學(xué)科發(fā)展變遷視角下應(yīng)用型高校保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式研究

[摘 要] 從保險學(xué)科發(fā)展變遷的視角，分析了保險不同歷史發(fā)展階段的業(yè)務(wù)特征以及相對應(yīng)的人才需求特征，在此基礎(chǔ)上深入分析了當(dāng)前保險市場人才需求與高校保險專業(yè)人才培養(yǎng)存在的矛盾。進(jìn)一步地以廣東金融學(xué)院保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式改革為例，探討了當(dāng)前與市場需求相匹配的保險專業(yè)人才培養(yǎng)的可行方案。

[關(guān) 鍵 詞] 保險專業(yè)；人才培養(yǎng)；應(yīng)用型高校；學(xué)科發(fā)展

[中圖分類號] G645 [文獻(xiàn)標(biāo)志碼] A [文章編號] 2096-0603（2016）07-0151-03

一、前言

最近幾年我國保險業(yè)的快速發(fā)展需要大量的保險專業(yè)人才，而大學(xué)保險教育存在雙難現(xiàn)象：一方面，學(xué)保險專業(yè)的學(xué)生畢業(yè)后工作難覓或不愿意從事保險行業(yè)，另一方面，保險企業(yè)人才需求很大而難求高素質(zhì)大學(xué)畢業(yè)生，這說明了大學(xué)保險教育與保險市場存在脫節(jié)，大學(xué)教育提供的人才并不能完全適應(yīng)現(xiàn)階段保險市場的需求。現(xiàn)代大學(xué)教育無論是通識教育還是專業(yè)教育，都必須遵循高等教育發(fā)展規(guī)律和人才成長規(guī)律，不能脫離基礎(chǔ)教育課程、專業(yè)教育課程和職業(yè)教育課程，特別是對定位為應(yīng)用型的本科高校而言，課程設(shè)計與教學(xué)模式必須與行業(yè)的工作內(nèi)容接軌，如此方能實現(xiàn)人才培養(yǎng)與市場需求的完美對接。

有關(guān)地方應(yīng)用型高校人才培養(yǎng)的問題，國內(nèi)相關(guān)領(lǐng)域的學(xué)者早以對此展開了深入討論，并提出了不同的政策主張。李國毅和王為一（2015）提出，當(dāng)前地方高校改革的當(dāng)務(wù)之急是優(yōu)化應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式，應(yīng)深化高校體制機(jī)制改革，構(gòu)建協(xié)同培養(yǎng)應(yīng)用型人才的體制機(jī)制，同時還應(yīng)該深化專業(yè)建設(shè)改革，夯實應(yīng)用型人才培養(yǎng)的基礎(chǔ)平臺，構(gòu)建應(yīng)用型人才培養(yǎng)的課程體系。余孟輝（2015）認(rèn)為，地方高校轉(zhuǎn)型的核心內(nèi)涵應(yīng)該是應(yīng)用型人才如何突出專業(yè)核心能力、實踐能力和創(chuàng)新應(yīng)用能力，簡單來說就是專業(yè)應(yīng)用能力，只有解決了這個問題，學(xué)校才能真正實現(xiàn)轉(zhuǎn)型。劉煥陽和韓延倫（2012）則認(rèn)為，應(yīng)用型人才培養(yǎng)體系建設(shè)應(yīng)立足學(xué)科專業(yè)建設(shè)、課程和教學(xué)體系建設(shè)，強(qiáng)化以應(yīng)用型人才培養(yǎng)為導(dǎo)向的學(xué)科專業(yè)建設(shè)，強(qiáng)調(diào)以應(yīng)用型人才培養(yǎng)為目標(biāo)的課程和教學(xué)體系建設(shè)，完善以提升應(yīng)用型人才培養(yǎng)質(zhì)量為指導(dǎo)的教學(xué)支持和保障體系建設(shè)。有學(xué)者提出，相較于部屬高校而言，占我國高校絕大多數(shù)的地方高校的人才培養(yǎng)目標(biāo)定位問題更加突出。從地方高校在社會發(fā)展中承擔(dān)的重要使命，經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展對應(yīng)用型人才的迫切需求，地方高校人才培養(yǎng)中的問題和困境等方面綜合來看，應(yīng)用型人才是地方高校人才培養(yǎng)的必然選擇（徐同文、房保俊，2012）。也有學(xué)者提出，應(yīng)當(dāng)借鑒國（境）內(nèi)外發(fā)達(dá)國家和地區(qū)對應(yīng)用型人才培養(yǎng)的素質(zhì)、能力、知識的基本要求，采用多維標(biāo)度分析的目標(biāo)篩選法，構(gòu)建出符合我國實際的應(yīng)用型人才培養(yǎng)目標(biāo)基本要求體系（陳丙義，2014）。

