金融支持絲綢之路經濟帶發展的思考以西部地區為例

劉占洋

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金融支持絲綢之路經濟帶發展的思考以西部地區為例

劉占洋

（中共克拉瑪依市委黨校 新疆克拉瑪依 834000）

摘要：絲綢之路經濟帶戰略涉及能源、交通、貿易、金融、旅游等多個領域，其中金融業作為服務實體經濟的重要推動力，在經濟發展中發揮其他產業難以替代的作用。通過分析了金融支持在絲綢之路建設中出現一些問題，如金融市場的不完善、缺乏傾斜性金融政策、金融機構整體實力不強以及缺乏金融創新，進而提出構建絲綢之路經濟帶金融支持的一些思路與對策。

關鍵詞：金融支持 絲綢之路經濟帶 創新

當前我國經濟發展進入新常態，發展更需要兼顧地區平衡，并著力開拓新的經濟增長點。絲綢之路經濟帶的建設能帶動經濟實力較為薄弱的西部地區，有望形成新的開放前沿。絲綢之路經濟帶建設涵蓋了政治、經濟和文化等諸多方面的大政方針。其中，金融工具的定位和運用是絲綢之路經濟帶建設和發展的重要推手。

一、金融業對于絲綢之路經濟帶的建設具有重要意義

1.貿易發展的需要。2012年，我國與中亞5國進出口貿易總額達到460億美元，阿拉山口鐵路進出口貨物總量達到1 151萬噸。從國內生產總值和國力來看，哈薩克斯坦一直居于中亞五國首位，而中國是哈薩克斯坦的第一大貿易伙伴，2014年哈薩克斯坦與中國雙邊貨物進出口額為172.5億美元，貿易的快速增長為絲綢之路經濟帶建設提供了現實基礎。為了實現貿易與投資便利化，積極推進金融領域的合作與交流是絲綢之路經濟帶的重要舉措，而貨物流通、價值體現的表現形式都是貨幣金融，在推進絲綢之路經濟帶的建設中，貿易與貨幣相互交織，且貿易的開展避免不了計價、匯兌結算、融資等一系列金融服務和支持。當前全球經濟一體化趨勢增強，在這樣的背景下，金融更不能錯失此次機遇。那么減少與絲綢之路各國暢通金融環節的障礙顯得十分必要，應從國家制度層面積極推進貿易投資的便利化，且積極探索貿易投融資與金融創新的聯動機制，同時不斷完善貿易匯兌結算機制。

2.資金保障。西部沿絲綢之路經濟帶開放發展需要金融提供不竭動力，西部地區由于長期以來對資源的過度依賴以及區位因素和基礎設施落后等原因，經濟發展長期落后于東部地區，西部地區要想縮小這樣的差距，應抓住絲綢之路經濟建設這一機遇，加大基礎設施建設，擴大與沿線國家的貿易往來，而這些都離不開資金的支持。資金融通是金融的一個基礎功能，且資金的流動性最強且受限最小，能夠在資金供求雙方間自由流動，使其能迅速地流通到絲綢之路經濟帶各國的需求方。金融在資金供求者之間起著橋梁的作用，能夠讓國際國內閑散資金迅速集聚，并且資金規模逐漸擴大，使得金融具有其他行業無可比擬的功能優勢。在“一帶一路”的大環境下，應充分利用金融這一有效工具，讓各項資金和資源能夠優化配置，不斷為絲綢之路經濟帶建設和發展提供資金保障。

二、金融支持絲綢之路經濟帶開放發展面臨的問題

1.金融市場的不完善。首先，西部地區基礎設施不完善是客觀的事實，地方性銀行、保險和證券機構發展十分緩慢。如圖1，總部設在東部、中部、西部和東北的銀行營業網點占比分別為41%、22.7%、26.8%和9.5%；證券公司數占比分別為70%、10%、15%和5%；基金公司數占比分別為98%和2%；期貨公司數占比分別為72.4%、9.9%、10.5%和7.2%。保險公司占比分別為87.1%、3.4%、5.6%和3.9%。在金融機構的數量上，西部地區要遠低于東部。而金融的主要的功能就是資金融通，西部地區想要抓住絲綢之路經濟帶向西發展的契機，完善的金融體系是必不可少的。

