Apple Pay：優勢盡顯，劣勢并存

邵萍

2月18日，Apple Pay正式入華的消息迅速在網上炸開了鍋。在支付寶集福事件、微信取現開始收費之類的問題出現后，這對大眾來說，無疑是又開辟一條“陽光大道”。這意味著蘋果公司的移動支付服務終于在中國落地了，中國消費者也能通過蘋果手機、蘋果手表等智能終端體驗全新的支付方式。但是，問題隨之也來了。Apple Pay到底是一種什么樣的支付方式呢？它方便安全嗎？一般可以在什么情況下用呢？

哪些地方可以用？

Apple Pay于2014年10月率先在美國上線，去年7月登陸英國，11月在澳大利亞和加拿大推出，中國是全球第五個、亞洲第一個上線該服務的國家。

根據蘋果公司官網消息，中國目前共有廣發銀行、建設銀行、交通銀行、北京銀行等19家銀行合作伙伴。只要用戶擁有這些銀行的信用卡或借記卡，并將他們與Apple Pay關聯，就能使用新的支付服務。

不過，Apple Pay與之前國內消費者已經熟悉的支付寶錢包、微信等第三方支付工具常用掃碼方式完成交易不同，采用的是近場支付技術。也就是說，當用戶需要進行支付操作時，要把手機靠近帶有近場支付技術標志或Apple Pay標志的POS機后，使用蘋果智能終端自帶的指紋認證功能，就可以完成支付。整個過程并不需要輸入與用戶Apple Pay中關聯的銀行卡信息。

Apple Pay共分為線上支付跟線下支付兩種模式，線上支付時通過指紋完成驗證，不再需要輸入信用卡信息和地址等。至于是否需要輸入密碼，取決于發卡銀行和商戶。

而線下支付，目前有數百萬線下云閃付終端支持Apple Pay業務，其中太平洋咖啡、麥當勞等已在中國大陸市場內使用，7-11、肯德基等從北京地區也開始逐漸推廣。所消費門店只要有一臺支持“銀聯”、“閃付Pass”、“Apple Pay”以上三種任意—個標識的POS機，便可使用Apple Pay。

到底如何使用？

那么，Apple Pay到底如何使用呢？首先，需要注意的一點就是，與其他支付方式相比，Apple Pay更像是一個“卡包”。

它是將銀行卡綁定到手機里，而不是向某個電子錢包充值，不會涉及自有資金的管理和清算，也不會參與買賣雙方交易的任何環節。同時，需要注意的是，由于線下支付需支持NFC功能，所以只支持iPhone6s、iPhone6s Plus、iPhone6、iPhone6 Plus和Apple Watch。而線上支付的條件則寬松一些，iPad Air 2、iPad mini 3、iPad mini 4以及iPad Pro也都可以使用。確定了設備后，那么接下來的問題就是綁定銀行卡了。如何綁定呢？打開Wallet，在Apple Pay那兒點擊“添加信用卡或借記卡”或者右上角的圖標，掃描銀行卡，或者手動輸入銀行卡信息。如果你之前在App Store里面綁定過銀行卡的話，只需要再輸入安全碼，就可以立即完成綁定。然后，短信驗證下，一張卡就綁定好了。接下來，找到有閃付功能的POS機（一定要支持閃付功能），同時手指按住Touch ID，你就可以感受到那種彈指之間的快感了！如果使用Apple Watch，只需連按兩下側邊按鈕，然后將表盤貼近非接觸式讀卡器，便可直接在手腕上完成購買。

它所吸引人的地方

那么，Apple Pay到底有吸引人的地方呢？是什么樣的優勢讓大家對它的誘惑欲罷不能呢？

有網友總結了下：快——支付秒完成，連網都不用；仁義——不搶錢，只做現金搬運工；有后盾——銀聯力挺，前途光明；安全——二維碼支付早就OUT了。另外，蘋果也強調了用戶隱私：不記錄任何通過Apple Pay產生的交易行為，也不會進行用戶購買行為分析，并且特意提了一句：“這是蘋果與其它對手的最大的差異”。其實，網友所說比較簡潔，如若更專業一點的話，Apple Pay的優勢可以總結為三部分：首先是用戶體驗。用戶按住iPhone的Home鍵靠近POS機，聽到POS機“嘀”的一聲并看到機器上的綠燈閃爍一下，支付就完成了，真正做到在1秒內就可以完成支付。與使用公交一卡通一樣地快捷和簡單，即使小白用戶也可以毫無障礙地使用。在這方面延續了蘋果公司一貫優秀的用戶體驗。據悉，國內主流智能手機廠商們在這方面也秘密研發多時，而且充分發揮軟硬件垂直整合的優勢，力爭在用戶體驗方面旗鼓相當，拭目以待吧。其次是安全。Apple Pay充分利用了基于硬件的安全機制，銀行卡等敏感數據從來不暴露在公共區域，即使手機被root、被植入病毒木馬，這些數據也不會被盜取。同時，支付的時候不需要輸入密碼，只要用指紋登錄就可以，而且指紋驗證、指紋數據存儲也是由硬件底層獨立完成的，不受惡意軟件影響。此外，整個交易流程基于支付安全專家嚴格設計并被海量支付交易驗證過的EMV協議，安全性高，穩定性好。

最后就是開放。Apple Pay采用了較為開放的架構，依托上述兩點的優秀用戶體驗和天生高安全性，Apple Pay成為了一個可以存放多張電子卡片的安全錢包。這個錢包里可以收納各種銀行和信用卡組織的銀行卡，而且還可以和銀行自己的手機銀行APP互相結合，提高這些手機銀行APP的安全眭。這種開放的策略有助于建立共生共贏的生態系統，有助于聚合大多數金融機構的市場營銷資源。

但是真的好用嗎？

然而，世間并無十全十美者，再潔白無瑕的璞玉，總會有那么一點瑕疵。Apple Pay集如此之多的優勢于一身，但總有個“軟肋”讓它避之不及，那就是雖然不需要網絡，但它需要NFC（近距離無線通訊技術）。

而關于NFC，縱觀它這幾年來的發展，可以發現，早在2014年4月28日，支付寶錢包8.1就開始支持NFC應用于公交卡。2015年初，手機QQ 5.4版開始支持中國銀聯閃付Ic卡實現非接觸式支付。但是，直至現在，知道它的用戶依舊甚少，用之則更少。目前數據顯示，全國目前NFC手機終端整體占比只有25%，銀聯在全國1000多萬臺POS終端中，“閃付”終端僅有300萬臺。因此，在現今的上線初期，你會發現，支持閃付的地方并不多，這也是蘋果要面臨的挑戰。同時，除了硬件支持，Apple Pay對系統也有要求。如果您的系統已經是最新那就可以放心使用；若您的系統不是最新版本，那就得將手機系統升級至iOS9.2或者以上版本才可以使用ApplePay。

另外，中國消費者iPhone6型號以上的蘋果手機的保有量并不高，而這部分用戶中又能有多少ApplePay的轉化率，亦難以估算吧。