科技型小微企業融資創新問題研究

劉君慶　楊柳

摘要：科技型小微企業目前已經成為整個國家經濟體系中不可或缺的重要組成部分。但是，科技型小微企業

在企業經營中出現的問題越來越多，尤其融資問題刻不容緩，也越來越受到當地政府、社會各界的關注。文

章針對科技型小微企業的發展現狀及在發展中遇到的融資問題進行了論述，并提出了解決辦法。

關鍵詞：科技型小微企業；融資問題；企業創新；企業貸款；企業融資 文獻標識碼：A

中圖分類號：F276 文章編號：1009-2374（2016）16-0003-02 DOI：10.13535/j.cnki.11-4406/n.2016.16.002

1 科技型小微企業概念的界定

小微企業，是指規模相對較小，但又具有產品生產

經營能力的企業。而科技型小微企業就是指從事高新技

術研究和開發、高新技術生產和經營，并且具備獨立核

算或者相對獨立核算能力的智力密集型企業。目前在各

地的高新技術開發區中，有相當數量的科、技、工、貿

一體化的高技術小微企業，新型能源、生物方面的科研

技術、新型醫藥技術、軟件技術、服務外包產業及關于

節能環保方面的科技產業已成為目前科技型小微企業當

中的幾大新興產業。

近年來，國家為了促進國民經濟的發展，加大了對

小微企業的經濟扶持，力圖通過扶持小微企業，激活我

國經濟市場發展的全局。在這樣良好的發展局面下，為

了能夠使國家的科技型小微企業在順境中持續快速健康

發展，就需要總結研究解決科技型小微企業中的融資創

新問題，以利于科技型小微企業的未來發展。

2 科技型小微企業融資存在的問題

2.1 我國科技型小微企業貸款低效率、高成本

科技型小微企業一般都具有先進的科研技術成果，

但是規模一般較小，由于企業的規模太小，所以無法憑

借這方面進行擔保，從而無法有效地獲得融資。大多數

科技型小微企業不但很難從銀行進行貸款，同時也很難

通過其他的融資方式進行貸款，即使融到資金，往往也

成本高昂。通過相關的調查可以發現，近些年來，很多科

技型小微企業無法進行正常的資金周轉，這種情況非常明

顯地表明了我國目前融資行業非常不完善的現狀，同時也

對科技型產業的發展造成了不利的影響。

2.2 我國科技型小微企業融資渠道單一

科技型小微企業的融資渠道具體可以分為兩種，分

別為內源融資和外源融資。內源融資包括股東資金、留

存收益及折舊攤銷，外源融資又可分為直接融資、間接

融資及政府基金，其中直接融資包括股權融資、債券融

資、風險投資及民間資本，而間接融資主要指的是銀行

貸款。其中內源融資是指小微企業將它在生產經營活動

中積累的原始資金重新投入生產經營的過程，同時也包

括在企業的創業初期發起人及股東投入的資金。而外源

融資是指企業將除其自身以外的其他經濟主體的資金吸收

進來，并投入生產經營的過程。和內源融資相比，外源融

資的融資機制比較復雜，手續比較繁雜，有的甚至需要借

助相關的融資工具，還具有高成本性及高風險性。

一般來說，大部分的科技型小微企業在需要資金的

時候，都只會想到向銀行的融資機構申請貸款，但是通

過上文已經得知科技型小微企業向銀行貸款的難度很

高。很多小微企業由于缺乏經驗和知識，不懂得融資租

賃等多種融資渠道，導致企業融資下不了，阻礙企業的

發展，也削弱了企業的發展潛力。除此之外，一些科技

型小微企業對自己的未來發展充滿期待，并自信在廣闊

的互聯網時代可以占據自身的一席之地，對企業的“身

家暴漲”懷有憧憬。在這樣的背景下，就存在企業對于

自身的股份看得非常重要，害怕外來資本的進入會侵蝕

到自身手中的股權，不愿意用股份轉讓的方式來進行融

資的實際情況。這也就導致了科技型小微企業的資金無法

及時到位，使得科技型小微企業不能得到正常的發展?？?/p>

之，單一的融資渠道不利于科技型小微企業的發展。

2.3 無法合理利用知識產權進行融資

目前來看，我國的大部分科技型小微企業都是利用

知識產權來解決融資困難的問題，具體的方式是科技型

小微企業的知識產權所有人把知識產權出質，從而從銀

行當中獲得貸款，這種融資的方式也被稱為負債式知識

產權融資，小微企業按期進行償還。但是目前科技型小

微企業利用知識產權進行融資也存在著一定的困難，具

體的原因有以下三個方面：

首先，一些科技型小微企業對于自身的認識不充

分。很多企業根本就沒有意識到知識產權進行融資的重

要性。另外，我國家很多科技型小微企業對于自身的知識

產權沒有進行嚴格的保護，不懂得利用法律來對知識產權

進行保護，從而也就無法有效地保障自身的權益。

其次，知識產權的估價比較困難。知識產權所涵蓋

