利率市場化下論銀行資產負債管理的策略

羅永輝

【摘要】隨著我國市場經濟的不斷發展，我國的銀行業正面臨著利率市場化的改革，這條改革之路對于商業銀行的資產負債管理的影響非常的深遠。下面我們就深入的分析一下，利率市場化對于我國的商業銀行資產負債管理的影響，同時提出一些商業銀行在以后的資產負債管理中應該采取的具體的策略，希望能夠為我國商業銀行更好的發展提供一定的幫助。

【關鍵詞】利率市場化 資產負債管理 策略

一、利率市場化給商業銀行資產負債管理帶來的影響

（一）加大了銀行之間的競爭，降低了銀行的利潤水平

目前階段，商業銀行的利潤主要是靠存款利率與貸款利率之間的差額形成的。然而，隨著商業銀行利率市場化后，銀行之間為了更好的吸引客戶到自己的銀行存款，為了在激烈的市場競爭中占據一席之地，它們一定會不斷的提高銀行的存款利率。然而，銀行想要提高貸款的利率就不那么容易了，首先，在商業銀行的貸款企業它們的議價能力都非常的強，再加上商業銀行間的競爭，更是提高了其議價能力，因此，存款利率不斷的下降，貸款利率卻不能得到相應的提高，這就造成了商業銀行的利潤水平的下降。

（二）導致銀行現行的經營理念與經營方式的落后

我們國家的商業銀行的資產管理模式非常的落后，這是長期受傳統觀念束縛所導致的。目前我國商業銀行缺乏自主經營與自我約束的機制，企業的經營目標不清晰，這些因素都嚴重影響了我國商業銀行的發展速度。另外一方面，我們國家的商業銀行主要從事的是信貸業務，商業銀行的資產與負債的結構非常的單一，而且銀行的資產與負債在規模和期限上都不能相互的對應，這種單一的資產負債結構阻礙了現代商業銀行的發展速度。與此同時，由于我國商業銀行的門檻非常的高，在社會經濟發展中具有一定的壟斷性，隨著利率市場化的進一步強化，我國商業銀行現在的經營模式和先進國家的商業銀行比較而言，經營理念與經營方式嚴重落后，這就會造成我國的商業銀行在市場競爭中處于非常不利的地位。

（三）造成了資產負債的管理難度加大以及經營風險的迅速上升

首先，隨著國際貿易的進一步發展以及外匯管制的解除，國際資本在我國的流動性正在不斷的增加，人民幣的國際化進程也在不斷的加快，我國的銀行利率都是實行的管制利率，而國際上利率已經實現了市場化，隨著國際資本流動性的加強，就造成了我國商業銀行的資產負債經營環境的多變性，加大了銀行對資產負債的管理難度。其次，隨著我國進行利率市場化的改革，我國商業銀行的資產負債管理沒有正確的理論做為指導，沒有實際的經驗作為借鑒，因此就提高了商業銀行的經營風險，很多的商業銀行在轉型的過程中都借鑒了國外的經驗，但是這種經驗是否符合我國國情，是否能夠加快商業銀行轉型的速度都是無從考證的。

二、商業銀行的資產負債管理應對利率市場化的策略

（一）強化政策改革，順應利率市場化需求

我國的商業銀行應該特別關注央行針對利率市場化的改革，不斷的研究利率市場化對于自身到底產生了哪些具體的影響，制定符合實際情況的政策與措施，逐步啟動利率風險管理工作，從而有效防范與化解利率風險對商業銀行資產負債的流動性管理與盈利管理帶來的不利影響。除此之外，商業銀行還應該設置專門的機構來不斷的跟蹤政策的變化，深入分析其中的利弊，及時擬定應對策略，不斷收集整理其他金融企業的成功的經驗，揚長避短，保持與其它銀行之間的信息溝通的順暢，避免惡性競爭現象的出現。

（二）轉變原來的經營理念與經營方式

隨著我們國家商業銀行利率市場化的不斷進行，商業銀行的資產負債管理工作將面臨非常大的挑戰，我國的商業銀行想要在這種激烈的市場競爭環境中能夠生存，就必須要站在市場的角度去觀察問題，充分的認識到資產負債管理的特殊性和重要性，徹底的轉變銀行的經營管理理念與經營方式，不斷的強化資產負債組合，優化商業銀行的資產負債結構。在利率市場化條件下，我國的商業銀行必須快速改變這種高資本占用型的經營方式，改變這種過度依賴信貸業務的現狀，把質量放在首要，把效益作為最終目標，不斷的降低銀行的融資成本，提高企業負債的可控性，進而提高商業銀行的發展速度。

（三）加強對資產管理的成本管控，降低企業經營風險

成本管控不是讓銀行通過節約開支來達到增加利潤的目的，而是要通過對費用的管理，不斷的優化企業的運營模式，不斷的提高商業銀行的經營效率，減少銀行的經營風險。首先，對于管理費用要進行精細化的管理，保證各項費用能夠真正的轉變為價值，能夠真正的為銀行創造更多的近期利潤和遠期收益。其次，不斷優化商業銀行的營運模式，通過進一步的搭建內部組織框架，打造出專業的、能夠勝任的業務管理部門以及直營部門，節約商業銀行內部的人力成本和管理成本。最后，提升企業的經營效率，必須通過不斷的培養企業工作人員的專業能力，打造專業化的管理和經營隊伍，提高商業銀行對于市場的反應速度和對客戶的經營能力，從而提高商業銀行的發展速度。

三、結束語

利率市場化給我們國家的商業銀行資產負債管理帶來了很大的挑戰，我國商業銀行想要在這種激烈的市場競爭中站穩腳跟，就必須高度重視對于資產負債的管理工作，建立行之有效的管理機制，不斷的轉變經營理念與經營模式，適應時代的發展潮流，讓我國的商業銀行更好的實現可持續發展。

參考文獻：

[1]連平等，《利率市場化：誰主沉浮》[M]，中國經濟出版社，2014.04.

[2]張曉樸鄭筆鋒文竹，我國利率市場化對小型銀行的影響和應對研究[C]，金融監管研究，2014，32，19-29.

[3]龍軍，張宏，程銳.我國商業銀行資產負債管理實務研究—兼論利率市場化的沖擊及應對[J].武漢金融，2014（1）.