微交所攜手華商會，小微金融普惠大眾

作為一個服務于小企業、小微企業的平臺，華商會一直關注小微企業在發展過程中的難

題，特別是融資難、融資貴的問題，而微交所正好是解決這一難題的平臺。

隨著我國進入經濟新常態，在央行連續雙降、行業監管條例出臺的情況下，互聯網金融將以實現經濟穩中求進，防范金融風險為發展要求，回歸安全理性的發展道路。

對居民而言，中國正式步入負利率時代。“如何去理財？”不再只是一小部分人關心的話題，而成為大眾的理念。2015年年底，消費潮可能導致的資金集中兌付對于已經成熟的互聯網金融平臺來說已不是問題。從去年雙十一電商平臺和網貸平臺的雙重火爆不難看出，新的投資習慣已經形成，大眾理財需求背上互聯網的翅膀正在迅速提升，投資理財的市場缺口依然很大。因此，如何選擇安全可靠的平臺，自然成為萬眾關注的話題。

攜手華商會，助力小微企業

2015年3月3日，微交所與青島華商投資發展促進會（以下簡稱“華商會”），正式建立戰略合作關系。3月18日，在華商會2015項目路演會上，華商·微交所正式亮相青島。

8月7日，微交所海易通授權服務中心在大嶗路1094號開業，這是青島第二家、李滄區第一家授權門店服務機構。

而微交所能落地青島，為眾多中小企業提供融資渠道，這都得益于它背后的華商會。“這也是機緣巧合，在全國創業大賽《你就是奇跡》上，華商會發現了微交所。經過近半年的考察，華商會與微交所建立了戰略合作的目的。”華商會副主席王孔海說。

以“凝聚世界華商力量，促進青島經濟發展”的青島華商會成立于2010年，是由青島企業家自發成立的社團組織，是一個溝通青島企業與世界華商聯系的橋梁與平臺。作為一個服務于小企業、小微企業的平臺，華商會一直關注小微企業在發展過程中的難題，特別是融資難、融資貴的問題，而微交所正好是解決這一難題的平臺。

微交所成立于2012年3月，是全國第一家由政府金融主管部門監督、銀行支撐的小微金融要素交易市場。“微交所致力于為民間投融資的雙方提供手續規范、風險受控、信息對等的中介服務，并通過引入融資擔保、風險和違約追償等第三方服務來構建多層次風險防控體系，推動社會信用體系建設。作為直接融資交易市場，微交所為小微企業提供高效、自主靈活的直接融資渠道，為民間提供合法規范、風向可控的投資渠道，引導民間資本投向實體經濟。”微交所山東辦事處運營總監孫凱說。

金融產品本土化

華商微交所的定位就是要立足青島、輻射山東，結合山東本地特色及地域特點，服務廣大小微企業，為當地的實體經濟發展注入活力。

在微交所平臺已經上線的金鄉“蒜押貸”可謂是結合山東地域特色的一個亮點產品。“這個產品是依托于金鄉大蒜市場。該市場在中國長時間發展，有著完整的產業鏈，包括大蒜種植、收購、倉儲、深加工以及進出口貿易，形成了一個成熟的交易市場，每年的產值可以達到300億元左右，對資金量的需求很大，而傳統的金融機構滿足不了市場融資需求。金鄉有著很好的大蒜存儲渠道，還有質押監督體系，如果融資項目出現逾期，質押的資產有著快速的處置通道來保障投資者本金的回收。我們在這個基礎上，把金鄉大蒜做成了一個標準化的倉單質押融資產品，在平臺上為蒜農提供資金，也為投資者推薦了一個很好的低風險投資渠道。”王孔海說。除了金鄉大蒜，微交所平臺還有針對沂源的蘋果推出了“蘋果貸”。

微交所作為小微金融要素交易市場，填補了青島財富市場的空白。

產融結合的風控體系

近期中國P2P行業風波不斷，導致了-頻繁發生跑路事件，這也再次將民間借貸的安全性推到了風口浪尖。無論是傳統金融機構或是互聯網金融網貸平臺還是民間金融中介平臺，其核心還是優質資產的篩選和業務風險的控制。然而微交所依靠專業、系統的產品研發優勢推出了互聯網+金融+產業鏈的模式。篩選成熟優質產業資產，結合產業運行特點植入金融服務，踐行產融結合。

微交所首先按照可評估、可監管、可處置的三大產品原則篩選出合格的產業鏈，根據產業鏈的特點設計出相應的融資方案，其次選取產業鏈中核心環節的角色融入產品方案并配套相應風控職責，實現全產業鏈風控閉環。最后進行融資產品方案首單試單，對融資流程細節不合適的環節進行調整。調整完畢后產業鏈上的所有企業均可以按照我們設計好的融資方案在微交所提交融資申請，并發布融資信息獲得融資資金。孫凱介紹。

記者了解到，這些融資申請并不是融資企業直接遞請的，而是微交所的簽約服務機構產品服務商篩選推薦的。目前微交所擁有“金鄉大蒜”和“沂源蘋果”兩個產業鏈的產品服務商。未來會持續增加以農業產業鏈、港口海運物流產業鏈等領域的產品開發。

微交所除了對融資前的產品方案嚴格準入審核，更有融資過程中、融資后一系列的完善風控措施。“融資方獲得借款后，將受到微交所產業鏈中各環節產品服務商作為第三方機構每月對其進行風險監督和管理。雖然有事前、事中的風險管控，對于在極端情況下有可能發生的違約風險，微交所仍制定了較完善的針對投資人的風險處置預案，包括：保證（擔保）機構代償，保險公司提供的借款人財產保險、人身意外保險、信用保證保險等、資產回購方回購資產、產業基金代償等。首先是借助產業自身的資產流動來釋放風險，這是每個產品的風控核心。其次是通過預設的風險釋放措施將投資人的資金風險降到最低。”微交所工作人員介紹。“正是看重了微交所完善的風險控制體系，華商會才與其建立了戰略合作，打造華商微交所。”孫凱表示，“雖然，目前華商微交所剛剛起步，但我們對未來前景非常看好，相信未來島城將會有很多的小微企業通過華商微交所獲得資金，實現發展。”

去年12月28日，《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》以負面清單形式劃定了網貸中介機構的業務邊界，明確提出了禁止發放貸款、禁止從事股權眾籌、實物眾籌、不得吸收公眾存款、不得歸集資金設立資金池等十二項禁止性行為。《意見稿》的出臺，將為行業的健康發展鋪平道路。

除了風險控制，資金的安全保障也是華商微交所的重點。同時，微交所還采用類似于證券公司的“第三方存管”模式保障資金安全，即小微公司客戶債權交易結算資金由銀行存管。只有保證了資金的安全，才能得到投資人的認可，才能更好地為小微企業服務，贏得更多的社會口碑。

（本刊記者）