圖1 ：東部、中部、西部和東北金融機構的占比

從資產的質量來看，目前西部信托投資公司的不良資產比例很高，2012年其不良資產雖未增加，但其資產不良率仍達到20%，在整個信托公司中排名第二。不良資產的偏高不僅影響自身的資信水平，更為嚴重的是不良資產為金融體系注入毒瘤，影響金融體系的健康發展。此外，對于西部農村地區來說，農村信用社則是農村主要的金融機構，但是農村信用社資產規模小且經營風險大，這幾年不良資產率還是居高不下。金融機構資產質量不高，難以為絲綢之路經濟帶的建設融通資金提供保障。

其次，西部地區外資金融機構很少，2014年末，全國共有外資銀行網點總數1 008個，資產總額為2.7萬億元，其中，東部地區外資銀行機構網點和資產總額在全國的占比分別為83.2%和93.1%，［1］西部地區占比則很少。且西部地區金融對外開放程度低，而絲綢之路橫跨亞歐大陸，途經多個國家，這樣的背景下需要金融逐步放開。加強西部地區的金融開放，無疑有助于推進中國與中亞國家的經貿合作和拓展周邊市場。

其三，西部地區缺乏政策性金融機構，對絲綢之路經濟帶的金融支持力度不強。目前我國政策性銀行只有四個，即中國農業發展銀行、中國進出口銀行以及國家開發銀行。雖然這四大政策性銀行也是為了國家基礎設施建設提供資金支持，但不是專門針對某區域經濟的，而是面向全國提供政策性金融服務，除了國家開發銀行能夠在資金支持上向中西部傾斜，為絲綢之路經濟帶建設和發展提供一定資金支持外，但是支持力度非常有限，而中國進出口銀行和中國農業發展銀行沒有為西部提供傾斜性金融支持。

2.缺乏傾斜性金融政策。由于區位的劣勢、創新能力差、基礎設施落后等原因，導致西部投資環境較差，并且投資成本較高。這一現狀在短期內很難得到改善。在這種大的環境下，西部地區資本報酬率遠低于東部地區這一現狀很難在短時間內得到改善。然而資金具有逐利的特點，在高投資回報率的誘導下，西部地區很大一部分資金會積極地流向東部發達地區，這樣會進一步加劇東西部之間資金配置的失衡，從而導致惡性循環。所以從資金層面上，在推進絲綢之路經濟帶的建設中就會缺少資金的保障。

3.金融機構整體實力不強。首先，從數量上對比，東西部地區金融機構的數量相差甚遠，2014年末，西部地區銀行業營業網點機構個數占比、從業人數占比、資產總額占比分別為26.8%、23.8%、19.3%，［1］和東部地區還有很大的差距，且西部地區金融機構整體實力不強，缺乏服務意識，尤其是金融專業人才的匱乏，西部一些證券公司、資產管理公司許多人才是從東部地區借調，對金融專業人才需求極大。其次，商業銀行作為金融機構的主體，缺乏與當前金融發展相匹配的企業治理結構，銀行內控機制存在安全隱患，風險管理還存在諸多問題，尤其對金融衍生品的風險管理和控制還十分薄弱。這些問題不得不引起我們重視，如果不能有效解決將會給絲綢之路經濟帶的建設帶來一些隱患。

4.缺乏金融創新。金融創新不足主要體現在金融手段落后、直接融資渠道不暢和金融工具創新不足。西部地區資本市場容量小，不論從上市公司的數量還是證券市場募集的資金總額，西部地區與東部地區都是相差很遠。2014年國內股票（A股）籌資額東部地區是西部的3.28倍，國內債券籌資額東部是西部的5倍。隨著絲綢之路經濟帶的建設，西部許多企業走出國門，與中亞地區的國家加強合作與交流，隨著貿易往來不斷擴大，企業對資金需求日趨增加，而這時候企業面臨的匯率風險也在不斷增加。貿易的擴大使其亟需金融機構提供信貸支持。為了應對貿易結算風險，他們還需要匯率避險、資本運作和并購貸款等一系列金融服務。而西部地區金融業發展較為滯后，相當一部分金融機構涉外服務能力不能滿足上述需求。

西部金融創新力較弱，尤其是金融衍生工具和技術創新能力不足，業務上還不能滿足多元化的需求，各金融機構之間的競爭主要還是存貸款業務，金融人才的匱乏加之政策支持力度不足進一步減緩西部金融創新產品的研發進程，涉外金融服務難以支撐當前絲綢之路經濟帶建設，進而影響了金融支持西部開放發展的進程。

