電信行業營收資金歸集體系創新初探

葛春輝

[摘要]針對電信行業營收資金歸集存在的諸多問題，為了加快資金回籠速度、提高資金歸集效率、降低資金歸集成本，文章創新性地提出了“以總部一級戶為主，分公司二級戶為輔的資金歸集體系”的資金歸集體系，并對電信行業營收資金歸集繳款實踐進行了分析，具有較高的推廣價值。

[關鍵詞]電信行業；營收資金；歸集體系

1.傳統營收資金歸集體系存在的問題

電信行業由于自身用戶范圍廣、數量大等特點，導致營收資金非常分散，特別是還涉及較多交通不便的偏遠山區，傳統的營收資金歸集模式下存在問題主要表現在：一是POS機刷卡產生大量的刷卡手續費，銀行上門收款費用隨著人工成本的上漲也是水漲船高；二是銀行節假日不對公營業，營收資金滯留于代理商手中或形成在途資金不能及時到賬，導致資金歸集效率低；三是總部在各區縣分公司分別設立二級收入戶，賬戶管理分散，大量未及時上劃的資金沉淀在二級戶以活期計息，無法有效利用閑散資金形成資金收益，導致資金利用效率低；四是還存在上門收款網點需求多，銀行運鈔車負擔重，主觀上不愿意上門收款；五是代理商每天必須到指定的銀行柜臺繳存營業款，占用較長時間，代理商滿意度不高。

2.電信行業營收資金歸集體系創新研究

2.1電信行業營收資金歸集的思路

針對傳統營收資金歸集存在的諸多問題，應該從如何提高營收資金歸集效率、如何提升資金利用率以及如何減少資金歸集成本著手，全面優化營收資金繳款流程，加速營業資金回籠速度，改善二級收入賬戶多的管理狀況，減輕代理商營業資金繳存負擔。鑒于此，電信行業的資金歸集的總體思路應是“以總部一級戶為主，分公司二級戶為輔的資金歸集體系”，同時結合銀行推行的新業務，創新營收資金的繳款方式。

2.2營收資金歸集體系的構建

總部設立專用一級戶，統一進行賬戶管理，通過發展短信扣款、無卡平臺、空充易充值等各種創新繳款方式實現絕大部分日常營收資金的歸集，主要用于代理商資金和空中充值資金的歸集。同時設立普通一級戶，由總部統一管理，各營業廳可自行選擇其中任何一家銀行賬戶存款，主要用于自辦營業廳收款和集團客戶的營收資金的歸集；大幅縮減分公司原有的自行管理的二級收入戶，僅保留少量賬戶用于歸集特殊業務的少量營收資金。

一級戶直接歸集大部分營收資金，由總部進行集中管理，能更有效的利用、分配閑置資金，實現收益最大化。同時保留分公司二級戶，歸集少量的特殊業務資金，既便于集中管理，又考慮到了前端特殊業務的發展。市公司集中管理，更能從公司整體角度出發，合理分配各項社會資源，建立符合公司業務發展的收款體系。

2.3電信行業營收資金歸集繳款實踐

2.3.1短信扣款主要適用于歸集代理商營業款

將代理商手機號碼、銀行卡與繳款編碼通過專用POS機捆綁后，代理商即可通過手機向第三方支付平臺發送扣款短信，支付平臺自動從綁定的銀行卡中扣取營業款，并于次日歸集到我公司指定的一級收入賬戶。該方式適用于歸集繳款不便、資金歸集量較小的代理商資金，特別適用于節假日柜臺存現不便和對公存款無法繳存的情況。

2.3.2無卡平臺也是歸集代理商營業款的一種方式

與短信扣款類似，不同的是將綁定要素中的手機號碼換為營業廳在計費系統中的編碼，代理商在計費系統發起扣款。與短信扣款方式適用范圍一致，二者相互競爭，互為補充。

2.3.3空充易充值主要用于歸集自有渠道空中充值營業款

與短信扣款原理類似，不同的是計費系統收到扣費成功信息后會自動給代理商空中充值賬戶充值。它與傳統的方式最大的不同就是代理商不用親自到分公司代理室或者片區繳款，直接通過手機發短信就可以完成空中充值動作，也節省了POS機刷卡手續費用。

2.3.4虛擬子賬戶主要用于歸集自有或者代理渠道收到現金或轉賬營業款

在一個銀行賬戶下，掛靠多個子賬戶，營業廳以子賬戶存入，銀行將會自動上賬到市公司的主賬戶并一一匹配到相應的營業廳。既有利于市公司對營收資金的統一管理，同時能夠準確區分各營業廳的營業款，有利于營業廳的短溢款管理。目前可以支持這類功能的有工行財智賬戶卡、建行和招行的虛擬子賬戶、郵儲的多級賬戶等。

3.結論

整個電信行業在資金管理方式和收入賬戶分布上的情況具有相似性，資金和賬戶管理提升是共性需求。大部分省份都進行了銀企互聯，具有與銀行和第三方平臺進行合作的系統基礎，創新營收資金歸集體系可迅速改變賬戶管理結構，其帶來的資金歸集成本的降低和利息收益的提高效果將會非常明顯。創新的營收資金歸集體系在整個電信行業具有較高的推廣價值，同時對資金管理方式和收入賬戶分布相似的其他行業也具有參考意義。

（1）營收資金歸集體系能夠加速營收資金回籠速度。短信扣款、無卡平臺和空充易充值都支持周末、節假日營業資金的繳款，在加速資金回籠速度的同時，也降低了營業資金滯留于代理商處的存放風險。

（2）營收資金歸集體系能夠提高營收資金歸集效率。通過創新繳款方式存入的營業款，一次性歸集到市公司一級收入戶，實現了收入繳款的高效、安全歸集，節約了因資金流轉產生的時間效益損失。

（3）創新營收資金歸集體系提供了多元化的繳存方式，各方式之間形成互補，在最佳繳存方式不能使用時，仍然可以用其他方式繳存。

（4）營收資金歸集體系能夠降低資金歸集成本。總部對收入一級戶進行集中管理，有利于將合作業務的費率降至最低，也減少了分公司因管理過多二級賬戶付出的人力。同時空充易充值也能夠減少代理商刷POS機付款時公司承擔的刷卡手續費。

（5）營收資金歸集體系為代理商提供了便利，提高了代理商的滿意度。代理商在任何時間都可以通過短信扣款和無卡平臺繳納營業款，減少了每日往返銀行的麻煩和欠款風險。空充易充值推廣后，代理商向電信運營商購買話費，將由以前的上門交易，變成不見面交易，可以大大解決偏遠代理商充值續費困難的問題。