小微企業(yè)與區(qū)域金融市場(chǎng)的基于協(xié)同學(xué)的一種理論分析協(xié)調(diào)發(fā)展：

羅棟梁 焦雨蒙

[摘 要] 基于小微企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要地位和作用，必須嚴(yán)肅對(duì)待小微企業(yè)在發(fā)展中面臨的困難和問(wèn)題。而小微企業(yè)的發(fā)展中，融資問(wèn)題始終是一個(gè)繞不過(guò)去的坎。而按照金融市場(chǎng)理論，小微企業(yè)是區(qū)域金融市場(chǎng)中不可或缺的組成部分。發(fā)展小微企業(yè)，必須與區(qū)域金融市場(chǎng)的發(fā)展聯(lián)系起來(lái)。按照協(xié)同學(xué)理論，能夠?qū)崿F(xiàn)小微企業(yè)與區(qū)域金融市場(chǎng)的協(xié)調(diào)有序發(fā)展，從而達(dá)到經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

[關(guān)鍵詞] 小微企業(yè);區(qū)域金融市場(chǎng);協(xié)同學(xué)

[中圖分類號(hào)] F620[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A

Coordinated Development of Small and Micro Businesses and Regional Finance Market： a Theoretical Analysis Based on Synergetics

LUO Dongliang， JIAO Yumeng

Abstract： Problems and difficulties for the growth of small and micro businesses must be taken into consideration seriously as small and micro businesses are in an important position and play significant role in the national economy. In the development process， financing problem is unavoidable for small and micro businesses. According to the finance market theory， small and micro businesses are the indispensable component of regional financial market. Therefore， the development of small and micro businesses must be connected with regional financial market. In the light of Synergetics， the small and micro businesses could grow with the regional finance market in a harmonious and orderly manner so as to achieve sustainable economic growth.

Key words： small and micro businesses， regional finance market， Synergetics

小微企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要地位和作用，如何解決小微企業(yè)發(fā)展中面臨的困難和問(wèn)題是理論界和學(xué)術(shù)界關(guān)注的焦點(diǎn)。在這些問(wèn)題中，小微企業(yè)的融資難問(wèn)題始終是最為關(guān)注的問(wèn)題。按照金融市場(chǎng)理論，小微企業(yè)是區(qū)域金融市場(chǎng)中不可或缺的組成部分，因此，如何發(fā)展小微企業(yè)，必須與金融市場(chǎng)特別是區(qū)域金融市場(chǎng)的發(fā)展聯(lián)系起來(lái)。本文根據(jù)小微企業(yè)的特征、區(qū)域金融市場(chǎng)的功能，借用協(xié)同學(xué)理論，從理論上分析了實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)與區(qū)域金融市場(chǎng)協(xié)調(diào)有序發(fā)展的可能性，從而為實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展提供一種思路。

一、小微企業(yè)及其特征

2011年頒布的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》，將微型企業(yè)作為一種類型首次出現(xiàn)在我國(guó)的企業(yè)劃型當(dāng)中。按照劃型標(biāo)準(zhǔn)，微型企業(yè)一般為未達(dá)到下列標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)，農(nóng)、林、牧、漁業(yè)營(yíng)業(yè)收入50萬(wàn)元、工業(yè)從業(yè)人員20人或營(yíng)業(yè)收入300萬(wàn)元、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)從業(yè)人員10人或營(yíng)業(yè)收入50萬(wàn)元、房地產(chǎn)業(yè)營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元或資產(chǎn)總額2000萬(wàn)元。可見，我國(guó)的劃型標(biāo)準(zhǔn)為企業(yè)從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)。

