歐明剛：金融創新的新特點和新思考

受2016年中國金融創新獎評獎委員會的委托，我來介紹一下本次金融創新獎評獎活動的情況。本次評獎是在中國銀行業步入冬天、面臨嚴峻考驗的情況下舉行的，讓我們感到欣慰的是形勢的嚴峻并沒有妨礙評獎活動的順利進行。提交的眾多案例讓我們感到了中國銀行業機構在金融創新之路上取得了新的成績。經過三輪評審，按照全國性商業銀行和地方性金融機構共評出最佳金融創新獎、十佳金融產品創新獎（公司和零售）、十佳互聯網金融創新獎、十佳財富管理創新獎，其中十佳財富管理創新獎是新設的，主要是基于銀行業從存貸匯業務的提供者向資產管理者的角色轉變，資產管理或財富管理業務在銀行中的重要性越來越大。評獎委員會還對誕生不久的新型民營銀行給予特別評獎。可以說，這兩個變化是本次金融創新獎評組委會回應客戶需求和市場變化做出的最大創新。

下面，我想介紹一下本次評獎提交的案例所揭示出來的中國銀行業金融創新的新特點。

（1）許多創新越來越互聯網化。互聯網已經成為中國傳統金融的重要利器，利用大數據進行挖掘的能力得以提升，也得以互聯網對銀行傳統業務改造的作用和潛力。對于銀行家們來說，這是我們產品創新的方向。（2）服務人民幣國際化的創新。去年IMF批準中國人民幣成為SDR籃子貨幣，標志著人民幣國際化走向新階段。我們應當看到不少銀行既對人民幣的國際化作出了貢獻，也看到了其中的商業機會，而根據自身情況推出相應的產品。（3）業務組合型的創新。即同一產品解決不同業務條線的問題，從而進一步降低交易成本和風險。（4）科技金融的創新。近年來科技產業是銀行創新的重點領域，但今年提交的案例最多。隨著投貸聯動試點的推出和剛剛召開的科技創新大會召開后創新型國家建設的進一步加強，銀行科技金融的創新還會是熱點。（5）推進銀行發起的產業基金和PPP模式創新。（6）與資本市場相關的創新。隨著金融脫媒的加快，銀行的應對之道就是適應資本市場的發展，推出與之配套的金融產品。（7）日益成熟悉的銀行互聯網金融。從最初的搭建平臺，到現在追求技術創新、增加功能、跨界合作等方面轉變。

結合提交的案例和多年的金融創新獎評獎活動，借此機會我想分享一下提升金融創新能力的四個新看法。

第一，戰略是基礎。從所有創新案例中，我們可以看到一個共同的特點就是產品的創新方向是與其戰略布局是一致的。創新既需要投入資源，更需要長期思考。按照戰略重點和戰略方向去創新往往意味著思考得久，也舍得投入。只有基于長期性戰略考慮，才有可能提前早早布局，積累人才，投入資源打造良好的產品和服務平臺，才有可能避免銀行產品中最大的難題——易于模仿性，從而達到一步領先，步步領先，一直被模仿從來未被超越的境地，甚至銀行名成為行業中某類業務的代名詞。

第二，IT是保障。在金融創新做得好的銀行都是有一個安全高效的IT系統作為支撐。在互聯網時代，很難有哪樣創新沒有IT的因素。良好的IT系統是以簡化流程、優化風險管理、降低成本、便利客戶為目的的金融創新的保障，金融創新沒有好的IT系統無從談起。但IT系統的建設不是愿不愿意化錢的問題，強大高效安全的IT系統的建設既需要與上述所提到銀行發展戰略結合在一起并以戰略規劃為前提，也要引進和培養既懂IT又懂業務的復合型管理人才。

第三，機制是根本。創新本是智力活動，需要有良好的激勵機制，調動所有員工的積極性。創新既可以是需求推動，當然也有供給創造。但創新中起決定性作用的還是如何從供給端為客戶設計成本更低、更便捷、客戶體驗更好的產品，更好產品的解決方案，新的解決方案的每一個突破都不容易，都要大量的智力投入。只有良好的機制，才能激發全體員工的聰明才智。因此，需要有好的機制讓創新者獲得榮譽和利益，從而形成一種良好的創業文化，形成可持續的創新能力。

第四，合作是趨勢。我們看到，越來越多的金融創新體現著合作的因素。這里講的合作既是金融機構各部門之間的合作也是指跨界合作。金融創新不是某個人或某個部門或某家銀行單獨完成的，需要加強合作，需要開放包容的心態和合作分享的理念，跳出狹隘的小圈圈和大而全的小農心態，建立基于利益共享風險共擔的合作機制。

創新無止境，發展無止境，沒有最好，只有更好。我們愿繼續與中國銀行業一道，持續關注金融創新，按照創新的理念改進我們的工作，為提升中國金融創新能力做出新貢獻。

（專家系本刊副主編）