互聯網金融面臨的風險及對策研究

張恒

[摘要]隨著互聯網的發展，互聯網與金融的融合必將成為社會發展的一大趨勢。而互聯網金融在推動了金融行業的發展的同時，也增加了金融風險。而互聯網金融要想穩定的發展，針對互聯網金融風險，就必須采取積極的應對措施，確保金融安全。文章就互聯網金融面臨的風險及對策進行了相關的分析。

[關鍵詞]互聯網金融；網絡安全風險；信譽風險

隨著社會經濟的發展，互聯網金融發展速度也越來越快。面對這個競爭激烈的市場環境，互聯網金融已成為社會發展的必然，互聯網金融的出現，不僅活躍了金融市場，拓展了金融空間，同時，也促進了金融產品的創新，推動了金融行業的發展。然而互聯網金融是以互聯網為依托的，這無疑增加了互聯網金融風險的發生。為此，在互聯網金融發展過程中，就必須做好風險管理工作，確保互聯網金融的健康發展。

1.互聯網金融概述

互聯網金融指的是以互聯網為依托的一種金融業務模式。伴隨著互聯網技術的發展，互聯網的應用也越來越廣泛，而互聯網金融成為社會經濟發展的必然。互聯網金融不僅僅是互聯網與金融的結合，而是通過互聯網技術來實現金融業務的往來。互聯網金融的出現為金融行業的發展帶來了巨大的機遇，促使了金融產品的創新，拓寬了金融發展的空間。雖然互聯網金融的出現推動了金融行業的發展，但同時也增加了金融風險，為此，在互聯網金融發展過程中，風險管理是一項重要的工作，做好互聯網金融風險管理有著重大意義。

2.互聯網金融風險管理的意義

互聯網金融作為社會發展的一種必然趨勢，一方面促進了金融行業的發展，另一方面也增加了金融風險。互聯網金融是以互聯網為依托的，而在這個科技飛速發展的時代里，互聯網金融面臨著較大的網絡風險。同時，互聯網具有虛擬性，互聯網的這種特性無疑會增加金融信譽風險。一旦風險發生，不僅會影響到金融市場的發展，同時還會影響到我國社會經濟的發展。在今天這個競爭日益激烈的市場環境下，互聯網金融要想更好地發展，就必須重視風險管理工作。只有做好風險管理工作，互聯網金融才能得到健康發展，進而更好地服務社會發展。

3.互聯網金融面臨的風險

3.1網絡安全風險

互聯網金融是以互聯網為依托的，而在這個經濟快速發展的社會里，網絡作為一種工具，它帶給人們的好處是毋庸置疑的。當利用互聯網來辦理金融業務，由于人們缺乏必要的網絡安全知識，很容易遭受到網絡黑客的攻擊，進而使得一些重要的信息被竊取，影響到客戶與金融結構的利益。

3.2信譽風險

在互聯網金融環境下，互聯網具有虛擬性，人們在利用互聯網金融辦理業務的時候都是通過互聯網來實現的，而在這一過程中，將面臨較大的信譽風險。同時，在互聯網金融模式下，當企業在向銀行提交貸款申請的時候，會虛構自己的財務信息，等到了償還貸款的時候，企業往往會借經營不善，不在規定日期內歸還。

3.3法律風險

就目前來看，我國互聯網金融發展速度越來越快，但是其暴露出的問題也越來越突出，一些不法分子利用互聯網進行金融詐騙的行為屢見不鮮，嚴重危害到了人們的利益。就互聯網金融違法行為來看，究其原因，就是我國對互聯網金融立法方面的規定還沒明確，現有的法律法規都只是針對傳統金融業務，不適應互聯網金融，使得人們在進行互聯網金融業務的時候時常發生糾紛，嚴重的還會引起網絡詐騙，不利于互聯網金融的健康發展。

4.互聯網金融面臨的風險對策

4.1加大互聯網安全技術的應用

針對互聯網安全風險，不論是金融機構還是用戶，都必須提高自身對互聯網安全風險的認識。對于用戶而言，要善于利用互聯網安全技術，如防火墻技術、加密技術、身份認證技術等，來確保網絡系統的安全性。對于金融結構，要定期對網絡系統進行安全維護，確保金融系統的安全性，進而更好地為用戶提供金融服務。

4.2加強社會信用制度建設

在互聯網金融中，信譽風險作為制約互聯網金融健康發展的一個重要因素，加強社會信用制度建設對互聯網金融的發展有著積極的作用。建立完善的社會信用制度，有助于規范人們的行為，進而在互聯網金融活動中降低金融風險的發生。為此，我國政府及相關部門就必須建立健全企業、個人信用評估體系，金融機構為進行金融業務辦理的時候根據企業、個人的信用度來決定業務是否給予辦理。同時，還應當完善互聯網身份認證，確保互聯網金融的透明度。另外，我國政府及相關部門還必須建立統一的互聯網金融監管體系，重新梳理金融業務范圍，明確監管主體，確保金融業務安全，為客戶提供更好的金融服務。

4.3完善金融法律法規

在競爭日益激烈的金融環境下，互聯網金融的發展需要法律來提供保障和依靠，只有健全的法律體系才能促進我國金融行業的發展。首先，我國政府及相關部門應盡快出臺相應的金融監管法治體系，確保金融監管工作有法可依、有法必依。其次，要完善金融立法，使法律能夠有效地運用于金融經濟活動中，規范金融套利行為，保障資金安全。另外，金融監管機構還可以利用現有的一些制度，建立起有效的反饋機制，提高對金融活動的敏感性，逐步減少現有的金融管制，在確保我國金融穩定的前提下積極地推進金融自由化進程，實現資金在市場內部和市場間自由流動，使市場機制發揮真正的作用，降低整體市場運行成本。

4.4加大專業金融人才的培養

在互聯網金融風險管理工作中，專業的金融人才發揮著不可替代的作用。而互聯網金融要想穩定發展，就必須加大專業金融人才的培養，尤其是CFP、AFP人才方面的培養。首先，要加強互聯網金融管理人員專業知識的教育，提高他們對互聯網金融風險的認識；其次，要加強工作人員的計算機操作能力，加強互聯網安全技術的教育，提高他們對互聯網金融風險的應對能力。另外，政府及相關部門還要放開政策，拓寬人才招聘渠道，引進國內外高素質的人才，注重專業技能及專業知識的培養與培訓。同時，為了穩住人才，金融機構應當為專業的優秀人才提供良好的政策待遇及收入待遇，進而為互聯網金融的發展提供保障。

5.結論

互聯網金融的發展一方面推動了我國傳統金融的發展，另一方面也增加了互聯網金融的風險性。在互聯網金融模式下，針對互聯網既帶來了機遇，也帶來了挑戰，面對機遇，我們要善于把握，對于互聯網帶來的風險，我們更要做好風險防范工作。在互聯網金融發展過程中，只有做好風險管理工作，才能更好地防范風險、降低風險的發生，確保金融活動安全，進而推動我國社會經濟的健康發展。