這與國(guó)外的劃型標(biāo)準(zhǔn)不一致。美國(guó)和一些國(guó)際機(jī)構(gòu)基于反貧困來(lái)定義微型企業(yè)。美國(guó)國(guó)際開發(fā)署將由當(dāng)?shù)厝藫碛小⒐蛦T（包括不領(lǐng)薪水的家庭成員）不超過(guò)10人、其業(yè)主和經(jīng)營(yíng)者為貧困人口的小企業(yè)定義為微型企業(yè)。亞洲開發(fā)銀行（ADB）則將雇傭工人（包括雇主及家庭成員工人在內(nèi)，其中員工不包括專業(yè)人員及專業(yè)服務(wù)提供者）不超過(guò)10人的企業(yè)定義為微型企業(yè)。可以看出，按照此定義，暗含著收入和資產(chǎn)的限制，微型企業(yè)被認(rèn)為是窮人的企業(yè)，且不包括高科技企業(yè)。歐盟、日本則基于資產(chǎn)總額和雇員人數(shù)，法國(guó)將雇傭員工在9人以下的企業(yè)被稱為特小企業(yè)，在西班牙則被稱為微型企業(yè)。歐盟委員會(huì)把雇員人數(shù)在1～9人的企業(yè)稱為非常小企業(yè)。日本把制造業(yè)中20人以下，商業(yè)服務(wù)業(yè)中5人以下的企業(yè)定義為微型企業(yè)，又稱零細(xì)企業(yè)。

可見，我國(guó)關(guān)于微型企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)最為全面，反應(yīng)了我國(guó)的實(shí)際國(guó)情。雖然各國(guó)對(duì)微型企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)不一致，但是對(duì)微型企業(yè)的認(rèn)知卻是相同的。總體上看，微型企業(yè)具有以下特征：

1.環(huán)境適應(yīng)性強(qiáng)，是社會(huì)和諧發(fā)展的重要穩(wěn)定器。微型企業(yè)具有較強(qiáng)的靈活性，創(chuàng)辦所使用的資源少，創(chuàng)辦速度更快，對(duì)環(huán)境的適用性更強(qiáng)，是社會(huì)和諧發(fā)展的重要穩(wěn)定器。現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是一種系統(tǒng)經(jīng)濟(jì)，或者說(shuō)是生態(tài)經(jīng)濟(jì)，沒(méi)有小企業(yè)（含微型企業(yè)）是很難想象的。數(shù)目眾多的微型企業(yè)對(duì)縮小中國(guó)地區(qū)經(jīng)濟(jì)差距、突破“二元”社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以及促進(jìn)社會(huì)政治穩(wěn)定與社會(huì)和諧等方面具有極其重要的戰(zhàn)略意義。

2.數(shù)目特別龐大，是擴(kuò)大就業(yè)的主要渠道。由于微型企業(yè)的數(shù)目特別龐大，微型企業(yè)的數(shù)目眾多，因此在總量上能夠?yàn)樯鐣?huì)提供更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，對(duì)國(guó)家社會(huì)發(fā)展起著舉足輕重的作用。有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料表明：在拉丁美洲，5人以下微型企業(yè)的雇工占非農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力的一半，在非洲占三分之二。在歐洲，中小企業(yè)提供了1.22億個(gè)就業(yè)崗位，在2050萬(wàn)家中小企業(yè)中，93%的是微型企業(yè)，即雇員在0～9人之間。

3.資金有限且管理粗糙。微型企業(yè)資金來(lái)源有限，很少有正式的融資渠道，融資渠道主要是親戚朋友和熟人。員工也以家庭成員為主，不具有正式的組織方式，沒(méi)有明確的組織結(jié)構(gòu)，缺乏較為規(guī)范管理工作內(nèi)容。沒(méi)有采購(gòu)、生產(chǎn)、存貨和質(zhì)量管理制度，缺乏質(zhì)量管理。員工通常沒(méi)有接受過(guò)專門的專業(yè)訓(xùn)練，沒(méi)有正式的薪酬制度，因此員工權(quán)益缺乏保障。

