銀行創新改革

趙淑芬

摘要:本文作者從唐山銀行在人才管理、組織架構、業務產品、風險防控、員工交流、營銷模式等方面的創新,介紹了唐山銀行的改革成功經驗。

關鍵詞:改革 發展 創新 銀行

唐山銀行的前身是由唐山市的27家城市信用社合并組建形成的地方性城市商業銀行,組建初期的十年中,管理粗放、業務品種單一、不良貸款占比高、案件頻發、監管評級一路下滑,面臨摘牌退市的危機,自2011年,新的領導班子組建后,決心改革,啟動改革創新以來,取得了顯著成效,資產規模快速增長,已經跨入千億城商行隊伍。

一、人才管理模式的創新

一是調整管理干部隊伍,充實高素質人才。唐山銀行自2009年逐步引進全國211、985高校畢業生,充實全行管理崗位,經過5年的鍛煉,目前,當時的部分畢業生已經成為各業務條線的骨干力量或是高、中層管理者。二是管理干部能上能下,在唐山銀行,員工可以快速晉升為支行行長,高管也可以一日降為員工,因此全行員工思想單純,一心為工作,但頭腦不簡單,想的是業務發展,想的是唐山銀行的利益。

二、組織架構模式創新

2015年末唐山銀行細化各條線工作,對組織架構做出調整,在總行成立了副行長主管的決策規劃管理部,由全行各條線、各領域的精英組建,為總行的智囊團隊,負責全行的產品、市場、系統、經營決策等的管理。決策規劃管理部統領域外經營機構、唐山業務管理部。域外經營機構包括京津冀業務管理部、金融市場業務管理部,其中,京津冀業務管理部,下設北京事業部、天津事業部、河北事業部,統籌管理北京、天津、河北省唐山轄區外的貸款項目,助力京津冀一體化發展;金融市場業務管理部,下設理財事業部、資金營運部、金融同業部、投資銀行部,對全行金融市場業務進行統一管理。唐山業務管理部位于唐山銀行本部,設置市場推廣部、決策保障部、紀檢監察部、風險管理部、業務運行部,下轄唐山事業部、支行運營部,唐山事業部負責唐山轄區貸款項目,支行運營部統籌管理各支行,所有支行按區域劃分組建了四大中心支行,中心支行下設綜合支行,綜合支行下轄社區支行。

組織架構的改革使唐山銀行形成了以總行決策規劃管理部為核心,域外及唐山本部各司其職,以中心支行為領隊的支行網點管理模式,業務范圍分散,管理集中。

三、業務產品創新

自2015年3月唐山銀行推出第一款個人協議存款產品“如意存—1”后,目前已推出“約亨存”、“立得存”等7大系列共計209款個人協議存款產品。2015年7月推出了“流水贏”公司存款產品,讓企業的賬戶流水增值,助企業財富增值。

產品創新為唐山銀行帶來的貢獻是巨大的,截止2015年末,唐山銀行共銷售金融產品133220筆,金額達到785152萬元。

四、風險防控模式創新

首先是監督檢查模式的創新。一是視頻監控模式。唐山銀行在非現場審計部門設置視頻監督中心,對總行、支行各層級、各個業務結點進行全員、全方面監控,并根據風險程度不同對發現的問題進行處罰。總行的監控重點主要是日常管理,如規范著裝、出勤管理、工作紀律等,支行的監控重點主要是款箱接送、業務辦理過程中是否違規等。二是突擊檢查模式。現場審計部門會不定期組織突擊查庫,班后重要物品管理的突擊檢查。三是網點現場檢查模式。網點現場管理部每天對各支行營業環境、服務規范、員工在崗情況的現場檢查。

其次是日間管理模式的創新。在唐山銀行,總行機關從行級領導到員工全部在開放式工位辦公,支行從支行行長到前臺柜員,工作時間全部在營業廳內外,各級領導沒有獨立的辦公室,日間工作時間所有的行為全部在攝像頭前面,不僅嚴格,而且獨特。

唐山銀行風險管理模式的創新使全行內控管理無死角,風險防控到全員,業務管理全流程監控的良好管理模式,2009-2014年,唐山銀行已經連續六年被河北銀監局、唐山銀監分局評為“無案件機構”。

五、員工交流模式的創新

唐山銀行目前在唐山地區設置支行49個,分布在唐山市區、遠效及各縣,為打造高效率的銀行,唐山銀行在網點擴充的同時,并沒有增加前臺業務經辦人員數量,而是經過提高效率,精簡人員,將市區支行人員分布到縣區網點,因大多數員工家庭住址在市內,外縣支行的人員交流成為問題,為保障業務的發展,唐山銀行將全部支行分成10個交流組,交流組一般由4家市區支行、1家外縣或遠郊支行組成,支行的員工在本交流組內每個季度交流一次,交流員工包括支行的主管、經辦、大堂經理等各個崗位。

目前全行的員工交流無障礙,形成了不同崗位之間,不同區域營業網點之間的多層次、規范性交流模式。

六、營銷模式的創新

一是開展金融進社區活動。唐山銀行自2011年開展了金融進社區活動,將機關精簡的200多名員工全部分配到各支行,每日走入社區,為居民送去金融知識,拉動我行業務發展。二是開展“普惠金融,免費活動”。自2013年起,唐山銀行逐步減免服務收費,2015年全面免除了個人業務、對公業務及國際業務共計85項服務收費,真正實現了免費結算服務。2013年免除服務費用400萬元,2014年免除服務費用430萬元,2015年免除服務費用近1000萬元。

金融進社區活動拉近了唐山銀行與居民的關系,贏得了居民的信任;“普惠金融,免費活動”,讓居民得到了實惠,牢固了居民與唐山銀行的關系,免費活動不僅沒有影響效益,反而促進了唐山銀行的業務發展。

因為改革,才有了發展,因為創新,才有了跨越。

截至2015年12月末,唐山銀行資產總額達到1249.05億元,人均資產達到1.06億元,存款總額906.01億元,人均存款0.77億元,人均收入479.47萬元,人均凈利潤108.37萬元。2015年9月11日,唐山銀行在《當代金融家》雜志社、劉鴻儒金融教育基金會主辦的第四屆中國最佳中小銀行評選中榮獲“最佳百姓銀行獎”。2015年11月30日,在由金融時報主辦、中國社科院金融研究所聯合舉辦的“2015中國金融機構金牌榜﹒金龍獎”評選活動中,唐山銀行憑借極具創造力的金融產品與良好的經營業績,榮獲“年度最佳產品創新中小銀行”獎項。

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