作為一所典型的地方應(yīng)用型本科高校，廣東金融學(xué)院一直致力于培養(yǎng)金融專業(yè)的應(yīng)用型人才，而保險學(xué)科又是我院唯一的國家級特色學(xué)科，因此，保險專業(yè)人才的培養(yǎng)成為我院人才培養(yǎng)模式改革的重點(diǎn)。本文接下來將從學(xué)科發(fā)展的視角來分析保險專業(yè)人才需求的時代變遷，進(jìn)而研究市場需求變化下高校保險人才培養(yǎng)的滯后與改革。

二、保險學(xué)科發(fā)展變遷與保險人才需求特征

（一）保險起源階段的人才需求特征

保險的理論源于保險的實踐，保險起源于海上保險或保險法學(xué)是保險理論界一致認(rèn)同的觀點(diǎn)。14世紀(jì)后半葉，意大利地中海沿岸的各個港口是世界貿(mào)易的中心，世界貿(mào)易的興旺必然推動了國際航運(yùn)的發(fā)展，國際航運(yùn)發(fā)生的海上風(fēng)險屢見不鮮，貿(mào)易合同往往需要簽訂保險合同來保障貿(mào)易雙方，海上保險范疇里面的共同海損由此誕生，共同海損指在同一海上航程中，當(dāng)船舶、貨物和其他財產(chǎn)遭遇共同危險時，為了共同安全，有意識地、合理地采取措施將所直接造成的特殊犧牲、支付的特殊費(fèi)用，由各受益方按比例分?jǐn)偟姆芍贫龋@種法律制度即為最早的保險法律。隨著世界貿(mào)易的發(fā)展，保險合同糾紛的案件越來越多，為了保證國際貿(mào)易不受保險糾紛的影響而順利進(jìn)行，當(dāng)時的一些有識之士，特別是司法界的法官和律師開始結(jié)合保險訴訟案例進(jìn)行保險理論問題的探討，以海上保險條款和判例為主要研究內(nèi)容的著作陸續(xù)出版，此舉標(biāo)志著保險學(xué)這一新興學(xué)科的誕生，這一時期的保險研究側(cè)重于海上保險法律問題和保險糾紛處理的理論探討，因此，當(dāng)時的保險學(xué)被稱為保險法學(xué)。

（二）人壽保險興起后的保險人才需求特征

由于國際貿(mào)易的發(fā)展，17世紀(jì)開始?xì)W洲大陸逐漸出現(xiàn)了很多港口城市，18世紀(jì)60年代以英國為代表的工業(yè)革命大大推動了城鎮(zhèn)化進(jìn)程，工業(yè)革命促進(jìn)了社會生產(chǎn)力的迅速發(fā)展，使使用機(jī)器生產(chǎn)和現(xiàn)代大工業(yè)（工廠制度）逐步代替了工場手工業(yè)，大量的農(nóng)村勞動力涌進(jìn)城市成為產(chǎn)業(yè)工人，城鎮(zhèn)人口特別是產(chǎn)業(yè)工人的工傷保險、疾病保險和養(yǎng)老保險開始發(fā)展，而對人壽保險發(fā)展影響深遠(yuǎn)的終身年金現(xiàn)值的計算方法和生命表開始出現(xiàn)，根據(jù)生命表和死亡率制定的人壽保險費(fèi)率表相當(dāng)準(zhǔn)確，而使用的方法即為統(tǒng)計學(xué)和概率論或應(yīng)用數(shù)學(xué)，后人稱之為保險精算學(xué)，保險精算學(xué)的產(chǎn)生，使理論意義上的人壽保險轉(zhuǎn)為現(xiàn)實意義上的人壽保險，開創(chuàng)了人壽保險發(fā)展的新紀(jì)元。這一階段，數(shù)學(xué)成為推動保險市場快速發(fā)展所不可缺乏的重要學(xué)科，因此，具有豐富的數(shù)學(xué)知識，精通保險精算的畢業(yè)生成為保險市場人才需求的主體。