4.工藝粗糙但運(yùn)作方式靈活。微型企業(yè)采用勞動(dòng)密集型的技術(shù)和手工藝，較少擁有機(jī)器、設(shè)備與專門的場(chǎng)地，無(wú)法規(guī)模化和機(jī)械化。雖然采用“前村后店”的模式組織生產(chǎn)運(yùn)作，但運(yùn)作方式靈活而富有流動(dòng)性。依靠數(shù)量龐大和團(tuán)隊(duì)力量，會(huì)產(chǎn)生所謂的“蝴蝶效應(yīng)”，世界上許多著名的大型企業(yè)或公司如微軟和惠普公司就是由微型企業(yè)發(fā)展而來(lái)的。

5.微型企業(yè)具有顯著的區(qū)域性。微型企業(yè)采用直銷方式，且以服務(wù)本地市場(chǎng)為主，形成地理空間上的集聚或某個(gè)產(chǎn)業(yè)內(nèi)形成的價(jià)值網(wǎng)絡(luò)，具有較為顯著的地域性。

6.微型企業(yè)沒(méi)有正式的會(huì)計(jì)制度，沒(méi)有也不需要建立正式的會(huì)計(jì)科目，少量而不規(guī)范的會(huì)計(jì)活動(dòng)也只是為了應(yīng)付上繳的稅費(fèi)。

二、區(qū)域金融市場(chǎng)及其功能

金融市場(chǎng)是資金融通市場(chǎng)，是指資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過(guò)信用工具進(jìn)行交易而融通資金的市場(chǎng)。可以看出，金融市場(chǎng)是以資金為交易對(duì)象的市場(chǎng);體現(xiàn)的不是單純的買賣關(guān)系，更主要的是借貸關(guān)系，即實(shí)現(xiàn)了資金所有權(quán)和使用權(quán)的分離。

金融市場(chǎng)按照地理范圍可以劃分為全國(guó)性和區(qū)域性金融市場(chǎng)。區(qū)域金融市場(chǎng)僅僅服務(wù)于所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展。一個(gè)完備的區(qū)域金融市場(chǎng)應(yīng)包括金融市場(chǎng)參與者（如資金供應(yīng)者和資金需求者）、金融工具、金融中介、價(jià)格等四個(gè)基本要素，從而形成融資、調(diào)節(jié)、避險(xiǎn)、信號(hào)、創(chuàng)新等功能。

1.區(qū)域金融市場(chǎng)能夠迅速有效地引導(dǎo)資金合理流動(dòng)，提高資金配置效率。區(qū)域金融市場(chǎng)不僅擴(kuò)大了資金供求雙方接觸的機(jī)會(huì)，便利了金融交易，降低了融資成本，提高了資金使用效益。而且為各種期限、內(nèi)容不同的金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，為籌資人和投資人開辟了更廣闊的融資途徑。

2.區(qū)域金融市場(chǎng)具有定價(jià)功能，是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的晴雨表。企業(yè)資產(chǎn)內(nèi)在價(jià)值的多少，只有通過(guò)金融市場(chǎng)交易中買賣雙方相互作用的過(guò)程才能“發(fā)現(xiàn)”，即必須以該企業(yè)有關(guān)的金融資產(chǎn)由市場(chǎng)交易所形成的價(jià)格作為依據(jù)來(lái)估價(jià)，而不是簡(jiǎn)單地以會(huì)計(jì)報(bào)表的賬面數(shù)字作為依據(jù)來(lái)計(jì)算。當(dāng)然，金融市場(chǎng)的定價(jià)功能同樣依存于市場(chǎng)的完善程度和市場(chǎng)的效率。

3.區(qū)域金融市場(chǎng)幫助實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。金融市場(chǎng)的發(fā)展促使金融資產(chǎn)多樣化和金融風(fēng)險(xiǎn)分散化。發(fā)展金融市場(chǎng)就為投資多樣化、金融資產(chǎn)多樣化和銀行風(fēng)險(xiǎn)分散化開辟了道路，為經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展提供了條件。可以通過(guò)區(qū)域金融市場(chǎng)選擇多種金融資產(chǎn)、靈活調(diào)整剩余貨幣的保存形式，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

