探求民營銀行未來發展方向

銀監會數據顯示，截至2015年末，5家民營銀行資產總額達794億元，負債總額達651億元，各項監管指標基本達標。

據了解，已經開業的5家民營銀行運行總體平穩，并逐漸形成了各自的業務差異化定位。

“對于新設民營銀行，受理權限已經下放給了各地銀監局，已有12家進入論證階段。”中國銀監會主席尚福林日前表示，銀監會按照審慎積極原則推進民營銀行試點工作，現已進入常態化審批程序。民營銀行“第二軍團”或將迅速擴容。

雖然民營銀行的設立廣受資本歡迎，但是其發展道路并非一帆風順。

有專家指出，當前銀行“躺著掙錢”的時代已經過去，要想贏得市場認可，既要有良好的客戶資源，又要控制成本和風險。民營資本要實現“銀行夢”，仍有很長的路要走。

在博鰲亞洲論壇2016年年會中，眾位業內人士圍繞“民營銀行：生不逢時還是生逢其時”的話題，對民營銀行的未來發展方向進行深刻探討與交流。

銀行債轉股有法律障礙

招商銀行前行長馬蔚華

在經濟下行的時候，銀行出現不良資產的反彈也是比較正常的。因為經濟結構的調整，去杠桿、去產能、去庫存，要付出一些代價，沒有哪個銀行不良貸款只降不漲，關鍵是怎么對待。

債權轉股權，我不在銀行當行長，我不太關心。現在《商業銀行法》沒改，信貸資產不能成為資本金的來源，把銀行貸款變為股權有法律障礙。

民營銀行要有自己的發展模式

中國銀行業監督管理委員會前副主席蔡鄂生

民營銀行是十八屆三中全會改革綱要里明確提出來的。讓你生出來就是補短板的，不是讓你享受的。既然是補短板的，就看你怎么補，怎么做，這是主要的。

“十三五”規劃講的是全覆蓋、特色化、多層次，所謂的民營銀行要辦到什么程度？是資本民營化還是管理層民營化？管理層民營化要按照現代企業方式去經營，而且股東和管理層有沒有矛盾？這些在一般企業里出現的基本問題都會反映到民營銀行里去。我不相信現在管理層和股東的意志完全一致。

另外，傳統銀行以物理網點為主，不會靠人來發展業務。民營銀行就需要通過互聯網平臺，或者自己營銷。這都是民營銀行在發展當中跟過去發展模式不一樣的地方，所以它必須有自己的發展模式。

民營銀行帶來鲇魚效應

天津金城銀行行長吳小平

民營銀行有兩個核心意義：一是純民營資本的進入給行業帶來鲇魚效應；二是民營銀行的成立，為銀行界提供了成為職業經理人更多的通道。對金融改革和下一步金融發展非常有意義。

不可否認，在經濟下行的大背景下，銀行利差在收窄，不良資產在暴露，在去產能、去庫存、去杠桿一系列因素的作用下，民營銀行又面臨著大量傳統商業銀行的競爭，使得生存有更大壓力，發展面臨著很多挑戰。

民營銀行也可翻身作為鯊魚

臺灣富邦金控董事長蔡明忠

臺灣開放銀行將近25年，當時有16家新的民營銀行開放，到現在只存5家。臺灣的經驗告訴我們，銀行經過激烈競爭以后，一定會有一個整合期。假設新的民營銀行自己體制好，找到真正好的利機，在某個區域發展得身強體壯，說不定市場整并的時候可以出來承擔整合者的角色，那時候鲇魚也可以翻身作為鯊魚。

民營銀行開放以后對公營銀行的服務帶來很大刺激，大陸的民營銀行應該努力扮演好鲇魚的角色。從小而美的銀行出發，不見得要發展成國際性的銀行，但鲇魚也要有志成為鯊魚。

民營銀行的使命是創新而非復制

中國人民大學金融與證券研究所所長吳曉求

民營銀行對于銀行體系有一個是結構性彌補，大銀行看到的都是富人，小銀行看到的是中小微企業、中低收入階層，這個可能大銀行看不到。另外，必須創造和存量銀行不同的模式和運行結構，這個要反復思考。

如果民營銀行盈利模式、利潤結構、運行平臺和傳統的完全一樣，也走不遠，因為旁邊的龐然大物太多。民營銀行的使命是探索和創新，應立足自己的使命。

一個好的金融市場需要大小銀行相融共生

上海華瑞銀行行長朱韜

民營銀行有很多獨有的優勢，比如小、快、輕、靈，小是缺點，同時也是優點，會更容易貼近市場、快速決策、高效轉型，內生積極創新。民營銀行出生在人民幣國際化和利率市場化的階段是一個挑戰，但同時也促使其從一開始就能夠樹立起穩健的經營理念，差異化的經營思維，就能夠把安全、風控放在一個比較重要的位置上。在人才的招募過程當中就會關注人才的多元化、綜合化的組合方式。

一個好的金融市場不是誰吃掉誰，誰戰勝誰，這是一個共贏、多贏的世界，一個森林里面一定是參天大樹和小草共融共生，倫敦百年大銀行和初創的銀行一起成長著，未來一個好的中國金融市場一定也是這樣。

大銀行發揮大銀行的優勢，在國際金融舞臺和國家戰略上發揮作用。小金融機構發揮小金融機構的作用，在細分市場特色化、差異化上提供服務，彼此配合、相互扶持、相互幫助。這就是生態金融好的體驗。

所有的監管、立法都應該鼓勵這種狀態的形成，不是一定走這條路還是那條路，而是搭建平臺、創造環境，有利于金融機構、金融服務自主生長、自我約束，同時滿足各種各樣、千差萬別的客戶需求。