（三）當(dāng)前保險業(yè)快速發(fā)展階段的人才需求特征

20世紀(jì)以后保險業(yè)的發(fā)展壯大體現(xiàn)了保險在國民經(jīng)濟(jì)和社會安全體系中的重要地位，社會、經(jīng)濟(jì)、法律、政治、自然環(huán)境等都對保險業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生極大的影響，以美國為主的國家保險產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，保險學(xué)的研究從內(nèi)涵問題轉(zhuǎn)向外延問題，研究方法更上升為系統(tǒng)工程理論和動態(tài)分析方法，保險學(xué)研究和保險學(xué)教育受到廣泛的關(guān)注，以英美兩國為主的保險學(xué)研究團(tuán)體和國際性保險學(xué)研究機(jī)構(gòu)不斷成立，保險學(xué)研究內(nèi)容由實務(wù)到理論，由微觀到宏觀，逐步形成體系。此時，保險市場的分工雖然越來越專業(yè)化，但隨著保險業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大，保險公司對專業(yè)人員的學(xué)科知識要求通常不僅限于某一個方面，一個優(yōu)秀的保險專業(yè)人才通常需要掌握風(fēng)險管理學(xué)、保險精算學(xué)和保險法學(xué)等各類知識，掌握多學(xué)科知識的復(fù)合型人才成為當(dāng)前保險市場人才需求的主體。

三、保險人才專業(yè)需求與高校保險教育的錯配

十八大以后我國保險業(yè)堅持“穩(wěn)中求進(jìn)”，主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，以風(fēng)險防范為底線，堅持市場化的改革取向，以保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，促進(jìn)保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級和提質(zhì)增效，保險業(yè)服務(wù)社會的能力明顯提升。同時政府對保險業(yè)的發(fā)展給予了各種政策支持，2006年6月國務(wù)院頒布的《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（簡稱“國十條”），為推動和完善中國的保險事業(yè)起著重要作用，2014年8月國務(wù)院頒布《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》（簡稱新“國十條”），2014年11月國務(wù)院再次頒布《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見》，這些措施和相關(guān)政策對保險業(yè)的發(fā)展具有歷史性的意義，將促使我國由保險大國轉(zhuǎn)變成保險強(qiáng)國。

保險業(yè)的高速增長使保險人才需求持續(xù)旺盛，但是從需求結(jié)構(gòu)上看大學(xué)保險教育并未提供足夠的保險業(yè)急需或籌備人才需求，從保險起源和發(fā)展來看，保險業(yè)需要的不僅僅是純粹保險專業(yè)的人才，而是需要掌握一定法學(xué)知識和數(shù)理統(tǒng)計綜合性復(fù)合型人才，此外我國保險業(yè)在急速擴(kuò)張階段過于注重盈利模式和市場份額而怠于培養(yǎng)人才或籌備人才，而是對入職員工設(shè)置了從業(yè)經(jīng)驗等要求，這種急功近利帶來了短期效益，卻使保險專業(yè)畢業(yè)生從事保險工作的途徑變窄。另外，從上世紀(jì)九十年代中開始保險的營銷手段發(fā)生了較大的變革，接觸社會最廣泛的保險營銷員魚龍混雜、良莠不齊，社會對保險的認(rèn)可度較低甚至抵觸保險營銷人員，導(dǎo)致保險的形象受損，除了少數(shù)知名211高校外，一般高校保險專業(yè)招生遇到較大問題，第一志愿報考保險專業(yè)的學(xué)生較少，而畢業(yè)之后還有相當(dāng)數(shù)量的保險專業(yè)學(xué)生選擇銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)就業(yè)。

新中國成立后，我國大學(xué)保險專業(yè)教育隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和政策變化經(jīng)歷了創(chuàng)建、撤并和恢復(fù)的發(fā)展波折，大學(xué)保險教育嚴(yán)重滯后于保險業(yè)的高速發(fā)展，1980年國內(nèi)保險業(yè)恢復(fù)之時不僅僅業(yè)界人才缺少，大學(xué)保險教育界更是人才奇缺，同時大學(xué)保險教育的發(fā)展又受制于國家教育主管部門修訂的本科專業(yè)目錄，2000年我國加入世貿(mào)組織前后大量國際性保險公司進(jìn)入中國，這些跨國保險企業(yè)在正式開辦公司營業(yè)之前往往對大學(xué)保險教育進(jìn)行資金支持和人才交流，此舉推動了大學(xué)保險教育的發(fā)展，各地高校紛紛開設(shè)或恢復(fù)保險學(xué)、精算學(xué)等與保險行業(yè)直接相關(guān)的專業(yè)，但近幾年來，在“寬基礎(chǔ)”和“大金融”的思想指導(dǎo)下，很多高校尤其是985、211重點(diǎn)高校又紛紛將保險、精算等專業(yè)并入金融學(xué)專業(yè)，此舉加大了保險行業(yè)吸引人才的難度。

