政策性種植業保險的實施現狀及發展前景分析

郭志英 代會瓊 盛云芳

摘要：在生產中，農業面臨較高的自然災害風險，為了降低農業自然風險，云南省玉溪市紅塔區自2011年試點政策性種植業保險，取得了良好效果。現對政策性種植業保險實施現狀、存在的問題進行分析，并提出推進的建議。

關鍵詞：種植業保險 現狀 問題 建議

云南省玉溪市紅塔區大營街街道的農業對自然環境條件具有高度的依賴性，面臨的風險很大。紅塔區大營街街道自2011年初開始實施政策性種植業保險試點以來，仍面臨許多問題，現就實施現狀、面臨的問題進行總結并提出建議。

一、大營街街道政策性種植業保險的現狀

（一）種植業保險工作開展情況

2011年初，人保財險與區農業、財政等部門聯合制定實施《2010年紅塔區政策性農業（種植業）保險試點工作實施方案》，確定開展油菜、水稻和玉米三種農作物政策性農業（種植業）保險試點。政策性種植業保險由中國人民財產保險股份有限公司紅塔區支公司經營，作物投保面積由保險公司和區農業局聯合分配，街道農業中心確定各社區投保面積。發生自然災害時，社區農科員初審災情后上報街道農業中心，街道農業中心安排人員進行現場復審，然后匯總上報保險公司和區農業局，保險公司和區農業局聯合派出災情查勘組進行定損，小組核對農戶理賠面積、理賠金額、身份證和銀行賬號等信息后公示，公示無異議后層層上報保險公司，保險公司通過銀行兌付理賠款給農戶，最后保險公司監管部門或農業相關部門通過電話、入戶抽查方式對理賠款兌付情況進行督查。

（二）保險的范圍

政策性種植業保險標的作物是油菜、水稻和玉米，以作物種植及生長期內所發生的直接物化成本為依據，包括種子、農藥、化肥、農膜、機耕和灌溉等。保險范圍包括暴雨、洪水、內澇、風災、雪災、雹災和凍災（含8月低溫）等自然災害，農作物的損失率達30%以上就進行賠償，每次保險事故免賠率為10%。目前旱災險也已納入了保險范圍，農作物的損失率達到25%以上即賠償，不設免賠率。

（三）單位保險金額和費率

2015年油菜、水稻、玉米的單位保險金額分別是230、260和275元/667m2；保險費率分別是6、7.5和6%。

（四）保費的補貼政策

紅塔區政策性種植業保險的保費由各級財政補貼，中央、省、市、區財政各級保費補貼比例分別為40、13、25和22%，農民無需繳納任何費用。

（五）投保和理賠情況

大營街街道每年油菜、水稻、玉米三種作物的投保面積均占種植面積的50%以上。五年來，三種作物累計投保面積9.85萬畝，受災理賠面積1.50萬畝，理賠面積占投保面積的10.66%，賠付率72.45%，為農業生產減少了災害損失。

二、政策性種植業保險實施中存在的問題

（一）農戶參保積極性不高

農戶對種植業保險觀念淡薄，風險意識較低。大多數農戶存在僥幸心理，缺乏主動防范風險的意識。

（二）查勘定損到戶難，易出現偏差

政策性種植業保險面對一家一戶規模很小且分散種植的農作物，農戶栽培、管理水平不一致，農作物的生長存在不勻衡性，加之自然災害發生的地域性，災害發生后，查勘定損很難做到準確，一部分農作物在定損時容易出現偏差。

（三）保險理賠標準低

現行政策性種植業保險還處于政策性種植業保險的最初階段，理賠標準較低。在實際理賠中，農作物要在絕收情況下才能獲得全額賠付，農戶得不到基本補償。

（四）險種單一

目前政策性種植業保險基本仍以傳統種植業為主，難以滿足農民多樣化種植的需求。險種設計不能滿足不同種植業收入人群、不同標的狀況的需求，降低了農戶參保積極性。

三、推進政策性種植業保險的建議

（一）加大宣傳力度，提高農戶對種植業保險的認知度

把保險政策制作成農戶易接受的通俗易懂的語言、文字、圖片等，通過電視、講座、三農通、宣傳小冊子、掛歷等形式宣傳到戶，引導農戶由被動投險到主動自愿參保。

（二）探索科學合理的查勘定損方式

強化查勘定損知識培訓，擴大查勘定損的隊伍。結合不同地點各種作物不同生育期發生不同自然災害造成不同程度產量損失的程度構建作物受災定損評估模式。同時探索利用衛星遙感技術進行災情損失程度的調查，使種植業保險的查勘定損更加科學、公正。

（三）適當提高理賠標準，設立大災風險基金

建議結合市場價格的變化適當調高理賠標準。并對風險意識強、自愿增交保費的農戶大幅度提高保險金額，激發農戶參保的積極性。不斷完善政策性種植業保險大災風險基金，防患于未然，健全種植業保險防災體系。

（四）擴大種植業保險的品種

拓展業務，不斷豐富保險標的作物，針對不同水平種植大戶和農民專業合作社的需求，設立不同層次的費率、保險金額等險種。引導種植業保險由以成本為基礎的產量保險向“保價格、保收益”的收入保險轉變，實現政策性種植業保險農戶利益的最大化。

（五）財政支持，健全和完善政府補貼結構

暢通種植業保險的資金渠道，由專門部門對種植業保險的條款和險種、資金等方面進行監管和審核，政府通過建立對經營種植業的保險公司和農戶的雙向補貼機制，促進種植業保險的持續發展。

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