三、金融支持絲綢之路經濟帶建設的思路與對策

1.以金融支持基礎設施建設為主線?；A設施建設能夠強有力地拉動經濟增長，同時緩解當前國內制造業產能過剩問題。而當前西部地區的基礎設施建設相對落后，處于相對缺乏和不平衡的狀態，難以滿足未來經濟社會發展的需要。隨著絲綢之路經濟帶建設的不斷推進，金融支持主要著眼于基礎設施建設，其中重點支持鐵路、公路、交通運輸管道、民航、電網等基礎設施建設，不斷改善西部地區的投資環境，增強我國東部地區產業和資金向西轉移的能力，促進生產要素的自由流動。

為此，應盡快建立具有政策傾向的地方開發性金融機構。當前國家四大政策性銀行難以為西部發展提供強有力的支持，當前絲綢之路經濟帶的建設為籌建西部開發銀行提供了契機，并且能夠迅速承擔起政策性轉移支付和支持西部發展的重擔。通過這一金融機構，積極地向有助于西部經濟發展的開發項目提供相關信貸支持。同時，國家通過政策層面去引導多種類型金融機構互相合作，形成合力共同參與到絲綢之路經濟帶的建設中去，從而形成多元化的融資格局，更好地為西部經濟發展提供服務。

2.合理布局金融機構，推進金融產業集聚。在不斷完善金融機構體系的基礎上，應有針對性地在經濟帶區域積極布局各類金融機構，例如基金公司、信托公司、證券公司等金融機構，對特色類、開發類、貿易類和產業類金融機構的布局更要向絲綢之路經濟帶區域傾斜，尤其要向未來有條件成為西部金融中心的地方集聚。

具體來說，首先，在不斷完善金融市場體系的基礎上，逐步提高金融的資源配置效率，提高金融業占整個產業的比重。其次，地方政府在明確金融產業集聚區的定位和功能的前提下，結合當地經濟發展的實際情況，做出比較系統的產業發展規劃，為推進金融產業集聚奠定良好基礎。其三，要實施品牌化戰略，重點扶持有創新力和國際競爭力的金融機構，對此類金融機構，政府應給予更多的稅收優惠政策。其四，引導企業完善財務制度，規范財務信息，加大對其內部控制的監控，為金融機構發放貸款創造基礎條件，從而使金融機構能夠放心投入信貸資金。

其五，適時推進融資性擔保公司的發展，大量引進資信良好的金融咨詢機構、金融技術和信息服務機構、會計事務所等各類金融服務機構，擴充西部地區的金融資源，引導其規范發展，同時加大監督力度。

3.健全區域金融合作機制。絲綢之路經濟帶建設是一項長期發展戰略，除了通過開展公共外交外，區域金融合作與交流也十分迫切。還要不斷加強經濟帶地區金融機構的聯系，積極鼓勵各類金融機構開展跨地區股權投資合作，尤其是有著良好金融發展基礎的地區，鼓勵地方商業銀行與外地金融機構開展融資代理、銀團貸款等業務的合作，支持各類金融機構強強聯合進行業務和產品的創新。以此帶動周邊地區金融業的發展與創新，起到一種金融輻射的作用。一方面，區域內金融機構應積極開展對外交流活動，例如銀行之間、銀行與非銀行金融機構、銀行與企業的合作與交流，通過提供優質化的服務來宣傳和推廣金融產品和服務，為區域內的企業及個人跨境開展業務提供便利。另一方面，通過相關平臺進行交流和合作，中哈霍爾果斯國際邊境合作中心就是一個很好的例子，作為一個對外交往和合作的平臺，可以充分發揮金融機構開展對外交流和展示活動，同時搭建金融研究信息溝通平臺，有利于增強金融跨行政區服務，提供便捷的金融服務，從而實現更大范圍資源配置。

［注釋］

［1］2014年中國區域金融運行報告.

［參考文獻］

［1］朱蘇榮.絲綢之路經濟帶的金融支持［J］.中國金融，2013 （24）.

［2］王永斌.“絲綢之路經濟帶”建設及金融支持研究［J］.時代金融，2014（09）.

責任編輯：張新友

中圖分類號：F832.3

文獻標識碼：A

DOI:10.3969/j.issn.1003-4641.2016.01.10