4.區(qū)域金融市場(chǎng)的信號(hào)作用為金融管理部門進(jìn)行金融間接調(diào)控提供了條件。發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)體系內(nèi)部，各區(qū)域金融市場(chǎng)之間存在高度相關(guān)性。金融間接調(diào)控體系必須依靠發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)傳導(dǎo)中央銀行的政策信號(hào)，通過(guò)區(qū)域金融市場(chǎng)的價(jià)格變化引導(dǎo)各微觀經(jīng)濟(jì)主體的行為，實(shí)現(xiàn)貨幣政策調(diào)整意圖。

5.區(qū)域金融市場(chǎng)的發(fā)展可以促進(jìn)金融創(chuàng)新。金融工具是一組預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合的標(biāo)準(zhǔn)化契約，多樣化金融工具通過(guò)對(duì)經(jīng)濟(jì)中的各種投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更精細(xì)的劃分，使得對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益具有不同偏好的投資者能夠?qū)で蟮阶罘掀湫枰耐顿Y，從而使金融市場(chǎng)參與者的多樣化需求得到盡可能大的滿足。

三、小微企業(yè)與區(qū)域金融市場(chǎng)的協(xié)同發(fā)展

系統(tǒng)科學(xué)理論為研究復(fù)雜的區(qū)域金融市場(chǎng)提供了有效的方法論支持。按照一般系統(tǒng)論（General System Theory），區(qū)域金融市場(chǎng)是由若干要素以一定結(jié)構(gòu)形式聯(lián)結(jié)構(gòu)成的具有某種功能的有機(jī)整體，市場(chǎng)中各要素不是孤立地存在著，每個(gè)要素在市場(chǎng)中都處于一定的位置上，起著特定的作用，要素之間相互關(guān)聯(lián)，使金融市場(chǎng)成為不可分割的整體。

依據(jù)協(xié)同學(xué)的自組織理論，如果金融市場(chǎng)是一個(gè)不受外界影響或影響很小的孤立系統(tǒng)，其發(fā)展、演化只能是內(nèi)部相互作用而自發(fā)引起的，那將是一種趨于消亡的死的系統(tǒng)。區(qū)域金融市場(chǎng)只有通過(guò)市場(chǎng)的開放，才能促進(jìn)區(qū)域金融市場(chǎng)由低級(jí)向高級(jí)，由原始向現(xiàn)代不斷進(jìn)化、不斷產(chǎn)生新功能，實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)或市場(chǎng)要素間實(shí)現(xiàn)協(xié)同（Synergism）即協(xié)調(diào)一致，共同合作，進(jìn)而產(chǎn)生出新的更高的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和功能。有小微企業(yè)參與的區(qū)域金融市場(chǎng)將是一個(gè)開放的協(xié)調(diào)的系統(tǒng)。

1.協(xié)同的依據(jù)

（1）小微企業(yè)是區(qū)域金融市場(chǎng)的重要參與者。從上述小微企業(yè)的特征可以看出，小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要組成部分，因此，小微企業(yè)是區(qū)域金融市場(chǎng)中不能缺少資金需求者，構(gòu)成而小微企業(yè)是區(qū)域金融市場(chǎng)中主要參與者，是區(qū)域金融市場(chǎng)得以形成和發(fā)展的一項(xiàng)基本因素。

（2）區(qū)域金融市場(chǎng)的功能的實(shí)現(xiàn)與否很大程度上需要依賴小微企業(yè)的健康發(fā)展。雖然單個(gè)小微企業(yè)的融資數(shù)額較小，但由于小微企業(yè)的數(shù)量之龐大，涉及面之廣泛，因此，整個(gè)小微企業(yè)群體對(duì)區(qū)域金融市場(chǎng)的影響十分巨大。特別是區(qū)域金融市場(chǎng)五大功能的實(shí)現(xiàn)需要借助于廣大小微企業(yè)。

