不可承受的“跑路”之重

邵萍

作為互聯網金融行業的重要組成部分，歷經10年的發展，P2P網貸也迎來“大浪淘沙”式的競爭洗牌期。

一方面，市場傳來近期行業整體成交量歷史首次單月突破千億元大關的好消息；而另一方面，平臺崩盤、跑路的消息也在不斷地刷新和挑戰投資者的承受力。

跑路問題頻繁涌現

據數據顯示，截至2015年9月底，P2P網貸行業累計平臺數量達到3448家（含問題平臺），累計問題平臺達到1031家，正常運營平臺為2417家。以此同時，P2P網貸行業整體成交量已達1151.92億元，首次單月突破千億成交量大關，是2014年同期的4.39倍。隨著該行業成交量的大幅度增長，歷史累計成交量已經達到9787億元。從最近成交量的數據來看，網貸行業成交量均以超過18%以上的速度快速增長。

然而，近日，一篇《今年以來677家P2P平臺跑路》的文章火爆了微信朋友圈，主要原因便是文中詳細地列出了677家P2P網貸企業的名稱。

從數據中可以看出，被列出的問題平臺中，當屬山東數量最多，為160家，占比23.6%，其次為廣東105家，此外，浙江64家，上海市42家，安徽和北京均為37家，四川25家，河北23家。

為何總是跑？

文中列出的問題平臺多數是在在2014年和2015年之間成立的，注冊資本金在1000萬元左右，超過5000萬元的平臺僅有幾家。

對投資者來說，出問題的600多個平臺原因各不相同，但從網貸之家的研究來看，無非有三種：第一是跑路（含失聯）、第二是提現困難（包括主動清盤）、第三是壞賬逾期（導致停運）。

在目前已出問題的平臺中，雖然其中不乏項目真實，但因借款人逾期壞賬而導致的提現困難，不乏因為擔保公司（甚至是融資擔保公司）的拒不履約而導致的危機。

盡管如此，仍可以得出：違規是跑路的最重要原因，主要問題依然是詐騙卷款跑路，或者平臺挪用投資人的資金，用以還貸，或轉而放貸、炒股或支持自身主業等。

無論如何要維權

當然，因問題平臺出現的受害者不在少數，而曾經的那些問題平臺又是怎樣解決的呢？據了解，有些會選擇延期兌付，有些則進入法律程序處理，更多的平臺是默默無聲，干脆一跑了之。

日前，一家P2P平臺的清盤公告震驚業界，據這家平臺最終清盤方案，對不同投資金額的投資人按照3折、2折、l折的等級進行債權轉讓，其中待收1萬元（不含）以下，3折收購；待收1萬-5萬元，2折收購；待收5萬元（含）以上，1折收購。

根據測算，該平臺現有200多萬元待收，經過此次債權轉讓后，憑借平臺現有資金，30萬50萬元就能完全化解此次危機。隨后，該公告更寫明“忠告那些妄想報警的人員，按照此方案，你雖然只是暫時拿到一部分，但以后會拿到完全的本金甚至更多的利息，如果報警，一分錢也不會拿到，孰重孰輕自己考量”。

與上述“奇葩清盤公告”不同的是，在2014年12月，因合作伙伴中匯在線而陷入危機的微財富，為了對涉事的4698位用戶負責，維護用戶的權益，于2014年12月31日宣布兌付全部本息。隨后，微財富公司啟動了特殊風險處置方案，用戶可將“中匯盈”項目債權轉讓至微財富，由微財富合作的第三方資產管理公司負責債權追償。2015年6月，微財富平臺上涉及中匯事件的53期產品全部到期，總本息金額5246.41萬元兌付完成。

由此可見，法律維權的確有實效。2013年轟動P2P行業的深圳平臺“網贏天下”涉嫌集資詐騙案，于2015年10月10日在深圳市中級人民法院刑事庭開庭判決。判決書顯示，該案以非法吸收公眾存款罪論處，判決書還提到投資人有望挽回60%的損失。

抱團取暖靠法律

從近幾年來看，類似的維權事件確實越來越多。然而，從大數據角度來講，很多案件，回款的機率在兩成左右。如果資金鏈不斷，這個平臺一般是倒不了的，而一旦資金鏈斷掉，就意味著投資者的還款來源也就沒有了。

從《中國P2P借貸服務行業白皮書2015》中可以看出，問題平臺中惡意跑路的占28.5%，提現困難占24%，涉嫌詐騙占18%。更多的平臺是一跑了之，因此常常有投資長久“圍攻”某平臺曾經辦公地址的現象出現。

那么，一旦所投資的網貸平臺出現上述問題，作為投資者，如若不想血本無歸、投訴無門，到底應該怎么應對呢？

對此，業內人士表示，可以抱團取暖。首先要把碎片化的信息拼接起來，然后判斷是否立即報案，這種類型的案子屬于公訴案件。一旦報案需要按照法律程序往下走，投資者可在理性維權的基礎上，積極地維護自己的權利，首先到經偵報案，按照要求做筆錄，最終保護自己應有的權利。

不要擔心無法立案的問題，問題平臺類型的案子屬于集資案件，而非法集資詐騙的案子要算總額的，每個人加起來如果超過30萬元、50萬元，基本立案問題不大。