四、保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式改革：廣東金融學(xué)院一縱三橫的培養(yǎng)模式

2009年廣東金融學(xué)院（以下簡稱我校）開始大膽探索對應(yīng)用型人才的培養(yǎng)，創(chuàng)造性地提出了CPE應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式，通過在專業(yè)人才培養(yǎng)方案中融入就業(yè)導(dǎo)向課程，提高學(xué)生的實踐創(chuàng)新能力。在此基礎(chǔ)上，2013年，我校根據(jù)以行業(yè)需求為導(dǎo)向的應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式的理念推出“一縱三橫”的金融類應(yīng)用型人才培養(yǎng)方案。“一縱三橫”的“一縱”為CPE課程培養(yǎng)模式，即以基礎(chǔ)教育課程為主（Core Courses），按照通識教育和學(xué)科基礎(chǔ)課程設(shè)置的基礎(chǔ)核心教育課程，專業(yè)教育課程（Professional Courses），按照專業(yè)必修課程和專業(yè)選修課程設(shè)置的專業(yè)教育課程以及職業(yè)教育課程（Employment Courses），按照社會就業(yè)和學(xué)生創(chuàng)業(yè)發(fā)展需求設(shè)置的職業(yè)導(dǎo)向課程。“三橫”由職業(yè)導(dǎo)向、實驗教學(xué)和案例教學(xué)課程體系集中打造學(xué)科與職業(yè)相融合的育人平臺，是行業(yè)性應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式的三大實現(xiàn)路徑。

我校“一縱三橫”人才培養(yǎng)模式經(jīng)過了長期的探索和實踐，“一縱”是主干，為我校長期以來堅持以行業(yè)需求為導(dǎo)向的應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式的核心，“三橫”是以職業(yè)導(dǎo)向、實驗教學(xué)和案例教學(xué)課程體系集中打造學(xué)科與職業(yè)相融合的育人平臺，是根據(jù)我校作為行業(yè)性應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式的三大實現(xiàn)路徑。“一縱三橫”的主題思路是進(jìn)一步著力推進(jìn)以優(yōu)化應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式、提高人才培養(yǎng)質(zhì)量為核心的教學(xué)改革，不斷創(chuàng)新應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式，凸顯辦學(xué)特色，全面推動內(nèi)涵式發(fā)展，為此，我校保險教育的改革主要有以下幾個方面：

（一）根據(jù)保險行業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)修訂人才培養(yǎng)方案

根據(jù)教育部2012年《普通高等學(xué)校本科專業(yè)目錄》規(guī)定和教育部《關(guān)于全面提高高等教育質(zhì)量的若干意見》精神，借助《廣東省高等教育“創(chuàng)新強(qiáng)校工程”實施方案》的文件精神和資金支持，我校全面反思原有的保險專業(yè)人才培養(yǎng)方案，邀請高校保險專業(yè)的專家和保險企業(yè)、監(jiān)管部門共同研究和探討課程設(shè)置，在進(jìn)一步對社會、行業(yè)需求與人才培養(yǎng)調(diào)研后，制訂了新的保險專業(yè)本科人才培養(yǎng)方案，新方案在“CPE”課程基礎(chǔ)上重點(diǎn)設(shè)置了符合保險業(yè)發(fā)展的“三橫”即職業(yè)教育平臺、實驗教學(xué)平臺和案例教學(xué)平臺。

（二）校企合作協(xié)同培養(yǎng)保險人才

通過創(chuàng)造直接與保險行業(yè)對接的條件環(huán)境，建立校外實習(xí)實踐基地，創(chuàng)辦符合保險業(yè)發(fā)展規(guī)律的校企協(xié)同培養(yǎng)班，協(xié)同制訂符合保險行業(yè)需求的系列課程，實現(xiàn)人才培養(yǎng)與行業(yè)的無縫銜接，如，建立了省級大學(xué)生實踐基地、與中國人保等知名企業(yè)成立了校企協(xié)同培養(yǎng)班等，協(xié)同培養(yǎng)班由公司高管擔(dān)任實踐課程，學(xué)生全部安排到公司實習(xí)和輪訓(xùn)，協(xié)同培養(yǎng)班從與單個企業(yè)合作到與行業(yè)協(xié)會合作，逐步形成了理論教學(xué)與案例教學(xué)相結(jié)合、實踐教學(xué)與企業(yè)應(yīng)用相結(jié)合的教學(xué)特色，不僅進(jìn)一步開闊了學(xué)生對保險行業(yè)的視野，拓寬了就業(yè)渠道，而且有效搭建了學(xué)生的就業(yè)平臺，達(dá)到了校企雙贏的目標(biāo)。