2.協(xié)同的實(shí)現(xiàn)路徑

（1）小微企業(yè)的靈活性為區(qū)域金融市場(chǎng)的發(fā)展提供了動(dòng)力和源泉。區(qū)域金融市場(chǎng)除了具有融資、調(diào)節(jié)、避險(xiǎn)、信號(hào)等傳統(tǒng)功能外，還具有創(chuàng)新功能。正是由于小微企業(yè)的特殊性，為區(qū)域金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新功能提供基礎(chǔ)和條件。由于小微企業(yè)具有較強(qiáng)的地域性，不同地區(qū)具有不同特征的小微企業(yè)，需要?jiǎng)?chuàng)造不同的金融工具，才能適合當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的需要，因此，正是由于小微企業(yè)的存在促進(jìn)了區(qū)域金融市場(chǎng)的創(chuàng)新，從而推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

（2）密切結(jié)合小微企業(yè)的特征，才能發(fā)展適合小微企業(yè)的區(qū)域金融市場(chǎng)。羅棟梁（2015）從小微企業(yè)的基本狀況、營(yíng)運(yùn)狀況、政策環(huán)境、融資渠道、金融服務(wù)等方面對(duì)小微企業(yè)的融資環(huán)境進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)自身的基礎(chǔ)比較薄弱、政府作用有待加強(qiáng)、融資渠道有待拓寬、金融服務(wù)有待加強(qiáng)，由此提出需要企業(yè)、政府和金融機(jī)構(gòu)三方共同努力，營(yíng)造理想的融資環(huán)境，解決小微企業(yè)融資的問(wèn)題。融資環(huán)境中最為主要的是協(xié)調(diào)的區(qū)域金融市場(chǎng)，而不是全國(guó)性金融市場(chǎng)。只有能夠滿足當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的需要，區(qū)域金融市場(chǎng)才能更好地發(fā)揮其功能，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)，從而提高中國(guó)的綜合國(guó)力。

（3）金融工具的創(chuàng)新是發(fā)展區(qū)域金融市場(chǎng)的根本。由于小微企業(yè)存在較強(qiáng)的區(qū)域性，因此較為容易形成小微企業(yè)集群。按照譙薇和宗文哲（2001）的分析，企業(yè)集群的分工與協(xié)作，能夠形成協(xié)同效應(yīng)，從而實(shí)現(xiàn)“1+1>2”。羅正英（2010）認(rèn)為，緩解小微企業(yè)融資難問(wèn)題，必須廣泛運(yùn)用基于小微企業(yè)集群的信貸融資技術(shù)，特別是進(jìn)行金融工具創(chuàng)新，建立與小微企業(yè)集群信貸融資相對(duì)應(yīng)的區(qū)域金融市場(chǎng)。因此，必須結(jié)合小微企業(yè)的特點(diǎn)，適時(shí)進(jìn)行金融工具創(chuàng)新，才能構(gòu)建健康的區(qū)域金融市場(chǎng)，使得區(qū)域金融市場(chǎng)成為由許多子系統(tǒng)組成的、能以自組織方式形成宏觀的空間、時(shí)間或功能有序結(jié)構(gòu)的開放系統(tǒng)，從而更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

[參 考 文 獻(xiàn)]

[1]工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號(hào).中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定[Z].2011-06-18

[2]羅棟梁.小微企業(yè)融資環(huán)境調(diào)查研究——以江浙兩省為例[J].財(cái)務(wù)與金融，2015（2）：1-7

[3]譙薇，宗文哲.中小企業(yè)集群存在的原因及形成方式分析[J].經(jīng)濟(jì)體制改革，2001（6）：89-92

[4]羅正英.中小企業(yè)集群信貸融資：優(yōu)勢(shì)、條件與對(duì)策[J].財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)，2010（2）：31-36

[責(zé)任編輯：潘洪志]