的行業是非常多樣化的，并且涉及一定的專業性和科研

性，所以也就很難對其價值進行評估。目前在我們國家

還沒有專門的機構對知識產權進行估價，所以這也是一

個阻礙科技型小微企業利用知識產權進行貸款的因素。

最后，我國目前的知識產權登記制度還不夠完善，

無法為知識產權的評估提供保障。而這些工作都應該是

由專門的知識產權評估機構來完成的，所以建立專門的

知識產權評估機構才是目前首先要解決的問題。

3 推動科技型小微企業融資創新

3.1 以民營商業銀行為突破口

首先，要解決科技型小微企業的融資問題，可以嘗

試設立一些小型的民營商業銀行。通過民間資金的進

入，來緩解科技型小微企業融資難的問題，也是一種非

常有效的方式和途徑。另外，小型的民營商業銀行在其

他途徑的放款上無法和國有的幾大銀行進行競爭，所以

小型的民營商業銀行就只能通過科技型小微企業來實現

自身的盈利。這種情況也就決定了小型的民營商業銀行

和科技型小微企業的相互依存關系。

其次，因為小型的民營商業銀行主要立足于為當地

的科技型小微企業進行融資服務，所以小型的民營商業

銀行也就勢必要對當地的科技型小微企業做足夠的了解

和調查。因為地理環境上相對接近，所以一旦科技型小

微企業出現什么狀況，小型的民營商業銀行也可以迅速

地做出反應來進行解決，從而有效地控制貸款的風險。

最后，應該設立更加多樣化的金融產品來對科技型

小微企業進行服務。目前的金融產品多數都是要以固定

資產進行抵押，但是由于科技型小微企業的主要資產都

在知識產權上面，可用于抵押的固定資產非常少，這樣

也就無法獲得相應的貸款。所以，我們必須根據科技型

小微企業的這種特點和具體情況來提供更加適合科技型

小微企業的融資產品，對銀行的貸款模式進行合理的更

改，專門針對科技型小微企業來提供無抵押融資等方式

的融資產品。

3.2 建立針對知識產權的服務機構

科技型小微企業的主要資產在于科研技術的知識產

權，所以應該利用知識產權來進行融資。目前來看，我

們國家還是比較鼓勵知識產權市場化的，國家相關的部

門也出臺了一系列政策來鼓勵科技型小微企業利用科技

知識產權來進行貸款。但僅僅這樣還是不夠的，一定要

建立和完善相關的法律法規，為科技型小微企業用知識

產權貸款提供保護，同時也要建立和完善相關知識產權

的制度，保證知識產權的實際價值。另外，也要積極地

建立專門針對知識產權貸款的服務機構，這種服務機構

應該是由政府相關機構及一些融資機構共同組成的，

為科技型小微企業通過知識產權進行貸款提供便利的通

道。同時也要為科技型小微企業提供法律方面及政策方

面的咨詢服務，保證貸款過程的效率。

3.3 建立科學合理的融資管理體系

通過從發達國家獲得的相關經驗，應該針對科技型

小微企業引進合理的風險投資，客觀地說，風險投資對

于科技型小微企業的融資是最直接的，也是最有效的。

建立一個合理的風險投資市場，制定一個科學合理的相

關政策，建立現代化的企業管理條例，建立相關的投資

基金，對于我們國家的科技型小微企業的發展是非常有

利的。同時也要對科技型小微企業的民間借貸進行規

范，針對民間借貸建立一個科學合理的管理制度，防止

民間借貸不合理高額利率問題的出現，保證民間借貸市

場的正常運行，維護社會安定。

3.4 加強科技型小微企業的自身建設

首先，在互聯網時代，科技型小微企業想要謀求好

的發展，要樹立“產品為王”的生產經營理念，而要做

出好的產品，就需要提升科技型小微企業的自身能力，

改變一些不好的印象，包括企業管理者素質低、違約率

高及貸款風險率高等問題，做到“內強素質，外強產

品”，保證企業的健康持續發展。

其次，現代社會是高度文明的社會，繁雜交錯的社

交網絡，只有“誠信”才是一個企業最好的名片，也是

企業能夠長久發展的最寶貴財富，所以科技型小微企業

在經營的過程中要把誠信的理念融入到公司的文化當中

去，從而更好地獲得金融機構的支持。

4 結語

近些年來，科技型小微企業的融資問題一直是政府

相關部門關注的重點。本文通過對科技型小微企業的概

念進行闡述，并且以此作為理論基礎，對科技型小微企

業融資的現狀及原因進行了分析和探討，同時結合筆者

的相關經驗，提出了一些解決科技型小微企業融資困難

的相關對策。希望能夠幫助我們國家科技型小微企業改

善目前融資困難的狀況，促進科技型小微企業的正常發

展，同時也促進金融行業和科技行業的共同發展。

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基金項目：三江地區科技型中小微企業創新驅動及保障機