（三）構(gòu)建產(chǎn)學(xué)研合作教育基地

借助成果申報教育部廣東省產(chǎn)學(xué)研結(jié)合項目的有利條件，以我校為依托，聯(lián)合保險學(xué)會、保險公司和中介機(jī)構(gòu)，組建不同類型的保險產(chǎn)學(xué)研合作教育基地，聯(lián)合研究當(dāng)前保險業(yè)發(fā)展的熱點(diǎn)問題，解決企業(yè)面臨的人力資源困難，同時讓高校教師到產(chǎn)學(xué)研合作教育基地進(jìn)行掛職鍛煉，提高教師的實踐能力和對行業(yè)的深入了解。此外，借助基地收集各種經(jīng)典案例，形成案例教學(xué)的系列教材，加深學(xué)生對保險理論與實踐認(rèn)識，提高學(xué)生分析問題和解決問題的能力。

（四）課程考試改革

課程考試的目的是考查學(xué)生對基本理論、基本原則、基本方法掌握的熟練程度，重點(diǎn)考查學(xué)生對實際問題的分析能力和解決能力，使學(xué)生走上工作崗位后能較快適應(yīng)實際需要，學(xué)以致用。課程考試根據(jù)考核大綱和細(xì)則，除純理論課程外，考核形式靈活，內(nèi)容豐富，包括課堂考試、實驗考核、調(diào)研報告和重點(diǎn)案例分析等，突出職業(yè)考核重點(diǎn)。

五、小結(jié)

從保險起源和發(fā)展軌跡可以看出，保險學(xué)的產(chǎn)生與發(fā)展是一個不斷變化、不斷升華的過程，從保險法學(xué)到保險數(shù)學(xué)，從綜合保險學(xué)到宏微觀保險學(xué)，涉及自然科學(xué)、技術(shù)科學(xué)、生產(chǎn)力科學(xué)、經(jīng)濟(jì)科學(xué)和經(jīng)算計科學(xué)等，保險學(xué)逐步成為一門獨(dú)立的學(xué)科，保險人才也成為必須掌握多門學(xué)科的復(fù)合型人才。

“一縱三橫”人才培養(yǎng)模式打破了以往學(xué)校閉門辦學(xué)的傳統(tǒng)模式，將行業(yè)對人才的實際需求與學(xué)校的人才培養(yǎng)直接對接，優(yōu)化了學(xué)生的知識結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大了職業(yè)知識面，提高了學(xué)生理論聯(lián)系實際的意識，增強(qiáng)了學(xué)生的動手能力和研發(fā)能力，提升了保險本科人才的職業(yè)能力培育水平，同時縮短了學(xué)生就業(yè)崗位適應(yīng)期和實習(xí)期，使學(xué)校的辦學(xué)更加貼近職業(yè)，更加貼近社會。同時這些受過一定程度高等教育的人力資本能夠給企業(yè)帶來直接的經(jīng)濟(jì)效益。

“一縱三橫”人才培養(yǎng)模式成效開始初步顯現(xiàn)，我校保險專業(yè)人才受到社會的高度贊譽(yù)和廣泛認(rèn)可，近幾年通過麥可思數(shù)據(jù)有限公司開展的人才需求調(diào)研表明，我校保險專業(yè)學(xué)生的就業(yè)現(xiàn)狀滿意度、畢業(yè)半年后的月收入、畢業(yè)生愿意推薦母校的比例、畢業(yè)生對母校的總體滿意度等指標(biāo)與211高校相比差距不大。當(dāng)然，“一縱三橫”人才培養(yǎng)模式也受到一些條件制約，比如，有效的校企協(xié)同培養(yǎng)平臺數(shù)量不夠，校企合作普遍處于認(rèn)知實習(xí)和專業(yè)實習(xí)等簡單協(xié)作層面，企業(yè)全程參與教育教學(xué)不夠等，但是讓學(xué)生職業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)能力的培養(yǎng)得到了顯性強(qiáng)化，增強(qiáng)了學(xué)生就業(yè)競爭力和職業(yè)發(fā)展能力，為金融類應(yīng)用型本科院校探索大學(xué)學(xué)科教育嫁接職業(yè)教育，促進(jìn)行業(yè)企業(yè)與學(xué)校融合提供了具有借鑒意義的范式。

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